Globaalsete identifikaatorite väärtuse mõistmine võitluses finantskuritegevusega

Globaalsete identifikaatorite väärtuse mõistmine võitluses finantskuritegevusega

Ajatempel: 8. september 2023 5:26
Globaalsete identifikaatorite väärtuse mõistmine võitluses finantskuritegevusega PlatoBlockchain andmeanalüüs. Vertikaalne otsing. Ai.

Rahapesu ja terrorismi rahastamine tekitavad globaalses finantssüsteemis olulisi süsteemseid riske. Petturite ja kurjategijate avastamisest kõrvalehoidmiseks loodud keerukad võrgud ületavad riigipiire ja jurisdiktsiooni, kasutades tavaliselt ära mitut finantsasutust ja juriidilist isikut. Tänapäeva kiires digimajanduses seab see finantsasutused kulude ja riskide suurenemisele, kuna nad võitlevad nii üha karmistuvate rahapesuvastaste (AML) eeskirjade kui ka mitmesuguste nn jälgimisnimekirjade ja rahvusvaheliste sanktsioonide kontrollimise nõuetega. Need tegurid aitavad kaasa piiriüleste maksete ökosüsteemile, mida häirivad suured kulud, madal kiirus ja ebapiisav läbipaistvus.

Killustumine suurendab neid väljakutseid. Andmed, mida finantsasutused kasutavad kahtlaste rahavoogude tuvastamiseks ja jälgimiseks, ei ole standardiseeritud ega kergesti tarbitavad ja jagatavad, mis pärsib koostööd ja piirab drastiliselt nende võimet paljastada keerulisi ülemaailmseid kuritegelikke võrgustikke.

Piiriüleste andmevoogude ühtlustamine nende jätkuvate probleemide lahendamiseks on finantssektori sidusrühmade jaoks üha pakilisem prioriteet. Kooskõlas G20 heakskiidetud tegevuskavaga piiriüleste maksete tõhustamiseks on rahaliste meetmete töörühm (FATF) tuvastanud andmete jagamise, andmete standardimise ja täiustatud analüüsi kui tõhusate piiriüleste rahapesu ja terrorismi rahastamise algatuste aluseks. . Täpsemalt, Project Aurora – Rahvusvahelise Arvelduspanga (BIS) Innovation Hubi analüüs – määratleb oluliste teguritena makseteadetes sisalduvate andmete kvaliteeti ning andmeidentifikaatorite ja väljade standardimist.

Sellel on oluline mõju juriidilise isiku identifikaatorile (LEI). Ainsa ülemaailmselt väljakujunenud universaalse üksuse identifikaatorina on sellel ainulaadne positsioon, et täita põhirolli võitluses finantskuritegevusega. Kui LEI lisatakse maksesõnumitesse andmeatribuutina, saab iga algataja või saaja juriidilise isiku piiriüleselt täpselt, koheselt ja automaatselt tuvastada.

Finantsstabiilsuse nõukogu (FSB) on kinnitanud LEI piiriüleste maksete tõhustamise tegevuskava eesmärkide elluviimiseks ja kutsunud üles suurendama LEI viiteid kõigis maksetes. Selle tegevuskava prioriteetide seadmise kava raames vaatab FATF läbi ka oma 16. soovituse. Seda konteksti arvestades on FATF-i 16. soovituse peatne läbivaatamine kasutamata võimalus kasutada LEI-d, et edendada usaldust ja läbipaistvust piiriüleste maksete ökosüsteemis.

FATF-i soovituse 16 mõistmine

FATF soovitustes on sätestatud kõikehõlmav ja järjekindel meetmete raamistik, mida riigid peaksid rakendama, et võidelda rahapesu ja terrorismi rahastamisega, samuti massihävitusrelvade leviku rahastamisega. Soovituse 16, mida sageli nimetatakse reisireegliks, eesmärk on tagada, et põhiteave pangaülekannete algataja ja saaja kohta oleks kohe kättesaadav.

Kuigi 16. soovituse tõlgendusmärkus viitab nimele, aadressile ja riiklikele tunnustele kui olulistele andmeelementidele tehingusõnumisse lisamiseks, ei viita see praegu LEI-le.

See on käest lastud võimalus. Jah, riiklikud ja kohalikud tunnused, nagu ärikoodid, mängivad piiride ja jurisdiktsioonide piires olulist rolli, kuid oma olemuselt on nende suutlikkus toime tulla piiriülese kaubandusega seotud suurenenud keerukuse ja killustatusega. Selles jõupingutuses tuleks neid täiendada täiendava relva abil: ülemaailmselt tunnustatud identifikaatoriga, nagu LEI.

LEI võimalus FATF-i soovituse 16 raames

Selles kontekstis lahendab LEI otseselt põhiprobleeme. Lahendades üksuste tuvastamise ebakõlasid, ühendades suurema hulga andmekogumeid ning jäädvustades üksuste suhteid ja omandistruktuure, võib LEI pakkuda suuremat läbipaistvust, paremat riskijuhtimist ning täiustatud järelevalvet, aruandlust ja analüüsi, et tugevdada jõupingutusi finantskuritegevusega võitlemisel. .

Maailmas on näiteks üle 1,000 juriidiliste isikute registreerimisasutuse ning vastavate ettevõtete registreerimisnumbrite vorming on erinevates riikides ja jurisdiktsioonides väga erinev. See üksuste tuvastamise standardimise puudumine muudab andmete vahetamise ja integreerimise ülemaailmsel tasandil keeruliseks. Näiteks Saksamaal pole praegu ainulaadset ID-d, mida saaks kasutada finants- ja mitterahaliste allikate andmekogumite linkimiseks. Sellest tulenevalt seotakse kirjed paljudel juhtudel meetodil, mis põhineb asjaomaste üksuste nimel/juriidilisel asukohal ja äriregistri numbril. See meetod toob aga kaasa palju probleeme, näiteks vead, mis tulenevad üksuste nimedes/juriidilistes asukohtades tehtud kirjavigadest käsitsi andmete sisestamise protseduuri ajal ja asjaolu, et äriregistri number ei saa täita kordumatu ID rolli. LEI lahendab need probleemid, pakkudes ühtset keelt ja struktuuri, mis hõlbustab terviklikku analüüsi. Juriidilisest isikust tervikliku ülevaate pakkumiseks on see otse vastendatud ka muude kasulike identifikaatoritega, nagu äriidentifikaatori kood (BIC), turu identifikaatori kood (MIC) ja OpenCorporates ID.

Lisaks tagaks LEI kasutamine kordumatu identifikaatorina, et olemite ühemõttelise tuvastamise eesmärgil saaks erinevatest andmebaasidest pärit üksusi linkida. Näiteks Prantsusmaal on juba kordumatu riiklik kood (SIREN-kood), kuid LEI-st võib siiski kasu saada teabe hankimise vahendina otsese ja lõpliku emaettevõtte kohta ning unikaalse identifikaatorina teiste riikide üksuste jaoks.

Samal ajal uuendatakse sageli juriidiliste isikute põhiatribuute (nagu direktorid, suuraktsionärid ja omandistruktuurid) ja muudatusi, mis nõuavad pidevat andmete värskendamist. Kuid olenevalt jurisdiktsioonist on ettevõtete registreerimise andmete värskendamise tsüklid väga erinevad, mille tulemuseks on sageli aegunud teave, mis kahjustab kogu süsteemi. See nõuab lahendusi, mis mahutavad regulaarseid värskendusi ja LEI-andmeid saab ennetavalt värskendada muudatuste korral või iga-aastase uuendusprotsessi osana. Samuti saavad andmetarbijad hõlpsalt muudatusi jälgida ja vajadusel aegunud teavet vaidlustada.

Samamoodi võivad ettevõtete ühinemised ja ülevõtmised luua keerukaid ja killustatud ettevõtte struktuure, mis sageli hõlmavad mitut jurisdiktsiooni. LEI annab lihtsa ja läbipaistva ajaloolise ülevaate juriidilisest isikust, samuti võimaldab jälgida käimasolevaid ühinemisi ja ülevõtmisi.

Ühiselt on neil hüvedel mitmesuguseid allavoolu mõjusid, mis leevendavad piiriülese kaubanduse piiranguid, et aidata võidelda finantskuritegevusega. Regulatiivset aruandlust ja vastavust / rahapesu nõudeid saab täiustatud täpsusega ühtlustada. Täiustatud on vastaspoole riskide juhtimine ja hoolsuskohustus, kuna tehinguga seotud juriidilise isiku legitiimsust on palju lihtsam hinnata ja kontrollida. Ja keerukate ja läbipaistmatute tarneahelate järelevalve on oluliselt lihtsustatud, jättes petturitele ja kurjategijatele vähem varjumiskohti.

Arvestades neid selgeid eeliseid ja osana soovituse 16 kavandatavast läbivaatamisest, eeldab GLEIF, et kui algataja või kasusaaja on juriidiline isik, usaldusühing või muu organisatsioon, mis on siseriikliku õiguse alusel õigusvõimeline, tuleks LEI lisada kvalifitseeruva pangaülekandega kaasas olev teave.

LEI regulatiivne hoog

Selline samm oleks kooskõlas ka käimasolevate standardimisalgatuste ja laiema tööstuse suhtumisega.

Maksete ja turu infrastruktuuride komitee (CPMI) käimasoleval konsultatsioonil ISO 20022 sõnumistandardi kasutamise ühtlustamisnõuete üle uurib ühtse ühtse struktureeritud viisi kasutamist piiriüleste maksetega seotud isikute, üksuste ja finantsasutuste tuvastamiseks. '. Osana sellest konsultatsioonist on GLEIF teinud laialdast koostööd valdkonna sidusrühmadega ja väidab, et finantsasutuste identifitseerimine tuleks läbi viia LEI-ga (koos BIC-iga), kuna mõlema identifikaatori globaalne olemus muudab need karistatud isikute täpseks tuvastamiseks eriti tõhusaks. üksused. Samuti kinnitab GLEIF, et maksesõnumites tuleks võlgniku/võlausaldaja identifikaatorina esitada LEI.

Tõepoolest, projekti Aurora algatus rõhutab, kuidas LEI lisamine ISO 20022 maksesõnumitesse koos sõnumites saadaolevate täiendavate andmeväljadega võib „aidata tuvastada suuremat hulka juriidilisi isikuid hõlmavaid rahapesutoiminguid”.

„Projekt Aurora näitab, et andmete kvaliteet ja andmeidentifikaatorite standardimine on olulised andmete jagamise ja täiustatud analüüsi võimaldajad, mis on vajalikud tõhusaks rahapesu ja terrorismivastase võitluse jaoks. LEI kasutamine piiriüleste maksetega tegelevate ettevõtete tuvastamiseks aitaks oluliselt kaasa teabe jagamise võimalusele ja ületaks ebakõlad selles, kuidas üksusi praegu piiriüleste maksete puhul tuvastatakse. Beju Shah, BIS Põhjamaade Innovatsioonikeskuse juht

Ka Euroopa Liidu hiljutine krüptovarade turgude (MiCA) määrus pakub mõjuvat pretsedenti. MiCA järgib 16. soovitust, laiendades olemasoleva ELi rahaülekande reegli (TFR) – mis võeti esmakordselt vastu 2015. aastal ja mida kohaldatakse traditsiooniliste rahaülekannete suhtes – kohaldamisala, et hõlmata krüptovarade ülekandeid. Uuesti sõnastatud TFR-i kohaselt peab algataja krüptovara teenusepakkuja (CASP) tagama, et krüptovarade ülekandmisega kaasnevad erinevad andmepunktid algataja ja saaja kohta (mitte-üksikisikute puhul). Oluline on see, et see hõlmab praegust LEI-d või selle puudumisel mis tahes muud saadaolevat samaväärset ametlikku identifikaatorit.

LEI kasutamise tempo finantsvoogudes annab selgelt tunnistust selle tohutust potentsiaalist tugevdada maailma kaitset piiriülese kuritegevuse vastu. Mida laiemalt LEI-d sel viisil kasutatakse, seda rohkem väärtust see maailma reguleerivatele asutustele, finantsasutustele ja seaduskuulekatele juriidilistele isikutele pakub. Selle lisamine FATF-i soovitusse 16 tähistaks järjekordset olulist sammu maailma suunas, kus süsteemi petnud ebaseaduslikud jõud saavad kiiresti ja hõlpsasti paljastatud ning tänu sellele tugevneb elutähtis usaldus, mis on piiriüleste kaubandussuhete aluseks.

Ajatempel:

Veel alates Fintextra