Kuna arenevad tehnoloogiad lähenevad, suunatakse maailm uute digitaalsete raha- ja makseviiside poole. Rohkem kui 100 riiki uurivad selle potentsiaali keskpanga digitaalne valuuta (CBDC) on mitmed keskpangad juba alustanud pilootprojekte või isegi välja andnud oma CBDC-d.
Vaatamata üldisele kokkuleppele, et CBDC peaks koos eksisteerima olemasolevate rahavormidega ja neid täiendada, on kasutuselevõtu tempo olnud loid.
Selle aeglase kasutuselevõtu põhjuseks võib olla keskpanga raha digiteerimise tagajärjed ja eeldused. Keskpangad peavad aga saavutama peamised poliitilised eesmärgid, nagu rahaline kaasatus ja kahaneva sularahakasutuse asendamine.
CBDC eduka rakendamise tagamiseks tuleb minevikust õppida maksete uuendused ning lapsendamist soodustavate stiimulite uurimine on hädavajalik.
See artikkel keskendub a tööpaber Rahvusvahelise Valuutafondi (IMF) poolt pealkirjaga, mis toob välja neli olulist õppetundi, mis võivad suunata CBDC-de väljatöötamist ja rakendamist.
Need õppetunnid hõlmavad olulisi atribuute, mis CBDC-l peaksid olema, kanaleid, mille kaudu saab hõlbustada CBDC kasutuselevõttu, keskpankade rolli CBDC teenusepakkujate stimuleerimisel ja andmete jagamise korra kehtestamist.
Makseteenuse pakkujate roll
Seni on makseteenuse pakkujate (PSP) funktsionaalse rolli kohta CBDC kasutuselevõtul uuritud vähe. Enamik CBDC katseid on võtnud kasutusele kahetasandilise arhitektuuri, mis sisaldab hübriid- ja vahemudeleid.
Keskpangad on välja töötanud tasustruktuurid ja hinnamudelid, kuid teise astme makseteenuse pakkujate (nt pangad ja mittepangad) stiimulistruktuuride ja ärimudelite analüüsi on vähe.
Kui need makseteenuse pakkujad ei suuda luua CBDC pakkumiseks jätkusuutlikke ärimudeleid, on CBDC kasutuselevõtt liiga piiratud, et võimaldada keskpankadel oma poliitilisi eesmärke saavutada.
See analüüs võtab õppetunnid kuuest Aasia e-raha skeemist, mida haldavad tehnoloogiaettevõtted või platvormid (mida sageli nimetatakse "suurteks tehnilisteks"), sealhulgas Alipay, WeChat Pay, Paytm, GoPay, Haaraja ShopeePay.
Need skeemid on edukalt edendanud e-raha kasutuselevõttu, vastates kasutajate rahuldamata nõudlusele makseteenuste järele tänu nende mastaabi- ja mitmekülgsussäästu oskuslikule ärakasutamisele.
Nende e-raha skeemide peamised atribuudid ja kasutuselevõtukanalid võivad olla CBDC kasutuselevõtul olulised. Lisaks saavad riigid kasutada CBDC-d maksesüsteemide vaidlustavuse edendamiseks.
CBDC peaks sisaldama nelja peamist atribuuti: usaldus, mugavus, tõhusus ja turvalisus ning selle kasutuselevõttu saab hõlbustada digitaaltehnoloogia võimendamise, kasutusjuhtude sihtimise ja arendamise kaudu. jätkusuutlik äri mudelid ning vastavus juriidilistele ja regulatiivsetele nõuetele.
Kiire kasv Aasias
E-raha skeemide levikut Aasias võib seostada erinevate teguritega, mis on loonud soodsa keskkonna nende kiireks kasvuks.
Selles piirkonnas on nooruslik elanikkond, suur linnade asustustihedus, madal rahaline kaasatus ja pankade hõlvamise määr, kasvav keskklass ja kiire tehnoloogia kasutuselevõtt. Üheskoos on need elemendid andnud e-raha skeemidele võimaluse ületada tavapärased maksetõkked.
Vaatamata turu kõrgele kontsentratsioonile on konkurents selles tööstusharus karm, nagu näiteks Alipay ja WeChat Pay vaheline rivaalitsemine Hiinas.
2000. aastate alguses puudusid Aasia makseteenustel sellised olulised omadused nagu mugavus, tõhusus ja usaldus. Nagu erinevad kasutusjuhtumid e-kaubandus, sotsiaalvõrgustike, transpordi, toidu kohaletoimetamise ja veebimeedia populaarsus kasvas kiiresti, olemasolevad makseteenused ei vastanud kasvavale nõudlusele.
Lisaks tingisid mitmekesised ostuharjumused paljudes Aasia riikides vajaduse tõhusamate ja kohandatud makselahenduste järele.
Aasia pangandusel põhinevad maksesüsteemid ei suutnud 2000. aastate alguses pakkuda mugavaid, tõhusaid, turvalisi ja kulutõhusaid makseteenuseid. Näiteks Hiina maksesüsteeme takistas aegunud maksete töötlemise keskkond ja küpse krediitkaardituru puudumine.
Indoneesias jäi märkimisväärne osa elanikkonnast pangakontota, mis tõi kaasa piiratud e-kaubanduse kasvu. Lisaks vähene kaupmeeste heakskiit ja piiratud kasutamine digitaalne pangandus takistas veelgi e-kaubanduse sektori arengut riigis.
Finantsinnovatsiooni edendamine usalduse ja kindlustunde loomiseks
E-raha kasutuselevõtu protsessis Aasias on selle digitaalse makseviisi arengut illustreerivad erinevad etapid. Esimene etapp keskendub finantsinnovatsiooni edendamisele, et luua kasutajate seas usaldust.
Usalduse aluse loomiseks rakendasid kõik kuus e-raha skeemi klientide raha ja tehingute kaitsmise mehhanismid. See hõlmas e-rahakoti makseteenuste ühendamist reguleeritud pankade tingdeponeerimiskontodega ja hüvitisskeemide loomist usalduse tekitamiseks.
Väärib märkimist, et Alipay võttis teerajaja rolli, rakendades poliitikat, mille kohaselt hüvitab kasutajatele täielikult kõik petturliku tegevusega seotud kahjud.
Sarnaseid meetmeid võtsid kasutusele ka teised silmapaistvad e-raha platvormid, nagu GoPay, GrabPay, ShopeePay ja Paytm. Nende ühiste jõupingutuste eesmärk oli usalduse loomine ja kasutajate kindlustunne e-rahatehingute turvalisuse osas.
Digitehnoloogia võimendamine
E-raha kasutuselevõtu Aasias võib jagada kahte etappi. Esimeses etapis keskendutakse finantsinnovatsiooni edendamisele, et luua kasutajate seas usaldust.
E-raha skeemid rakendavad mehhanisme rahaliste vahendite ja tehingute kaitsmiseks, näiteks e-rahakottide ühendamine reguleeritud tingdeponeerimiskontodega ja pettustega seotud kahjude hüvitamise skeemide pakkumine. See loob kasutajate usalduse ja kindlustunde aluse.
Teine etapp hõlmab digitaaltehnoloogia võimendamist, konkreetsete kasutusjuhtude sihtimist ning jätkusuutlike ärimudelite väljatöötamist mugavuse ja tõhususe suurendamiseks.
E-raha makseteenuse pakkujad kasutavad QR-koodid kuluefektiivse alternatiivina krediitkaartidele, võimaldades soodsamaid ja kiiremaid tehinguid nii veebis kui ka väljaspool seda. Ühendades e-raha teenused väljakujunenud platvormidega, nagu e-kaubandus, sõiduteenus, suhtlusvõrgustikud, mängud ja piiriülesed maksed, loovad makseteenuse pakkujad sujuvaid kasutuskogemusi ja laiendavad oma võrgustikke.
Püsiva tulu tagamiseks koguvad e-raha makseteenuse pakkujad tasusid peamiselt kaupmeestelt, mitte tarbijatelt. Nad teenivad intressitulu klientide raha deponeerimisest ja tegelevad ristsubsideerimisega, toetades muid finantsteenuseid.
Kulude haldamine on ülioluline, sest makseteenuse pakkujad kasutavad digitaaltehnoloogiat, et vähendada püsikulusid ning pakuvad kaupmeeste ja klientidega kooskõlas olevaid hinnastrateegiaid.
Õigus- ja reguleerimispoliitika järgimine turvalisuse tugevdamiseks
Aasia e-raha makseteenuse pakkujad on saanud kasu valitsuse toetusest ning on järginud õigus- ja regulatiivseid poliitikaid, et suurendada e-raha kasutuselevõtu turvalisust.
Valitsused, näiteks Hiinas, on investeerinud tugevatesse digitaalsetesse infrastruktuuridesse, mis toetavad e-raha makseid, ja rakendanud poliitikat digitaalse rahanduse edendamiseks. Näiteks, India demonetiseerimispoliitika mängis rolli uute klientide meelitamisel sellistele platvormidele nagu Paytm.
Õigusliku ja reguleeriva raamistiku nõuete hoolsa järgimise kaudu on mitmed ettevõtted hankinud või omandanud vajalikud litsentsid. Näiteks Alipay on hankinud makselitsentsi, suurendades samal ajal oma portfelli täiendavate finantsteenustega seotud litsentsidega.
Samuti on GoPay ja GrabPay hankinud vajalikud litsentsid strateegiliste omandamiste ja partnerluste kaudu. Lisaks on e-raha makseteenuse pakkujad hoolikalt järginud klientide raha, tehnoloogia ja infoturbe eeskirju.
Näiteks Alipay kandis riskide maandamiseks klientide raha oma reservkontole Hiina Rahvapangas. Samal ajal järgisid GoPay ja GrabPay QR-koodi standardeid ja tegid standardimise toetamiseks koostööd regulaatoritega. Regulatsioonide järgimine tagas kasutajate kaitse ja kasvatas usaldust e-raha süsteemide vastu.
Peamised teadmised e-raha kasutuselevõtust Aasias
Aasia e-raha kasutuselevõtt pakub väärtuslikku teavet CBDC-de kasutuselevõtuks. Makseteenuse pakkujad on kasutanud digitaaltehnoloogiat, sihipäraseid kasutusjuhtumeid ja järginud eeskirju, et edendada kasutajate mugavust, tõhusust ja usaldust. See ja strateegiline andmekasutus võimaldasid personaliseeritud finantsteenuseid ja konkurentsi. Siiski on eraelu puutumatuse ja turukonkurentsi säilitamine endiselt ülioluline.
Need õppetunnid on CBDC rakendamiseks üliolulised. CBDC pakkujad peavad rakendama sarnaseid strateegiaid, keskendudes skaleeritavusele, mugavusele, tarbija ja kaupmehe ühendusele, kulusid katvatele ärimudelitele ja vastavusele juriidilistele nõuetele, sealhulgas rahapesuvastasele/terrorismi rahastamise vastu võitlemisele (AML/CFT) ja privaatsuse kaitsele. .
CBDC-d võivad käsitleda ka e-raha makseteenuse pakkujates esinevaid andmehoidlaid ja suurendada konkurentsi. Kasutaja nõusolekul põhinevad andmete jagamise kokkulepped võivad integreerida CBDCd olemasolevatesse süsteemidesse, häirida andmemonopole ja kasutada andmetest kasu ilma privaatsust rikkumata. Lisaks võivad CBDC-d suurendada turu konkureeritavust ja panna eraraha regulatiivse järelevalve alla.
Poliitikatoetuse ja selgete suuniste abil saavad keskpangad kasutada CBDC-sid, et hallata arenevat finantsmaastikku, kaitsta tarbijaid ja reguleerida konkurentsi. Need õpped on CBDC tõhusaks kasutuselevõtuks olulised erinevates majandusstruktuurides ja maksemaastikes.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Autod/elektrisõidukid, Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- BlockOffsets. Keskkonnakompensatsiooni omandi ajakohastamine. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://fintechnews.sg/76019/crypto/imf-shows-how-central-banks-can-learn-from-e-money-for-cbdc-success/
- :on
- :on
- 100
- 7
- a
- vastuvõtmine
- konto
- Kontod
- Saavutada
- omandatud
- ülevõtmised
- üle
- tegevus
- Täiendavad lisad
- Lisaks
- aadress
- vastu
- Vastuvõtmine
- Vastuvõtmine
- Kokkulepe
- eesmärk
- viia
- Alipay
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- võimaldama
- lubatud
- juba
- Ka
- alternatiiv
- vahel
- an
- analüüs
- ja
- mistahes
- kehtima
- arhitektuur
- OLEME
- artikkel
- AS
- Aasia
- aasia
- At
- meelitades
- atribuudid
- Pank
- Hiina Pank
- Pangad
- tõkked
- põhineb
- BE
- olnud
- alanud
- vahel
- uhke
- ehitama
- usalduse loomine
- kasvav
- äri
- Ostmine
- by
- kutsutud
- CAN
- mütsid
- kaart
- Kaardid
- juhtudel
- Raha
- CBDCA
- CBDC vastuvõtmine
- CBDC-d
- kesk-
- Keskpank
- Keskpankade
- kanalid
- odavam
- Hiina
- Chinas
- klass
- selge
- kood
- koguma
- Kollektiivne
- Ettevõtted
- Hüvitis
- konkurents
- Täiendus
- Vastavus
- kontsentratsioon
- läbi
- usaldus
- ühendamine
- ühendus
- nõusolek
- Tarbijad
- mugavus
- Mugav
- tavaline
- lähenema
- kuluefektiivne
- kulud
- võiks
- riikides
- riik
- cover
- looma
- loodud
- loomine
- krediit
- krediitkaart
- Krediitkaardid
- piiriülese
- piiriülesed maksed
- otsustav
- klient
- Kliendi rahalised vahendid
- Kliendid
- andmed
- Langevad
- tarne
- Nõudlus
- kavandatud
- arenev
- & Tarkvaraarendus
- digitaalne
- Digitaalne rahandus
- Digitaalne raha
- Digitaalne makse
- digitaaltehnoloogia
- digiteerimine
- Häirima
- eristatav
- mitu
- jagatud
- juhib
- ajam
- e-kaubandus
- e-raha
- E-rahakotid
- Varajane
- Majanduslik
- majandusega
- Mastaabisääst
- Tõhus
- efektiivsus
- tõhus
- jõupingutusi
- elemendid
- smirgel
- tekkivad tehnoloogiad
- volitatud
- võimaldades
- tegelema
- hõivatud
- suurendama
- tagama
- keskkond
- deponeerimine
- oluline
- looma
- asutatud
- kehtestab
- asutamine
- Isegi
- evolutsioon
- areneb
- näide
- olemasolevate
- Laiendama
- Kogemused
- katseid
- kasutamine
- Avastades
- hõlbustatakse
- tegurid
- Ebaõnnestunud
- vale
- kaugele
- kiiremini
- tasu
- Tasud
- äge
- rahastama
- finants-
- rahaline kaasatus
- finantsinnovatsioon
- finantsteenused
- finantseerimine
- FINTECH
- esimene
- fikseeritud
- Keskenduma
- keskendub
- keskendumine
- toit
- toidu kohaletoimetamine
- eest
- vormid
- Sihtasutus
- neli
- Raamistik
- pettus
- pettusega
- sõbralik
- Alates
- täielikult
- funktsionaalne
- fond
- raha
- edasi
- Pealegi
- mäng
- Üldine
- tekitama
- GoPay
- Valitsus
- valitsuse toetus
- Haara
- Kasvavad
- Kasv
- suunata
- suunised
- rakmed
- Olema
- Suur
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- IMF
- rakendada
- täitmine
- rakendatud
- rakendamisel
- mõjud
- in
- Stiimul
- stiimuleid
- lisatud
- Kaasa arvatud
- kaasamine
- kaasates
- Suurendama
- kasvanud
- Indoneesia
- tööstus
- info
- infoturbe
- infrastruktuur
- Innovatsioon
- teadmisi
- Näiteks
- instrumentaal-
- integreerima
- huvi
- rahvusvaheliselt
- rahvusvaheline valuutafond
- Rahvusvahelise Valuutafondi (IMF)
- sisse
- sisse
- investeerinud
- Välja antud
- ITS
- jpg
- Võti
- maastik
- juhtivate
- Õppida
- õppimine
- Õigus
- Lessons
- Tase
- Finantsvõimendus
- võimendav
- litsents
- Litsentsid
- nagu
- piiratud
- vähe
- kaod
- Madal
- säilitamine
- juhtima
- juhtimine
- palju
- Turg
- küps
- max laiuse
- meetmed
- mehhanismid
- Meedia
- Vastama
- Kaupmees
- Kaupmehed
- meetod
- hoolikalt
- Kesk-
- Leevendada
- mudelid
- Rahaline
- raha
- monopolid
- rohkem
- tõhusam
- Pealegi
- kõige
- peab
- vajalik
- Vajadus
- võrgustikud
- Uus
- märkides
- eesmärgid
- saadud
- of
- pakkumine
- Pakkumised
- offline
- sageli
- on
- Internetis
- tegutses
- or
- Muu
- piirjooned
- üle
- Ületada
- Järelevalve
- tempo
- partnerluste
- minevik
- mustrid
- Maksma
- makse
- maksemeetod
- Makseteenused
- Maksesüsteemid
- maksed
- Paytm
- hõlvamine
- inimeste
- Hiina rahvapank
- Isikupärastatud
- piloot
- Katseprojektid
- Pioneer
- Koht
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängis
- Poliitika
- poliitika
- populaarsus
- rahvastik
- portfell
- osa
- omama
- potentsiaal
- eeldused
- hinnapoliitika
- eelkõige
- trükk
- privaatsus
- era-
- protsess
- projektid
- silmapaistev
- edendama
- edutatud
- Edendamine
- kaitsma
- kaitse
- pakkujad
- pakkudes
- säte
- makseteenuse pakkujad
- QR kood
- kiire
- kiiresti
- Rates
- pigem
- edasikindlustus
- rahustama
- vähendama
- kohta
- piirkond
- Reguleerige
- reguleeritud
- määrused
- Regulaatorid
- regulatiivne
- regulatiivne järelevalve
- jäi
- jäänused
- Nõuded
- vajalik
- teadustöö
- Reserv
- vastates
- tulemuseks
- tagasipöördumine
- tulu
- riskide
- võistlus
- jõuline
- Roll
- sama
- Skaalautuvus
- Skaala
- skeemid
- ulatus
- sujuv
- Teine
- sektor
- kindlustama
- turvalisus
- nähtud
- teenus
- teenusepakkujad
- Teenused
- mitu
- Lühike
- peaks
- Näitused
- märkimisväärne
- silodes
- sarnane
- Singapur
- SIX
- aeglane
- loid
- sotsiaalmeedia
- sotsiaalsed võrgustikud
- Lahendused
- konkreetse
- Stage
- etappidel
- standardite
- Strateegiline
- strateegiad
- Tugevdama
- edu
- edukas
- Edukalt
- selline
- toetama
- Toetamine
- jätkusuutlik
- SWIFT
- süsteemid
- suunatud
- sihtimine
- tehnoloogiline
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- Terrorism
- kui
- tänan
- et
- .
- maailm
- oma
- Neile
- Seal.
- Need
- nad
- see
- Läbi
- aeg
- pealkirjaga
- et
- liiga
- võttis
- suunas
- Tehingud
- üle antud
- transportimine
- tõsi
- Usalda
- kaks
- panganduseta
- all
- toetama
- linna-
- Kasutus
- kasutama
- Kasutaja
- Kasutajad
- kasutamine
- väärtuslik
- eri
- tähtis
- WeChat Pay
- olid
- mis
- kuigi
- will
- aken
- koos
- ilma
- maailm
- väärt
- veel
- nooruslik
- sephyrnet