Kiir- ja reaalajas maksete ootused USA-s on pälvinud finantsekspertide tähelepanu mitmel viisil. Kuna Föderaalreserv käivitas sel kuul teenuse FedNow, on pangad ja finantsasutused nii põnevil, et saavad sellest kasu, kui ka ettevaatlikud võimalike riskide suhtes. Hästi rakendades saavad pangad ja teised finantsvahendajad saada FedNow Service'i kiirmaksetest tohutut kasu, sealhulgas paremad kliendikogemused ja konkurentsieelised, kulude kokkuhoid kooskõlastamisel, uued tuluvõimalused ja sujuvam maksete infrastruktuur.
Kuigi kiirmaksete eelised on märkimisväärsed, on ülioluline tegeleda sellega seotud pettustega, et saada maksimaalset kasu ja kaitsta kliente. Erinevalt krediitkaarditehingutest, mis pakuvad sageli tagasimaksemehhanismi, toimuvad reaalajas maksed peaaegu kohe ja muutuvad tühistamatuks niipea, kui kliendid need algatavad. Selline tagasimaksemehhanismi puudumine, isegi juhul, kui osapooled on kokku leppinud, kujutab endast märkimisväärset väljakutset pankadele ja teistele finantsvahendajatele, kes soovivad seda uut teenust anda ja saada. Mitte ainult see, vaid ka kiirmaksete kiirus ja minimaalne kontrollimine muudavad need petturite poolt ärakasutamiseks haavatavaks, kuna neid tehinguid on raske peatada või tagasi pöörata.
Levinud petuskeemid, nagu konto avamise pettus, konto ülevõtmine, lubatud tõukemaksete pettus, rahamuulade skeemid ja muud kõige haavatavamatele suunatud pettused, võivad kiirmaksete valdkonnas petturitele suuremat edu saavutada. Nende riskide eest kaitsmine muutub ülitähtsaks, mistõttu on vaja tugevaid pettuste ennetamise meetmeid, rangeid autentimisprotokolle, ennetavaid jälgimissüsteeme ning tõhusat pettustevastast koostööd finantsasutuste ja reguleerivate organite vahel.
USA on reaalajas maksete osas teistest riikidest suuresti maha jäänud. Selle õigeks tegemiseks on vaja vaid üks kord ning nende teenuste täielikuks ärakasutamiseks ja maksimaalse kasu saamiseks on vaja hoolikat planeerimist ja hindamist. Siin on mõned peamised pettuste ennetamise kaalutlused ja parimad tavad pankade, krediidiühistute ja muude finantsasutuste jaoks, kes valmistuvad oma klientide jaoks FedNow teenust rakendama.
-
Investeerige täiustatud avastamis- ja ennetustehnoloogiatesse: traditsioonilised pettuselahendused kasutavad pettuste vastu võitlemiseks pakettotsuste tegemise meetodeid. Reaalajas maksete kasutuselevõtuga on ülioluline omada alati töötavat lahendust, mis suudab teha otsuseid tehingutega samal kiirusel, sageli millisekundite jooksul. Võime käsitleda palju päringuid sekundis (QPS) ja säilitada madal latentsusaeg on tõhusa ja kohese otsuste tegemise jaoks ülimalt oluline. Traditsioonilistest kinnitusmeetoditest, nagu paroolid või PIN-koodid, ei piisa reaalajas maksepettuste ärahoidmiseks.
Alati sisse lülitatud tehisintellekti ja masinõppe (ML) pettuste ennetamise tehnoloogiad on tohutult kasulikud, kuna need jälgivad, jälgivad ja analüüsivad pidevalt tehingumustreid, et tuvastada käitumist, mis võib viidata pettusele. Neid tööriistu kasutades saate kasutada käitumisanalüüsi jõudu, et tuvastada kogu makseteekonna jooksul esinevaid pettusmustreid. ML-lahendused vaatavad need andmepunktid automaatselt üle ja suudavad tabada pettusi ja tuvastada pettuslikke mustreid kasutavaid kontosid juba enne tegutsemist. Ideaalis tuvastab pettuste ennetamise platvorm petturlikud tehingud vähem kui 200 millisekundiga.
-
Vähendage oma pettusetehnilise virna silohoidlaid: teie pettusetehnoloogia virna killustatud pettuselahendustest põhjustatud silod võivad takistada klientide tegevuse igakülgset mõistmist, mis toob kaasa lünki ja pimedaid kohti teie pettuste tuvastamisel ja ennetamisel. See arusaam muutub ülimalt tähtsaks, kui otsustamine peab toimuma reaalajas. Ühtne vaatenurk võimaldab pettuste täpsemat ja tõhusamat tuvastamist, kuna mustreid ja kõrvalekaldeid saab hõlpsamini ja kiiremini tuvastada, kui pusletükke ei pea käsitsi kokku panema.
Pettuste tervikliku ennetamise saavutamiseks tuleb tsentraliseeritud andmetelt üle minna tsentraliseeritud luurele. See viitab luureandmetele, mis on nii juurdepääsetavad kui ka kohandatavad mis tahes äristsenaariumi jaoks. Tsentraliseeritud luuremudel on ideaalne, kuna see võimaldab saada tsentraalselt ja otse kogu süsteemis ja kogu organisatsioonis kasutatavaid teadmisi.
-
Olge ennetav ja valmis kordama: pettuste juhtimine on alati ennetavate ja reageerivate meetmete tasakaalustamine. Üks levinud viga, mida paljud finantsasutused teevad, on uute toodete või teenuste turuletoomine ilma piisavaid pettuste ennetusmeetmeid rakendamata, vaid tegutsemine alles pärast pettusejuhtumite toimumist. See ainult reageeriv lähenemine võib kahjustada lahenduse edu – sundides asutust teenusest loobuma ja haavatavused enne taaskäivitamist kõrvaldama. See võib kahjustada FI mainet ja õõnestada tarbijate usaldust, muutes toote tulevase kasutuselevõtu julgustamise keeruliseks. Finantsasutused peavad mõistma pettuse pidevat ohtu ja astuma ennetavaid samme selle leevendamiseks. On eksiarvamus, et uute pettuste ärahoidmine nõuab praeguste pettuste ennetamise lahenduste täielikku läbivaatamist, mis võib olla hirmutav ja üle jõu käiv ülesanne. Tasub meeles pidada, et pettussüsteemi moderniseerimine võib ja peaks toimuma iteratiivsete sammude kaudu. Üks tõhus strateegia on erinevate suhete graafiku meetodite kasutamine kasutajate klassifitseerimiseks, eriti uue toote, näiteks reaalajas maksete turuletoomise algfaasis. Kategoriseerides saatjad ja vastuvõtjad nendevahelise suhte või sideme tekkimise tõenäosuse alusel, saate pettuste ennetamise ressursside tõhusamaks ja tulemuslikumaks eraldamiseks liigitada paarid madala ja kõrge riskiga segmentidesse. See tagab kõrge riskiga tehingute range hindamise, et peatada pettused, vähendades samal ajal hõõrdumist ja pakkudes madala riskiga kasutajatele palju sujuvamat kasutuskogemust.
-
Tehke koostööd tööstuspartnerite ja reguleerivate asutustega: Föderaalreserv teeb tihedat koostööd finantsasutuste, töötlejate, reguleerivate asutuste ja teistega, keda uus FedNow teenus mõjutab. Selle teenusega tihedalt seotud teiste inimestega kursis olemine aitab tagada sujuvama ülemineku kõigile, võimaldades sujuvamat vastavusseviimist valdkonna standardite ja nõuetega. Lisaks on regulaarne suhtlemine ja teabe jagamine teiste finantsasutustega võimalik ületada teabelõhe asutuse teadmiste vahel nii saatja kui ka vastuvõtja kohta, aidates luua kaitsva, ühtse rinde, mis on petturitele vähem läbitungiv.
On selge, et USA finantsasutustel on FedNow Service'i sel suvel käivitamisest palju võita, kuid aeg on planeerimise puhul ülioluline. Seades praegu esikohale pettuste ennetamise, saavad organisatsioonid end ja oma kliente pikas perspektiivis kaitsta võimalike pettuseohtude eest, tagades oma reaalajas makseteenuste terviklikkuse, turvalisuse ja pikaajalise elujõulisuse.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Autod/elektrisõidukid, Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- BlockOffsets. Keskkonnakompensatsiooni omandi ajakohastamine. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/24641/banks-real-time-fraud-considerations-to-maximize-the-benefits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- 12
- 14
- 200
- 24
- 8
- 9
- a
- võime
- Võimalik
- MEIST
- juurdepääsetav
- konto
- Kontod
- täpne
- Saavutada
- saavutada
- üle
- tegu
- kohusetäitja
- tegevus
- lisamine
- aadress
- Vastuvõtmine
- edasijõudnud
- ADEelis
- eelised
- pärast
- vastu
- asutused
- joondumine
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- eraldama
- Lubades
- võimaldab
- alati
- an
- analüüs
- analüüsides
- ja
- Teine
- pettusevastane võitlus
- ennetamine
- mistahes
- lähenemine
- OLEME
- kunstlik
- tehisintellekti
- Tehisintellekt ja masinõpe
- AS
- hindamine
- seotud
- At
- tähelepanu
- Autentimine
- volitatud
- automaatselt
- saadaval
- tasakaalustamine
- Pangad
- põhineb
- BE
- sest
- muutuma
- muutub
- enne
- käitumine
- taga
- kasulik
- kasu
- Kasu
- BEST
- parimaid tavasid
- vahel
- asutused
- mõlemad
- BRIDGE
- ehitama
- äri
- kuid
- by
- CAN
- pildistatud
- kaart
- ettevaatlik
- juhtudel
- maadlus
- kategoriseerimine
- põhjustatud
- tsentraliseeritud
- väljakutse
- raske
- Klassifitseerige
- selge
- lähedalt
- koostööd
- koostöö
- vastu
- tuleb
- ühine
- suhtlemine
- konkurentsivõimeline
- täitma
- terviklik
- Murettekitav
- ühendus
- kaalutlused
- pidev
- pidevalt
- tarbija
- kontrast
- Maksma
- kulude kokkuhoid
- riikides
- krediit
- krediitkaart
- Krediidiühistud
- otsustav
- Praegune
- klient
- Kliendid
- andmed
- andmepunktid
- Otsuse tegemine
- otsused
- Tuletatud
- avastama
- Detection
- erinev
- raske
- otse
- Ära
- ajal
- Varajane
- kergesti
- Tõhus
- tõhusalt
- tõhusalt
- jõupingutusi
- võimaldab
- julgustama
- lõpp
- tegelema
- tõhustatud
- piisavalt
- tagab
- tagades
- olemus
- hindamine
- Isegi
- erutatud
- kogemus
- Kogemused
- ekspertide
- kasutamine
- Föderaal-
- Föderaalreserv
- toidetud
- finants-
- Finants institutsioonid
- Finextra
- FIS
- eest
- killustatud
- pettus
- pettuste avastamine
- PETTUSTE ENNETAMINE
- petturid
- pettusega
- hõõrdumine
- Alates
- esi-
- täis
- tulevik
- kasu
- lõhe
- lünki
- saama
- andmine
- garantii
- käepide
- juhtuda
- kahjulik
- rakmed
- Olema
- võttes
- aitama
- aidates
- siin
- Suur
- kõrge riskiga
- rohkem
- takistama
- HTTPS
- ideaalne
- ideaalis
- tuvastatud
- mõjutatud
- rakendada
- rakendatud
- rakendamisel
- tähtsus
- in
- Kaasa arvatud
- näitama
- tööstus
- tööstuse partnerid
- tööstuse standardid
- info
- Infrastruktuur
- algatama
- teadmisi
- kiire
- kohesed maksed
- otsekohe
- Institutsioon
- institutsioonid
- terviklikkuse
- Intelligentsus
- sisse
- Sissejuhatus
- seotud
- IT
- teekond
- jpg
- teadmised
- puudus
- suurelt jaolt
- Hilinemine
- algatama
- käivitamine
- juhtivate
- õppimine
- vähem
- võimendav
- nagu
- tõenäosus
- Pikk
- pikaajaline
- Madal
- madal risk
- masin
- masinõpe
- säilitada
- tegema
- Tegemine
- juhtiv
- käsitsi
- palju
- Maksimeerima
- maksimaalne
- mai..
- meetmed
- mehhanism
- meetodid
- minimaalne
- viga
- Leevendada
- ML
- mudel
- raha
- järelevalve
- kuu
- rohkem
- kõige
- palju
- peab
- Lähedal
- vajalik
- vajalik
- vaja
- Uus
- uus toode
- uute toodete
- nüüd
- of
- sageli
- on
- ONE
- ainult
- avamine
- Võimalused
- or
- et
- organisatsioon
- organisatsioonid
- Muu
- teised
- Kapitaalremont
- sidumised
- Tähtsam
- eriti
- isikutele
- partnerid
- paroolid
- mustrid
- makse
- maksed
- kohta
- perspektiiv
- tükki
- mänd
- Koht
- planeerimine
- inimesele
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- võrra
- tekitab
- võimalik
- potentsiaal
- võim
- tavad
- ettevalmistamisel
- vältida
- ennetada
- Ennetamine
- prioriteetsuse
- Proaktiivne
- töötlejad
- Toode
- Toodet
- kaitsma
- Kaitsev
- protokollid
- anda
- pakkudes
- Lükkama
- panema
- mõistatus
- päringud
- kiiresti
- Rates
- valmis
- reaalajas
- reaalajas maksed
- mõistma
- realm
- vastuvõtmine
- tunnistama
- vähendamine
- viitab
- tagastama
- regulaarselt
- regulatiivne
- suhe
- taaskäivitamine
- meeles
- maine
- Nõuded
- Vajab
- Reserv
- Vahendid
- tulu
- tagasikäik
- läbi
- õige
- riskide
- jõuline
- jooks
- s
- kaitsmine
- sama
- Hoiused
- petuskeemid
- stsenaarium
- skeemid
- sujuv
- Teine
- turvalisus
- segmendid
- saatja
- teenus
- Teenused
- jagamine
- suunata
- lask
- peaks
- märkimisväärne
- silodes
- sujuvam
- lahendus
- Lahendused
- mõned
- varsti
- kiirus
- Kaubandus-
- Kestab
- standardite
- Sammud
- Peatus
- Strateegia
- Sujuvamaks
- mahukas
- edu
- selline
- suvi
- ümbritsev
- süsteem
- süsteemid
- Võtma
- sihtimine
- Ülesanne
- tech
- Tehnoloogiad
- kui
- et
- .
- teave
- oma
- Neile
- ennast
- Seal.
- Need
- nad
- see
- oht
- ähvardused
- Läbi
- läbi kogu
- aeg
- et
- kokku
- töövahendid
- ülemine
- Jälgimine
- traditsiooniline
- tehing
- Tehingud
- üleminek
- tohutu
- tohutult
- Usalda
- meie
- Aeg-ajalt
- kahjustama
- mõistmine
- ühtne
- Ametiühingud
- Kasutajad
- Kontrollimine
- elujõulisus
- Haavatavused
- Haavatav
- tahan
- kuidas
- Hästi
- millal
- mis
- kuigi
- WHO
- will
- koos
- tagasi võtma
- jooksul
- ilma
- väärt
- saak
- sa
- Sinu
- sephyrnet