Kiirmaksed: ülim juhend

Alates Covidi pandeemia algusest on nii üksikisikud kui ka ettevõtted pidanud mitmel viisil kohanema ning maksete digitaliseerimine, kiirmaksed ja globaalsed maksed on selle parimaks näiteks.

Tarbijanõudluse ajendiks jõudsid kiired maksesüsteemid ja reaalajas maksed (mida tavaliselt nimetatakse vastavalt FPS-iks ja RTP-ks) kiiresti ettevõtetesse kogu maailmas.

Isegi pangad pidid ümber kohanema, kuna selle maksetehnoloogia kasutuselevõtu määrad läksid läbi. Numbrid näitasid ja tõendid olid selged: ettevõtted pidid kohanema või seisma silmitsi siseriiklike ja piiriüleste maksete maastiku halastamatu nihke tagajärgedega.

Seega, kui otsite ülevaadet sellest, mis kiirmaksete valdkonnas praegu trendi on, siis ärge enam otsige.

Kiirmaksesüsteemid, tuntud ka kui FPS, ja reaalajas maksed saatsid Covid-pandeemia ajal maksed ülekoormusesse ja trend on siin jääda, kuna maksete tasumise ootamine on kiiresti jäänud minevikku.

Finantsinstitutsioonid mõistsid, kuhu see tööstusharu peab suunduma, ning asusid kiiresti suunama paremaid kliendikogemusi ning suunama oma kliente kulukatest arvelduskontodest eemale.

Veelgi enam, kaupmeestele saab nüüd tasuda kohe, üksikisikud saavad raha saata ühe nupuvajutusega digitaalsete rahakottide kaudu ja kõik võitsid.

Kiiremad maksesüsteemid on visanud mütsi piiriüleste maksete ringi.

Nende eesmärk on lihtne: parandada kliendikogemust, vähendades tehingute keerukust, vähendades samal ajal oluliselt oma klientide kulusid.

Millised on kiirmaksete riskid?

Maksimaalse tehingukiiruse saavutamine toob kaasa oma kulu: kiirem makseaeg loob oma olemuselt väiksema ajavahemike, et võimalikke kuritegusid õigesti tuvastada ja tuvastada. See tähendab, et reaalajas toimuvate ülekannetega tuleb tegeleda nii, et oleks võimalik ka iga tehingut kontrollida ja pettusi reaalajas tabada.

Millised on kiiremate maksesüsteemide kaudu tehtavate piiriüleste maksete väljakutsed?

Tuntuimad väljakutsed võib koondada nelja kategooriasse:

· Õigusliku raamistiku ühtlustamine

· Määrused ja standardid hiilivad

· Kiirete maksete protsesside lihtsustamine

· Vajadus tegeleda küberohtudega

Vaatame igaüks neist üksikasjalikumalt:

Kiirmaksesüsteemide reguleeriva raamistiku ühtlustamine

Ületamiseks on veel probleeme, nimelt piiriüleste tehingute reguleeriva raamistiku ühtsuse saavutamine eri jurisdiktsioonides.

Euroopa Liidu ühtne euromaksete piirkond (tavaliselt viidatud kui SEPA) on selle suurepärane näide, kuid ülemaailmne raamistik vabastaks selle makseprotsessi täielikult.

Sellest lähtuvalt on G20 koostanud „Raharahavastase rahapesu ja rahapesu vastase võitluse piiriüleste maksete uute tehnoloogiate võimaluste ja väljakutsete edendamise tegevuskava”, mille eesmärk on lahendada mõned protsesside probleemid, suurendada läbipaistvust, kiirendada ja nii edasi.

G20 tegi oma seisukoha selgeks. Selle eesmärk on ühtlustada rahapesu ja terrorismi rahastamise nõudeid, nagu on kirjas "Piiriüleste maksete tõhustamise tegevuskava".

Määrused ja standardid on väga tõelised

Tegeleda tuleb reguleerivate asutuste ja uue tehnoloogia vahelise järelejõudmise mänguga.

Ja kuigi lootused on suured ISO20022, ühtne standardimisviis, mis on suunatud kõikidele finantsstandardite algatustele.

ISO20022, ISO150220 järglane, aitab kiirmaksete maastikku oluliselt kaasa, hõlbustades automatiseerimist ja vähendades inimlikke vigu.

Samas isegi koos SWIFTi ootused, kuna esialgne alguskuupäev (hinnanguliselt 2023. aasta märts) läheneb, on tõsiasi, et selle standardi järgimine ei ole ikka veel seotud reguleeriva asutusega.

Kiirmakse protsessi lihtsustamine

Kuna tarbijate nõudlus seab oma sihiks reaalajas maksed, töötatakse välja kiiremad makseskeemid.

Sellest tulenevalt on nutikad süsteemid ja masinõpe kaks väga vajalikku elementi, mida saab kasutada maksemaastikul toimuvate muutustega kohanemiseks, säilitades samal ajal nende protsesside terviklikkuse ja ohutuse.

Seda tehes muutub maksearhitektuur tugevamaks ja pettusekindlamaks, mis omakorda viib selleni, et tarbijad saavad kiiremate maksete kaudu oma soovitud mugavuse.

Küberohtudega tegelemine

Kiirusel on oma hind ja see hind on tavaliselt veidi väiksem protsessi usaldusväärsusest. Kui lisate segule suurema tehingumahu, pöördumatuse ja andmemahukad tehingud, saate petturite jaoks uskumatult atraktiivse sihtmärgi.

Tegelikult arvatakse, et kui Ühendkuningriigis võeti kasutusele FPS (kiiremate maksete süsteem), suurenes pettus ligikaudu 300%.

Sellisena on pettus tõenäoline element, millega tuleb tegeleda pettusevastaste lahendustega.

Nende probleemidega tegelemisel on kiirmaksete turul palju rohkem ruumi kasvada ja õitseda. Paljud usuvad, et see on tegelikult veel suuresti kasutamata.

Mis on kiirete maksete peamised kasvutegurid?

Kasvu on põhjustanud peamiselt tarbijate muutused ja nõudlus kontakti- ja/või sularahavabade maksete järele ning valitsuse investeeringud. Kuid isegi kui teadlikkus alternatiivsetest makseviisidest oli olemas, muutis COVID 19 pandeemia vajaduse kiirmakselahenduste järele üle jõu.

Sellest tulenevalt on paljudest riikidest tulemas suur kapital, kuna riigid tunnevad vajadust liikuda sularahavaba majanduse edendamise suunas.

Kuna Interneti-ühendused muutuvad üha kiiremaks (5G) ja nutitelefonide levik on rekordiline kogu maailmas, tekib uusi mängijaid, mis muudavad kiirmaksete tegemise lihtsamaks.

Pisut kaugemale minnes näete kiirmaksete turu, veebimaksete turu ja digitaalsete maksete turu erinevaid tegureid, võimalusi ja suundumusi.

Kiirmaksete turg: võimalused ja suundumused

Mis puudutab kiirmaksete kasvufaktoreid, siis see ei puuduta ainult võrdõiguslikkust (P2P), vaid ka ettevõtetelt ettevõtetele (B2B). Kiiremad, sujuvamad ja tõhusamad rahaülekande viisid soodustavad majanduskasvu.

Mis puudutab võimalusi, siis turg loob neid selles mõttes, et ettevõtted lihtsustavad oma makseprotsesse ja vaatavad selle asemel tähelepanelikult oma põhipädevusi.

Nagu ülalpool mainitud, on suundumuste põhjal edaspidi hästi täidetud masinõppetehnoloogia ja AI, nagu ka väikese ribalaiusega lahendused.

Kasv tuleneb siin peamiselt valitsuse investeeringutest, kuna paljud valitsused tegid suuri jõupingutusi, et rahuldada pandeemia ajal tarbijate nõudlust elegantsemate makselahenduste järele, aga ka koolitada oma riigi kodanikke kontaktivabadele maksetele üleminekul.

Jaekaubanduses avanesid võimalused mobiilimaksete kaudu ning trendid näivad lähenevat ka AI-lahenduste poole. AI-d kasutatakse siin aga suure tõenäosusega veebimaksete mustrite määramiseks.

Digitaalsete maksete turg

Mis puudutab kasvu, siis näib, et selle peamine tegur on otseselt seotud tarbijatega, kuna nad on küpseks saanud ja otsivad pidevalt keerukamaid lahendusi, mis viib digitaalsete maksete turgu edasi ja kaugemale.

Möödas on ajad, mil tarbija soovib vaid lihtsat pangakontot või krediitkaarti.

Tarbijate järeleandmatu nõudlus sillutas teed sellistele asjadele nagu mobiilipangandus ja loob endiselt võimalusi edaspidiseks, eriti kapitalivoo osas.

Mis puudutab suundumusi, siis peale ilmselgete paberivaba poliitikate näib neid olevat eriti raske kapseldada, kuna turg on alles kasvufaasis ja uusi komponente lisandub sellele iga päev. Krüptovaluutad, plokiahela tehnoloogia ja metaversum lõhuvad pidevalt seinu, nii et tulevik tundub paljutõotav.

Millised on kiirmaksete tööstuse piirangud?

Piirangute osas võib välja tuua interneti- ja mobiililevi mõnes maailma piirkonnas, interneti kiiruse, vähese teadlikkuse ja vastuseisu muutustele maksetoimingute osas.

See omakorda tähendab, et isikud, kes on jõudnud uusima makse algatamise ja makseviiside taotlemiseni, võivad näha probleeme, kui nad soovivad raha saata ja vastu võtta, kuid näevad end olukorras, kus tehnoloogia kasutuselevõtu määr on madal.

Pakke kuni

Lava on valmis selleks, et kiirmaksed säraksid. Edaspidi oleksime tavaliselt kindlad, et reaalajas maksed võetakse täielikult vastu.

Kuna aga plokiahela tehnoloogia lammutab traditsioonilise rahanduse ja väljakujunenud institutsioonide seinu, ei tea me kunagi, et ootame makseteenuste, reaalajas maksete rtp ja Interneti-panganduse puhul järgmist.

Ja kuigi finantsteenuste sektori finantsteenuste sektori uus tehnoloogia on mõnikord väga ettearvamatu, on kindlasti imetlusväärne näha, et kasutajakogemus ja mugavus on paljude uute toodete ja teenuste keskmes, seega on tulevik kindlasti helge.

Alates Covidi pandeemia algusest on nii üksikisikud kui ka ettevõtted pidanud mitmel viisil kohanema ning maksete digitaliseerimine, kiirmaksed ja globaalsed maksed on selle parimaks näiteks.

Tarbijanõudluse ajendiks jõudsid kiired maksesüsteemid ja reaalajas maksed (mida tavaliselt nimetatakse vastavalt FPS-iks ja RTP-ks) kiiresti ettevõtetesse kogu maailmas.

Isegi pangad pidid ümber kohanema, kuna selle maksetehnoloogia kasutuselevõtu määrad läksid läbi. Numbrid näitasid ja tõendid olid selged: ettevõtted pidid kohanema või seisma silmitsi siseriiklike ja piiriüleste maksete maastiku halastamatu nihke tagajärgedega.

Seega, kui otsite ülevaadet sellest, mis kiirmaksete valdkonnas praegu trendi on, siis ärge enam otsige.

Kiirmaksesüsteemid, tuntud ka kui FPS, ja reaalajas maksed saatsid Covid-pandeemia ajal maksed ülekoormusesse ja trend on siin jääda, kuna maksete tasumise ootamine on kiiresti jäänud minevikku.

Finantsinstitutsioonid mõistsid, kuhu see tööstusharu peab suunduma, ning asusid kiiresti suunama paremaid kliendikogemusi ning suunama oma kliente kulukatest arvelduskontodest eemale.

Veelgi enam, kaupmeestele saab nüüd tasuda kohe, üksikisikud saavad raha saata ühe nupuvajutusega digitaalsete rahakottide kaudu ja kõik võitsid.

Kiiremad maksesüsteemid on visanud mütsi piiriüleste maksete ringi.

Nende eesmärk on lihtne: parandada kliendikogemust, vähendades tehingute keerukust, vähendades samal ajal oluliselt oma klientide kulusid.

Millised on kiirmaksete riskid?

Maksimaalse tehingukiiruse saavutamine toob kaasa oma kulu: kiirem makseaeg loob oma olemuselt väiksema ajavahemike, et võimalikke kuritegusid õigesti tuvastada ja tuvastada. See tähendab, et reaalajas toimuvate ülekannetega tuleb tegeleda nii, et oleks võimalik ka iga tehingut kontrollida ja pettusi reaalajas tabada.

Millised on kiiremate maksesüsteemide kaudu tehtavate piiriüleste maksete väljakutsed?

Tuntuimad väljakutsed võib koondada nelja kategooriasse:

· Õigusliku raamistiku ühtlustamine

· Määrused ja standardid hiilivad

· Kiirete maksete protsesside lihtsustamine

· Vajadus tegeleda küberohtudega

Vaatame igaüks neist üksikasjalikumalt:

Kiirmaksesüsteemide reguleeriva raamistiku ühtlustamine

Ületamiseks on veel probleeme, nimelt piiriüleste tehingute reguleeriva raamistiku ühtsuse saavutamine eri jurisdiktsioonides.

Euroopa Liidu ühtne euromaksete piirkond (tavaliselt viidatud kui SEPA) on selle suurepärane näide, kuid ülemaailmne raamistik vabastaks selle makseprotsessi täielikult.

Sellest lähtuvalt on G20 koostanud „Raharahavastase rahapesu ja rahapesu vastase võitluse piiriüleste maksete uute tehnoloogiate võimaluste ja väljakutsete edendamise tegevuskava”, mille eesmärk on lahendada mõned protsesside probleemid, suurendada läbipaistvust, kiirendada ja nii edasi.

G20 tegi oma seisukoha selgeks. Selle eesmärk on ühtlustada rahapesu ja terrorismi rahastamise nõudeid, nagu on kirjas "Piiriüleste maksete tõhustamise tegevuskava".

Määrused ja standardid on väga tõelised

Tegeleda tuleb reguleerivate asutuste ja uue tehnoloogia vahelise järelejõudmise mänguga.

Ja kuigi lootused on suured ISO20022, ühtne standardimisviis, mis on suunatud kõikidele finantsstandardite algatustele.

ISO20022, ISO150220 järglane, aitab kiirmaksete maastikku oluliselt kaasa, hõlbustades automatiseerimist ja vähendades inimlikke vigu.

Samas isegi koos SWIFTi ootused, kuna esialgne alguskuupäev (hinnanguliselt 2023. aasta märts) läheneb, on tõsiasi, et selle standardi järgimine ei ole ikka veel seotud reguleeriva asutusega.

Kiirmakse protsessi lihtsustamine

Kuna tarbijate nõudlus seab oma sihiks reaalajas maksed, töötatakse välja kiiremad makseskeemid.

Sellest tulenevalt on nutikad süsteemid ja masinõpe kaks väga vajalikku elementi, mida saab kasutada maksemaastikul toimuvate muutustega kohanemiseks, säilitades samal ajal nende protsesside terviklikkuse ja ohutuse.

Seda tehes muutub maksearhitektuur tugevamaks ja pettusekindlamaks, mis omakorda viib selleni, et tarbijad saavad kiiremate maksete kaudu oma soovitud mugavuse.

Küberohtudega tegelemine

Kiirusel on oma hind ja see hind on tavaliselt veidi väiksem protsessi usaldusväärsusest. Kui lisate segule suurema tehingumahu, pöördumatuse ja andmemahukad tehingud, saate petturite jaoks uskumatult atraktiivse sihtmärgi.

Tegelikult arvatakse, et kui Ühendkuningriigis võeti kasutusele FPS (kiiremate maksete süsteem), suurenes pettus ligikaudu 300%.

Sellisena on pettus tõenäoline element, millega tuleb tegeleda pettusevastaste lahendustega.

Nende probleemidega tegelemisel on kiirmaksete turul palju rohkem ruumi kasvada ja õitseda. Paljud usuvad, et see on tegelikult veel suuresti kasutamata.

Mis on kiirete maksete peamised kasvutegurid?

Kasvu on põhjustanud peamiselt tarbijate muutused ja nõudlus kontakti- ja/või sularahavabade maksete järele ning valitsuse investeeringud. Kuid isegi kui teadlikkus alternatiivsetest makseviisidest oli olemas, muutis COVID 19 pandeemia vajaduse kiirmakselahenduste järele üle jõu.

Sellest tulenevalt on paljudest riikidest tulemas suur kapital, kuna riigid tunnevad vajadust liikuda sularahavaba majanduse edendamise suunas.

Kuna Interneti-ühendused muutuvad üha kiiremaks (5G) ja nutitelefonide levik on rekordiline kogu maailmas, tekib uusi mängijaid, mis muudavad kiirmaksete tegemise lihtsamaks.

Pisut kaugemale minnes näete kiirmaksete turu, veebimaksete turu ja digitaalsete maksete turu erinevaid tegureid, võimalusi ja suundumusi.

Kiirmaksete turg: võimalused ja suundumused

Mis puudutab kiirmaksete kasvufaktoreid, siis see ei puuduta ainult võrdõiguslikkust (P2P), vaid ka ettevõtetelt ettevõtetele (B2B). Kiiremad, sujuvamad ja tõhusamad rahaülekande viisid soodustavad majanduskasvu.

Mis puudutab võimalusi, siis turg loob neid selles mõttes, et ettevõtted lihtsustavad oma makseprotsesse ja vaatavad selle asemel tähelepanelikult oma põhipädevusi.

Nagu ülalpool mainitud, on suundumuste põhjal edaspidi hästi täidetud masinõppetehnoloogia ja AI, nagu ka väikese ribalaiusega lahendused.

Kasv tuleneb siin peamiselt valitsuse investeeringutest, kuna paljud valitsused tegid suuri jõupingutusi, et rahuldada pandeemia ajal tarbijate nõudlust elegantsemate makselahenduste järele, aga ka koolitada oma riigi kodanikke kontaktivabadele maksetele üleminekul.

Jaekaubanduses avanesid võimalused mobiilimaksete kaudu ning trendid näivad lähenevat ka AI-lahenduste poole. AI-d kasutatakse siin aga suure tõenäosusega veebimaksete mustrite määramiseks.

Digitaalsete maksete turg

Mis puudutab kasvu, siis näib, et selle peamine tegur on otseselt seotud tarbijatega, kuna nad on küpseks saanud ja otsivad pidevalt keerukamaid lahendusi, mis viib digitaalsete maksete turgu edasi ja kaugemale.

Möödas on ajad, mil tarbija soovib vaid lihtsat pangakontot või krediitkaarti.

Tarbijate järeleandmatu nõudlus sillutas teed sellistele asjadele nagu mobiilipangandus ja loob endiselt võimalusi edaspidiseks, eriti kapitalivoo osas.

Mis puudutab suundumusi, siis peale ilmselgete paberivaba poliitikate näib neid olevat eriti raske kapseldada, kuna turg on alles kasvufaasis ja uusi komponente lisandub sellele iga päev. Krüptovaluutad, plokiahela tehnoloogia ja metaversum lõhuvad pidevalt seinu, nii et tulevik tundub paljutõotav.

Millised on kiirmaksete tööstuse piirangud?

Piirangute osas võib välja tuua interneti- ja mobiililevi mõnes maailma piirkonnas, interneti kiiruse, vähese teadlikkuse ja vastuseisu muutustele maksetoimingute osas.

See omakorda tähendab, et isikud, kes on jõudnud uusima makse algatamise ja makseviiside taotlemiseni, võivad näha probleeme, kui nad soovivad raha saata ja vastu võtta, kuid näevad end olukorras, kus tehnoloogia kasutuselevõtu määr on madal.

Pakke kuni

Lava on valmis selleks, et kiirmaksed säraksid. Edaspidi oleksime tavaliselt kindlad, et reaalajas maksed võetakse täielikult vastu.

Kuna aga plokiahela tehnoloogia lammutab traditsioonilise rahanduse ja väljakujunenud institutsioonide seinu, ei tea me kunagi, et ootame makseteenuste, reaalajas maksete rtp ja Interneti-panganduse puhul järgmist.

Ja kuigi finantsteenuste sektori finantsteenuste sektori uus tehnoloogia on mõnikord väga ettearvamatu, on kindlasti imetlusväärne näha, et kasutajakogemus ja mugavus on paljude uute toodete ja teenuste keskmes, seega on tulevik kindlasti helge.