Makseliinid Metaverses: uued võimalused finantsasutustele

Makseteede väljatöötamine metaversumi jaoks erineb kvalitatiivselt kaardimaksete ja ACH-ülekande pakkumistest, mille pangad ja makseid alustavad ettevõtted on välja töötanud e-kaubanduse toetamiseks. Selles valdkonnas edu saavutamiseks on vaja tugevat arusaamist sellest, mis muudab metaverssed tehingud, turbenõuded ja vastavusvajadused veebis ja reaalses maailmas juba olemasolevatest erinevaks.

Igasugune arutelu maksete üle metaversumis – 3D-virtuaalsed keskkonnad, kus inimesed juba loovad ühendusi kaasahaarava mängu-, ostu- ja meelelahutuskogemuse saamiseks – algab plokiahelast, väärtuste salvestamise ja ülekandmise alusest metaversumis. Kui plokiahela idee turvaliste andmebaaside ja pearaamatu kannete jaoks tekkis esmakordselt 1990. aastate alguses, oli see Bitcoini krüptovaluuta käivitamine 2009. aastal koos avaliku plokiahela pearaamatuga mis tõstis selle tehnoloogia tähelepanu keskpunkti. Plokiahela bitcoin-tehingute üks peamisi varaseid kasutusviise oli rahvusvahelised väärtuseülekanded, kuna plokiahela tehingute tasud olid traditsiooniliste pangaülekannetega võrreldes väga madalad. See suhteliselt madal hind ja turvalisus muutsid plokiahela metaversaalses makseruumis innovatsiooni käivitajaks.

Tänapäeval näeme metaverssete tehingute peamise meetodina krüptovaluuta rahakotimakseid. Kasutajad saavad osta virtuaalseid kaupu, elamusi, isegi virtuaalset maad ja muud kinnisvara. Üldiselt on need plokiahela maksed väikeste bitcoini koguste jaoks. Kuid nende valmistamine on suure hõõrdumise protsess, võrreldes ühe klõpsuga e-kaubanduse ja puudutusega maksmise müügikoha tehingutega. Metaversumis makse sooritamiseks peab kasutaja esmalt seadistama krüptorahakoti, ostma krüptovaluuta ja asetama selle rahakotti ning seejärel siduma rahakoti metaverssi olemiga, kus ta soovib tehinguid teha. Kuna erinevad üksused kasutavad erinevaid makseteenuse pakkujaid ja aktsepteerivad erinevaid krüptovaluutasid, võib kasutajal tekkida vajadus seda protsessi korrata iga kord, kui ta külastab uut metaversiooni.

Ühe tehingu puhul ühes keskkonnas, näiteks NFT ostmine, on see tülikas. Mitmete tehingute puhul metaversumi eri ruumides muutub see kasutajakogemuse probleemiks ja kasvu takistuseks. Finantsasutused saavad metaversumi jaoks välja töötada uusi makseviise, näiteks tarbijatele suunatud rahakotte, mis on sarnased e-kaubanduses kasutatavatele, kuid plokiahela turvalisuse ja maksevõimalustega, mis hõlmavad nii krüptovaluutat kui ka muid makseviise. Selline lähenemine muudaks tarbijatehingute tegemise ja ka võrdõigusmaksete tegemise lihtsamaks, säilitades samal ajal turvalisuse ja madalamad tehingukulud, mis ajendasid plokiahela esialgset populaarsust bitcoin-tehingute osas.

Lisaks uute makseviiside toetamise võimalusele pakub metaversum pankadele võimalust toetada uusi tehingutüüpe. See on võimalik, kuna metaversum laiendab väärtuse loomise viisi ja võimaldab isegi väikesemahulistel loojatel oma tööst kasu saada. Näiteks keskmine inimene, kes jagab sotsiaalmeedias sisu, ei saa oma postitustest rahalist väärtust, küll aga platvorm. Metaversumis saab plokiahela tehingutega keskmine looja mikrotehingute kaudu endale väärtust teenida.

Isegi kasutajad, kes sisu ei loo, saavad metaversioonis tehtavate toimingute kaudu väärtust teenida. Näiteks kasutajad, kes käivad metaversumi klassis, vaatavad reklaami, osalevad küsitluses, osalevad kontserdil või tegelevad sarnasel viisil, saavad teenida žetoone oma koolilt, lemmikbrändidelt ja meelelahutajatelt ning reklaamijatelt. Kasutajad saavad neid žetoone koguda, et kaubelda, raha sisse maksta või müüa. See on uus ärimudel, mis nõuab uusi maksete haldamise viise ning finantsasutused on nende kogemuste tõttu parimal positsioonil nende uute meetodite väljatöötamiseks.

Pangad on samuti ideaalses positsioonis, et olla värav reaalsete maksete ja metaverssete tehingute vahel. Üks ilmne kasutusjuht on krüptovaluuta konverteerimine dollariteks, eurodeks või mõneks muuks fiat-valuutaks, et kliendid saaksid teenitud väärtuse kulutada metaversumis veebis või füüsilistes poodides. Teine kasutusjuht on aidata klientidel hankida ja hallata digitaalseid kaksiktooteid. Näiteks kui klient ostab veebipoest mantli, võib ta saada selle kandmiseks vajaliku eseme ja metaverssis oleva avatari virtuaalse duplikaadi märgi. Pangad saavad neid virtuaalseid oste kõige paremini kontrollida ja tagada, et kliendid saaksid oma virtuaalseid kaupu turvaliselt hoida ja kasutada.

Nagu füüsilises ja veebikeskkonnas, on ka metaverssis makseraudteid ehitada soovivate pankade jaoks suurimaks väljakutseks keskkonna keerukuse ja kulukuse tõttu eeskirjade järgimine. Nõuetele vastavusele tehtavad kulutused on kasvanud viimastel aastatel ning käimasolev üleminek AI-toega RegTechile on ajendiks muutused selles, kuidas pangad oma eelarve täitmisele kuluvad. Pangad, kes soovivad toetada makseid metaversumis, peavad turvalisuse ja läbipaistvuse tagamiseks ehitama lahendusi, mis vastavad samadele vastavusstandarditele nagu tegelik maailm. Lisaks peavad nad kohandama need vastavusstandardid uutele kasutusjuhtudele, mis eksisteerivad ainult metaversioonis. Selgeim tee edasi on teha metaverssete maksestruktuuride ja väärtuse edastusprotokollide väljatöötamisel otse koostööd regulaatoritega.

Teine suur pankade metaversne väljakutse on vajadus kohandada ülekandehaldusprotsesse uute tehingu- ja valuutatüüpidega. Paljusid ülekannete haldamisega seotud back-office protsesse saab automatiseerida, kuna plokiahela abil on see suhteliselt lihtne. Näiteks saavad pangad programmeerida nutikaid lepinguid, et teatud tingimuste täitmisel automaatselt plokiahelatehinguid teostada, et turvaliselt kiirendada väärtuste ülekandmist, järgides samal ajal regulatiivseid nõudeid. Nutikate lepingute seeria võib automatiseerida töövooge kogu plokiahelas.

Pangad, mida me näeme metaverssete maksete rööbaste ruumis uuendustena, keskenduvad praegu peamiselt ettevõtete teenustele, nagu krüptovaluutatehingute arveldamine ja arveldamine. Kuid nagu eespool mainitud, on teenuste jaoks palju potentsiaalseid kasutusjuhtumeid, mis on seotud üksikisikute seotusega metaversumi kaubamärkide ja ettevõtetega.

Nagu iga uue tehnoloogia või teenuse pakkumise puhul, on mõistlik alustada lihtsast kasutusjuhtumist, mida on suhteliselt lihtne ehitada, testida, juurutada ja millest õppida, enne kui asute keerulisemate kasutusjuhtumitega tegelema. Näiteks võib pank alustuseks ehitada lüüsi metaversumi ja füüsilise maailma vahele, et konverteerida klientide krüptovaluutad fiat-valuutaks, et nende pangakontodele hoiustada. Selline kasutusjuht põhineb pankade olemasolevatel teadmistel ja võib meeldida varajastele kasutajatele, kes soovivad lihtsat krüptokonversiooni kogemust.

Iga metaverse makseteenus nõuab sobiva plokiahela valimist ja uue tehnoloogiakihi loomist, mis põhineb valitud plokiahela avatud lähtekoodiga protokollil. Nende sammude jaoks peavad pangad valima partnerid, kes suudavad pakkuda ekspertteadmisi ja ressursse, et säästa aega ning vältida turvalisuse ja vastavuse eksimustes. Kui esialgne kasutusjuhtum on valmis, saavad head plokiahela partnerid anda juhiseid esmase kasutusjuhtumi täiustamiseks ja optimeerimiseks, samuti järgmise parima kasutusjuhtumi tuvastamiseks.

Väikesest alustamine, oskusteabe valdkondadele tuginemine, õigete partneritega töötamine ning varajaste metaversumi ja krüpto kasutuselevõtjate kaasamine võib aidata pankadel luua aluse uutele makseteenustele, mis kasutavad ära metaversumis ees ootavaid võimalusi.