Kuidas BaaS aitab pankadel ja finantstehnoloogiatel 2023. aastal konkureerida

Viimase kümnendi jooksul on fintech-tööstus kogenud märkimisväärset tõusu, mille põhjuseks on peamiselt usaldusväärse klienditeeninduse puudumine, aegunud liidesed ning piiratud uuenduslikud tööriistad ja funktsioonid.

Panganduse arengu tõukejõud

Pangandus kui teenus (BaaS) võib hõlbustada fintech-ettevõtete teenuste kiiret ja pingutuseta laiendamist. Lisaks pakub see pankadele võimalust teenida täiendavaid tuluvooge ja kasutada ära kasutamata kliendisegmente. Eeldatavasti suurendab BaaS-i populaarsust fintech-ettevõtete kasvav nõudlus suurema hulga finantsteenuste järele.

Vajadus juhib pangandusinnovatsiooni 2023. aastal

Fintech-ettevõtete populaarsuse kasvuga on tõusnud ka klientide ootused tipptasemel pangandusrakendustele.

Mobiilipangandusest on saanud valdav valik, seda kasutab enam kui kolm neljandikku USA elanikkonnast ja prognooside kohaselt jõuab digitaalse panganduse kasutajate arv maailmas.

3.6. aastaks 2024 miljardit. Konkurentsis püsimiseks on pankade jaoks ülioluline mobiilsideteenuste integreerimine.

Paljudel pankadel ja finantsasutustel puuduvad aga vajalikud ressursid, et juurutada uusi tehnoloogiaid, mis suudaksid konkureerida väga uuenduslike fintech-ettevõtetega. Lisaks ei ole fintech-ettevõtted tingimata huvitatud pangaks olemise kõigist kohustustest, sealhulgas rangetest vastavuseeskirjadest kinnipidamisest.

Peamine arusaam on see, et nende fintech-ettevõtete eesmärk ei ole saada pankadeks ning enamikul pankadel pole ka ulatuslikke plaane digiteerida juhtivate fintech-rakenduste tasemele.

Selle asemel võimendavad fintech-ettevõtted panku, kes pakuvad kulisside taga regulatiivset sponsorlust ja pangandustehnoloogiaid, võimaldades neid tooteid pakkuda. Seda koostööpakkumist nimetatakse tavaliselt panganduseks teenuseks (BaaS).

Panganduse kui teenuse kasv ja tähtsus

Digitaalsete neopankade ja fintechide pakutavate kasutajasõbralike ja paindlike teenuste tõus on häirinud finantsteenuste sektorit. Teatud võimalused selles valdkonnas, nagu maksekaartide väljastamine ja hoiuste hoidmine, nõuavad aga litsentseeritud pankade kaasamist.

Sellest tulenevalt on pangad omaks võtnud panganduse kui teenuse (BaaS) kui vahendi uute osalejatega koostöö tegemiseks ja digitaalse panganduse revolutsiooni omaksvõtmiseks.

Tarbijate nõudluse kasv digitaalsete finantsteenuste järele on vallandanud BaaS-i nähtuse

78% pangajuhtidest C-paketi tasemel, seades esikohale BaaS-i võimaluste integreerimise.

Hiljutise uuringu kohaselt
Finastra Finantsteenuste sektori tippjuhtide seas on 85% vastanutest BaaS-i juba juurutanud või kavatseb järgmise 12-18 kuu jooksul juurutada. BaaS-i prognoositav turuvõimalus on muljetavaldav 7 triljonit dollarit.

BaaS-i võimendades saavad pangad säilitada oma konkurentsivõimet, vastata klientide ootustele mugavuse ja kiiruse osas ning kohaneda finantsteenuste sektori pidevalt areneva maastikuga.

BaaS-i eelised Fintechidele

Lihtsamalt öeldes on pangandus kui teenus (BaaS) partnerlusleping litsentseeritud panga ja pangavälise või fintech-ettevõtte vahel. Selle koostöö kaudu annab litsentsitud pank tasu eest pangavälisele juurdepääsu oma reguleeritud infrastruktuurile ja põhisüsteemidele, kasutades API-sid (rakenduse programmeerimisliideseid).

Selle juurdepääsuga saab pangaväline või fintech-ettevõte pakkuda oma klientidele pangateenuseid, kasutades oma kasutajaliidest ja platvormi. Seda protsessi nimetatakse sageli "valge märgiga panganduseks". See võimaldab mittepankadel laiendada oma finantsteenuste valikut, nagu hoiuste hoidmine või maksekaartide väljastamine, võimendades litsentsitud panga ressursse ja reguleerivat raamistikku.

Tehes BaaS-i kaudu koostööd litsentsitud pangaga, saavad mittepangad pakkuda paremat kliendikogemust tõhusamalt ja kiiremini, ilma et oleks vaja hankida oma pangalitsentsi või arendada põhipangasüsteeme nullist.

See võimaldab mittepankadel keskenduda pangandusfunktsioonide integreerimisele oma olemasolevatesse platvormidesse, luues oma kasutajatele terviklikuma ja sujuvama pakkumise.

BaaS-i eelised pankadele

Pangandus kui teenus (BaaS) toob täielikult litsentsitud finantsasutustele palju eeliseid, tagades nende asjakohasuse pidevalt muutuval finantsmaastikul nii lühi- kui ka pikas perspektiivis.

1. Uued tuluvood: BaaS avab võimalused uute tuluvoogude loomiseks, andes API-põhise juurdepääsu põhilistele pangatoodetele ja -teenustele. Neid saab pakkuda teistele ettevõtetele ja pangavälistele partneritele korduvalt või teenusepõhiselt. Lisaks saab tulu teenida seadistustasude või tulu jagamise lepingute kaudu.

2. Klientide hankimine ja hoidmine: BaaS võimaldab finantsasutustel kliente tõhusalt hankida ja hoida. Tehes koostööd pangaväliste kaubamärkidega, millel on suur ja pühendunud kliendibaas, saavad pangad jõuda uute potentsiaalsete klientideni väiksemate kuludega võrreldes otsese omandamisega. BaaS-i kaudu pakutavad kohandatud, hõlpsasti juurdepääsetavad teenused vastavad kaasaegsete klientide ootustele, suurendades rahulolu, lojaalsust ja paremaid kinnipidamismäärasid

3. 

4. Juurdepääs kaasaegsele tehnoloogiale: BaaS hõlbustab pankade tehnoloogiliste võimaluste kaasajastamist. Kasutades lahjemaid, paindlikumaid ja võimsamaid API-põhiseid tehnilisi süsteeme, saavad pangad arendusprotsesse sujuvamaks muuta, infrastruktuurikulusid vähendada ja andmeturvet suurendada. BaaS-i kaudu on saavutatav sisemiste tootesiilide lõhkumine, koostalitlusvõime parandamine ja klientide finantselust tervikliku ülevaate saamine.

5. Asjakohasus turul: BaaS-i omaksvõtmine võimaldab pankadel oma väärtuspakkumist ja positsiooni finantsteenuste ökosüsteemis uuesti määratleda. See võimaldab neil tööstuse muutumise ajal konkurentsis ja asjakohasena püsida. Pangad, kes kõhklevad BaaS-i kasutuselevõtust, võivad kaotada turuosa, uusi kliente ja potentsiaalselt vananeda.

API-de, avatud panganduse ja BaaS-i vaheline seos

BaaS-is integreerib finantsorganisatsioon oma rakendustesse terved teenused, et pääseda juurde kõikidele lubatud pangateenustele, nagu mobiilipangakontod, deebetkaardid, laenud ja maksed.

Avatud pangandus on üldisem kontseptsioon, mis hõlmab erinevaid panku ja võimaldab API-de kaudu avada nende andmeid ja teenuseid kolmandatest osapooltest arendajatele. Avatud panganduses pääsevad finantsasutused ligi klientide andmetele ja nende kontodele ning käivitavad API kaudu lubatud makseid. Kuid nad ei integreeri kogu pangateenust oma rakendusse.

Avatud pangandus võimaldab tarbijatel arendada ja säilitada ulatuslikku finantssuhete võrgustikku, tekitades pankadele tõuke oma ärimudelite muutmisel.

Avatud panganduse taga olev tehnoloogia kasutab API-sid ja avatud panganduse kaudu on API-sid kasutatud pankade ühendamiseks kolmandate osapoolte pakkujatega, mis võimaldab luua panganduse kui teenuse funktsionaalsust. BaaS ühendab fintech ettevõtted pangandussüsteemidega API-de kaudu, aidates neil luua paremaid finantstooteid.

Avatud pangandus pakub finantsasutustele võimalust suurendada tuluvooge, laiendades oma kliendibaasi. aastast pärinevate uuringute kohaselt

Põhjanael, hinnati ülemaailmse avatud pangandusturu suuruseks 16.1. aastal 2021 miljardit dollarit ning see peaks 128. aastaks kasvama ja jõudma 2030 miljardi dollarini.

Küberturvalisuse ohud panganduse kui teenuse jaoks 2023. aastal

Kuigi BaaS on fintech-ettevõtetele ja pankadele paljulubav, tekitab see muret võimalike turvaohtude pärast. Mõned kõige tähelepanuväärsemad näited turvaohtudest ja -probleemidest BaaS-i kasutamisel:

• Andmerikkumised – BaaS-i platvormid võivad olla sihtmärgiks häkkeritele, kes soovivad varastada tundlikke andmeid.
• SSL-põhised rünnakud – SSL-protokolli ja juurutamise vead on samuti oluline oht BaaS-i kasutajatele.
• Valed konfiguratsioonid - Kuna BaaS-i keskkonnad töötavad avalikus pilves, peavad organisatsioonid arvestama pilverakenduste ainulaadsete küberohtudega.

Pilve väärkonfiguratsioonid võivad olla üheks selliseks ohuks, kuna need võivad jätta tundlikud andmed volitamata juurdepääsuks. Rääkimata inimfaktorist, mis võib põhjustada valesid seadistusi.

Üha sagedasemad on ka sotsiaalse manipuleerimise ja haavatavuse rünnakud, kusjuures ohus osalejad kasutavad ära tarkvara- või riistvaralünki, mida pole viimaste paikadega värskendatud.

Lisaks näitavad hiljutised tõendid, et väiksemad kogukonnapangad on küberrünnakutele võrdselt vastuvõtlikud kui suuremad. Seetõttu kasvab nõudlus täiustatud küberturvalisuse järele märkimisväärselt.

Kõik need tegurid tõestavad, et pankade jaoks on olulisem kui kunagi varem säilitada tugevad turvameetmed ja investeerida pettuste ennetamine ja avastamine tööriistad turvarikkumistele kiireks reageerimiseks. Vastasel juhul võivad nad seada end ohtu andmetega seotud rikkumiseks, mis vastavalt
2022 IBM Andmete rikkumise aruande maksumus – võib finantsteenuste sektoris ületada keskmiselt 5 miljonit dollarit.

Pangad saavad pettuste vastu võitlemiseks kasutada Fintechi turvameetmeid

Kuigi pangad võivad seista silmitsi üha suuremate turvaohtudega, võivad nad fintech-ettevõtetega koostööd tehes saada juurdepääsu uusimatele turvameetmetele digitaalsete rahakottide, börside ja muude veebikontode kaitsmiseks.

Fintech-ettevõtetega koostööd tehes saavad pangad kasutada selliseid tehnoloogiaid nagu kahefaktoriline autentimine (2FA), 3D Secure, tokeniseerimine, tehisintellekt (AI) ja masinõpe (ML), et tõhustada rakenduste turvalisust, automatiseerida pettuste tuvastamist ja tagada identiteedikaitse. .

BaaS-i tõus krediit- ja deebetkaarditeenuste jaoks

Fintech-tööstuses on ilmnenud huvitav nähtus, kus krediitkaarditeenuseid pakuvad neopangad ja mittefinantsettevõtted.

Varem andsid kaarte välja ainult pangad, näiteks riiklikud kaubamärgid, nagu Amex, Bank of America või Chase, või väiksemad piirkondlikud pangad ja krediidiühistud. Täna väljastavad kaarte neopangad nagu Cash App, Chime või Varo. Tegelikkuses pakuvad kaarte ise tegelikult väikesed piirkondlikud pangad, mitte neopank või Fintechi ettevõte, kelle nimi kaardil on.

Ka teised pangavälised idufirmad pakuvad kaubamärgiga kaarte, hea näide on Brex ja Ramp, mis pakuvad ettevõtete kaarte, ning DoorDash ja Instacart, mis pakuvad oma juhtidele tehnilisi ettemaksekaarte.

Need ettevõtted kasutavad Banking as a Service (BaaS) mudelit, tehes koostööd finantsasutuse ja väljaandja töötlejaga, kes pakuvad teenusena regulatiivset ja tehnilist infrastruktuuri, mis võimaldab igal ettevõttel väljastada deebet- või krediitkaarte.

Saavutage BaaS-i kõverast ette

Kuna pangandussektor kogeb jätkuvalt kasvu ja rohkem teadmisi lõppkasutajate vajadustest, on muutunud üha selgemaks, et BaaS-i lahendused on lähituleviku tee.

Kuna paljud pangad soovivad arendada partnerlussuhteid ja pakkumisi fintech-valdkonnas, on oluline, et ettevõtted teeksid koostööd
kogenud pakkujad kes mõistavad tööstuse ainulaadseid väljakutseid ja võimalusi.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoAiStream. Web3 andmete luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• Tuleviku rahapaja Adryenn Ashley. Juurdepääs siia.
• Ostke ja müüge IPO-eelsete ettevõtete aktsiaid koos PREIPO®-ga. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/24260/how-baas-is-helping-banks-and-fintechs-compete-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs