Fintechi eeskirjad: uued lahendused keerulisel maastikul – Fintech Singapur

Kui vaatate fintechi regulatiivsesse maastikku, näevad nad muutuvate seaduste, määruste ja raamistike keerulist võrku.

Paljudel jurisdiktsioonidel on aga saartepõhine lähenemine ja ettevõtted teevad pettuste ärahoidmiseks koostööd aeglaselt. Seetõttu tekib teadmiste lünk, põhjustades 48. aastal pettuse tõttu eeldatavalt 2023 miljardi USA dollari suuruse kahju.

Täistsükli verifitseerimisplatvormi Sumsubi andmed näitavad, et üle 70% petturlikust käitumisest leiab aset pärast liitumist ja paljud ettevõtted kasutavad aegunud tehingute jälgimise protsesse.

Tihti kasutatakse keerukaid tundke oma klienti (KYC) ja rahapesuvastaseid (AML) lahendusi, kuid järgmised vastavusetapid ei ole otstarbekohased. Alguses võidakse kliente õigesti kontrollida, kuid hilisemates etappides toimub pettus.

Fintech juhend, mida petturid vihkavad

Fintech-maailma vigaseid protsesse saab lahendada uuenduslike juhenditena regulatsioone kasutades. Esimene samm on mõista AML nõudeid organisatsiooni kliendipiirkondades ja teiseks uurida regulatiivseid edulugusid.

Sumsub on loonud Ultimate KYC/AML ja pettuste ennetamise juhend Fintechidele et pakkuda kogu vajalikku teavet ühes kohas. Hõlmatud on kõik peamised globaalsed piirkonnad, sealhulgas APAC piirkond ja selle regulatiivsed nõuded.

Kasutage globaalseid mustreid

Fintechi regulatiivse maastiku mustrite mõistmine on ülioluline, kui fintechid soovivad neist kasu saada. Seega toob Sumsubi juhend esile, kuidas erinevad fintech-teenused, tarbijabaasid ja nendega seotud määrused maastikku muudavad.

Näiteks BCG hiljutine uuring ennustab, et APAC-piirkonnast saab 2030. aastaks suurim finantstehnoloogia turg, mis moodustab 25% ülemaailmsetest pangandushinnangutest.

Seda ennustust selgitavad APAC-i suurimad fintechid, kõrgeim pangandusmahuga elanikkond ja tehnikatundlik demograafia.

Rakendage pettusekindlaid kinnitusvooge

Petturid armastavad üldisi süsteeme, millel puudub kohandamine. Sumsubi juhend selgitab, miks üldine või linnukesega lähenemine nõrgendab fintechi riskijuhtimise strateegiaid ja kuidas neid dünaamilise KYC/AML-i ja tehingute jälgimise protsessiga parandada.

See hõlmab kõrgeid vastavusstandardeid, jurisdiktsioonipõhist kontrollimist, kiiret automatiseerimist ja orkestreerimist, täielikku kliendi elutsükli haldamist ning koodivaba kasutuslihtsust.

Siin on kokkuvõte etappidest, mida kasutatakse maailmatasemel kinnitusvoogude pakkumiseks.

1. Registreerumine ja eelkontroll

Kasutajad tuvastavad end registreerimisel, esitades oma nime ja elukohariigi (või kodakondsuse) dokumente esitamata. See on lihtne seadistus, mis kiirendab registreerimist.

2. ID-kontroll

Sumsub kinnitab ID-dokumente usaldusväärsete allikate kaudu ja dokumentide autentsuse kontrollimiseks kasutatakse väliseid andmebaase. See valik pole kõikjal saadaval, kuid paljud riigid on kaetudja nimekiri aina täieneb.

3. Rahapesu ja sanktsioonide sõeluuring

Kõrge riskiga kliendid on AML-i sõeluuringuga hõlpsasti tuvastatavad ning neid kontrollitakse pidevalt ülemaailmsete jälgimisloendite, sanktsioonide, PEP-de ja ebasoodsa meedia suhtes.

Kasutage fintechi kohandatud tehingute jälgimist

Fintechi tehingute jälgimine on kogu verifitseerimisvoo lahutamatu osa, mis tähendab, et kasutaja, ettevõte ja tehingute kontrollimine on ühendatud. Iga üksikut saadaolevat andmepunkti kasutatakse kasutajate, riskide ja kahtlaste mustrite hindamiseks.

Sumsub Transaction Monitoring lahendus võimaldab fintechidel näha iga tehingu kohta detailset infot, vajadusel tehingust teada anda ning kahtlaste tegevuste tuvastamise kaudu ennetada pettusega seotud kahjusid.

Fintech tehingute jälgimise lahendused hõlmavad järgmisi etappe:

1. Tehinguandmete edastamine: Andmeid tehingute, makseviiside ja klientide kohta kogutakse turvalise API kaudu.
2. Pidev tehingu jälgimine: Iga tehingut sõelutakse reaalajas ja kahtlased tegevused tuvastatakse seatud reeglite alusel.
3. Juhtumihaldus: Märguanded on seatud kahtlaste tehingute ja nendega seotud klientide üksikasjade avastamiseks ja nendesse sukeldumiseks.
4. Aruandlus: Kahtlase tegevuse aruanded (SAR-id) koostatakse nõudmisel, mis saadetakse regulaatorile.

Peamised kaasavõtmised

Juurdepääs fintech-ökosüsteemile on edu saavutamiseks ülioluline, sest organisatsioonide kogud teevad ühiste väljakutsete ületamiseks koostööd. Kuid samad väljakutsed identiteedi kontrollimisel, pettustel ja tehingute jälgimisel põhjustavad endiselt globaalseid teetõkkeid.

Sumsubi uus juhend hõlmab fintechi parimaid verifitseerimislahendusi ja nende kasutamist:

Unustage linnukesega lähenemine: Rakendage põhjalikke KYC/AML-i ja tehingute jälgimise lahendusi, et nende ettevõte saaks minna üldisest vastavusest kaugemale ja pakkuda täiustatud kaitset petturliku käitumise eest.

Keskenduge täistsükli klienditeekondadele: Suurem osa petturlikest tegevustest leiab aset pärast KYC etappi, seega peavad fintech-ettevõtted kontrollima kliendi tegevust kogu kasutaja teekonna jooksul pideva tehingute jälgimise protsessiga.

Konsolideerige KYC/AML, KYB ja tehingute jälgimise platvormid: Toetuge ühele platvormile, mis katab kogu kasutaja teekonna, nii et aega ja ressursse ei raisata mitme teenusepakkuja peale.

100% fintechidest soovivad järjepidevat klientide usaldust, parandades samas vastavust, kontrolli läbimise määra ja turu kasvu. Aga kuidas suudavad nad kõik kolm eesmärki tasakaalustada?

Lugenud Ultimate KYC/AML ja pettuste ennetamise juhend Fintechidele praktiliste vastuste saamiseks pidevalt muutuval maastikul.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://fintechnews.sg/78134/sponsoredpost/fintech-regulations-new-solutions-in-a-complex-landscape/