Üks levinumaid pettuseliike nii finantstehingutes kui ka üldises äritegevuses on dokumendipettus, mis tekib siis, kui petturid esitavad muudetud või fabritseeritud dokumente, et parandada oma võimalusi mis tahes tehingus, millega nad tegelevad.
Kõige tavalisem dokumendipettus esineb laenutaotlustes, pangatoimingutes ja muudes sellistes finantstehingutes, mis nõuavad ühelt osapoolelt pangakonto väljavõtete ja muude finantsdokumentide esitamist. Dokumendipettused võivad hõlmata kõike alates pangakonto väljavõtete muutmisest kuni võltsitud makselehtede loomiseni kuni maksuvormide, arvete, allkirjade, kuupäevade jms muutmiseni.
Dokumendipettuste probleem, eriti laenu-/panga-/finantstehingute vallas, on see, et seda on üha lihtsam teostada. Digitaalse pilditarkvara ja spetsiaalsete võltsimisteenuste edenedes on finantsasutustel ja muudel ettevõtetel üha raskem tuvastada petturlikke dokumente. Seetõttu hakkavad dokumendipettused neile maksma miljoneid dollareid.
Dokumendipettused on eriti levinud internetipanganduses ja veebilaenutaotlustes ning on üks peamisi küberkuritegevuse põhjuseid. McAfee viimane aruanne väidab, et küberkuritegevus põhjustab praegu maailmamajandusele kahju 600 miljardi dollari ulatuses, mis võrdub 0.8 protsendiga maailma SKTst.
Võitlemaks dokumendipettustega mitte ainult laenu-/pangandusprotsessis, vaid ka muus äritegevuses, pöörduvad finantsasutused ja ettevõtted uuenduslike tehnoloogiliste lahenduste poole. AI- ja ML-põhiseid tööriistu kasutatakse dokumendipettuste tuvastamiseks üha enam.
Kuidas dokumendipettus toimib
Dokumendipettus on kuritegelik tegevus, mis hõlmab võltsitud dokumentide muutmist või loomist. Kõige levinum dokument, mida muudetakse, on pangaväljavõte laenutaotlustes ja muudes finantstoimingutes. Need petlikud pangaväljavõtted võivad hõlmata mitmesuguseid muudatusi, sealhulgas üksikute tehingutega manipuleerimist või võltskirjete valmistamist.
Üks peamisi tööriistu, mida kasutatakse pangaväljavõtete ja muude dokumentide muutmiseks, on disainitarkvara, näiteks PhotoShop. Petturitel, kellel on projekteerimistarkvara alased teadmised, on dokumendipettuse toimepanemisel eelis, kuid see pole kohustuslik.
Paljud petturid saavad endiselt tegeleda laenutaotluste/pangatehingutega seotud pettustega, ilma et oleks vaja projekteerimisoskusi. Näiteks on võrguteenuseid, mis on spetsialiseerunud uudsete pangaväljavõtete tegemisele. Kiire Interneti-otsing paljastab paljud neist ebaseaduslikest ja ebaeetilistest teenustest.
Lisaks võltsitud pangaväljavõtete loomisele toodavad need teenused ka muud tüüpi petturlikke dokumente, näiteks võltsitud maksete väljavõtteid ja arveid. Petturid kasutavad neid dokumente laenude ebaseaduslikuks tagamiseks.
Pettuse astmed
Üks viis dokumendipettuse tuvastamiseks on petturite oskuste taseme analüüsimine. Nende võltsdokumentide keerukus võib anda ülevaate sellest, kuidas tulevikus pettusi vältida.
Spektri ühes otsas võivad petturid olla dokumentidega manipuleerimises suhteliselt väheoskamatud. Nende võltsitud dokumendid sisaldaksid vigu, näiteks fontide muudatusi, mis on kergesti märgatavad ja mille tuvastamine nõuab vähe pingutusi. Need vead on sageli ilmsed Photoshopitud muudatused, mis on tehtud ühe või kahe tehingu jaoks, et petturi pangajääki paisutada. Nii inimesed kui ka masinad suudavad seda tüüpi pettusi tuvastada, kuid automaatika kasutamine tuhandete lehekülgede haldamisel parandab ajakulu.
Dokumendipettuste järgmine tase on keerukam. Need petturid loovad võltsitud dokumente, mis näevad realistlikud ja täpsed. Nende muudatuste tuvastamine nõuab tavaliselt pettusevastase tehnoloogia kasutamist, et vältida petturlike laenutaotluste kinnitamist. Pettustevastane tehnoloogia võib tuvastada peeneid vihjeid, nagu ebajärjekindlad fondid, vormingu veidrused ning tehingute ja märgitud kontosaldode vastavuse vead.
Dokumendipettuste kõige arenenum tase on peaaegu veatu dokumentide valmistamine. Need dokumendid ei tekita vastavusvigu, tunduvad nii inimeste kui ka masinate vaatlejatele tõelised ja läbivad mitu autentsuskontrolli. Sellel tasemel tuvastamine võib nõuda faili metaandmete uurimist või kahtlaste tehingumustrite tuvastamist. Pettuste avastamise platvorm on ideaalne ennetusmeetod.
Dokumendipettus on tõsine probleem finantsasutustele ja teistele ettevõtetele ning on mitmeid lahendusi, mis aitavad selle vastu võidelda. Üks võtmelahendusi on automaatse dokumendi võltsimise tuvastamise tehnoloogia kasutamine. Paljud neist tööriistadest kasutavad dokumendipettuste tuvastamiseks ja ärahoidmiseks tehisintellekti ja mitut kihti masinaga täiendatud inimülevaateid. Tehisintellekti tööriistade ja in-the-loop inimeste kombinatsioon võimaldab pettuste täpsemat tuvastamist ja vähem valepositiivseid tulemusi, mis tagab töökindluse.
Kui kahtlustatakse dokumendipettust, saab tehisintellekti mudeleid kasutada tehingute automaatseks tagasilükkamiseks või märgistamiseks edasiseks uurimiseks. Lisaks võivad AI mudelid anda hinnangu pettuse tõenäosusele, mis võib aidata uurijatel seada oma jõupingutused kõige kahtlasemate juhtumite puhul prioriteediks.
Tehisintellekt võib genereerida ka märgistatud tehingute jaoks „põhjuskoode”, mis suunab uurija uurimiseks konkreetsetesse piirkondadesse ja kiirendab protsessi. Lisaks saavad tehisintellekti mudelid uurida uurijate tegevusest, kui nad hindavad ja kustutavad küsitavaid tehinguid, mis aitab tehisintellekti mudelil oma teadmisi täiendada ja vältida valepositiivseid pettuste tuvastamist.
Digitaalseid andmeallikaid saab kasutada ka pettustevastase kindlustuse tagamise protseduuride tõhustamiseks ja lihtsustamiseks. Andmete koondajad, nagu Plaid, pakuvad juurdepääsu kuni 24-kuulisele tehinguajaloole, kui laenuvõtja on esitanud panga sisselogimismandaadid. Rahastamisprotsessi käigus andmete koondamist kasutades saavad ettevõtjad kinnitada, et taotleja finantsdokumendid ühtivad otse pangast saadud andmetega, tagades esitatava teabe autentsuse.
Kombineerides tõhusa ja täpse dokumenditöötluse digitaalse kontrolliga, saavad ettevõtted optimeerida nii klientide rahulolu kui ka minimaalse sissetungi, kaasates samal ajal oma laenutaotluse (ja muude ettevõtete) kontrolliprotsessidesse ka mitut pettuste tuvastamise kihti. See lähenemine võib aidata kiiremini ja usaldusväärsemalt kinnitada laenud ning muud finants- ja äriteenused.
Dokumendipettuste tuvastamise kasutusjuhud
Dokumendipettuste avastamisel on rakendusi peale laenutaotluste ja finantstehingute, kuna see on oluline vahend pettuste ärahoidmiseks erinevates tööstusharudes. Petturlikke dokumente saab kasutada identiteedivarguses, kindlustuspettuses ja kinnisvarapettuses. Dokumendipettuste tuvastamise tööriistade kasutusjuhtumeid on mitu, sealhulgas:
- Laenutaotluse pettus: see on valdav valdkond, kus pangaväljavõtteid muudetakse laenude tagamiseks. Dokumendipettuste tuvastamise tööriistad võivad aidata laenudel ja asutustel laenutaotlustega seotud pettusi tuvastada ja ära hoida, tuvastades laenuvõtjate esitatud võltsitud pangaväljavõtted ja maksejuhised.
- Identiteedi kinnitamine. Dokumendipettuste kontrollimise tööriistu saab kasutada isikute identiteedi kontrollimiseks, analüüsides nende valitsuse väljastatud isikut tõendavaid dokumente (nt passe ja juhilube), et tagada nende ehtsus ja isikuandmetega vastavus.
- KYC (Tunne oma klienti) vastavus: finantsasutused saavad kasutada dokumentide autentsuse kontrollimise tarkvara, et kontrollida oma klientide isikut ning järgida rahapesuvastaseid (AML) ja terrorismi rahastamise vastu võitlemise (CFT) eeskirju.
- Kindlustusnõuded: kindlustusseltsid saavad kasutada dokumendipettuste tuvastamise tööriistu, et kontrollida nõude esitajate esitatud dokumentide, nagu raviarved ja politseiaruanded, autentsust, et vältida pettuslikke nõudeid.
- Kinnisvaratehingud: Pettuste tuvastamise tööriistu saab kasutada kinnisvaratehingute eeskirjade eiramise tuvastamiseks, analüüsides dokumente, nagu kinnisvara- ja omandiõigusdokumente, et tagada nende õiguspärasus.
- Töötajate kaasamine: tööandjad saavad kasutada dokumendipettuste tuvastamise tööriistu, et kontrollida tööle kandideerijate isikut ning tagada nende kvalifikatsiooni ja töökogemuse seaduslikkus.
- Riiklike dokumentide kontrollimine: valitsusasutustele oleks kasu pettuste tuvastamise tööriistadest, kuna neid saab kasutada valitsuse väljastatud dokumentide, nagu sünnitunnistused, abielutunnistused ja muud isikut tõendavad dokumendid, autentsuse kontrollimiseks.
Dokumendipettuste tuvastamise tööriistade rakendamine võib aidata nii finants- kui ka mittefinantsorganisatsioonidel avastada ja ära hoida pettusi ja võltsitud laenutaotlusi ning kaitsta oma kliente ja vara, vähendades lõpuks rahalisi kahjusid ja parandades üldist turvalisust.
Nanonetid pettuste tuvastamise protokollis
Nanonets on masinõppe intelligentse dokumenditöötluse (IDP) lahendus, mis võimaldab organisatsioonidel hõlpsasti koolitada ja juurutada kohandatud AI mudeleid. Seda saab integreerida laenutaotluste pettuste tuvastamise süsteemidega mitmel viisil:
- OCR (Optical Character Recognition): nanovõrke saab kasutada teksti eraldamiseks dokumentide piltidelt, nagu pangaväljavõtted ja ID-kaardid, mida saab seejärel pettuste tuvastamiseks analüüsida.
- Kujutiste klassifitseerimine: Nanonettide abil saab koolitada kujutiste klassifitseerimismudeleid, et tuvastada võltsitud dokumente, nagu näiteks pangakonto väljavõtted või ID-kaardid, lähtudes mustritest ja omadustest, mis on ainulaadsed ehtsate dokumentide jaoks.
- Andmete valideerimine: Nanonettide abil saab koolitada mudeleid, mis kinnitavad vormidesse sisestatud andmeid, näiteks laenutaotlusi, ristviitates neid muude teabeallikatega, näiteks pangakonto andmetega, et tuvastada vastuolusid ja võimalikke pettusi.
- Allkirjade kontrollimine: Nanonettide abil saab koolitada mudeleid, et kontrollida dokumentidel, näiteks laenutaotlustel ja ID-kaartidel olevate allkirjade autentsust, võrreldes neid teadaolevate ehtsate allkirjadega.
- Dokumentide segmenteerimine: nanovõrke saab kasutada mudelite koolitamiseks dokumentide segmenteerimiseks üksikuteks väljadeks ja konkreetse teabe (nt kontonumber, nimi ja aadress) eraldamiseks. Seda teavet saab seejärel võrrelda originaaldokumendiga, et tuvastada rikkumine või pettus.
Integreerides Nanonetid dokumendipettuste tuvastamise süsteemidega, saavad organisatsioonid parandada oma pettuste tuvastamise protsesside täpsust ja kiirust ning ka protsessi automatiseerida, suurendades tõhusust ja vähendades inimlike vigade riski.
Take Away
AI-toega tööriistade kasutamine dokumendipettuste tuvastamiseks on muutunud üha olulisemaks, kuna petturid leiavad jätkuvalt uusi viise, kuidas traditsioonilistest pettuste tuvastamise meetoditest mööda hiilida. AI-toega andmete valideerimine koos intelligentsete dokumenditöötluslahendustega suudab töödelda suuri andmehulki ja tuvastada mustreid, mida inimanalüütikud võivad kahe silma vahele jätta, mille tulemuseks on pettuste täpsem ja tõhusam tuvastamine. Samuti saavad nad õppida varasematest tehingutest ja kohandada oma mudeleid vastavalt, parandades aja jooksul oma toimivust.
AI-toega tööriistade rakendamine laenutaotluste pettuste tuvastamiseks (ja muud tüüpi dokumendipettuste tuvastamiseks) võib kaasa tuua kulude vähenemise, parema klassifitseerimise ja digiteerimise täpsuse ning tõhusamate süsteemide, muutes selle väärtuslikuks lahenduseks erinevate tööstusharude organisatsioonidele kaitsmiseks. oma varasid ja kliente.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://nanonets.com/blog/identify-fraudulent-documents-and-loan-application-fraud/
- 7
- a
- juurdepääs
- vastavalt
- konto
- täpsus
- täpne
- üle
- meetmete
- tegevus
- tegevus
- lisamine
- Lisaks
- aadress
- edasijõudnud
- ADEelis
- asutused
- koondamine
- Agregaatorid
- AI
- võimaldab
- AML
- summad
- Analüütikud
- analüüsides
- ja
- pettusevastane võitlus
- rahapesuvastane
- ilmuma
- taotlus
- rakendused
- lähenemine
- heaks
- PIIRKOND
- valdkondades
- kunstlik
- tehisintellekti
- hindamine
- vara
- autentsus
- automatiseerima
- Automatiseeritud
- automaatselt
- Automaatika
- Saldo
- saldod
- Pank
- pangakonto
- Pangandus
- põhineb
- muutuma
- saada
- on
- kasu
- Parem
- vahel
- Peale
- Miljard
- Arved
- laenuvõtjad
- äri
- ettevõtted
- Kaardid
- juhtudel
- põhjuste
- tunnistused
- vastuolu
- Vaidluste lahendamine
- iseloom
- tegelase äratundmine
- Kontroll
- Hagejad
- nõuete
- klassifikatsioon
- selge
- vastu
- kombinatsioon
- kombineeritud
- kombineerimine
- toimepanemine
- ühine
- Ettevõtted
- võrreldes
- võrrelda
- Vastavus
- Kinnitama
- jätkama
- Maksma
- kulud
- võltsimise
- looma
- loomine
- loomine
- volikiri
- Criminal
- ristviited
- otsustav
- Praegu
- tava
- klient
- Kliendi rahulolu
- Kliendid
- Küberkuritegevus
- andmed
- Kuupäevad
- Kraad
- juurutada
- Disain
- Detection
- digitaalne
- digiteerimine
- otse
- dokument
- dokumendid
- dollarit
- ajal
- kergesti
- majandus
- efektiivsus
- tõhus
- jõupingutusi
- jõupingutusi
- tööandjad
- tegelema
- kaasamine
- tagama
- tagades
- sisenes
- Samaväärne
- viga
- vead
- eriti
- kinnisvara
- jms
- hindama
- kõik
- Uurimine
- näide
- täitma
- kogemus
- teadmised
- väljavõte
- võlts
- kiiremini
- FUNKTSIOONID
- Valdkonnad
- võitlema
- fail
- finants-
- Finants institutsioonid
- finantseerimine
- leidma
- märgistatud
- fonte
- vorm
- vormid
- pettus
- pettuste avastamine
- petturid
- pettusega
- Alates
- rahastamise
- edasi
- Pealegi
- tulevik
- SKP
- Üldine
- tekitama
- teeniva
- Globaalne
- Maailma majandus
- Valitsus
- juhendid
- käepide
- aitama
- aitab
- ajalugu
- Kuidas
- Kuidas
- HTML
- HTTPS
- inim-
- Inimestel
- ideaalne
- Identifitseerimine
- identifitseerima
- identifitseerimiseks
- Identity
- ebaseaduslik
- pilt
- Piltide klassifikatsioon
- pildid
- Imaging
- täitmine
- oluline
- parandama
- Paranemist
- in
- Teistes
- sisaldama
- Kaasa arvatud
- kaasates
- kasvav
- üha rohkem
- eraldi
- inimesed
- tööstusharudes
- info
- uuenduslik
- ülevaade
- institutsioonid
- kindlustus
- integreeritud
- Integreerimine
- Intelligentsus
- Intelligentne
- Arukas dokumenditöötlus
- Internet
- uurima
- uurimine
- Uurijad
- kaasama
- probleem
- IT
- töö
- Võti
- Teadma
- Tunne oma klienti
- teadmised
- teatud
- suur
- hiljemalt
- Pesu
- kihid
- viima
- juhtivate
- Leads
- Õppida
- õppimine
- Tase
- Litsentsid
- vähe
- laen
- Laenud
- Vaata
- kaod
- masin
- masinõpe
- masinad
- tehtud
- Tegemine
- manipuleerimine
- Manipuleerimine
- palju
- Vastama
- mcafee
- meditsiini-
- Metaandmed
- meetod
- meetodid
- miljonid
- minimaalne
- mudel
- mudelid
- kuu
- rohkem
- tõhusam
- kõige
- mitmekordne
- nimi
- Vajadus
- Uus
- järgmine
- uudsus
- number
- saadud
- Ilmne
- pakkuma
- Pardal
- ONE
- Internetis
- internetipanga
- Operations
- optiline märkide tuvastamine
- optimeerima
- et
- organisatsioonid
- originaal
- Muu
- üldine
- eriti
- partei
- minevik
- mustrid
- Maksma
- jõudlus
- valima
- TASUTA
- inimesele
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- Politsei
- positiivne
- potentsiaal
- vältida
- Ennetamine
- esmane
- Peamine
- Prioriteet
- Probleem
- menetlused
- protsess
- Protsessid
- töötlemine
- tootma
- kinnisvara
- kaitsma
- anda
- tingimusel
- kvalifikatsioonid
- Kiire
- reaalne
- kinnisvara
- realistlik
- realm
- tunnustamine
- leppimine
- andmed
- Lühendatud
- vähendamine
- määrused
- suhteliselt
- usaldusväärsus
- usaldusväärne
- Aruanded
- nõudma
- nõue
- Vajab
- kaasa
- tulemuseks
- avalduma
- läbi
- Oht
- rahulolu
- Otsing
- kindlustama
- turvalisus
- segment
- segmentatsioon
- tõsine
- Teenused
- mitu
- Allkirjad
- lihtsustama
- ühekordne
- oskus
- oskused
- tarkvara
- lahendus
- Lahendused
- keeruline
- Allikad
- spetsialiseeruma
- spetsialiseeritud
- konkreetse
- spekter
- kiirus
- kiirused
- Käivitus
- väljendatud
- väljavõte
- avaldused
- Ühendriigid
- Veel
- esitama
- esitatud
- selline
- kahtlane
- süsteemid
- maks
- Tehnoloogia
- Terrorism
- .
- vargus
- oma
- tuhandeid
- aeg
- Kapslid
- et
- tööriist
- töövahendid
- traditsiooniline
- Rong
- tehing
- Tehingud
- Pööramine
- liigid
- lõpuks
- allakirjutamine
- ainulaadne
- oskusteta
- kasutama
- tavaliselt
- KINNITAGE
- kinnitamine
- väärtuslik
- eri
- Kontrollimine
- kontrollima
- kuidas
- mis
- kuigi
- will
- ilma
- Töö
- oleks
- Sinu
- sephyrnet