Sissejuhatus
Juhtivad pensionifirmad valmistuvad reageerima klientide finantsvajaduste muutumisele. Ettevõtted on näinud nõudluse kasvu pensioniplaani, tervikliku finantsnõustamise ja finantsilist heaolulahenduste järele. Klientide vajaduste muutus, mis on tingitud viimastest makromajanduslikest arengutest, nagu intressimäära tõus, inflatsiooni tõus, elukalliduse järsk tõus ning lühiajaliste finantsvajaduste eelistamine pikaajaliste pensionisäästude ja investeeringute asemel.
Lisaks sellele SECURE 2.0 määrusele viidi sisse olulisi muudatusi pensionisäästude maastikul, sealhulgas kohandati vanust, kui nõutavad minimaalsed jaotused algavad, ning paremad järelejõudmise sissemaksed, mille eesmärk on abistada vanemaid töötajaid, kes ei ole suutnud oma pensionisäästu eesmärke täita.
Ettevõtted tugevdavad oma pensionitooteid ja -teenuseid, et pakkuda taskukohast finantsnõustamist, rikastada digitaalset kogemust, improviseerida klientide kaasamist ja pakkuda isikupärastatud finantslahendusi.
Tööstuse peamised jõud
On mitmeid tegureid, mis sunnivad ettevõtet kohanema pensionisäästmise ja -investeeringutega seotud uue reaalsusega. Mõnda põhitegurit käsitletakse allpool.
Poliitiline:
Valitsuse poliitika muutused, tööstusharuspetsiifilised eeskirjad ja geopoliitilised sündmused mõjutavad äriväljavaateid ning need mõjutavad investeeringute tulemuslikkust. Näiteks on käimasoleva Venemaa-Ukraina sõja mõju maailmamajandusele eriti nähtav just energia- ja toiduainesektoris. Kriisi arenedes nägid investorid Venemaaga otseselt või kaudselt avatud investeeringute volatiilsust.
Majanduslik:
Sellised tegurid nagu kasvav inflatsioon, elukallidus, majanduslanguse hirm on veelgi vähendanud pensioni säästmise väljavaateid. USA tööministeeriumi andmetel oli USA aastane inflatsioonimäär 3.7. aasta augustis lõppenud 12 kuu jooksul 2023%. See järgneb 3.2% tõusule eelmisel perioodil.
Sotsiaalne: Kaitstud pensioni sissetuleku ja planeerimise (PRIP) 2023. aasta uuringu kohaselt väidavad enam kui pooled 45–75-aastastest ameeriklastest, et neil ei ole kogu elueaks piisavalt pensionisääste, ja peaaegu kolmandik, et nad ei ole kindlad, et nad seda teevad. piisavalt, et katta igakuised põhikulud.
Tehnoloogia:
J.D. Power 2023 USA pensioniplaani digitaalse kogemuse uuring näitab, et 34% pensioniplaanis osalejatest, kes andsid oma digitaalse kogemuse eest kõrgeima reitingu, on raha üle kandnud teistelt pensionikontodelt, võrreldes vaid 20% klientidega, kes annavad oma pensioniplaanile oma digiteenuseid halvasti. kogemusi.
Keskkond:
Schrodersi 2022. aasta USA pensioniuuringust selgub, et 74% kindlaksmääratud sissemaksetega plaanis osalejatest ei ole oma plaanis ESG investeerimisvõimalustest teadlikud ja nad võivad ESG võimaluste pakkumise korral oma sissemaksemäära suurendada. See on 69% rohkem, kui 2021. aastal ütles sama.
Enamik (87%) plaanis osalejatest ütles, et soovib, et nende investeeringud oleksid vastavuses nende väärtustega. Nad näevad ESG-d ka tulemuslikkuse tõukejõuna: 78% ütles, et nad usuvad, et ESG-le keskendunud ettevõtetel on aja jooksul paremad tulemused kui sotsiaalselt mittevastutavatel ettevõtetel.
Vaata lisaks:
2.0. aasta SECURE 2022 seadus parandas pensioni säästmise võimalusi. Üldiselt on selle eesmärk muuta tööandjate jaoks pensioniplaanide pakkumine atraktiivsemaks ja parandada töötajate pensionitulemusi. Põhisäte hõlmab automaatse registreerumise nõuet, nõutavaid minimaalseid jaotusi, järelmakseid, pikaajalist osalise tööajaga töötaja abikõlblikkust.
Mõju äritegevusele
Tööstusharu jõud avaldavad pensioniplaani teenuseid pakkuvatele ettevõtetele mitmekülgset ärimõju. Esmatähtis on luua võimalused odavate ja taskukohaste digitaalsete nõustamisteenuste pakkumiseks koos lisatasu eest saadava valikulise nõustaja juurdepääsuga, muuta kliendikogemust, pakkudes hõõrdumatut digitaalset teekonda OMNI kanalite (peamiselt mobiilirakenduste) vahel koos juurdepääsuga ulatuslikule pensionitööriistade komplektile. ja kalkulaatorid, stsenaariumisimulaatorid, iseteenindusvõimalused.
Ettevõtted rikastavad veelgi digitaalseid võimalusi, et pakkuda ülipersonaliseeritud tooteid ja teenuseid kõigis kliendi puutepunktides ning koostada kliendi terviklikul finantsprofiilil põhinevaid soovitusi. Ettevõtted laiendavad ka tootepakkumist, pakkudes juurdepääsu alternatiivsetele investeeringutele.
Ettevõtted on laiendanud võimalusi pakkuda lisandväärtusteenuseid, nagu rahaline heaolu, maksuplaneerimine, tervishoiu planeerimine ja kinnisvara planeerimine.
Paljude ettevõtete jaoks on IRA pikendamise kasutamine osa peamistest kasvustrateegiatest, kuna see võimaldab ettevõtetel pakkuda klientidele finantsplaneerimis- ja varahaldusteenuseid. IRA varad jäävad pensionituru suurimaks segmendiks ja varade kasv IRA turul on tingitud DC-plaanide ümberlükkamisest.
Digitaalse tuuma ümberkujundamine
Rohkem kui pooled ettevõtted kasutavad endiselt oma pensioniäri ja -tegevuse toetamiseks pärandipõhiseid platvorme. Tehnoloogilised piirangud piiravad ettevõttel uute võimaluste ja funktsioonide loomist, lisandväärtusteenuste pakkumist, uute investeerimistoodete turuletoomist, ökosüsteemis osalejate ja fintech-partnerluse potentsiaali realiseerimist. Ettevõtted, kes alustavad tehnoloogia moderniseerimise algatusi, et lühendada turule jõudmise aega, kasutada mikroteenustel põhinevat avatud arhitektuuri, võimendada intelligentset automatiseerimist ja kasutada pilvandmetöötluse võimsust tõhususe suurendamiseks ja tegevuskulude vähendamiseks. See võimaldab ettevõtetel tugevdada digitaaltehnoloogiat ja pakkuda taskukohase hinnaga köitvat kliendikogemust.
Ettevõtted on alustanud mitmeid ümberkujundamisreise, et rahuldada klientide nõudlust digiteenuste ja läbipaistvate nõustamistasude mudelite järele, viia tooted ja teenused vastavusse SECURE 2.0 määrusega ning kasutada tehnoloogiat tõhususe suurendamiseks.
Ettevõtted keskenduvad laialdaselt digitaalselt võimaldatavatele ärimudelitele kasvu ja ümberkujundamise kava jaoks. Ettevõtted peavad hindama mitut teemat oma strateegiliste prioriteetide, toodete ja teenuste kataloogi ning tehnoloogiamaastiku alusel. Ettevõte peab uurima ainulaadseid kasutusjuhtumeid, mis on väga kontekstuaalsed tema strateegiliste äriprioriteetide ja -võimalustega. Siin on kiireks viitamiseks esile tõstetud valitud valdkonna näited.
Rikastage digitaalset kogemust iseteenindusvõimalustega.
Oma klassi parim digitaalne kogemus on jätkuvalt klientide üldise rahulolu tõstmise keskmes. Kliendid näevad digitaalset väärtuspakkumist tugeva eristajana ja kipuvad töökohavahetuse korral jääma pensioniteenuse pakkuja juurde. Pensioniplaanide mobiilirakenduste kasutuselevõtt on märgatavalt kasvanud ja tõstab jätkuvalt klientide rahulolu.
TIAA on käivitanud uue mobiilikogemuse, mis võimaldab osalejatel oma pensioniplaane hallata. See võimaldab klientidel turvaliselt registreeruda oma plaanidesse, muuta panust, määrata investeerimisstrateegiat ja värskendada isikuandmeid. See annab ka soovitusi osalejatele, kes võivad vajada juhendamist. Juhtivatele digiassistentidele, nagu Alexa ja Siri, rajatud laiendatud võimalused hõlmavad isikupärastatud kontoteavet, nagu pensionijäägi saldopäring, TIAA pank ja vahendustegevus, maksuvärskendused ning nõustaja ja kontori asukohaotsing.
Hübriidsete digitaalsete nõuannete loomine
Charles Schwab pakub digitaalset platvormi "Online Financial Planning Action Centre", mis ühendab inimnõustaja juhised ja tehnoloogia, et tõsta finantsplaneerimise kogemust. Klient pääseb sellele teenusele juurde pärast kohandatud finantsplaani koostamist, mis põhineb tema ainulaadsel finantsolukorral ja eesmärkidel. Põhifunktsioon sisaldab digitaalset armatuurlauda, kus nõustajad saavad soovitada järgmisi samme ja luua tähtaegu, et aidata klientidel õigel teel püsida, näiteks suurendada igakuist pensionisäästu sihtsumma võrra.
Keskenduge lisandväärtusteenustele.
Investorid otsivad põhilisest pensioniplaani teenusest kaugemale ja nõuavad pidevat terviklikku juhendamist lühi- ja pikaajaliste finantseesmärkide saavutamiseks, maksude planeerimiseks, tervishoiu planeerimiseks, kinnisvara planeerimiseks jne. Ettevõtted keskenduvad lisandväärtusteenuste pakkumisele, et pakkuda personaalset finantsplaneerimist. ja nõustamisteenused pensioniealistele klientidele. Üks fookusvaldkondi on pakkuda rahalise heaolu tööriistu ja ressursse, et aidata investoreid erinevate eesmärkidega – olgu selleks rahavoogude haldamine, kodu ostmiseks säästmine või võlgade tasumine.
T. Rowe Price on loonud nutika säästurakenduse „Waysaver”, mis pakub töötajatele lihtsat, turvalist ja automaatset võimalust hädaolukorra säästufondi loomiseks. See pakub sügavat arusaamist säästmisharjumustest ja osalejate käitumisest, kohandub mustrite muutudes ning võimaldab töötajal täielikult kontrollida ja vajadusel raha juurde pääseda. See võimaldab töötajatel luua säästmiseesmärke ja automaatsete sissemaksete jaoks hoiukontot. Ettevõte oli sõlminud strateegilise partnerluse Galileo Financial Technologiesiga, et pakkuda pilvepõhist digitaalset platvormi ja programmihaldusteenuseid.
Hüper isikupärastamine ja praktiline ülevaade
Voya on käivitanud digitaalse platvormi "myVoyage", et pakkuda isikupärastatud finantsjuhiseid ja seotud töökohahüvesid. See pakub konsolideeritud kontovaadet (sealhulgas välist kontode koondamist) ja kasutab andmepõhist ülevaadet, et pakkuda isikupärastatud juhiseid, mis aitavad klientidel oma finantseesmärkide saavutamisel edusamme teha. Muud funktsioonid hõlmavad terviklikku rahalist heaolu, meditsiinilisi nõudeid ja juurdepääsu finantsspetsialistidele.
Alternatiivne investeerimistoode
Fidelity on käivitanud "Digital Assets Account (DAA)", mis on tööstuse esimene pakkumine, mis pakub töötajatele juurdepääsu digitaalsete varade investeeringutele. Fidelity pakub terviklikke digitaalsete varade teenuseid, mis hõlmavad täielikult integreeritud pensioniplaani, turvalist hooldusplatvormi ja kõikehõlmavaid õppematerjale.
Edasi
Ettevõtted peavad alustama digitaalse ümberkujundamise teekonda, et tõsta kliendikogemust, pakkuda kõrgelt isikupärastatud tooteid ja lisandväärtusega teenuseid taskukohase hinnaga, moderniseerida pärandrakendusi, automatiseerida käsitsi äriprotsesse, suurendada tegevuse tõhusust ja kasutada ökosüsteemide partnerlussuhteid. See võimaldab ettevõtetel püsida agiilsena pidevalt arenevas ärikeskkonnas ja soodustada ettevõtte kasvu, eristades end konkurentidest.
viited:
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- $ UP
- 12
- 12 kuud
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- juurdepääs
- Vastavalt
- konto
- Kontod
- saavutamisel
- üle
- tegu
- tegevus
- kohaneb
- lisatud
- lisamine
- aadress
- kohandused
- vastu võtma
- Vastuvõtmine
- nõuanne
- nõuandja
- nõustajad
- nõuandev
- nõustamisteenused
- taskukohane
- pärast
- vanus
- päevakord
- koondamine
- väle
- eesmärk
- Alexa
- joondatud
- võimaldama
- võimaldab
- peaaegu
- mööda
- Ka
- alternatiiv
- alternatiivsed investeeringud
- Ameeriklased
- vahel
- summa
- an
- ja
- aastane
- app
- rakendused
- apps
- arhitektuur
- OLEME
- valdkondades
- ümber
- Array
- AS
- eelis
- vara
- assistendid
- abistamine
- At
- ahvatlev
- AUGUST
- automatiseerima
- Automaatne
- Automaatika
- saadaval
- teadlik
- Saldo
- Pank
- põhineb
- põhiline
- BE
- alustama
- käitumine
- Uskuma
- alla
- Parem
- vahel
- Peale
- üldjoontes
- maakleritasu
- ehitama
- Ehitus
- ehitatud
- äri
- ärimudelid
- ostma
- by
- CAN
- võimeid
- suurtähtedega
- mis
- juhtudel
- Raha
- rahavool
- muutma
- Vaidluste lahendamine
- kanalid
- nõuete
- klient
- kliendid
- Cloud
- cloud computing
- ühendab
- Ettevõtted
- võrreldes
- kaalukad
- konkurents
- terviklik
- arvutustehnika
- kindel
- seotud
- pidevalt
- piiranguid
- kontekstuaalne
- jätkama
- panus
- sissemaksed
- kontrollida
- tuum
- Maksma
- cover
- looma
- loomine
- kriis
- Hooldusõigus
- klient
- Kliendi kaasamine
- Kliendi kogemus
- Kliendi rahulolu
- kohandatud
- armatuurlaud
- andmepõhistele
- dc
- sügav
- määratletud
- Nõudlus
- nõudlik
- osakond
- hoius
- kavandatud
- detailid
- arenguid
- erinev
- eristaja
- digitaalne
- Digitaalne vara
- digitaalteenused
- Digitaalne Transformation
- digitaalselt
- otsene
- arutatud
- Väljamaksed
- do
- ajam
- ajendatud
- juht
- sõidu
- lihtne
- majandus
- ökosüsteemi
- haridus-
- efektiivsus
- ELEVATE
- tõstmine
- abikõlblikkus
- asuma
- asunud
- asumine
- omaks võtma
- avarii
- Töötaja
- töötajad
- tööandjad
- lubatud
- võimaldab
- lõppes
- energia
- tegevus
- piisavalt
- rikastab
- rikastav
- sisenes
- keskkond
- ESG
- kinnisvara
- jms
- hindama
- sündmus
- sündmused
- areneb
- näide
- näited
- laiendatud
- laiendades
- kulud
- kogemus
- uurima
- Säritus
- väline
- tegurid
- Ebaõnnestunud
- hirm
- tunnusjoon
- FUNKTSIOONID
- tasu
- truudus
- finants-
- finantsnõustamine
- rahalised eesmärgid
- finantsplaneerimise
- finantstehnoloogiad
- rahaline heaolu
- Finextra
- FINTECH
- Firma
- ettevõtetele
- esimene
- voog
- Keskenduma
- keskendunud
- keskendumine
- järgneb
- toit
- eest
- relvajõud
- eeskätt
- hõõrdeta
- Alates
- täielikult
- fond
- raha
- edasi
- võõrandamine
- tekitama
- geopoliitiline
- Andma
- antud
- Globaalne
- Maailma majandus
- Eesmärgid
- Kasv
- juhised
- olnud
- Pool
- rakmed
- Olema
- Tervis
- Tervishoiuamet
- aitama
- siin
- rohkem
- kõrgeim
- Esiletõstetud
- kõrgelt
- terviklikku
- Avaleht
- HTTPS
- inim-
- hübriid
- if
- mõju
- parandama
- in
- sisaldama
- hõlmab
- Kaasa arvatud
- tulu
- Suurendama
- Tõstab
- kasvav
- tööstus
- tööstuse oma
- inflatsioon
- inflatsioonimäär
- info
- algatused
- küsitlus
- teadmisi
- integreeritud
- Intelligentne
- huvi
- INTRESS
- sisse
- investeering
- Investeerimisstrateegia
- Investeeringud
- Investorid
- IRA
- IT
- ITS
- töö
- teekond
- Reisid
- jpg
- lihtsalt
- Võti
- töö
- Tööosakond
- maastik
- suurim
- viimane
- hiljemalt
- käivitatud
- käivitamine
- juhtivate
- Pärand
- Tase
- taset
- Finantsvõimendus
- elu
- elu-
- liising
- pikaajaline
- otsin
- odava
- Enamus
- tegema
- juhtima
- juhtimine
- juhtiv
- käsiraamat
- palju
- Turg
- materjalid
- mai..
- meditsiini-
- Vastama
- mikroteenused
- võib
- miinimum
- mobiilne
- mobiil-rakendusi
- mudelid
- kaasajastama
- raha
- igakuine
- kuu
- rohkem
- mitmekordne
- peab
- Vajadus
- vaja
- vajadustele
- Uus
- uus investeering
- järgmine
- of
- maha
- pakkuma
- pakutud
- pakkumine
- Pakkumised
- Pakkumised
- Office
- vanem
- Omni
- on
- ONE
- jätkuv
- avatud
- tegutsevad
- töökorras
- Operations
- valik
- Valikud
- or
- Muu
- tulemusi
- väljavaade
- üle
- üldine
- osa
- osavõtja
- osalejad
- Partnerlus
- partnerluste
- mustrid
- pöörates
- kohta
- jõudlus
- periood
- isiklik
- Isikupärastatud
- Isikupärastamine
- Isikliku
- kava
- planeerimine
- plaanid
- inimesele
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängijad
- võrra
- poliitika
- vaene
- potentsiaal
- võim
- preemia
- eelmine
- hind
- eelkõige
- Protsessid
- Toode
- Toodet
- professionaalne
- profiil
- Programm
- Edu
- ettepanek
- kaitstud
- anda
- tarnija
- pakkujad
- annab
- pakkudes
- säte
- Kiire
- määr
- hinnang
- hinnangust
- Reaalsus
- langus
- soovitama
- soovitused
- vähendama
- viide
- Määrus
- määrused
- jääma
- jäänused
- nõutav
- nõue
- Vahendid
- Reageerida
- vastutav
- piirata
- Tulemused
- pensionile
- pensionikontod
- Tõusma
- tõusev
- Valtsitud
- Venemaa
- Venemaa-Ukraina sõda
- s
- Ütlesin
- sama
- rahulolu
- säästmine
- Hoiused
- ütlus
- stsenaarium
- sektor
- kindlustama
- kindlalt
- vaata
- nähtud
- segment
- Iseteenindus
- teenus
- Teenuseosutaja
- Teenused
- komplekt
- lühiajaline
- märkimisväärne
- olukord
- nutikas
- seltskondlikult
- Lahendused
- mõned
- spetsiaalselt
- konkreetse
- Kestab
- Ühendriigid
- jääma
- Sammud
- Veel
- Strateegiline
- strateegiline äri
- Strateegiline partnerlus
- strateegiad
- Strateegia
- Tugevdama
- tugevdamine
- tugev
- Uuring
- selline
- Soovitab
- komplekt
- toetama
- hüppeline
- Uuring
- sihtmärk
- eesmärgid
- maks
- tech
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- kui
- et
- .
- oma
- teemad
- ennast
- nad
- Kolmas
- see
- TIAA pank
- aeg
- et
- töövahendid
- puudutama
- suunas
- jälgida
- Muutma
- Transformation
- läbipaistev
- meie
- mõistmine
- ainulaadne
- Ühendatud
- Ühendriigid
- Värskendused
- Uudised
- peale
- us
- kasutama
- kasutamine
- väärtus
- Väärtused
- Versus
- vaade
- nähtav
- Lenduvus
- tahan
- sõda
- oli
- Tee..
- Jõukus
- varahaldus
- Hästi
- Heaolu
- millal
- WHO
- laialdaselt
- will
- koos
- tunnistajaks
- töötajate
- aastat
- sephyrnet