Kuna suurem osa meie igapäevaelust muutub digitaliseeritumaks, otsib finantsmaailm võimalusi, kuidas kasutada ära igat klientide ja klientide antud teavet. Andmeid saab nüüd koguda kõikjal ja igal ajal, muutes kliendikogemused lihtsamaks iga inimese jaoks isikupärastamiseks. Suur edasiminek nii andmete kogumisel kui ka salvestamisel on pilvetehnoloogiate kasutamine. Selles artiklis oleme püüdnud vastata ühele kõige sagedasemale finantsmaailmas küsitavale küsimusele – kuidas saaks pilv olla ettevõtte äritegevuse ümberkujundamise katalüsaatoriks – ja potentsiaalselt muuta finantsteenuste organisatsioonide tegevust tulevik.
Uus äripiire – pilvepõhine pangandus
Pilvepõhine pangandus tähendab pangandusinfrastruktuuri juurutamist ja haldamist, et juhtida pilvepõhiseid põhipanganduse toiminguid ja finantsteenuseid ilma spetsiaalsete füüsiliste serveriteta. Juhtivad avaliku pilveteenuse pakkujad pakuvad hulgaliselt uuenduslikke teenusena teenuseid, millele pääseb juurde nende platvormidel ja mis aitavad pankadel rakendada äri- ja tegevusmudeleid, et parandada tulude teenimist, suurendada klientide teadmisi, piirata kulusid ja pakkuda tõhusalt turu jaoks olulisi tooteid. ja aidata monetiseerida ettevõtte andmevarasid.
Pilveteenuse mudel
Suurimad pilveteenuste pakkujad (CSP-d), nagu Microsoft (Azure) ja Google, haldavad keerulist pilveinfrastruktuuri ja lubavad pankadel seda kindla tasu eest kasutada. Sõltuvalt ettevõtte suurusest ja eelarvest võib CSP pakkuda privaatseid, avalikke või hübriidpilvi. Erinevates olukordades, mille jaoks ettevõte neid vajaks, pakutakse nelja peamist pilveteenust. Business Process-as-a-Service (BPaaS) pakub teenuseid, mis hõlmavad igapäevaseid toiminguid, nagu arveldamine ja inimressursid, mida saavad kasutada peaaegu kõik pangandussüsteemid. Teine on Infrastructure-as-a-Service (IaaS), mis pakub täieõiguslikku põhipangandusinfrastruktuuri, mis tegeleb äritegevuse ja tarkvara integreerimisega, mis võimaldab suuremat mastaapsust ja ulatust.
Teine on Tarkvara teenusena (SaaS ), pakkudes pilvepõhist pangatarkvara raamatupidamise, arvete koostamiseks ja muudeks eelisteks, mille eesmärk on muuta kliendisuhete haldamine palju sujuvamaks. Õiged pilvestrateegiad muudavad pankade jaoks lihtsamaks ka klientide vajadustest ja eelistustest lähtuva isikupärastatud teenuse pakkumise, kuna mõistavad, kuidas kliendid finantstoodetega suhtlevad. Lõpuks pakub Platform-as-a-Service (PaaS) pilvepõhist põhipangandusplatvormi rakenduste ja andmebaaside arendamiseks, mis muudab andmete ühes kohas salvestamise ja haldamise lihtsamaks. Pilveplatvormid on loodud kiireks toimimiseks ning suudavad kiiresti ja lihtsalt käsitleda suuri andmemahtusid. See võimaldab pankadel parandada tehingute töötlemise kiirust ja vähendada latentsusprobleeme.
Pilvepangandussüsteemi potentsiaal – numbrid ei valeta
Esikohauuringud näitavad pilv teenuste turu koguväärtus oli 387.15. aastal 2021 miljardit dollarit. Lisaks prognoosivad nad, et see ulatub 1630. aastaks 2030 miljardi dollarini, kasvades aastatel 17.32–2022 registreeritud CAGR-i tasemel 2030%. Tänu selle hõlpsale kasutuselevõtule, kulutasuvusele ja madalate hoolduskuludega oli SaaS-il suurim turuosa 2020. aastal. Prognoositava aja jooksul: 2022–2030 kasvab IaaS eeldatavasti kõige kiiremini. Kasvu põhjuseks võib olla hüppeline nõudlus hübriidpilveplatvormide järele ning üha suurem eelistus äriliste andmete ja turvalahenduste salvestamiseks.
Pilvetarkvara ettevõtted määratlevad ümber globaalse panganduse
Pilveteenused ei kao niipea, seega on globaalsed ettevõtted selleks, et sammu pidada, kasutusele võtnud mitmeid strateegiaid, nagu toodete turuletoomine, partnerlussuhted, koostöö, ühinemised ja ülevõtmised ning ühisettevõtted, et tugevdada oma jalgealust globaalsel panganduspilveteenuste turul.
Üllatav suur hõlbustaja pilveteenuste suurema integreerimise poole püüdlemisel oli koroonaviiruse pandeemia. 2020. aasta aprillis käivitas pangatarkvara pakkuja Temenos uuenduslikku seletatavat AI-d (XAI) ja pilvetehnoloogiat kasutavad SaaS-i ettepanekud, mis aitavad pangandussektoril pandeemia ajal säilitada ja isegi kasvada ning tarbijasuhteid tõhusalt hallata. See võimaldas pankadel täita klientide vajadusi intiimseks digitaalseks suhtlemiseks ning teenindada VKE- ja jaekliente kiirlaenu kinnituste ja elujõuliste finantskaupadega ajal, mil füüsilised teenused olid steriliseeritud.
Küberturbetarkvara OneSpan andis välja pankade turvarakenduse. See aitab klientidel mobiilirakenduste kaudu turvaliselt tehinguid teha ja pangaasju teha. See kasutab autentimismeetodite jaoks laia valikut pilvandmeid, nagu ühekordne parool, kasutusbiomeetria, sõrmejälg, näotuvastus, ribaväline SMS ja geoasukoht. Samuti võimaldab see pangaklientidel dokumente e-allkirjastada, täita tugeva autentimise regulatiivseid nõudeid ja säilitada rakenduse turvafunktsioone.
Iisraeli ingel
Iisrael on pilvetarbimise jõuallikas, mis on suurem kui paljud teised riigid Euroopas, Lähis-Idas ja Aafrikas nii idufirmade suure kontsentratsiooni tõttu kui ka traditsioonilisemad pangad, kindlustusandjad ja jaemüüjad kolivad nüüd Iisraeli projekti Nimbuse tõttu pilve. valitsustevaheline projekt, mille eesmärk on luua terviklik raamistik pilveteenuste osutamiseks Iisraeli valitsusele. See muudab ettevõtete jaoks pilvekeskse infrastruktuuriga kohanemise palju lihtsamaks.
2022. aasta juunis teatas Iisraeli keskpank äsja pilvandmetöötluse teenuste kasutamise takistuste eemaldamisest, mis ajendas kogu riigis veelgi kasvu. Pankade järelevaataja hr Yair Avidan ütles: "Pilvandmetöötlusteenused edendavad ja suurendavad organisatsiooni andmetöötluse võimeid ning võimaldavad pangandusettevõtetel suurendada tõhusust ja reageerida kiiresti turu vajadustele."
Pilvetransformatsiooniga lubatud kriitilised väärtusallikad
Kõik hakkavad mõistma, kui oluline roll on pilvetehnoloogiatel kogu maailma panganduses tulevikus. Uuringud näitasid, et 86% pankuritest on võtnud kasutusele pilveteenused, et kasutada ära nende praktiliselt piiramatut mastaapsust. Vastavalt 82% ja 83% APAC ja EMEA pankadest kavatsevad järgmise kolme aasta jooksul suurendada investeeringuid pilve.
Pilveteenused suurendavad digitaalset juurdepääsetavust ja võimaldavad kogu ettevõtte sünkroonimist äriüksuste parema integreerimise kaudu, jagades andmeid, juhtides integreeritud otsuseid, liikudes kiiremini klientide probleemide lahendamisele, tõhustades koostööd uute jagatud platvormide ja tööriistade kaudu ning suurendades otsuste tegemise kiirust. . Pilveteenustel on ka äärmuslike turvastandardite maine. Need teenused hõlbustavad vastupidavaid toiminguid, detsentraliseerides ettevõtete andmete salvestamise. See annab võimaluse kopeerida andmeid ja rakenduste teenuseid rohkem kui ühes andmekeskuses või piirkonnas, muutes andmetega seotud rikkumised palju raskemaks. Pangad kasutavad pilve pettuste tuvastamiseks ja ennetamiseks, analüüsides suurel hulgal mitmest allikast pärit andmehulka. See aitab finantsasutustel tuvastada kahtlase tegevuse enne, kui see kahju tekitab.
Pilveintegratsioon tõukab äriinnovatsiooni ja juhib strateegiat uute kliendikogemuste loomiseks, pakkumiste loomiseks ja turundamiseks, toimingute optimeerimiseks ja talentide haldamiseks, kasutades selliseid tööriistu nagu masinõpe, asjade Interneti platvormid, AR ja VR, pildituvastus, loomuliku keele töötlemine jne. Innovatsioonile keskendudes võimaldab pilv ka vajaduse korral hõlpsamini skaleerida ja hallata kulusid. See saavutab dünaamilise pilve hinnakujunduse kuluefektiivsuse, suurendades või vähendades vastavalt vajadusele arvutusvõimsust ja hõlbustades kulude üksikasjalikku kontrolli. Ettevõtted saavad liikuda mis tahes kiirusega ja vajaduse korral hõlpsasti muuta.
Edaspidi on pilvetehnoloogia peamine võimalus pankadele, kes soovivad oma äritegevust arendada ja laiendada, minimeerides samal ajal riske, aega ja kulusid. Pankurid tunnistavad neid eeliseid ja uuringute üldised tulemused näitavad, et nad jätkavad oma investeeringute suurendamist pilvetehnoloogiasse. Usume, et aja jooksul saab sellest finantsteenuste sektoris võimas tugisammas.
Kui soovite Cloud for Banking kohta rohkem kuulda, liituge meiega FinTech-Avivi pilvesündmus 17. augustil, et kuulata meie ekspertide arvamusi integreerimise viiside kohta FINTECH lahendused pankades üleminekuajastul Legacy süsteemide ja finantssektori pilvelahenduste vahel.
Nir Netzer | CPA (LL.B, MBA) | Equitech Groupi asutajapartner | Iisraeli FinTech Assotsiatsiooni esimees – FinTech-Aviv |
Kuna suurem osa meie igapäevaelust muutub digitaliseeritumaks, otsib finantsmaailm võimalusi, kuidas kasutada ära igat klientide ja klientide antud teavet. Andmeid saab nüüd koguda kõikjal ja igal ajal, muutes kliendikogemused lihtsamaks iga inimese jaoks isikupärastamiseks. Suur edasiminek nii andmete kogumisel kui ka salvestamisel on pilvetehnoloogiate kasutamine. Selles artiklis oleme püüdnud vastata ühele kõige sagedasemale finantsmaailmas küsitavale küsimusele – kuidas saaks pilv olla ettevõtte äritegevuse ümberkujundamise katalüsaatoriks – ja potentsiaalselt muuta finantsteenuste organisatsioonide tegevust tulevik.
Uus äripiire – pilvepõhine pangandus
Pilvepõhine pangandus tähendab pangandusinfrastruktuuri juurutamist ja haldamist, et juhtida pilvepõhiseid põhipanganduse toiminguid ja finantsteenuseid ilma spetsiaalsete füüsiliste serveriteta. Juhtivad avaliku pilveteenuse pakkujad pakuvad hulgaliselt uuenduslikke teenusena teenuseid, millele pääseb juurde nende platvormidel ja mis aitavad pankadel rakendada äri- ja tegevusmudeleid, et parandada tulude teenimist, suurendada klientide teadmisi, piirata kulusid ja pakkuda tõhusalt turu jaoks olulisi tooteid. ja aidata monetiseerida ettevõtte andmevarasid.
Pilveteenuse mudel
Suurimad pilveteenuste pakkujad (CSP-d), nagu Microsoft (Azure) ja Google, haldavad keerulist pilveinfrastruktuuri ja lubavad pankadel seda kindla tasu eest kasutada. Sõltuvalt ettevõtte suurusest ja eelarvest võib CSP pakkuda privaatseid, avalikke või hübriidpilvi. Erinevates olukordades, mille jaoks ettevõte neid vajaks, pakutakse nelja peamist pilveteenust. Business Process-as-a-Service (BPaaS) pakub teenuseid, mis hõlmavad igapäevaseid toiminguid, nagu arveldamine ja inimressursid, mida saavad kasutada peaaegu kõik pangandussüsteemid. Teine on Infrastructure-as-a-Service (IaaS), mis pakub täieõiguslikku põhipangandusinfrastruktuuri, mis tegeleb äritegevuse ja tarkvara integreerimisega, mis võimaldab suuremat mastaapsust ja ulatust.
Teine on Tarkvara teenusena (SaaS ), pakkudes pilvepõhist pangatarkvara raamatupidamise, arvete koostamiseks ja muudeks eelisteks, mille eesmärk on muuta kliendisuhete haldamine palju sujuvamaks. Õiged pilvestrateegiad muudavad pankade jaoks lihtsamaks ka klientide vajadustest ja eelistustest lähtuva isikupärastatud teenuse pakkumise, kuna mõistavad, kuidas kliendid finantstoodetega suhtlevad. Lõpuks pakub Platform-as-a-Service (PaaS) pilvepõhist põhipangandusplatvormi rakenduste ja andmebaaside arendamiseks, mis muudab andmete ühes kohas salvestamise ja haldamise lihtsamaks. Pilveplatvormid on loodud kiireks toimimiseks ning suudavad kiiresti ja lihtsalt käsitleda suuri andmemahtusid. See võimaldab pankadel parandada tehingute töötlemise kiirust ja vähendada latentsusprobleeme.
Pilvepangandussüsteemi potentsiaal – numbrid ei valeta
Esikohauuringud näitavad pilv teenuste turu koguväärtus oli 387.15. aastal 2021 miljardit dollarit. Lisaks prognoosivad nad, et see ulatub 1630. aastaks 2030 miljardi dollarini, kasvades aastatel 17.32–2022 registreeritud CAGR-i tasemel 2030%. Tänu selle hõlpsale kasutuselevõtule, kulutasuvusele ja madalate hoolduskuludega oli SaaS-il suurim turuosa 2020. aastal. Prognoositava aja jooksul: 2022–2030 kasvab IaaS eeldatavasti kõige kiiremini. Kasvu põhjuseks võib olla hüppeline nõudlus hübriidpilveplatvormide järele ning üha suurem eelistus äriliste andmete ja turvalahenduste salvestamiseks.
Pilvetarkvara ettevõtted määratlevad ümber globaalse panganduse
Pilveteenused ei kao niipea, seega on globaalsed ettevõtted selleks, et sammu pidada, kasutusele võtnud mitmeid strateegiaid, nagu toodete turuletoomine, partnerlussuhted, koostöö, ühinemised ja ülevõtmised ning ühisettevõtted, et tugevdada oma jalgealust globaalsel panganduspilveteenuste turul.
Üllatav suur hõlbustaja pilveteenuste suurema integreerimise poole püüdlemisel oli koroonaviiruse pandeemia. 2020. aasta aprillis käivitas pangatarkvara pakkuja Temenos uuenduslikku seletatavat AI-d (XAI) ja pilvetehnoloogiat kasutavad SaaS-i ettepanekud, mis aitavad pangandussektoril pandeemia ajal säilitada ja isegi kasvada ning tarbijasuhteid tõhusalt hallata. See võimaldas pankadel täita klientide vajadusi intiimseks digitaalseks suhtlemiseks ning teenindada VKE- ja jaekliente kiirlaenu kinnituste ja elujõuliste finantskaupadega ajal, mil füüsilised teenused olid steriliseeritud.
Küberturbetarkvara OneSpan andis välja pankade turvarakenduse. See aitab klientidel mobiilirakenduste kaudu turvaliselt tehinguid teha ja pangaasju teha. See kasutab autentimismeetodite jaoks laia valikut pilvandmeid, nagu ühekordne parool, kasutusbiomeetria, sõrmejälg, näotuvastus, ribaväline SMS ja geoasukoht. Samuti võimaldab see pangaklientidel dokumente e-allkirjastada, täita tugeva autentimise regulatiivseid nõudeid ja säilitada rakenduse turvafunktsioone.
Iisraeli ingel
Iisrael on pilvetarbimise jõuallikas, mis on suurem kui paljud teised riigid Euroopas, Lähis-Idas ja Aafrikas nii idufirmade suure kontsentratsiooni tõttu kui ka traditsioonilisemad pangad, kindlustusandjad ja jaemüüjad kolivad nüüd Iisraeli projekti Nimbuse tõttu pilve. valitsustevaheline projekt, mille eesmärk on luua terviklik raamistik pilveteenuste osutamiseks Iisraeli valitsusele. See muudab ettevõtete jaoks pilvekeskse infrastruktuuriga kohanemise palju lihtsamaks.
2022. aasta juunis teatas Iisraeli keskpank äsja pilvandmetöötluse teenuste kasutamise takistuste eemaldamisest, mis ajendas kogu riigis veelgi kasvu. Pankade järelevaataja hr Yair Avidan ütles: "Pilvandmetöötlusteenused edendavad ja suurendavad organisatsiooni andmetöötluse võimeid ning võimaldavad pangandusettevõtetel suurendada tõhusust ja reageerida kiiresti turu vajadustele."
Pilvetransformatsiooniga lubatud kriitilised väärtusallikad
Kõik hakkavad mõistma, kui oluline roll on pilvetehnoloogiatel kogu maailma panganduses tulevikus. Uuringud näitasid, et 86% pankuritest on võtnud kasutusele pilveteenused, et kasutada ära nende praktiliselt piiramatut mastaapsust. Vastavalt 82% ja 83% APAC ja EMEA pankadest kavatsevad järgmise kolme aasta jooksul suurendada investeeringuid pilve.
Pilveteenused suurendavad digitaalset juurdepääsetavust ja võimaldavad kogu ettevõtte sünkroonimist äriüksuste parema integreerimise kaudu, jagades andmeid, juhtides integreeritud otsuseid, liikudes kiiremini klientide probleemide lahendamisele, tõhustades koostööd uute jagatud platvormide ja tööriistade kaudu ning suurendades otsuste tegemise kiirust. . Pilveteenustel on ka äärmuslike turvastandardite maine. Need teenused hõlbustavad vastupidavaid toiminguid, detsentraliseerides ettevõtete andmete salvestamise. See annab võimaluse kopeerida andmeid ja rakenduste teenuseid rohkem kui ühes andmekeskuses või piirkonnas, muutes andmetega seotud rikkumised palju raskemaks. Pangad kasutavad pilve pettuste tuvastamiseks ja ennetamiseks, analüüsides suurel hulgal mitmest allikast pärit andmehulka. See aitab finantsasutustel tuvastada kahtlase tegevuse enne, kui see kahju tekitab.
Pilveintegratsioon tõukab äriinnovatsiooni ja juhib strateegiat uute kliendikogemuste loomiseks, pakkumiste loomiseks ja turundamiseks, toimingute optimeerimiseks ja talentide haldamiseks, kasutades selliseid tööriistu nagu masinõpe, asjade Interneti platvormid, AR ja VR, pildituvastus, loomuliku keele töötlemine jne. Innovatsioonile keskendudes võimaldab pilv ka vajaduse korral hõlpsamini skaleerida ja hallata kulusid. See saavutab dünaamilise pilve hinnakujunduse kuluefektiivsuse, suurendades või vähendades vastavalt vajadusele arvutusvõimsust ja hõlbustades kulude üksikasjalikku kontrolli. Ettevõtted saavad liikuda mis tahes kiirusega ja vajaduse korral hõlpsasti muuta.
Edaspidi on pilvetehnoloogia peamine võimalus pankadele, kes soovivad oma äritegevust arendada ja laiendada, minimeerides samal ajal riske, aega ja kulusid. Pankurid tunnistavad neid eeliseid ja uuringute üldised tulemused näitavad, et nad jätkavad oma investeeringute suurendamist pilvetehnoloogiasse. Usume, et aja jooksul saab sellest finantsteenuste sektoris võimas tugisammas.
Kui soovite Cloud for Banking kohta rohkem kuulda, liituge meiega FinTech-Avivi pilvesündmus 17. augustil, et kuulata meie ekspertide arvamusi integreerimise viiside kohta FINTECH lahendused pankades üleminekuajastul Legacy süsteemide ja finantssektori pilvelahenduste vahel.
Nir Netzer | CPA (LL.B, MBA) | Equitech Groupi asutajapartner | Iisraeli FinTech Assotsiatsiooni esimees – FinTech-Aviv |
- sipelga rahaline
- blockchain
- plokiahela konverents fintech
- fintech
- Cloud
- pilvepangandus
- coinbase
- coingenius
- krüptokonverents fintech
- Rahandusmagnad
- FINTECH
- fintechi rakendus
- fintech innovatsioon
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- väljamakse
- Platon
- plato ai
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- platogaming
- razorpay
- revolut
- Ripple
- square fintech
- triip
- tencent fintech
- fotokopeeraparaat
- sephyrnet
