GlobalPassi tegevjuht nõuetele vastavuse tööstuse väljakutsete ja tehisintellekti rolli kohta 

Kuna paljud ettevõtted rändavad veebi, muutub kaugklientide liitumine soodsaks pinnaseks finantskuritegude levikuks.

Süvavõltsingud, identiteedivargused ja petturid, kes kehastavad üksikisikuid ja ettevõtteid, muudavad hoolsuskohustusega tegelevad ettevõtted oluliseks väravavahiks finantskuritegude ja muude maineriskide vastu.

DailyCoin vestles ettevõtte tegevjuhi Artūras Kurginianiga GlobalPass, milliste väljakutsetega identiteedi kinnitamise tööstus silmitsi seisab ja kuidas see nendega tegeleb. 

Tema digitaalne vastavusplatvorm on üks valdkonna võtmeisikuid. Seda reguleerivad valitsusasutused ja see on spetsialiseerunud paljudele vastavusteenustele.

Tööstus on täis sertifitseerimata mängijaid 

Varastatud identiteedi kuritarvitamine on tõusuteel. USA föderaalne kaubanduskomisjon dokumenteeritud 2.4. aastal 2022 miljonit pettusteadet, mis on 42% rohkem kui eelmisel aastal. Ligi 1.1 miljonit juhtumit olid seotud identiteedivargusega. 

Sarnane on olukord Euroopas, kus uuringust selgub üle poole (56%) kodanikest kannatanud vähemalt üks pettusejuhtum viimase kahe aasta jooksul, millest üks kolmandik on identiteedivarguse ohver. 

Allikas: ftc.gov

Teisest küljest kasvab nõudlus ennetusmeetmete järele hüppeliselt. Eksperdid ennustavad, et ülemaailmse rahapesu tõkestamise (AML) nõuetele vastavuse turu väärtus kasvab 16% ja jõuab $ 5.8 miljardit 2027. aasta lõpuks. 

„Klientide liitumise turg on väga konkurentsitihe. Hoolsusteenust vajavate tööstusharude hulk kasvab aga kiiremini, kui turule ilmuvad uued konkurendid,“ ütleb Artūras Kurginian.

Tema sõnul toob digitaalse identiteedi verifitseerimise ja Know Your Customer (KYC) nõuetele vastavuse pakkujate kasvav tööstus kaasa veel ühe olulise väljakutse – paljud KYC-teenuse pakkujad ei ole sertifitseeritud reguleerivate asutuste poolt ja tegutsevad ilma nende järelevalveta.

"Igaüks võib avada KYC või vastavuse ettevõtte ja alustada nende teenuste müüki nädala jooksul. Kuid see ei tähenda, et nende teenuse kvaliteet ja turvalisus oleksid õigel tasemel,” ütleb GlobalPassi tegevjuht.

KYC protseduurid nõuavad, et finantsteenuste pakkujad kontrolliksid oma klientide identiteeti ja määraksid kindlaks võimalikud riskitegurid enne konto avamist. Need on üks esimesi kihte, mis takistavad finantseerimisasutusi ja krüptovahetusi pettuste, rahapesu, korruptsiooni või muude finantskuritegude vastu. 

Kurginiani sõnul puudub paljudel KYC- ja nõuetele vastavusega tegelevatel ettevõtetel keskpankade või muude valitsusasutuste sertifikaat. Ilma regulatiivse järelevalveta tegutsemine tähendab, et nad ei vasta täielikult regulatiivsetele nõuetele ega pruugi säilitada asjakohaseid küberjulgeoleku- ja juhtimisprogramme.  

Sertifitseeritud ettevõtete jaoks on kohustuslik läbi vaadata sissetulevad või väljaminevad tehingud ja krüptoraha rahakotid, et kontrollida raha allikaid ja sihtkohti. 

Ettevõtted, kes näevad vaeva õige kvaliteedi ja turvalisuse tagamisega, seavad oma kliendid finantskuritegevuse ohtu, märgib Kurginian.

Rangete reeglite puudumine

Krüptoga seotud AML/KYC teenusepakkujad peavad rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamiseks järgima eeskirju. See võib hõlmata registreerimist rahateenuste ettevõttena (MSB) või virtuaalvarateenuse pakkujana (VASP), tehingute jälgimise rakendamist ja kahtlasest tegevusest teavitamist asjaomastele asutustele.

Regulatiivsed nõuded on erinevates jurisdiktsioonides erinevad. Pealegi on need palju vähem arenenud kui neopangad või fintech, ütleb GlobalPassi juht.

„Vastavusregulatsioonid on pangandussektori jaoks väga küpsed ja väga ranged. Krüptoturu jaoks neid alles ehitatakse. See on väga noor turg ja palju vähem rangelt reguleeritud.

Kurginiani sõnul tuleb KYC-teenuste pakkujaid reguleerida sarnaselt finantsasutustega; vastasel juhul ei suuda nad tagada teenuste nõuetekohast kvaliteeti.

Olukord võib peagi muutuda koos Euroopa Parlamendiga kinnitamine aprillis oma krüptovarade turu (MiCA) õigusraamistikku. Uue seadusega kohaldatakse krüptoga seotud tegevustele rangemaid ühtseid reegleid 27 liikmesriigis. MiCA võib toimida ka eeskujuna teistele jurisdiktsioonidele, mida digitaalsete varade turu reguleerimisel järgida.

Tegevjuht on kindel, et uus õigusmaastik ei muuda põhjalikult sertifitseeritud KYC teenusepakkujate töömudelit. 

„Litsentsiga ettevõtted, nagu GlobalPass, kasutavad tööriistu, mis vastavad regulaatorite nõuetele. Neil on tööd rohkem, aga nad on selleks valmis,” ütleb ta.

Positiivset mõju peaks tundma ka krüptoturg ise. Määrused muudavad selle digitaalsete varadega seaduslikult kauplevate inimeste jaoks läbipaistvamaks ja seega turvalisemaks.

"Teisest vaatenurgast ennustan, et ilmub palju tumeda turu krüptobörse. Anonüümsete krüptovaluutade kasutamise võimalus on samuti olemas ja see turg hakkab kasvama veelgi rohkem kui praegu. Mündil on kaks poolt.

Erinevatel tööstusharudel on erinevad vajadused

Kuna võrguteenused on muutumas paljudes tööstusharudes tavapäraseks tavaks, on vastavussektor muutunud ka oma kliendibaasis. 

Seitse aastat tagasi olid enim kliente fintechid ja internetipangad. Kolm aastat tagasi domineerisid seal krüptobörsid ja rahakotid. Kurginian ütleb, et praegu on kõige olulisem nõudlus klientide liitumise järele online-hasartmängude turult.

„Igal aastal jõuab uus tööstusharu punkti, kus nad hakkavad kasutama veebipõhiseid identiteedikontrolli tööriistu, kuna turvalisus on oluline. Kõik tahavad olla kindlad, et nad töötavad päris inimestega, kes ei varja oma identiteeti ja et mõne kuritegeliku tegevuse korral on neil võimalik neid inimesi jälgida,” väidab Kurginian.

Tema sõnul on igal tööstusharul konkreetsed nõuded KYC vastavusprotseduuridele.

„Näiteks on mängurid väga tundlikud iga lisatoimingu või täiendava teabe suhtes, mida nad peavad esitama. Seetõttu on e-hasartmängude puhul ülioluline teha kontrollimine väga kiireks ja valutuks,“ ütleb ekspert.

Pikaajalised isikut tõendavad kontrollid, maksekaartide integreerimine või liiga palju isikliku teabe jagamine on peamised põhjused, miks peaaegu 30% võrguhasartmängurakenduste kasutajatest registreerumisprotsessi ajal lõpetavad. 

Teisest küljest sunnib vajadus tagada kiiremad liitumisajad nõuetele vastavuse ettevõtted otsima konkreetsele valdkonnale optimeeritud lahendusi. Näitena nimetab Kurginian kaheastmelist kinnitamise tööriista, mis aitas tema ettevõttel vähendada mängurite sisenemisaega seitsme sekundini.

„Võrreldes pangandussektoriga, kus organisatsioonid nõuavad kõiki võimalikke andmeid, isikut tõendavat dokumenti, näo biomeetriat, elulisuse kontrolli, aadressitõendit ja muid dokumente, võib selleks kuluda kuni üks-kaks minutit. Hasartmängude puhul on asi teisiti,” tunnistab Kurginian. 

AI: oodata on abi ja uusi riske

Teine oluline tegur, mis juba KYC äri kujundab, on tehisintellekti. Tehisintellekti võimalused arenevad ning toovad vastavusturule uusi võimalusi ja ohte. 

Katsed hõlbustada tehinguid võltsitud identiteedi abil on endiselt üks levinumaid probleeme nõuetele vastavuse ja klientide kaasamise turul. 

„Kurjategijad ja petturid üritavad alati avada võltskontosid krüptobörsidel, neopankades ja hasartmängude veebilehtedel. Pole ühtegi päeva, mil selle tegevusega kriminaalseid asju ei tabaks. Üks kuni kaks protsenti neopankade üldistest kontrollidest on petturid. See on tohutu protsent,” ütleb Kurginian.

Nõuetele vastavuse ekspert nimetab 3D-biomeetria ja klientide elujõulisuse kontrolli üheks tõhusamaks vahendiks ID-pettuste ennetamiseks. Süsteem palub inimesel oma nägu kaamera suunas ja sellest eemale varjata. 

“See jätab võimaluse kontrollida, kas tegemist on videosalvestuse või 3D-mudeliga. Sajale tuhandele on üks võimalus, et tegemist on teise inimesega. .

Kurginiani sõnul on 3D-biomeetria ülimalt turvaline ja tõhus tööriist ning ta ei mäleta ühtegi juhtumit, kus võlts-ID-ga oleks õnnestunud see tema praktikas välja petta.

Suurem dokumentidega manipuleerimise oht

Vastupidiselt ID võltsimise katsetele, mida saab kergesti ära hoida, näeb Kurginian areneva tehisintellektiga seotud uut ja ähvardavamat ohtu: dokumentide võltsimist.

"AI võib selle seal segamini ajada. See võib aidata võltsida kõrgekvaliteedilisel tasemel kontrollimiseks ette nähtud dokumente.

Kui kurjategijad võltsivad või redigeerivad dokumente Photoshop või mõni muu redigeerimistarkvara, on see kergesti tuvastatav. Saame kontrollida, kas seal on mingeid manipulatsioone. 

Küll aga saabub hetk, mil tehisintellekt suudab nullmärgiga dokumendi võltsida. See võib olla väljakutse, kuid ma loodan, et meil on spetsiaalsed tööriistad, mille abil suudame need manipulatsioonid tuvastada.

Ta ei kahtle, et tehisintellekti potentsiaali ei hakka ära kasutama mitte ainult kurjategijad, vaid ka vastavust järgiv tööstus, kes otsib pidevalt vastumeetmeid, et olla finantspetturitest sammu võrra ees.

„Ma ei loodaks kunagi, et AI suudab täielikult asendada sellised lahendused nagu GlobalPass. See võib olla ainult lisaabi,” võtab GlobalPassi tegevjuht Artūras Kurginian kokku.

Lisateavet selle kohta, milliste maksudega peate enne krüptoostmist arvestama:
Krüptomaks: põhitõed, mida peate teadma enne esimese krüptovaluuta ostmist

Vaadake, milline näeb välja krüptomaastik Forbes 30 alla 30-aastaste ettevõtjate jaoks:
Forbes 30 Alla 30-aastased Norman Wooding: krüptomaastik on muutunud

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/