Hiljutised pankade pankrotid USA-s ja pankade omandamine mõlemal pool Atlandi ookeani avaldavad eeldatavasti survet pangandusasutustele, et nad uuriksid ja ratsionaliseeriksid oma ettevõtte juhtimist ja riskijuhtimise toiminguid ning turuseiresüsteeme ning viima läbi üldise stressitesti. nende kapitali- ja likviidsustasemed, uued tegevused, keerukus ja ärimudelid.
See tuletab meelde tõhusa riskijuhtimisprogrammi üliolulisust panga turvalise ja usaldusväärse tegevuse säilitamisel. Tulevikku vaadates ootame täiendavaid järelevalveootusi ja reeglite kehtestamist, samuti suuremat kontrolli selle üle, kuidas pangad tulevad toime seitsme pangandussüsteemi ohustava riskiga.
1. Bilansihaldus
Pangad, kes otsisid suuremat tootlust ja ostsid pikemaajalisi investeeringuid, nägid nende investeeringute väärtust tõusva intressimäära keskkonnas langust. Mõnel juhul olid need väärtpaberid kvaliteetsed ja valitsuse tagatud võlainstrumendid ning nende suhtes ei kehtinud riskipõhised kapitalireservi nõuded (nt miinimumkapitalinõuded).
Kuigi neid instrumente saab kasutada stressiolukorras vajaduse korral kiireks likviidsuse tekitamiseks, on need tundlikud ka intressimäärade kõikumiste ja laiemate majandusstsenaariumide suhtes. Selle tulemusena peaksid pangad viivitamatult hindama oma majanduskasvu tõukejõude, likviidsusseiret ja stressitestimise stsenaariume.
2. Kliendibaas
Pangad konkureerivad sageli, keskendudes konkreetsetele kliendirühmadele või tööstusharudele. See keskendumine võib olla konkurentsi tugevus, kuid võib tekitada ka kontsentratsiooniriski. Keskendumine on riskantne, kuna kokkupuude kipub liikuma samas suunas. Pangad peavad mõistma oma kontsentratsioone ja neid jälgima ning töötama välja strateegiad nende leevendamiseks.
Pangad peavad mõistma oma klientide tegevus- ja finantskeskkonda ning klientide ärimudeli(te)st tulenevaid likviidsusriske (nt krüptovarad, stabiilse mündiga seotud reservid jne). Nad peavad hindama riske oma finantsseisundile ja hoiuste baasile, klientide rahastamisallikatest ja tihedalt võrgustatud ärimudeli(te)st tulenevaid vastaspoole riske ning riske, mis on seotud panga ja klientide tegevuspiirkonnaga. Keskendutakse ka koondumisele kliendi tüübi ja rahastamismudeli järgi.
3. Kiiremad maksed
Alates 2008. aasta finantskriisist on maksetehnoloogiad suurendanud juurdepääsu ja kiirendanud maksete sooritamise kiirust. Kiire väljavool ja kiirus, millega kliendid võivad raha välja võtta, võivad põhjustada panga peaaegu kohese jooksmise. Vastuseks peavad pangad oma likviidsusplaane ja hoiustamistoiminguid vastavalt kohandama.
See hõlmab oletusi panga käsutuses olevate sularahaallikate arvu ja maksumuse kohta. Likviidsusriski raamistik peaks hõlmama iga likviidsusallika ärakasutamise protsessi ja iga allika ajastust, samuti tehnoloogiat, mis võimaldab kiiret sisse- ja väljavoolu. Eelduste kinnitamiseks tuleks läbi viia likviidsuse stressitestid. Tuleks kasutusele võtta varajase hoiatamise käivitajad ja sotsiaalmeedia jälgimine võimalike hoiuste väljavoolu kohta ning neid tuleks asjakohase sagedusega jälgida.
4. Side
Halb väline ja sisemine kommunikatsioon juhatuse, tippjuhtkonna ja peamiste sidusrühmade poolt võib põhjustada regulaatorite, klientide, investorite ja avalikkuse usalduse kaotamise panga finantsseisundi vastu. Pangad peavad hoolikalt kaaluma suhtluse ajastust, sõnumivahetust, jaotuskanaleid, kaasatud inimesi ja sihtrühmi ning tagasisideahelaid.
Pangad peavad võitlema ka sotsiaalmeedia kajakambritega, kus ajakirjandus, sotsiaalmeedia mõjutajad, kliendid, lühikeseks müüjad ja konkurendid kujundavad ja levitavad vaateid ja narratiive kiiresti ja ulatuslikult. Nad peaksid uuesti üle vaatama ja testima kriisijuhtimise käsiraamatut, et hõlmata hoiuste jooksmist ja likviidsuskriisi ning lisada juhendisse kõik varajased hoiatused sidusrühmadelt, kes ei ole kliendid.
5. Intressimäära riski juhtimine
Pangad peavad jätkuvalt jälgima keskpankade rahapoliitika komiteesid. Näiteks USA-s on föderaalne avatud turu komitee (FOMC) tegutsenud selgelt ja läbipaistvalt, propageerides oma seisukohti selle kohta, kuidas ta kavatseb rahapoliitikat ellu viia. Samuti on ta teatanud nende bilansi suuruse vähendamise teest ja ajastust ning tulevikku suunatud föderaalfondide intressimäärade määramisest.
Lähiaja intressimäärade jätkuva tõusu ootuses peavad pangad jätkama oma varade ja kohustuste ebakõlade, riskantsemate varadega seotud laenuportfellide, väärtpaberite finantseerimise, digitaalsete varadega seotud hoiuste haldamise jälgimist ja haldamist ning juhtima oma likviidsuse stressiteste. ja juhtimisraamistik.
6. Juhtimine ja personal
Pangad peavad tagama, et nad palkavad ja hoiavad tööle kvalifitseeritud töötajaid panga kriitilistes riskijuhtimise ja tegevusvaldkondades (nt riskijuhtimine, side, finants). Nad peavad tagama, et võtmepositsioonidel ei oleks kriitilisi katvuse lünki ja et panga riskiprofiili jaoks on olemas asjakohane teadmine. Juhatus peab esitama olulisi küsimusi panga personalistrateegia ja -tavade tugevuse kohta.
Investeeringud riski- ja vastavustalentidesse on võtmetähtsusega, kuna soovitud ressursiprofiil on nihkunud „hindamise/märkimise kasti” asemel analüütika ja andmete modelleerimise, kvantitatiivsete tehnikate, järgmise põlvkonna riskide ja vastavustööriistade/järelevalvesüsteemidega seotud teadmiste poole. Reguleerivad asutused kontrollivad ka juhtide hüvitisi ja tagasinõudmise sätteid, samuti maksete ajakava.
7. Hoiustamise andmete kaalutlused
Pangad peavad vastavusse viima ja parandama olemasolevad andmelünkad, arvestuse pidamise ning võtma asjakohaseid meetmeid, et tagada täielik ja täpne arvestuse säilitamine kliendi sisenemise/konto loomise kohas. Lisaks võivad likviidsusriski minimeerimiseks ja kontode hajutamise võimaldamiseks olla olulised jõupingutused hoiuste praeguste kontsentratsioonide paremaks mõistmiseks.
Väärib märkimist, et Ühendkuningriigis on finantsteenuste hüvitamise skeemi kohaselt regulatiivne nõue, et klientide hoiuste omanike andmed tuleb esitada kiiresti ja täpselt, mis on eriti oluline stressistsenaariumi korral.
Arvestades praegusest olukorrast saadud õppetunde ja uurides, kas valitsuste ja reguleerivate asutuste meetmed suudavad neid mõjusid isoleerida, peaksid pangad leidma mõistliku tasakaalu kasumi teenimise ja regulatiivses keerukuses liikumise vahel.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoAiStream. Web3 andmete luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Tuleviku rahapaja Adryenn Ashley. Juurdepääs siia.
- Ostke ja müüge IPO-eelsete ettevõtete aktsiaid koos PREIPO®-ga. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/24230/recent-bank-failures-and-the-emerging-regulatory-focus?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- 2008 finantskriis
- a
- Võimalik
- MEIST
- kiirendatud
- juurdepääs
- vastavalt
- konto
- täpne
- täpselt
- ülevõtmised
- meetmete
- tegevus
- Täiendavad lisad
- vastu
- eespool
- Ka
- an
- analytics
- ja
- ennetada
- mistahes
- asjakohane
- OLEME
- valdkondades
- AS
- vara
- At
- kuulamisi
- saadaval
- Saldo
- Eelarve
- Pank
- pangakriisidega
- Pangandus
- Pangad
- baas
- BE
- sest
- Parem
- vahel
- juhatus
- Raamatud
- mõlemad
- Mõlemad pooled
- laiem
- äri
- kuid
- by
- CAN
- kapital
- kapitalinõuded
- hoolikalt
- Raha
- Põhjus
- kesk-
- kanalid
- selge
- klient
- komitee
- KOMMUNIKATSIOON
- Side
- Hüvitis
- võistlema
- konkurentsivõimeline
- konkurendid
- täitma
- keerukus
- Vastavus
- kontsentratsioon
- Läbi viima
- usaldus
- Kinnitama
- Arvestama
- jätkama
- jätkas
- Korporatiivne
- Maksma
- vastaspool
- katmine
- looma
- kriis
- kriitiline
- krüptoassetid
- Praegune
- klient
- Kliendid
- andmed
- kuupäev
- Võlg
- Väheneb
- hoius
- soovitud
- arendama
- suund
- jaotus
- mitmekesistamine
- draiverid
- ajal
- e
- iga
- Varajane
- miss
- Majanduslik
- Tõhus
- jõupingutusi
- smirgel
- võimaldama
- tagama
- keskkond
- jms
- hindama
- sündmus
- uurima
- näide
- täidesaatev
- olemasolevate
- ootus
- ootused
- oodatav
- teadmised
- Säritus
- väliselt
- kiiremini
- Föderaal-
- Föderaalse fondi määr
- Saksamaa avatud turu komitee
- tagasiside
- rahastama
- finants-
- finantskriisi
- finantsteenused
- finantseerimine
- Finextra
- Keskenduma
- keskendumine
- FOMC
- eest
- tulevikku
- Raamistik
- Sagedus
- Alates
- rahastamise
- raha
- edasi
- lünki
- tekitama
- teeniva
- põlvkond
- geograafiad
- valitsemistava
- Valitsused
- Grupi omad
- Kasv
- Olema
- kvaliteetne
- rohkem
- kõrgelt
- palkama
- omanik
- Kuidas
- HTTPS
- Vahetu
- kohe
- Mõjud
- tähtsus
- oluline
- in
- sisaldama
- hõlmab
- kasvanud
- Tõstab
- tööstus
- sissevool
- mõjutajad
- institutsioonid
- instrumendid
- huvi
- INTRESS
- Intressimäärad
- sisemiselt
- Investeeringud
- Investorid
- seotud
- IT
- ITS
- jpg
- pidamine
- Võti
- õppinud
- Lessons
- Õppetunnid
- taset
- Likviidsus
- laen
- otsin
- kaotama
- säilitamine
- juhtima
- juhtimine
- juhtiv
- viis
- Turg
- mai..
- tähendusrikas
- Meedia
- Sõnumid
- miinimum
- Leevendada
- mudel
- modelleerimine
- mudelid
- Rahaline
- Rahapoliitika
- Jälgida
- jälgitakse
- järelevalve
- liikuma
- peab
- jutustus
- navigeerimine
- Lähedal
- Vajadus
- vaja
- järgmine
- ei
- romaan
- number
- of
- sageli
- on
- avatud
- töötama
- tegutses
- tegutsevad
- töökorras
- Operations
- or
- teke
- väljavool
- üle
- üldine
- eriti
- tee
- makse
- maksed
- Inimesed
- Personal
- Koht
- plaanid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- Punkt
- poliitika
- positsioon
- positsioone
- potentsiaal
- tavad
- vajutage
- surve
- protsess
- profiil
- kasum
- õppekava
- Edendamine
- avalik
- ostetud
- panema
- kvalifitseeritud
- kvantitatiivne
- Küsimused
- kiiresti
- kiire
- määr
- Rates
- hiljuti
- rekord
- vähendamine
- Regulaatorid
- regulatiivne
- seotud
- aru
- nõue
- Nõuded
- Reserv
- reservid
- ressurss
- vastus
- kaasa
- säilitama
- Tulu
- tõusev
- Oht
- riskijuhtimise
- riskide
- Riskantne
- tugevus
- jooks
- s
- ohutu
- sama
- Skaala
- stsenaarium
- stsenaariumid
- kava
- Sektorid
- Väärtpaberite
- Sellers
- vanem
- tundlik
- Teenused
- seitse
- kujundatud
- leht
- nihutatud
- Lühike
- peaks
- Küljed
- olukord
- SUURUS
- sotsiaalmeedia
- Sotsiaalse meedia
- sotsiaalmeedia mõjutajad
- mõned
- heli
- allikas
- Allikad
- konkreetse
- kiirus
- huvirühmad
- Sammud
- strateegiad
- Strateegia
- tugevus
- stress
- stressitestid
- lööma
- teema
- Kiiged
- süsteemid
- Võtma
- võtnud
- talent
- tehnikat
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- test
- Testimine
- testid
- et
- .
- Suurbritannia
- oma
- Neile
- Seal.
- Need
- nad
- see
- need
- seotud
- ajastamine
- et
- suunas
- läbipaistev
- tüüp
- Uk
- all
- mõistma
- us
- Kasutatud
- väärtus
- VeloCity
- vaated
- tähtis
- hoiatus
- we
- Hästi
- olid
- M
- millal
- kas
- mis
- WHO
- will
- koos
- Väljamakseid
- väärt
- sephyrnet