Mis on kogu elukindlustus?

Postitus Mis on kogu elukindlustus? by Sarah Horváth ilmus esmalt Benzinga. Külastus Benzinga et saada rohkem sellist suurepärast sisu.

Elukindlustuse pakkujad pakuvad mitmeid eri tüüpi poliise, millest igaühel on oma eelised ja puudused. 

Elukindlustuse kaks peamist tüüpi valikut hõlmavad kogu elu ja tähtajalist elu. Tähtajalised elukindlustuslepingud kehtivad kindlaksmääratud ajavahemiku jooksul, kogu eluea poliisid aga kogu elu. 

Nende kahe põhikategooria alla kuuluvad mitut tüüpi poliitikad, mis võimaldavad teil katvust veelgi kohandada. Terve elukindlustus võib olla kasulik, kui otsite pikaajalist investeeringut nii surmahüvitise kui ka kogunenud rahalise väärtusega. 

Mis on kogu elukindlustus?

Terve elukindlustuspoliis, mida mõnikord nimetatakse ka alaliseks elukindlustuspoliisiks, on teatud tüüpi elukindlustuspoliis, mis tagab, et teie soodustatud isikud saavad teie surmahüvitist seni, kuni järgite oma kindlustuslepingu tingimusi. Kindlustusvõtja maksab kindlustusmakseid ja poliis kehtib kuni kindlustatu surmani, olenemata sellest, millal see surm saabub. Nendel poliisidel on surmahüvitis, mida makstakse hüvitise saajatele pärast kindlustatu surma, lisaks säästukomponendile, mida nimetatakse rahaliseks väärtuseks ja mis aja jooksul koguneb. 

Iga kord, kui teete lisatasu, annab teie elukindlustuspakkuja väikese protsendi teie kindlustusmaksest teie poliisi rahalise väärtuse komponenti. Erinevalt teie surmahüvitisest on teil võimalus oma poliisi rahalisele väärtusele oma elu jooksul juurde pääseda. 

Näiteks kui teil tekib rahaline hädaolukord, võib teil olla võimalus võtta laen kogu oma elukindlustuspoliisi rahalise väärtuse komponendi saldo vastu. Kuna teie raha väärtus aja jooksul kasvab, võib kogu teie elukindlustuspoliis muutuda oluliseks tööriistaks, millele saate oma pensioniperioodi jooksul juurde pääseda, võimaldades sellel toimida pigem investeerimisvahendina kui teie kasusaajate staatilise kaitsena. 

Kuidas kogu elukindlustus töötab?

Tervel elukindlustuspoliisil on surmahüvitis ja rahaline väärtus. Surmahüvitis on kindlaksmääratud summa, mis makstakse teie hüvitisesaajatele teie surma korral. Surmahüvitist saavad hüvitise saajad ei pea tavaliselt saadud rahalt makse maksma, kuid teatud asjaoludel võivad selle eest maksta teatud maksud. Kogu eluea poliitikale ei ole kasutuspiiranguid, mis tähendab, et abisaajad saavad surmahüvitist kasutada kinnisvara planeerimiseks, matuse- ja matmiskuludeks, võlgade tasumiseks või muudeks nende arvates sobivateks kuludeks.     

Rahaline väärtus on kogu elukindlustuspoliisi säästmise komponent. Rahaline väärtus võib olla omakapitali allikas, kuna kindlustusvõtja saab teha kindlustusmaksest suuremaid makseid, kusjuures ülejääk läheb rahalise väärtuse summasse. Lisaks on rahalise väärtusega võimalik tutvuda kindlustusvõtja elusoleku ajal, mis ei ole tähtajaliste elukindlustusvõimaluste hulka kuuluv hüvitis. 

Kindlustusvõtja võib taotleda raha väljavõtmist või laenata raha rahalise väärtuse vastu, kui ta on veel elus. Laenu võtmisel arvestatakse intressimääraga, mis on kindlustusandjati erinev. Kui laenu tagasi ei maksta, võetakse tasumata summa teie hüvitisesaajatele välja maksmisel välja surmahüvitisest. Sularaha väärtusest väljavõtmisel sularaha väärtus väheneb, mis tähendab, et aja jooksul on teil juurdepääs vähemale rahale. 

Sõitjatele sobivad terved elukindlustuspoliisid. Kindlustusriderid on olemasolevale poliisile lisatud täiustused või modifikaatorid, mida saab osta, et pikendada teie kindlustuskaitse piire, sealhulgas juhul, kui pääsete juurde teie surmahüvitisele. Mõned näited kogu elukindlustuspoliisidelt leitud tavapärastest sõitjatest hõlmavad kiirendatud surmahüvitisega sõitjaid, kriitilise või surmava haigusega sõitjaid või juhusliku surmaga sõitjaid.

Terve elukindlustuspoliisi saamise õigus sõltub mitmest erinevast tegurist, sealhulgas soost, vanusest, tööstaatusest, elustiilist ja haigusloost. Enamik kindlustuspakkujaid nõuab enne teie kindlustamist arstliku läbivaatuse läbimist. Arstliku läbivaatuse ajal võite eeldada, et läbite enamiku samadest protsessidest, mida teeksite iga-aastase füüsilise läbivaatuse korral arsti juures. Teie kindlustusselts võib nõuda vereanalüüsi, küsida teie peres esinenud haiguste kohta, kas te suitsetate või mitte, ja üldisemaid küsimusi teie tervise kohta. 

Kuigi on mõned valitud kindlustuspakkujad, kes pakuvad kogu elukindlustuspoliise ilma arstliku läbivaatuseta, kaasnevad nende poliisidega tavaliselt suured kindlustusmaksed ja piiratud surmahüvitised. 

Kogu elukindlustuse eelised

Tervel elukindlustuspoliisil on mitmeid eeliseid. Peamine eelis, et need ei aegu kunagi. Seni, kuni maksate kindlustusmakseid, ei aegu teie poliis ja seejärel teie poliisi surmahüvitis. Teie lähedased saavad surmahüvitist olenemata sellest, millal te surete, erinevalt tähtajalisest elukindlustuspoliisist, mis kehtib ainult teatud tähtaja ja seejärel aegub, mistõttu peate ostma uue poliisi või jätkama ilma elukindlustuseta. 

Täiendav eelis on see, et kogu elu kindlustusmaksed ei muutu kunagi. Muud tüüpi poliisid nõuavad või lubavad teil mõnikord kindlustusmaksete summasid muuta, kuid kogu eluea poliitika korral jäävad kindlustusmaksed kogu poliisi kehtivusaja jooksul samaks. See püsikulu pakub stabiilsuse taset, mida ei saa ühegi tähtajalise eluea poliitikaga saavutada.  

Rahalise väärtuse loomine on veel üks kogu elukindlustuse eelis, eriti kuna saate seda ära kasutada, kui olete veel elus. Sularaha väärtus koguneb jätkuvalt ja sellele pääseb juurde igal ajal oma elu jooksul. Raha saab välja võtta oma poliisi sularahaväärtuse osast või saate selle vastu laenata. Rahaline väärtus annab teile oma üldisele pensionile jäämise finantsplaanile veel ühe külje – ja kui see raha väärtus kasvab, võib kogu teie elukindlustuspoliis mängida teie finantsplaneerimisel olulist rolli.

Kogu elu poliitika on samuti õigus teenida dividende. Mõned kindlustuspakkujad võivad maksta dividende, kui tekib ülekasum, mida saab kasutada rahana kulude katteks, reinvesteerida teie poliisi või tasuda osa teie kindlustusmaksetest. 

Tervetel elukindlustuslepingutel on ka mitmeid maksusoodustusi. Surmahüvitis ise on maksuvaba, nii et teie lähedased ei ole enamikul juhtudel sunnitud väljamakselt makse maksma. Lisaks, kui laenate oma rahalise väärtuse vastu, ei pea te summalt makse maksma seni, kuni maksate laenu graafikujärgselt tagasi. Raha väärtus kasvab maksude edasilükkamisel, mis tähendab, et te ei võlgne kasvu pealt makse, kui te ei otsusta oma poliisist loobuda ja raha võtta.    

Võrrelge kogu elukindlustuse pakkujaid

Kindlustusselts, mille valite oma elukindlustuspoliisi andma, on peaaegu sama oluline kui teie valitud poliisi tüüp. Kui teete oma uurimistööd, et tagada parima ettevõtte valimine, võib see hõlbustada leviala otsimist. Benzinga pakub teadmisi ja ülevaateid järgmiste kindlustusseltside kohta, mis võivad pakkuda teile koha alaliste elukindlustuspoliiside otsimise alustamiseks. 

Plaanide tüübid

Tähtaeg, tervik, universaalne, muutuv

Üldine hinnang

Võrdle tsitaate
turvaliselt MassMutuali veebisaidi kaudu

Plaanide tüübid

Tähtaeg, universaalne, muutuv

Üldine hinnang

Loe Review

võrrelda hinnapakkumisi

rohkem Detailid

Vanusenõuded

18 - 75

N / A

1 minutiline ülevaade

Prudential pakub laia valikut elukindlustuspoliise, sealhulgas väga lühiajalisi poliise. Selle valikud tähendavad, et on olemas poliitika, mis sobib peaaegu iga vajadusega.  Ettevõte pakub ka muid teenuseid ja tooteid, sealhulgas pensioniplaanid ja teatud tervisekindlustus.  Prudential on usaldusväärne ja hea finantsseisuga ettevõte, mida tõendavad tema reitingud. Tähtajalise elukindlustuse poliiside jaoks saate pakkumise saada veebis, kuid muude poliisitüüpide puhul peate läbima mõne Prudentiali finantsspetsialisti. 

Parim

• Lühiajalised poliitikad
• Pered, kes tahavad pärandit maha jätta
• Paindlik kogu elukindlustus

Plusse

• Rattureid saab poliitikasse lisada
• Mõnda poliisi saab kasutada lõppkulude elukindlustusena
• Käimas on "vaba vaatamise" periood

Miinused

• Prudentiali tähtajapoliitika hinnapakkumised on saadaval ainult veebis

Plaanide tüübid

Tähtaeg, alaline, universaalne, tervik

Üldine hinnang

Loe Review

Võrdle tsitaate
turvaliselt AIG veebisaidi kaudu

rohkem Detailid

Vanusenõuded

Kõik vanused

N / A

1 minutiline ülevaade

AIG Life Insurance on tuntud kui üks suurimaid kindlustusandjaid kogu maailmas. Selle teenuseid pakutakse miljonitele klientidele enam kui 80 riigis. Samuti pakub agentuur ettevõtetele laia valikut kindlustus- ja investeerimistooteid. Fitchi ja S&P hinnangul sobib AIG Life kõige paremini A+ reiting, samas kui Moody'si reiting A2 ja AM Besti reiting A kinnitavad suurepäraselt seda, kui palju positiivset mainet ettevõte üldiselt kiirgab. AIG Life tõestab, et elukindlustust on rohkem kui tähtajaline ja võimalus katta kõike on võimalik.  

Parim

• Elukindlustus kui investeerimisvahend
• Lapsevanemad, eraisikud ja ettevõtted
• Igaüks, kes vajab mitut kindlustusvõimalust

Plusse

• Traditsiooniliste elukindlustuspoliiside ainulaadsed variandid
• Mitmesugused tähtajalised eluea poliitikad
• Äriteenused, mida pakutakse teie tulu kaitsmiseks
• Saadaval mitmepoliitika allahindlused

Miinused

• Madal skoor klientide rahulolu eest
• Pole saadaval mõnes osariigis (New York ja Maine); mõned osariigid on saadaval ainult veebis (Pennsylvania)

Plaanide tüübid

Universaalne, tähtaeg, tervik

Üldine hinnang

Võrdle tsitaate
turvaliselt Northwestern Mutuali veebisaidi kaudu

rohkem Detailid

Vanusenõuded

18 - 100

N / A

1 minutiline ülevaade

Northwestern Mutual pakub erinevaid elukindlustuspoliise, mis sobivad väga paljudele inimestele. Poliitika on saadaval kõigis 50 osariigis, kuigi mõned poliitikad ja ratturid ei pruugi kõigis osariikides saadaval olla. Ettevõttel on tugevad finantstugevuse reitingud ja keskmisest kõrgem hinnang tarbijate kaebuste osas.  Northwestern Mutuali hinnapakkumise saamiseks peate rääkima ühe selle agendiga. Siiski saate sirvida teavet selle veebisaidil ja kasutada kattekalkulaatori tööriista, et hinnata, kui palju elukindlustuskaitset teie perele soovitatakse.

Parim

• Inimesed, kes soovivad taskukohase tähtajaga elukindlustust, mille saab hiljem muuta püsivaks elukindlustuseks.
• Inimesed, kes soovivad oma elukindlustuspoliisile sõitjaid lisada.

Plusse

• Northwestern Mutualil on tugevad finantstugevuse reitingud ja väike tarbijakaebuste arv.
• Saadaval on mitut tüüpi elukindlustuspoliise.
• Northwestern Mutual pakub ka muid finantsplaneerimis-, kindlustus- ja investeerimistooteid ja -teenuseid.

Miinused

• Northwestern Mutuali veebisaidil on tootepakkumiste osas selgusetus. Näiteks võite leida artikleid selliste asjade kohta nagu lõppkulude elukindlustus ja indeksiga universaalne elukindlustus, kuid Northwestern Mutual ei ütle konkreetselt, kas see pakub neid võimalusi.
• Te ei saa veebis pakkumist ega taotleda otse poliisi.

Kas peaksite ostma kogu elukindlustuse?

Olenemata sellest, kas otsite püsivat kogu elukindlustust või taskukohase tähtajaga elukindlustust, on parim viis oma võimaluste võrdlemiseks alustada uurimistööd enne kindlustuskaitse vajamist. See kehtib eriti kogu elukindlustuspoliisi ostmisel, kuna varakult poliisi registreerides saate madalama kindlustusmakse. Ärge unustage naasta Benzingasse, et saada lisateavet paljude teile saadaolevate elukindlustusliikide kohta. 

Korduma kippuvad küsimused

Postitus Mis on kogu elukindlustus? by Sarah Horváth ilmus esmalt Benzinga. Külastus Benzinga et saada rohkem sellist suurepärast sisu.

Allikas: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/