Finantsteenuste sektor tegutseb üha dünaamilisemal maastikul, kus digitaalsed edusammud mängivad sektori tuleviku kujundamisel keskset rolli. Kuigi tehnoloogia muudab finantsteenuste sektorit jätkuvalt, peavad finantsasutused püüdma järgida rangeid valdkonna eeskirju, kahjustamata tundlike finantsandmete turvalisuse ja pettuste/kelmuste kaitse kriitilist tähtsust.
2024. aastasse jõudes on pangad valmis suurendama oma investeeringuid kriitilistes valdkondades, mis mõjutavad otseselt nende tegevust, kliendikogemust ja eeskirjade järgimist. Selles artiklis uurime peamisi tehnoloogiavaldkondi – vastavustehnoloogia, küberturvalisus ja isikupärastamine – kolme strateegilise tähtsusega valdkonda, millesse pangad sel aastal rohkem investeeringuid teevad.
1. Vastavustehnoloogia
Pangandussektor on planeedi üks enim reguleeritud vertikaale. Tööstusharu ranged eeskirjad nõuavad finantsasutustelt järjekindlat järgimist. Nõuetele mittevastavus tähendab, et asutusi võidakse trahvida, mille tulemuseks on klientide usalduse kaotus. Vastavustehnoloogia tagab, et pangad täidavad neid rangeid regulatiivseid nõudeid tõhusalt ja tulemuslikult. Alates rahapesu tõkestamisest (AML) kuni oma kliendi tundmise (KYC) protsessideni võivad tugevad vastavustehnilised lahendused tõhusalt muuta pangatoimingud sujuvamaks, vähendada käsitsi tööd ja maandada riske.
Kuna eeskirjad arenevad ja muutuvad keerukamaks, suureneb vajadus järgida ja muutuva keskkonnaga kaasas käia. Kuid kuigi kulud võivad olla suured, 32% 2022. aastal küsitletud Ühendkuningriigi pankadest eeldasid, et nende vastavuskulud ületavad 5% tuludest – pangad saavad investeerida vastavustehnoloogiasse, et lõpuks suurendada ärimõju.
Mõned FIde eeldatavad mõjud ja eelised hõlmavad järgmist:
– Tõhususe suurenemine: vastavusprotsesside automatiseerimine vähendab käsitsi tehtavaid vigu ja kiirendab otsuste tegemist. – Riski maandamine: täiustatud jälgimine ja reaalajas hoiatused aitavad pankadel potentsiaalsetest riskidest ette jääda. – Kulude vähendamine: korduvate toimingute automatiseerimisega saavad pangad ressursse strateegilisemalt jaotada.
Tarbijad saavad kasu ka vastavusega seotud tehnoloogiatele tehtavatest lisakulutustest. Kõige tähtsam on see, et ranged nõuetele vastavuse meetmed kaitsevad kliente, vähendades seeläbi pettuste ohtu. Samuti on eelised mugavusest: sujuvamad vastavusprotsessid tähendavad kiiremat konto avamist ja rahaülekandeid.
2. Küberturvalisus
Küberohtude kasv, eriti kui tehisintellekt muutub keerukamate häkkerite ja kuritegelike organisatsioonide poolt sagedamini kasutatavaks tööriistaks, seab pangandussektorile olulise väljakutse. Ja kuna pangad teevad rohkemate või paremate teenuste pakkumiseks sagedamini koostööd kolmandatest osapooltest müüjatega, muutub klientide isikut tuvastav teave (PII) kokkupuutele veelgi haavatavamaks. Tegelikult novembris 2023 Bank of America teatatud et küberturvalisuse rikkumine, mille käigus häkiti ühte selle müüjatest, tõi kaasa kliendi isikuandmete paljastamise.
Suuremad investeeringud küberturvalisusesse on üliolulised tundlike finantsandmete kaitsmiseks, rikkumiste ärahoidmiseks ja klientide usalduse säilitamiseks. Kuna küberrünnakud muutuvad keerukamaks, peavad pangad tugevdama oma kaitset ja kaaluma oma suhteid kolmandatest osapooltest müüjatega, eriti kui neil müüjatel on juurdepääs samadele tundlikele andmetele, mida pangad ise töötlevad.
Eeldatavad mõjud hõlmavad järgmist:
– Andmekaitse: tugevad küberjulgeolekumeetmed kaitsevad klienditeavet volitamata juurdepääsu eest. – Vastupidavus: pangad saavad intsidentidele kiiresti reageerida, minimeerides häireid. – Mainehaldus: tugev turvahoiak suurendab klientide usaldust.
Küberturvalisuse kaitsesse tehtavate jätkuvate investeeringute tulemusena on tarbijatel meelerahu, kui nad teavad, et nende andmed on turvalised. Lisakasu on see, et nad julgustavad (ja loodetavasti suurendavad) digitaalsete pangateenustega tegelemist.
3. Isikupärastamine
Hüperpersonaliseerimise ajastul peavad pangad kohandama oma pakkumisi vastavalt individuaalsetele eelistustele. 2021 protsenti Forresteri XNUMX. aasta uuringus küsitletud klientidestTarbijauuring isikupärastamise tõhususe kohta Soomes” aruanne teatas, et pangatoodete pakkumised on väärtuslikumad, kui need on kohandatud nende individuaalsetele vajadustele. Ja 2023. aasta aruandes "Finantsteenuste isikupärastamise küpsusseisund”, teatas Dynamic Yield, 86% küsitletud finantsasutustest teatasid, et isikupärastamine on ettevõtte ja selle üldise digistrateegia jaoks selge ja nähtav prioriteet; ja lisaks, et 92% FI-dest kavatseb taktikasse rohkem investeerida.
Isikupärastamistehnoloogia kasutab klientidele kohandatud kogemuste loomiseks andmeanalüütikat, masinõpet ja tehisintellekti. Alates isikupärastatud tootesoovitustest kuni sihipärase turunduseni, mis põhineb neil juba kliendi kohta olemasoleval teabel; pangad saavad süvendada klientide kaasamist ning suurendada toodete ja teenuste ristmüüki.
Eeldatavad mõjud hõlmavad järgmist:
– Kliendirahulolu: isikupärastatud suhtlus soodustab tugevamaid suhteid. – Ristmüügivõimalused: kohandatud soovitused suurendavad toote kasutuselevõttu. – Konkurentsivõime: pangad, kes mõistavad oma kliente paremini, suudavad konkurente edestada.
Lisaks finantsasutustele saadavatele ilmsetele eelistele saavad nende kliendid pakkumisi ja lahendusi, mis on paremini kooskõlas nende vajaduste ja käitumisega. Sihipärasemate pakkumiste pakkumine vähendab aega, mis tarbijatel kulub asjakohase teabe otsimisele.
Final Thoughts
Kuna pangad liiguvad tänapäeva tehniliste edusammude ja finantsmaastiku keerukuse suunas, on nende jätkuva edu jaoks otsustava tähtsusega investeerimine vastavustehnoloogiasse, küberturvalisusesse ja isikupärastamisse. Need strateegilised tehnoloogilised valikud mitte ainult ei suurenda tegevuse tõhusust, et veelgi minimeerida äritegevuse kulusid praegustes turutingimustes, vaid tõstavad ka tarbijate üldist panganduskogemust, mis toob sektorile kohe kasu ja annab märku sellest, mis tuleb.