Kaubanduse rahastamine – uuenduste omaksvõtmine turvalise tuleviku nimel – The Daily Hodl

HodlXi külalispostitus  Esitage oma postitus

 

Ülemaailmne kaubandus sõltub suuresti kaubanduse rahastamisest - kompleksne süsteem, mis hõlbustab ettevõtetevahelisi rahvusvahelisi tehinguid.

Kuigi see soodustab majanduskasvu, kujutab kaubanduse rahastamine endast ka loomupäraseid riske, millega finantsasutused ja reguleerivad asutused peavad tegelema.

See juhend käsitleb neid riske ja annab teile praktilised strateegiad nende tõhusaks haldamiseks.

Kaubanduse finantseerimise riskide mõistmine

Kaubanduse rahastamise riskimaastikku mõjutavad mitmed tegurid.

Suur tehingute maht ja keerukus

Probleem

Kaubandustehingute arvukus ja keerukad üksikasjad muudavad kahtlase tegevuse tuvastamise keeruliseks.

Manuaalsed protsessid muudavad asja veelgi keerulisemaks, suurendades võimalust, et vead ja petturlikud dokumendid jäävad märkamatuks.

Tegutsetav samm

Rakendage automaatseid tehingute jälgimise süsteeme koos anomaaliate tuvastamise võimalustega.

Need süsteemid suudavad analüüsida tohutul hulgal andmeid, et tuvastada ebatavalisi mustreid, mis võivad viidata pettusele, rahapesule või muule kahtlasele tegevusele.

Ajapiirangud ja konkurents

Probleem

Kitsad tähtajad ja karm konkurents kaubanduse finantseerimise turul võivad sundida asutusi kiirustama hoolsusprotsessi, mis seab ohtu selle tõhususe.

Selline kiirustamine võib viia punalippude tähelepanuta jätmiseni ja riskantsete tehingute heakskiitmiseni.

Tegutsetav samm

Kehtestage kaubanduse finantseerimistehingute jaoks selged ajaraamid. Eelistage põhjalikku hoolsust kiirusele.

Täpselt määratletud protsess tagab kõigi vajalike kontrollide lõpuleviimise enne tehingu heakskiitmist, mis vähendab võimalikke riske.

Standardiseeritud kontrolli puudumine

Probleem

Erinevate riikide ebajärjekindlad eeskirjad loovad lünki, mida kurjategijad saavad rahapesuks ja muudeks finantskuritegudeks ära kasutada.

Standardi puudumise tõttu on asutustel raske kahtlaseid tegevusi tõhusalt jälgida ja jälgida.

Tegutsetav samm

Toetada rahvusvahelist koostööd ja teabe jagamist reguleerivate asutuste vahel.

Standardiseeritud eeskirjad ja ülemaailmne teabejagamise raamistik võivad luua tugevama süsteemi finantskuritegude tuvastamiseks ja ennetamiseks kaubanduse rahastamises.

Kahesuguse kasutusega kaubad

Probleem

Kahesuguse kasutusega kaupadega kauplemine - esemed, mida kasutatakse nii tsiviil- kui ka sõjalistel eesmärkidel - lisab keerukust ja suurendab ebaseadusliku tegevuse ohtu.

Nende kaupade mitmetähenduslik olemus muudab nende tegeliku lõppkasutuse kindlaksmääramise keeruliseks.

Tegutsetav samm

Rakendada tugevat hoolsuskohustust kahesuguse kasutusega kaupade kauplemisel.

See hõlmab tõhustatud riskianalüüside läbiviimist, litsentside põhjalikku kontrollimist ja ekspordikontrolli eeskirjade järgimise tagamist.

Tugeva hoolsuskohustuse raamistiku loomine

Nende riskide tõhusaks juhtimiseks vajavad finantsasutused tugevat hoolsuskohustuse raamistikku.

Põhjalikud riskianalüüsid

Minge põhitõdedest kaugemale

Hinnake regulaarselt erinevatest teguritest tulenevaid võimalikke ohte. See hõlmab järgmist.

• Kliendiprofiilid - Analüüsige klientide tausta, äritegevust, varasemaid tehinguid ja mainet. Tehke kindlaks kõrge riskiga kliendid tööstuse, asukoha või omandistruktuuri alusel.
• Tehingu tüübid - Hinnake erinevate kaubanduse finantseerimistoodetega (nt akreditiivid, dokumentaalsed inkassod) seotud riski. Keerulised või suuri rahasummasid hõlmavad tehingud nõuavad täiendavat kontrolli.
• Geograafilised asukohad - Uuringud tehinguga seotud riikide poliitiline ja majanduslik stabiilsus. Suuremad riskid kujutavad endast kõrge korruptsioonitaseme või nõrga regulatiivse keskkonnaga riike.

Töötage välja riskipõhine lähenemisviis

Määrake oma hinnangute põhjal erinevatele stsenaariumidele riskireitingud. See võimaldab teil kohandada hoolsusprotseduure vastavalt iga tehinguga seotud konkreetsele riskitasemele.

Ranged kontrolliprotsessid

KYC (tunne oma klienti)

Rakendage jõulist KYC-programmi, et kontrollida kõigi kaubandustehingutega seotud osapoolte identiteeti ja legitiimsust. See hõlmab järgmist.

• Kliendi tuvastamine - Koguge ja kontrollige ametlikke dokumente, et kinnitada asjassepuutuvate isikute ja ettevõtete identiteeti.
• Kasusaaja omandilise kuuluvuse tuvastamine - Tehke kindlaks asjaomaste ettevõtete UBOd (lõplikud tegelikud omanikud). See aitab paljastada potentsiaalseid varifirmasid või varjatud tegevuskavasid.
• CDD (kliendi hoolsuskohustus) - Koguge teavet kliendi äritegevuse, majandusliku olukorra ja maine kohta.

EDD (täiustatud hoolsuskohustus)

Kõrge riskiga tehingute või klientide puhul viige läbi põhjalikumad hoolsusuuringud. See võib hõlmata järgmist.

• Raha allika kontrollimine - Uurige rahapesuriskide tõkestamiseks tehingus kasutatud vahendite päritolu.
• Kolmanda osapoole kinnitus - Kontrollige kliendi esitatud teavet sõltumatutest allikatest.

Sanktsioonide läbivaatus

• Hoia end kursis - Kasutage automaatseid sanktsioonide kontrollimise tööriistu, mida ajakohastatakse regulaarselt rahvusvaheliste organite (nt OFAC, ÜRO Julgeolekunõukogu) uusimate sanktsioonide nimekirjadega.
• Kontrollige kõiki osapooli - Kontrollige kõiki tehinguga seotud osapooli sanktsioonide nimekirjade suhtes, sealhulgas kliente, kasusaajaid ja vahendajaid.
• Punase lipu hoiatused - Seadistage sõelumistööriistad, et genereerida hoiatusi võimalike vastete kohta, mis nõuavad enne tehinguga jätkamist täiendavat uurimist.

Tugevad kontrolljäljed

• Säilitage üksikasjalikud andmed - Säilitage iga kaubanduse finantseerimise tehingu puhul põhjalik kontrolljälg, mis sisaldab kõiki asjakohaseid dokumente, sidekirjeid ja riskianalüüse.
• Võltsimiskindlad süsteemid - Salvestage kontrolljäljed turvalistes, võltsimiskindlates elektroonilistes süsteemides, et tagada andmete terviklikkus ja hõlbustada nende leitavust tulevaste viidete või regulatiivsete uurimiste jaoks.
• Regulaarsed ülevaated - Kontrollige perioodiliselt kontrolljälgi, et tuvastada mustrid või ebakõlad, mis võivad viidata võimalikele probleemidele.

Innovatsiooni omaksvõtmine turvalise tuleviku nimel

Riskimaastik on pidevas arengus, nõudes uuenduslikke lahendusi.

digiteerimine

Üks võimalus nende riskide vastu võitlemiseks on digiteerimine. See tähendab automatiseerimise ja digitaalsete tööriistade kasutamist protsesside tõhustamiseks.

See mitte ainult ei vähenda inimeste põhjustatud vigu, vaid kiirendab ka tehinguid ja muudab kõik üldiselt tõhusamaks.

Kaubanduse finantseerimise digiteerimise näideteks on paberi asemel elektrooniliste dokumentide kasutamine ja andmevahetuse automatiseerimine erinevate osapoolte vahel.

Blockchaini tehnoloogia

Blockchain kasutab spetsiaalset digitaalset arvestussüsteemi, mida ei saa rikkuda. See muudab selle palju turvalisemaks ja läbipaistvamaks kui traditsioonilised meetodid.

Blockchainil on potentsiaal muuta kaubanduse rahastamist täielikult, lihtsustades protsesse, vähendades pettuste ohtu ja suurendades usaldust kõigi asjaosaliste vahel.

Teabe jagamine

Teabe jagamise kultuuri edendamine finantsasutuste, reguleerivate organite ja õiguskaitseorganite vahel võimaldab kiiremini tuvastada tekkivaid ohte ja neile reageerida.

See võib hõlmata turvaliste platvormide loomist teabevahetuseks ja uurimisalast koostööd.

TBML-i (kaubanduspõhise rahapesu) vastu võitlemine

TBML nõuab spetsiaalseid strateegiaid.

Tehingute jälgimine ja dokumentide läbivaatamine

Rakendage automatiseeritud tehingute jälgimise süsteeme ja viige läbi üksikasjalik dokumentide ülevaatus, et tuvastada TBML-iga seotud kahtlased tegevused ja punased lipud.

See aitab tuvastada kahtlast tegevust ja punaseid lippe, mis võivad viidata TBML-i katsetele. Punaste lippude näited hõlmavad järgmist.

• Olulised hinnaerinevused kauba arve väärtuse ja õiglase turuväärtuse vahel.
• Kaubandustehingute tarbetu keerukus, näiteks mittevajalikud vahendajad või kaupade ebatavaline suunamine.
• Kõrge riskiga jurisdiktsioonides asuvate ettevõtete või üksikisikute kaasamine, mis on tuntud nõrkade eeskirjade või rahapesutegevuse poolest.

Punase lipu identifitseerimine

Võimalike TBML-i katsete tuvastamiseks koostage ja haldage põhjalikku punaste lippude loendit. Koolitage töötajaid neid punaseid lippe ära tundma ja neist viivitamatult teatama.

Range impordi/ekspordi litsentsimine

Impordi/ekspordi litsentsimise protseduuride täiustamiseks tehke koostööd valitsusasutustega.

See võib hõlmata rangemat kontrolli ja teabe jagamist, et muuta kurjategijatel raskemaks lünkade ärakasutamine ja kaubanduse kasutamine ebaseaduslikel eesmärkidel.

Dokumendi kontrollimine

Rakendage rangeid dokumentide kontrollimise protsesse, et tuvastada ja vältida dubleerivate või petturlike dokumentide kasutamist kaubanduse finantseerimise tehingutes.

See võib hõlmata koostööd usaldusväärsete kolmandatest osapooltest kinnitusteenuse pakkujatega.

Järeldus

Kaubanduse rahastamine mängib ülemaailmses kaubanduses üliolulist rolli, kuid sellega kaasnevad ka omased riskid.

Finantsasutused saavad nende väljakutsetega toime tulla ning luua turvalise ja tõhusa kaubanduse rahastamise maastiku, kasutades mitmekülgset lähenemisviisi.

Edu võti peitub pidevas jälgimises. Asutused peavad pidevalt kohandama oma riskijuhtimisraamistikke, et püsida arenevatel ohtudel ees.

Lisaks on teabe jagamisel oluline roll rahalise aususe põhimõtete järgimisel.

Kahtlasest tegevusest avalikult teavitades ja uurimisel koostööd tehes saavad institutsioonid luua turvalisema kaubanduse finantseerimise keskkonna kõigile asjaosalistele.

---

Shahzaib Muhammad Feroz, rahandusteabe üksuse silmapaistev liige aadressil AKS iQ, on võtmeks AML-i (rahapesuvastaste) jõupingutuste terviklikkuse tugevdamisel. Tuginedes oma laiaulatuslikele teadmistele kohtuekspertiisi raamatupidamisarvestuse ja eeskirjade järgimise vallas, on Shahzaib abiks ebaseadusliku finantstegevuse avastamisel ja sellega seotud riskide maandamisel.

 

Esiletõstetud pilt: Shutterstock/Natalia Siiatovskaia/Tithi Luadthong

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://dailyhodl.com/2024/04/04/trade-finance-embracing-innovation-for-a-secure-future/