Kas CBDCd on raha tulevik ja panganduse lõpp, nagu me seda teame? (Steve Morgan)

Viimastel aastatel on maailm olnud tunnistajaks märkimisväärsele nihkele maksete tegemise viisis. Digitaalsete tehingute kasvuga uurib üha rohkem riike oma keskpanga digitaalvaluuta (CBDC) kasutuselevõtu võimalust ja Ühendkuningriik pole erand.

Esiteks määratleme, mis on CBDC. Lihtsamalt öeldes on see riigi valuuta digitaalne vorm, mille emiteerib ja tagab keskpank. Erinevalt krüptovaluutadest nagu Bitcoin, on CBDC-d seaduslikud maksevahendid ja neid reguleerib keskpank. Neid saab kasutada tehingute tegemiseks, nagu ka füüsilist sularaha või traditsioonilisi digitaalseid makseid.

Mitmed riigid, sealhulgas Hiina, Rootsi ja Bahama, on juba kasutusele võtnud oma CBDCd või on seda tegemas. Näiteks Hiina digitaalne jüaan on juba mitmes linnas pilootprogrammides kasutusele võetud, samas kui Bahama liivadollarist sai maailmas esimene CBDC, mis käivitati 2020. aastal. Need algatused koguvad hoogu, kuna teised riigid, nagu Ameerika Ühendriigid, Kanada ja Jaapan uurivad ka võimalust käivitada oma CBDCd.

Niisiis, mida see pankade jaoks tähendab? Alustuseks võivad CBDC-d muuta maksete tegemise viisi. Need pakuvad kiiremat, turvalisemat ja kulutõhusamat viisi tehingute tegemiseks, mis on hea uudis nii ettevõtetele kui ka tarbijatele. Kuid need kujutavad endast ka traditsioonilisele pangandussüsteemile märkimisväärset väljakutset.

CBDC-de üks olulisemaid võimalikke mõjusid on see, et need võivad vähendada nõudlust sularaha ja traditsiooniliste pangahoiuste järele. Kui tarbijad ja ettevõtted saavad hoida ja tehinguid teha keskpanga väljastatud digitaalses valuutas, ei pruugi nad nii palju loota traditsioonilistele pangakontodele. See võib kaasa tuua pankade rolli vähenemise maksesüsteemis ja mõjutada nende ärimudeleid. 

Samamoodi võib McKinsey raporti kohaselt, kui CBDC käivitatakse edukalt, millel on tarbijatele ja ettevõtetele otsene juurdepääs, see võib kaasa tuua märkimisväärse osa praegu kommertspangakontodel hoitavatest hoiustest ümberpaigutamise. See võib omakorda kaasa tuua uue konkurentsimaastiku tekkimise makselahenduste pakkujate jaoks. Kuna pankurid maadlevad juba ülesandega tugevdada kliendisuhteid tavapärasest hoiusemudelist kaugemale, võib CBDC-de kasutuselevõtt seda väljakutset veelgi süvendada.

Ühendkuningriigis on maksete maastik juba praegu kiiresti muutumas, kuna kasutusele võetakse avatud pangandus ja makseteenuste direktiiv 2 (PSD2). Pangad seisavad silmitsi ka kasvava konkurentsiga fintech-ettevõtete ja väljakutsuvate pankade poolt, kes häirivad turgu uuenduslike digitaalsete pakkumistega.

CBDC kasutuselevõtt muudaks selle muutuva maastiku veelgi keerukamaks. Pangad peavad olema valmis kohanema uute tehnoloogiatega ja tegema koostööd reguleerivate asutustega, et tagada CBDC-de sujuv integreerimine maksesüsteemi. Näiteks peavad nad tagama, et CBDC-de loomiseks ja levitamiseks kasutatav tehnoloogia on turvaline ja seda ei saa häkkida. Lisaks peavad nad tagama, et CBDC-d ei ohustaks finantsstabiilsust ja et neid saaks kasutada rahapoliitika tõhusaks elluviimiseks.

Meeldib see teile või mitte, kuid CBDC-d peavad muutma maksesüsteemi ning looma pankadele uusi võimalusi ja väljakutseid. Kuigi eelseisev tee ei pruugi olla konarusteta, peavad pangad olema tulevasteks muutusteks valmis. Innovatsiooni omaks võttes ja oma digitaalsete pakkumiste täiustamisele keskendudes saavad nad tuleviku maksesüsteemis jätkuvalt olulist rolli mängida.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/23967/are-cbdcs-the-future-of-money-and-the-end-of-banking-as-we-know-it?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs