Richie SernaTegevjuht Lõpetage maksed, on näinud ette FinTechi maksete kasvu. Vestluses Collin Canrightiga rääkis Richie sellest
- Tema tööalane haridus maksete integreerimise alal.
- Tema immigrantidest vanemate mõju ja kuidas Finix oma nime sai.
- Võistlus FinTechi maksete liidriga Stripe.
- Maksete levitamise ajalugu.
- Reaalajas maksete ja SaaS-platvormide tulevik.
Collin: Kuidas sa maksete juurde jõudsid?
Richie: Üks mu lähedasi sõpru ja mentoriid oli selle kaasasutaja Saldo (mis pakub B2B makseteenuseid). Talle meeldib öelda, et need on alati õnnelikud õnnetused. Olin aastaid töötanud juhtimisnõustamise alal ja murdsin startup maailma, otsides oma esimest inseneritööd. Mul polnud maksete vastu huvi. See on nii üldlevinud, et võtate seda iseenesestmõistetavana. Insenerid, kellega Balance'is kohtusin, olid Silicon Valley ühed parimad insenerid. Nad panustasid Pythoni, Rubysse. Need olid Hacker Newsi populaarseimad plakatid. Nad kirjutasid raamatuid suurepäraste API kujunduste kohta.
See oleks minu esimene inseneritöö. Ja nad viskasid mu sügavasse otsa. Minu esimene tööpäev oli arendajate integreerimine. Need lihtsalt aitavad inimestel integreeruda meie maksete API-liidesesse (programmeerimiskeeltes) Python, Ruby, Java, PHP, C. See oli ilmselt üks kõigi aegade parimaid makseid käsitlevaid koolitusi.
Saldo oli üks varajase maksmise soodustajaid. Olime siin USA-s integreerinud põhiprotsessorid ja saime aru, mida see tegelikult tähendab. Meie omamoodi väide kuulsusele seisnes selles, et olime esimene maksete API, mis on loodud spetsiaalselt SaaS-platvormide ja P2P-võrkude jaoks mõeldud turgude jaoks. Kui sisenete sellele alumisele korrusele, näete, kuidas vorsti valmistatakse, ja mõistate tõeliselt maksetehnoloogia keerukust, keerukust ja esoteerilist olemust. See tõmbas mind lihtsalt tõsiselt kaasa.
Nii et ma olen nüüdseks maksetega tegelenud 11 aastat ja ikka, teate, lähen üha sügavamale maksete jäneseauku. Eelmisel aastal saime täispinu omandatud protsessoriks. Seega on meil nüüd otseühendused Visa, MasterCardi, Amexi ja Discoveriga. See on ikka super lõbus. See kõlab kindlasti super geeky.
See on nõme äri, muud moodi ei saa. Peaaegu kõik, keda ma selles äris tõsiselt tunnen, peavad end maksenöriks.
Jah, täpselt. Mäletan, kui esimest korda oma emale ütlesin, et olen makses. Ta on nagu, nii et sa töötad Visas. Ja ma ütlesin, et me kõik töötame Visa heaks.
Nii ettevõtte nimest Finix. Kuidas sa selle nime välja mõtlesid? Mida see tähendab?
Müüsime Balance'ile Stripe aastal 2015 ja varsti pärast seda alustasin Finixiga. Kuid me ei olnud seda ettevõtet asutanud ja meil polnud ka nime. See ei olnud meie jaoks prioriteet. Nii et kui me 2016. aasta alguses oma esimese kliendi sulgesime, oli meil nime valimiseks aega põhimõtteliselt vähem kui 24 tundi. Minu vanemad on Mehhiko immigrandid. Nad tulid siia ilma dokumentideta 60ndatel; see on kindlasti suur osa minu identiteedist, nii et mõtlesin ettevõttele hispaaniakeelse nime panna. Saatsin sel päeval emale sõnumi. Mõtlesin hispaaniakeelsetele nimedele rahale või raha liikumisele või maksetele ega armunud neist tingimata.
Kuid üks mu sõber soovitas Phoenix Paymentsi ja see mulle üldse ei meeldinud. Ja siis ma mõtlesin, et oot, aga kuidas on lood hispaaniakeelse “Phoenixiga”? "Phoenix" on hispaania keeles "Fénix" ja siis ma mõtlesin, et oh kui vahetaksite é koos I, see on väljamõeldud sõna ja see on saadaval. Üks asi, mida olen mõnede kõige meeldejäävamate makseettevõtete puhul alati imetlenud, on see, et nad ei keskendu nimele "maksetele". Nii et nad paistavad silma.
Ma tahan teilt küsida Stripe'i kohta TechCrunchi pealkirjade tõttu Finix võistleb Stripe'iga. Ettevõtete suurus on üsna erinev, nagu te mainisite. Rääkige mulle lähemalt oma konkurentsieelisest Stripe'i ees.
Mis puudutab eristamist, siis tavaliselt on need väiksemad otsused need, mis aja jooksul muutuvad, et luua eristav toode. Amazon ütleb teile, et neil pole ühtegi funktsiooni, mis Amazoni tõeliselt eristab. See on nende investeering logistikasse, turgu, infrastruktuuri ja turustusmudelisse. Kõik need asjad koos moodustasid Amazoni tugevuse.
Samamoodi mõtleme sellele ka maksete puhul. Me mõtleme Stripe'i ja Finixi erinevustele, nende puhul nagu iOS ja meie ise nagu Android. Näete seda nende äritavades, kus nad tõesti püüavad teid oma ökosüsteemi lukustada. Meie pakume konfigureeritavust ja valikuvõimalusi. Konkreetne näide taandub erinevatele seadmestrateegiatele. Stripe ostis riistvarafirma nimega BBPOSja nad sunnivad kõiki seda riistvara kasutama. Me ei usu, et ainult üks seade töötab kõigi jaoks.
Siit jõuate Apple'i ja Androidi võrdluseni.
Jah, täpselt. See on väga erinev maailm, mis puudutab meie kliente. Nad hoolivad vormiteguritest. Nad hoolivad hinnapunktidest. Nad hoolivad seadmetest, mis neil on aastaid turul olnud, eks? Seade, mis töötab restoranis, ei ole see seade, mis töötab väliteenuste töötaja jaoks, kellel peab olema mobiilne võimalus.
Teine eristus, millele me tõesti mõtleme: isiksus, kelle jaoks me ehitame. Stripe'i ajalooline fookus on alati olnud arendajal – arendajal mittetehnilise kasutaja arvelt. Usume, et suurepäraste API-de olemasolu on meie tegevuse keskmes. Kuid meie eesmärk on tõesti olla turuliider madala koodi ja koodita turul, andes mittetehnilistele kasutajatele tõeliselt mõjuvõimu. Kuid maksetoodete jõukasutaja ei ole arendaja. Võimsaks kasutajaks on back-office meeskonna raamatupidamisarvestus. See on makseoperatsioonide juht.
Ja kolmas osa on meie toetus. Me ei viska oma klientidele lihtsalt dokumente ega ütle: hei, lugege neid tuhandeid lehekülgi ja õpetage ise makseid tegema. Hoiame oma kliente käest valge kinda kogemusega. Ja meie Net Promoter Scores (NPS) viimase pooleteise aasta jooksul on olnud 70ndatel, mis mis tahes tüüpi B2B toodete puhul on maksete osas täiesti normist väljas.
Ma arvan, et see on värskendav, et teil on tõelisi tugiisikuid, sest see pole minu arvates Silicon Valley norm.
See on päris põnev. Ma arvan, et Silicon Valleys on juhtunud kaks asja, mis on omamoodi kultuuri läbi imbunud ja sundinud inimesi sel viisil mõtlema. Üks on idee, et kõik peaks olema tootepõhine kasvu. Kõik peaks põhimõtteliselt ise müüma. See peaks olema täiesti iseteeninduslik kogemus. Aga miski pole tegelikult täiesti iseteeninduslik. Tõeline inimene on tohutu eristaja. Suurepäraste arendajadokumentide omamine on ülioluline ja oluline. See on vajalik, kuid mitte piisav osa suurepärasest tootest ja kliendikogemusest.
Finix on laialdaselt tuntud kui "manustatud maksed", termin, mis mulle eriti ei meeldi. See on natuke ebamäärane. Mida tähendavad manustatud maksed teie ja Finixi strateegia jaoks?
See on naljakas, sest on olnud terve vestlus manustatud ja integreeritud maksete erinevusest. Ja kui sõnaraamatust vaadata, siis need on sünonüümid, eks? Nendest sõnadest ei tulene tegelikult suurt vahet.
Üks kriitilisi teemasid, mis on olnud nii Finixi kui ka meie maksetega seotud kogemuste keskmes, on maksete jaotusmudel. Kui ma räägin maksete jaotusmudelist, siis pean silmas seda, kelle poole pöörduvad kaupmehed, kui nad registreeruvad maksekogemuse kasutamiseks?
Allikas: Finix Payments
60ndatel, kui Visa esmakordselt kasutusele võeti, tuli teil minna otse ühte oma pankadest ja nad tagasid teile kaupmehekonto. Siis olid teil protsessorid, kes ehitasid selle tehnoloogia pankadele ja ütlesid: "Hei, kui me seda tehnoloogiat ehitame, võiksime sama hästi minna turule ja hakata seda otse kaupmeestele müüma ja jäädvustada osa sellest omandamismajandusest.
Siis 80ndatel oli teil ISO mudel. Põhimõtteliselt ütlesid pangad ja töötlejad: Meil pole kohapeal piisavalt saapaid, et saaksime seda müüa igasse ema- ja poppoodi, igasse restorani üle kogu riigi. Olgu meil see tohutu müügijõud, keda saame nüüd luua. Selle tulemuseks oli tõesti suunamismudel ning esimene maksete ja tarkvara ristmik tekkis selle integreeritud maksemudeliga.
Merkuur on ilmselt üks varasemaid mängijaid sellel alal. Põhimõtteliselt ütlesid nad, et teil on restoranide ja jaemüüjate müügikoht, mis on maksekogemusest täielikult lahutatud. Võite minna väikesesse alkoholipoodi ja nad teevad müügikohas laoseisu ja sisestavad andmed käsitsi tegelikku maksete riistvarasse ja seejärel pühkige oma kaarti. See on väga sarnane kogemusega PayPal ja eBay sel päeval, mil sa panid oma tooted eBays üles, kuid seejärel kasutad maksete jaoks registreerumiseks PayPali.
Aastatel 2010-12 olid teil sellised ettevõtted nagu Balance, kus ma töötasin. Triip ja Braintree olid tõesti esimesed, kes panid rohkem selle arendajakeskse lähenemisviisi poole, millest sai uus laine, millest inimesed rääkisid – manustatud maksed, manustatud FinTech. See on veel üks samm selles mudelis, kus näete SaaS-i platvorme konkreetsetes vertikaalides, mis manustavad maksed täielikult oma tootekogemuse ja tuluvoo osana. Platvormid järgivad konkreetset turusegmenti ja loovad kõik töövoo tööriistad ja äritegevuse lahendused, mis on vajalikud selle ettevõtte igapäevaste toimingute haldamiseks. Seejärel lisavad nad maksed oma maksestrateegia põhiosana.
See on tõesti huvitav. Kuidas see teie ettevõtet praegu mõjutab?
Sageli pole neil kaupmeestel aimugi, et selline ettevõte nagu Finix pakub seda maksete infrastruktuuri. Nüüd on need SaaS-i platvormid muutunud nende tööstuse väljakuks: spordisaalide väljak ja restoranide väljak. Oleme näinud ettevõtteid igas vertikaalis, kes kasutavad seda lähenemisviisi, kus nad lähevad selle nišituru nurka ja suurendavad oma adresseeritavat turgu maksete kihistamise kaudu.
Ma arvan, et üks asi, mida me siin Finixis näeme, on maailm, kus neist vertikaalsetest SaaS-i ettevõtetest saavad tulevikupangad. Nad mitte ainult ei paku tarkvara ettevõtte juhtimiseks, vaid haldavad toiminguid ja seejärel kihistavad makseid, nad laenuvad, riigikassa, palgaarvestus ja kõik tooted ja lahenduste komplekt, mida tavaliselt kommertspanga veebisaidil näete. Nüüd hakkavad nad kõiki neid tooteid lahti ühendama ja koondavad need uuesti SaaS-i platvormi.
See viib minu viimase teemani, mis mulle alguses silma jäi. Kasutate oma jaoks Visa Directi ja Mastercard Sendi Lõpetage väljamaksed ja ma ei tea, kuidas näete kiiremate ja reaalajas maksete kasutuselevõttu.
On aasta 2024 ja isegi täna on klientidele tehtavad väljamaksed endiselt tohutu hõõrdepunktiks. Seega on meie eesmärk väljamaksetega võimaldada igas suuruses ettevõtetel saata raha otse kaardile või pangakontole ühe API kaudu või kasutades koodita ja madala koodiga lahendusi. Push-to-kaardi puhul on põnev see, et saate võtta olemasoleva deebetkaardi või krediitkaardi ja saata sellele raha reaalajas 24/7 365 päeva aastas.
Ajalooliselt on kulunud kuid arendustööd ja kuid selleks, et saada pangalt heakskiit. Nüüd saate selle Finixi kaudu ühe päevaga seadistada ja raha reaalajas liigutama hakata. See on meie klientide jaoks ülipõnev. Näeme väljamaksete kasutamise juhtumeid, nagu kindlustusnõuded, laenu väljamaksed ja lennufirmade kaotatud pagasi tasud. Oleme näinud põhimõtteliselt kõiki maksevõlgade kasutusjuhtumeid. Seega saame nüüd aidata oma klientidel kiiremaid makseid klientideni tuua, ilma et nad peaksid looma ise ühendusi pankade või otse Visa Directi või Mastercard Sendiga.
Ma arvan, et see on hea koht lõpetamiseks. See on olnud rõõm. . .
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://fintechrising.co/exploring-the-future-of-payments-with-richie-serna-ceo-finix-payments/
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- $ UP
- 11
- 2015
- 2016
- 2024
- 24
- 320
- 750
- a
- Võimalik
- MEIST
- sellest
- absoluutselt
- õnnetused
- konto
- raamatupidamine
- Kontod
- võlgnevused
- omandatud
- omandamine
- tegelik
- adresseeritav
- Vastuvõtmine
- ADEelis
- pärast
- Airlines
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- peaaegu
- alati
- Amazon
- AMEX
- an
- ja
- android
- mistahes
- API
- API-liidesed
- õun
- lähenemine
- heaks
- OLEME
- ümber
- AS
- küsima
- At
- saadaval
- B2B
- B2B maksed
- tagasi
- Saldo
- Pank
- pangakonto
- Pangad
- Põhimõtteliselt
- BE
- sai
- sest
- muutuma
- olnud
- Algus
- Uskuma
- BEST
- vahel
- Suur
- Natuke
- Raamatud
- Saapad
- ostnud
- Purustamine
- tooma
- ehitama
- Ehitus
- ehitatud
- äri
- äritavad
- ettevõtted
- kuid
- by
- kutsutud
- tuli
- CAN
- võimeid
- lüüa
- kaart
- mis
- juhul
- juhtudel
- püütud
- tegevjuht
- valik
- nõudma
- nõuete
- lähedal
- suletud
- kaasrahastaja
- kombineeritud
- Tulema
- tuleb
- kaubandus-
- Ettevõtted
- ettevõte
- võrdlus
- võistlev
- konkurentsivõimeline
- täiesti
- keerukust
- Side
- Arvestama
- nõustamine
- kaasa
- Vestlus
- tuum
- Nurk
- riik
- looma
- krediit
- krediitkaart
- kriitiline
- kultuur
- klient
- Kliendi kogemus
- Kliendid
- andmed
- päev
- päevast päeva
- Päeva
- Deebet
- Deebetkaart
- otsused
- lahtisidunud
- sügav
- sügavam
- kindlasti
- kavandatud
- disainilahendused
- arendaja
- & Tarkvaraarendus
- seade
- seadmed
- DID
- erinevus
- erinevused
- erinev
- diferentseeritud
- Diferentseerimine
- eristaja
- otsene
- otse
- väljamaksed
- avastama
- eristamine
- jaotus
- do
- docs
- dokumentatsioon
- ei
- teeme
- Ära
- alla
- varem
- Varajane
- eBay
- Ökonoomika
- ökosüsteemi
- Käsitöö
- tõhusalt
- Embed
- varjatud
- volitamine
- võimaldama
- lõpp
- Inseneriteadus
- Inseneride
- piisavalt
- eriti
- Isegi
- Iga
- kõik
- kõik
- evolutsioon
- täpselt
- näide
- põnev
- olemasolevate
- kogemus
- Avastades
- silm
- tegurid
- Langema
- NÄLG
- lummav
- kiiremini
- tunnusjoon
- Tasud
- väli
- FINTECH
- Fintech tõus
- ettevõtetele
- esimene
- Põrand
- Keskenduma
- eest
- Sundida
- sunnitud
- vorm
- moodustatud
- hõõrdumine
- sõbrad
- Alates
- täis
- Täis virna
- lõbu
- raha
- naljakas
- edasi
- tulevik
- Maksete tulevik
- saama
- Go
- eesmärk
- läheb
- hea
- sain
- antud
- suur
- Maa
- Kasv
- häkker
- Hacker Uudised
- olnud
- Pool
- juhtus
- õnnelik
- riistvara
- Olema
- võttes
- he
- juhataja
- Pealkirjad
- aitama
- aidates
- siin
- Suur
- tema
- ajalooline
- ajalugu
- Auk
- Lahtiolekuajad
- Kuidas
- HTTPS
- tohutu
- i
- idee
- Identity
- if
- Immigrandid
- oluline
- in
- Inkorporeeritud
- Suurendama
- tööstus
- mõju
- Infrastruktuur
- esialgu
- kindlustus
- integreerima
- integreeritud
- integratsioon
- integratsioon
- huvi
- huvitav
- ristmik
- sisse
- nõtkused
- inventar
- investeering
- iOS
- ISO
- IT
- ITS
- ise
- Java
- töö
- lihtsalt
- Võti
- Laps
- Teadma
- teatud
- Keeled
- viimane
- Eelmisel aastal
- kiht
- kihilisus
- juht
- Leads
- laenud
- vähem
- nagu
- nimekiri
- laen
- lukk
- logistika
- Vaata
- otsin
- kadunud
- Partii
- armastus
- armastab
- tehtud
- põhiline
- juhtima
- juhtimine
- käsitsi
- Turg
- turul
- turgudel
- suur
- MasterCard
- max laiuse
- me
- keskmine
- tähendas
- meeldejääv
- mainitud
- mentorid
- Kaupmees
- Kaupmehed
- mõdu
- võib
- mobiilne
- mudel
- ema
- raha
- kuu
- rohkem
- kõige
- liikumine
- liikuv
- my
- nimi
- nimed
- nimetamine
- loodus
- tingimata
- vajalik
- neto
- võrgustikud
- Uus
- uudised
- nišš
- ei
- mittetehniline
- mitte midagi
- nüüd
- of
- pakkuma
- pakkumine
- oh
- on
- ONE
- ones
- ainult
- Operations
- or
- Muu
- meie
- ise
- välja
- üle
- enda
- p2p
- lehekülge
- vanemad
- osa
- makse
- maksed
- väljamaksed
- PayPal
- Palgaarvestus
- Inimesed
- inimene
- fööniks
- PHP
- valima
- Koht
- inimesele
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängijad
- rõõm
- Punkt
- võrra
- võim
- tavad
- hind
- prioriteet
- tõenäoliselt
- Protsessor
- töötlejad
- Toode
- Toodet
- Programming
- programmeerimiskeeled
- annab
- pakkudes
- Lükkama
- Python
- üsna
- Küülik
- Lugenud
- reaalne
- reaalajas
- tõesti
- reaalajas
- viitama
- Referral
- jääma
- meeles pidama
- restoran
- restoranid
- jaemüüjad
- tulu
- õige
- Tõusma
- tõusev
- Valtsitud
- s
- SaaS
- Ütlesin
- müük
- müük
- sama
- ütlema
- hinded
- Teine
- vaata
- nägemine
- nähtud
- segment
- Iseteenindus
- müüma
- Müük
- saatma
- tõsiselt
- Teenused
- komplekt
- E-pood
- Varsti
- peaks
- allkirjastatud
- allkirjastamine
- Räni
- Silicon Valley
- sarnane
- ühekordne
- SUURUS
- suurused
- väike
- väiksem
- So
- tarkvara
- müüdud
- Lahendused
- mõned
- midagi
- helid
- Ruum
- hispaania
- konkreetse
- eriti
- ruut
- Kestab
- seisma
- algus
- alustatud
- Käivitus
- käivitamisel
- Samm
- Veel
- salvestada
- strateegiad
- Strateegia
- oja
- tugevus
- triip
- piisav
- komplekt
- super
- toetama
- toetada inimesi
- vahetatud
- Võtma
- võtnud
- võtmine
- Tally
- meeskond
- tech
- TechCrunch
- Tehnoloogia
- öelda
- termin
- tingimused
- kui
- et
- .
- Tulevik
- oma
- Neile
- teemad
- ennast
- SIIS
- Seal.
- Need
- nad
- asjad
- mõtlema
- Kolmas
- see
- need
- arvasin
- tuhandeid
- Läbi
- viskama
- aeg
- et
- täna
- ütles
- töövahendid
- ülemine
- teema
- Summa
- riigikassa
- tohutu
- üritab
- kaks
- tüüp
- tüüpiliselt
- meie
- kõikjal
- mõistma
- us
- kasutama
- kasutage juhtumit
- Kasutaja
- Kasutajad
- kasutamine
- org
- eri
- vertikaalne
- vertikaalid
- väga
- kaudu
- vaade
- Viisa
- viisa otse
- ootama
- tahan
- oli
- Wave
- Tee..
- we
- veebisait
- Hästi
- olid
- M
- millal
- mis
- valge-kinnas
- WHO
- kogu
- laialdaselt
- will
- koos
- jooksul
- ilma
- ime
- sõna
- sõnad
- Töö
- töötas
- töötaja
- töövoog
- töötab
- maailm
- oleks
- kirjutamine
- aasta
- aastat
- sa
- Sinu
- ise
- sephyrnet