Fintech Nexus USA 2022: parimad õppetunnid NY DFS-i rollist finantshariduse edendamisel

Selles peaettekandes ütles finantsteenuste osakonna (DFS) superintendent Adrienne Harris, rääkis Garry lugeja, Ameerika Fintech nõukogu tegevjuht, kuidas tema osakond on võtnud juhtiva rolli innovatsiooni edendamisel New Yorgi osariigis.

Nad arutasid, kas fintech suudab täita rahalise kaasamise ja riigi reguleerivate asutuste rolli. 

Viimasel ajal on DFS näidanud, et innovatsiooni toetamine on terve finantssüsteemi jaoks ülioluline. DFS, kelle ülesandeks on reguleerida mõningaid maailma suurimaid finantseerimisasutusi ja kasvavat fintech-idufirmade kogukonda, soovib saata sõnumi, et reguleerivad asutused ei tohiks innovatsiooni sulgeda enne, kui see saab inimesi aidata.

Siin on meie seitse parimat kaasavõtmist: 

1. New York on olnud digitaalsete valuutade reguleerimise ajalugu 

"New Yorgi osariik on virtuaalsete valuutade osas reguleerijana juhtpositsioonil," rõhutas Harris.

Linnal on digitaalsete valuutade reguleerimisel ulatuslik, kuid uuenduslik ajalugu. Rõhutati New Yorgil, et see oleks ruumi liider, "kuni 2015. aastani tagasi". Vestlus hõlmas DFS-i järkjärgulisi samme range raamistiku loomiseks ja tuleviku vaatamiseks, mis on võimalik New Yorki kesksel kohal hoida. 

Pakkumislitsentsidest rääkides laienes Harris.

"Ajalooliselt on loa saamine võtnud väga kaua aega ja see pole saladus. Seega oleme teinud tööd, et suurendada litsentsimisprotsessi tõhusust, ohverdamata regulatiivset rangust, mida ruum nõuab. Ja ma arvan, et kuna föderaalvalitsus hakkab sellele mõtlema, teeme me tihedat koostööd föderaalregulaatoritega ja rahvusvaheliste reguleerivate asutustega, et oma kogemusi nende jõupingutustele kasutada. 

2. New Yorgis kehtivad kõrged regulatsioonistandardid 

Fakt on see, et New Yorgi reguleeriv raamistik keskendub standardimise, auditeerimise ja range tähelepanu tagamisele. Siin vaadeldi fintechi reguleerimist võrreldes pankadega.

Luues andmeajami lähenemisviisi oma praktikas sisemiselt ja väliselt, püüab DFS kohandada finantsteenuseid ja -tooteid tuleviku heaks. Võtmevaldkonnaks on siin operatsioonid, juhtimisoskuste lihvimine ja sõda talentide vastu. 

Harris selgitas: "DFS on seda ruumi pikka aega reguleerinud nii meie pakkumislitsentsi kui ka piiratud otstarbega usaldusharta kaudu. See on uskumatult range raamistik, mis meil on. Meil on samad standardid nagu meie pankadel ja samad küberturvalisuse standardid nagu meie pankadel. Ja nii, teate, me vaatame ruumi ja läheneme stabiilsele mündile rangelt. Nõuame üks-ühele broneerimist sularaha ja raha või raha ekvivalentidega. Iga ahelas oleva märgi puhul nõuame reservide kolmanda osapoole kinnitust. Ja me nõuame reservide sise- ja välisauditit. Nii et standardid on uskumatult kõrged. 

Seotud:

• NY osariigi aruanne nõuab veebilaenude täpsemat reguleerimist
• ESG tutvustab võimalusi, riske ja rohepesu
• Vananemise, kliimamuutuste ja andmeõigustega tegelemiseks on vaja Fintechi lahendusi

Toiminguid vaadeldes väidab Harris, et see puudutab „litsentside andmise protsessid ja järelevalve standardiseeritud, tõhusam, ilma ranget juhtimist ohverdamata, oleme toonud kaasa fantastilisi talente. Ja see on sõda talentide pärast, eriti krüptoruumis. Kuid ainuüksi sellesse üksusesse oleme toonud 15 uut inimest ja me toome veel paarkümmend inimest, vähemalt sel aastal. See ongi eesmärk. Ja siis tehnoloogia. Nagu mainisin, kasutame ruumi jälgimiseks tehnoloogiat. Seega on DFS-ist virtuaalvaluutat palju rohkem.

3. Kliimamuutused

Lugeja tõstatas huvitava arutelu selle üle, kuidas kliimarisk kattub finantsteenustega. Majanduslik ja moraalne argument esitati kliimamuutuste rahastamise olulise suurendamise ja finantsteenuste rolli poolt. 

„Räägime oma reguleeritud asutustega nende endi töökindlusest. Kus on teie hoone? Kas generaator on katusel ja mitte keldris? eks? Kas oskate mõelda, kuidas oma hoonet säästvamaks muuta? Ja see ei kuulu reguleerivasse raamistikku. Sellegipoolest on see osa aruteludest, mida me oma üksustega peame, ja ma arvan, et meie pehmest jõust ja kokkukutsumistest on hea kasu, kui hakkame oma reguleeritud üksustega sellel teemal rääkima.

Harris arutas oma rolli kliimajaotuse loomisel, leevendamise juhtimisel ning pingeid kliimapoliitika ja finantsteenuste vahel. 

"Üks esimesi asju, mida ma kontorisse tulles tegin, isegi enne kinnitamist, oli eraldiseisva kliimadivisjoni loomine. See on esimene omataoline regulaator. Osakond oli juba teinud kindlustusandjatele kliimajuhiseid. Lõpetame praegu pankade ja hüpoteeklaenuandjate jaoks kliimajuhiseid. Kuid teie arvates ei ole see AI ideoloogiline harjutus, mis keskendub riskide maandamise juhtimisele. See puudutab tõesti andmeid. See puudutab ohutust ja usaldusväärsust, tarbijakaitset ja riskide maandamist. Kuid üks asi, mida minu arvates alahinnatakse, on pinge kliimamuutuste poliitika, finantsteenuste ja õiglaste laenuvolituste vahel. Teame, et madala ja mõõduka sissetulekuga värvikogukondi mõjutavad kliimamuutused ebaproportsionaalselt.

4. Diskrimineerimine ebaausal laenuandmisel 

Ebavõrdsuse teemalist vestlust laiendades võttis Harris isikliku kontakti, selgitades diskrimineerimist reguleerimissüsteemis ja ebaõiglast laenuandmist, vaadeldes tema kogukonda mõjutavaid ajaloolisi probleeme ja hiljutisi väljakutseid, nagu pandeemia. 

„Kui ma mõtlen USA õiglase laenutegevuse diskrimineerimisega seotud probleemidele. Minu jaoks on see isiklik. Ja ma mõtlen oma perele. Ma mõtlen oma emale, kes kasvas üles Bronxi elamuprojektides. Ma mõtlen oma isale, kes kasvas üles eraldatud Baltimore'is, ja mõningatele asjadele, millega nad silmitsi seisid. Ma mõtlen oma perekonnale. Nad ütlevad, kuidas me saame tagada, et kui me koostame poliitikat, kui kirjutame reegleid, kui võtame täitemeetmeid, et teeme seda nende inimestega kooskõlas, siis suur osa meie tööst on turu kaitsmine, ning institutsioonide turvalisuse ja usaldusväärsuse kaitsmine ning New Yorgi muutmine suurepäraseks kohaks äri tegemiseks, mida see minu arvates ka on. 

Vestlus keskendus finantsasutuste vajadusele juhtida talente, mis peegeldavad nende teenindatavat elanikkonda – luues õiglase ja määratletud protsessi riskide ja kõigi tegevuste võimalike diskrimineerivate tulemuste hindamiseks.

"Kui mõelda mitmekesisusele, keegi, kes on olnud mitmes sektoris, keegi, kes on värviline ja mõtleb inimestele, kes teenuseid kasutavad, on enamasti värvilised, siis võin öelda, et me ei ole, me Ma ei tee seda, ma ei tee seda, ma ei tõsta seda tasu. Ja me mitte ainult ei külmutanud tasu, vaid läksime tagasi ja töötasime välja uue metoodika, mille oleme pakkunud välja teatamise ja kommenteerimise perioodi jooksul ning uues määruses, kuid ma arvan, et selleks on vaja mitmekesisust maailma kõige laiemas mõttes. Sõna rehvide löömiseks ja algaja mõistuse toomiseks,” lisab Harris. 

„Pandeemia tekitas süsteemset ebavõrdsust, mis on mõnele paljastatud, kuid mille olemasolust paljud meist juba teadsid. Ja ma ütlen inimestele, et minu eesmärk ei ole naasta pandeemiaeelsesse aega, sest see ei olnud nii hea. eks? Kui mõelda süsteemsele ebavõrdsusele, pole see nii, nagu elaksime mingis utoopias, pandeemia-eelses ajastus. 

5. Tarbijakaitse, investorite ja reguleerivate asutuste tasakaalustamine 

Lugeja tõi välja huvitava teema: õige tasakaalu leidmine tarbijakaitse, investorite ja regulaatorite vahel. Innovatsioon on endiselt DFS-i esirinnas. Elanikkond on aga finantskirjaoskusest maha jäänud. Harris kasutas siin huvitava juhtumiuuringuna krüptot. DFS-i fookus on selles ruumis produktiivsete arutelude loomisel. 

Harris selgitas: "Me tahame innovatsiooni, uusi tooteid ja uusi viise, kuidas inimesed saaksid turvaliselt ja soodsalt laenu saada. Soovime uusi kindlustustooteid, mis vastavad inimeste vajadustele, olgu selleks teie telefon, reis, lemmikloom või traditsioonilisemad asjad, nagu teie kodu või teie elu. Ja see uuendus on suurepärane. Kuid see aitaks, kui teil oleks tasakaalustatud tarbijakaitse finantstervise ja finantskirjaoskusega. Ja ma arvan, et reguleerijana ei taha te innovatsiooni eesotsas olla. Oleme kapitalistlik ühiskond. Seega pole teie ülesanne innovatsiooni eestvedamine. Aga ega sellest kümnendit maha jääda ei saa. Lisaks sellele, eriti kiirusega, kui ruumi liigub. Nüüd mõtleme krüpto peale. See muutub iga päev. Nii et sa ei saa endale lubada kümnendiku võrra mahajäämust. Sa ei saa olla viis aastat maas. Õige. Nii et see puudutab ka selle tasakaalu leidmist ajas. Kuid ma arvan, et see ulatub tagasi selleni, kuidas me DFS-ist arvame, kuidas me kaasame ja peame tulemuslikke arutelusid. Ja meil on avatud uste poliitika, mille kohaselt kutsume ettevõtteid sisse astuma, mitte ainult siis, kui neil on litsents ootel, mitte siis, kui on mõni probleem, mida me koos lahendame. Aga tulge sisse ja öelge meile oma vaade ruumist. Räägi meile, tead, millele peaksime järgmiseks mõtlema. Mõnikord on isegi kasulik, kui ütlete meile, et me ei arva, et peaksite sellele ruumile mõtlema.

6. Andmete tähtsus tuleviku jaoks 

Nagu oodatud, olid eesmärgipõhised andmed vestluse oluline teema. Harris rõhutas vajadust otsida "õigeid" andmeid vastupidavuse jaoks, mis on koostööl paljude sidusrühmadega. See on endiselt oluline, kui võtta arvesse ajaloolisi riske, nagu ebaõiglane diskrimineerimine ja eeldatavad riskid, nagu kliimamuutused.

„Ma näen oma rolli, meie rolli andmepõhise ja tõenditepõhise lähenemisviisina. Enamik sellest, mida me teeme, nõuab skalpelli, mitte kirves. Nii et kui mõtleme sellistele asjadele nagu tehisintellekt ja fintech, laiemalt teenitud viis juurdepääsuks Osta kohe, maksa hiljem, siis ei saa kõik olla, et see uuendus on suurepärane ja täiuslik ja imeline. Maailmal läheb paremini. See kõik on kohutav ja röövellik ning me viskame lapse koos vanniveega välja. Arvan, et peame tunnistama nii eeliseid kui ka riske. Peame suhtlema sidusrühmade, advokaatide, seadusandjate, tööstuse, teadlaste, tead, teiste reguleerivate asutustega ning püüdma välja selgitada, millised on meie arvates turvalised, läbipaistvad ja taskukohased ärimudelid ning rahuldada vajadusi võrreldes ärimudelitega, mis on röövellikud ja läbipaistmatu ja ei rahulda vajadust. Ja nagu ma ütlesin, on selleks vaja skalpelli, mitte kirves.

"Peame kasutama andmeid, eks, seda regulaatorina. Kasutame praegu meile kättesaadavat arvutusvõimsust, mis polnud veel 10 aastat tagasi saadaval.

7. Makromajandusliku konteksti tähtsus

Aluseks oli narratiiv, et makroökonoomika on oluline fintechi mõistmisel ja infrastruktuuri ülesehitamisel, et toetada suurte finantsasutuste erinevat tüüpi väärtuspakkumisi. Harris tõi esile sellised probleemid nagu pandeemia, Ukraina sõda ja ebavõrdsuse suurenemine USA-s ja mujal. 

Harris selgitas: „Arvestades muutusi, mida me näeme, eriti praegu, pärast pandeemiat ja makrokonteksti, makromajanduslikku konteksti, on see andnud mulle võimaluse mõelda, kuidas luua läbipaistev, vastupidav ja õiglane finantssüsteem. tulevikku vaatava andmepõhise kaasaegse regulaatori objektiiv. 

"Ja sõja kiiluvees, alates Ukrainast, oli meil hange meie plokiahela analüütika tööriista jaoks. Nii et meie, reguleerija, kasutame reguleerimiseks neid tehnoloogiaid. Ja meil on ruumi jaoks palju eesmärke. Meil on sisemine algatus, mida me nimetame voltiks. Visiooni, operatsioonide, juhtimise ja tehnoloogia jaoks.

Postitus Fintech Nexus USA 2022: parimad õppetunnid NY DFS-i rollist finantshariduse edendamisel ilmus esmalt Uudised.

• Münditark. Euroopa parim Bitcoini ja krüptobörs.
• Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. TASUTA PÄÄS.
• CryptoHawk. Altcoini radar. Tasuta prooviversioon.
• Allikas: https://news.fintechnexus.com/seven-lesssons-learned-on-the-role-of-ny-dfs-in-regulating-financial-education/