1. Sissejuhatus
Paljudele pangandussektori teadlastele ja sidusrühmadele pole saladus, et tehnoloogia kujundab sektorit kiiresti ümber. Tõepoolest, tehnoloogilised edusammud on toonud kaasa selle, mida tänapäeval nimetatakse reaalajas makseteks. Põhimõtteliselt viitavad reaalajas maksed elektroonilistele maksetele, mis arveldatakse pärast nende algatamist peaaegu koheselt. Enamikul juhtudel tehakse selliseid rahaülekandeid maksesüsteemi kaudu, mis töötab 24 tundi ööpäevas ja seitse päeva nädalas. Kuigi traditsioonilised piiriülesed maksesüsteemid toetuvad jätkuvalt aegunud automatiseeritud arvelduskoja (ACH) ja Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) võrkudele, mida iseloomustab maksete paketttöötlus, muutuvad reaalajas maksed üha levinumaks. Praeguse seisuga kasutavad paljud riigid juba reaalajas maksete eeliseid. Näiteks Ühendkuningriik võttis 2008. aastal kasutusele kiiremate maksete süsteemi ja kasutab praegu seda edu, rakendades reaalajas maksete süsteemi. Teisest küljest omab ja opereerib reaalajas makseid 2017. aastal tegevust alustanud The Clearing House Ameerika Ühendriikides, mis on Ameerika Ühendriikide pangandusühendus. ajamakseid nii riigisiseselt kui ka ülemaailmselt. Noh, iga drastilise tehnoloogilise muudatusega kaasneb õiglane osa võimalustest ja ohtudest. Selles artiklis uuritakse, kuidas reaalajas maksed ohustavad traditsioonilisi piiriüleseid makseid. Keskendun sellele, kuidas tehnoloogilised nihked muudavad traditsioonilised piiriülesed maksesüsteemid vananenuks ja kitsaskohad, millega sellise revolutsioonilise muudatuse realiseerumine silmitsi seisab. Seda silmas pidades, pidades silmas reaalajas maksete praegust ja eeldatavat kasu võrreldes traditsiooniliste süsteemidega, illustreerib raamat marssi, mille peamised traditsiooniliste piiriüleste maksete sidusrühmad, nagu SWIFT, peavad tegema, et jääda asjakohaseks. Ent nagu näha, ei ole reaalajas piiriüleste maksete süsteemi realiseerimise ees seisev ülesanne mõne pikaajaliste väljakutsete ja traditsiooniliste süsteemide peamiste sidusrühmade vastumeelsuse tõttu uuele tehnoloogiale üle minna.
1.1. Reaalajas maksete määratlus
2018. aastal teatas Föderaalreserv, et nad juurutavad Ameerika pankadele uue maksesüsteemi, mida tuntakse kiiremate maksete süsteemina. See süsteem pakub võimalust teha "kiirmakseid", mis on saadaval 24/7, kasutades "Reaalajas" maksesüsteeme. See ei nõua osapooltel kontot samas pangas, vaid pigem surub ja tõmbab raha ühest pangast teise, kasutades pankadevahelise arveldusena tuntud lähenemisviisi. Niimoodi töötades on see vahenditele ligipääsetav peaaegu kohe, selle asemel, et kuluda arveldamiseks päevi nagu tavalistes maksesüsteemides. Teiseks eeliseks on kasvav trend liikuda füüsilisest rahast eemale krediit- ja deebetkaartide, mobiiltelefonide, veebipõhiste maksete jne kasutamisele. Kuna rohkem makseid tehakse digitaalselt, siis reaalajas maksesüsteemide populaarsus ainult kasvab. Õpilased peaksid mõistma, et see on eriti oluline ärimaailmas, kus ettevõtted võivad tavalisel päeval teha; kuskil 5000–20000 3 makset. Kui ettevõtted kasutavad traditsioonilisi maksesüsteeme, mille arveldamiseks võib kuluda 5-XNUMX päeva, siis vajaksid ettevõtted palju suuremaid raamatupidajate meeskondi, et tagada, et ettevõtted ja kliendid ei kulutaks liiga palju, kuna neil ei ole võimalik regulaarselt oma hetkeseisu jälgida. rahaasjad. Reaalajas maksete kasutamise võimalusega on aga raamatupidamine palju lihtsam ja kaob vajadus raamatupidamisosakonna ületöötamiseks.
1.2. Traditsiooniliste piiriüleste maksete ülevaade
Seetõttu võib täieliku piiriülese makse sooritamiseks kuluda kliiringusüsteemide, korrespondentpankade ja saajapankade vahel mitu päeva ning sellega võivad kaasneda märkimisväärsed kulud. Lisaks võib traditsiooniliste piiriüleste makseteenuste jälgimine olla keeruline nii makse algataja kui ka saaja jälgimine ning üksikute maksete olekuid võib olla raske tuvastada, pakkudes sageli piiratud läbipaistvust selle etapi kohta, milleni makse on jõudnud. Lisaks nõuavad olemasolevad piiriülesed makseteenused sageli maksete üksikasjade käsitsi sisestamist ja neil puudub ühtne standardimine erinevates maksesüsteemides, samuti ei pakuta maksesõnumi ajal vaid piiratud ülekande andmeid. See loob võimetuse viidata konkreetsetele tehingutele mitmekanaliliste vaidluste ja tagastushalduse korral. Suure väärtusega tehingute kindluse tagamise vajadus koos olemasolevate piiriüleste maksesüsteemide ebatõhususe ja suurte kuludega on viinud makseteenuste loomiseni, mis keskenduvad tõhusamate ja tulemuslikumate maksevahendite hõlbustamisele. Reaalajas maksed on tekkinud selleks, et võimaldada inimeselt inimesele, inimeselt ettevõttele või ettevõttelt ettevõttele makse sooritamist, vastuvõtmist ja arveldamist võimalikult lihtsal viisil; võimaldada tarbijatel näha oma täielikku finantsseisundit reaalajas, igal hetkel ja mis kõige tähtsam, võimaldada tarbijatel saada oma sissetulekud ning teha ja vastu võtta makseid kohe; tuues makseturule paindlikkuse ja läbipaistvuse.
2. Reaalajas maksete eelised
Reaalajas maksed soodustavad majanduse tõhusat toimimist. Kiirus ja tõhusus võimaldavad kiiremaid tehinguid, eriti hädaolukordades, ning aitavad tõsta tarbijate usaldust ja vähendada ka maksete jätmise riski. Madalamate tehingutasude või tehingutasude puudumise korral on meetod odavam. Samuti, kui õnnestunud maksetest teavitatakse koheselt, võib see tõhusalt vähendada pettusevõimalusi, kuna maksete õnnestumist oleks lihtsam jälgida. Madalamad tehingukulud ja odavamad maksed (eriti globaliseerunud majanduses) ei aita mitte ainult suurendada ettevõtete kasumlikkust, vaid kui selline kulude kokkuhoid saaks klientidele üle kanda, muudaks see tooted ja teenused odavamaks ja tarbijatele atraktiivsemaks. Lõpuks võib protsess olla ka kuritarvituste suhtes vähem avatud, kuna kiirete maksete töötlemisajad ja edukate maksete edastamine on läbipaistvamad. Uued makseviiside korraldused ja üleminek nende ülemaailmsele standardiseerimisele võivad hõlbustada platvormide standardimist sektorite lõikes ja seeläbi suurendada erinevate, hiljuti tekkivate ja maailmas kasutusel olevate maksesüsteemide ühilduvusvõimet. Uuemate maksesüsteemide kohandamine võib tekitada ka suuremat nõudlust oskuste järele, seemne majanduskasvule ning edasi arendada olemasolevaid teadmisi ja teadmisi majanduses. Makseplatvormide standardiseerimine vastavalt ülemaailmsetele nõuetele peaksid riigid suutma paremini koostööd teha, et säilitada riigipiire ületavate veebimaksete turvalisus ja protsesside terviklikkus.
2.1. Kiirus ja tõhusus
Reaalajas maksete kiirus ja tõhusus võrreldes traditsiooniliste meetoditega tähendab, et need võivad pakkuda väga tõhusat lahendust neile, kes soovivad raha saata ja vastu võtta välismaal. Ajastul, kus tarbijad ja ettevõtted on harjunud teabega reaalajas kättesaadavaks tegema, on rahvusvahelised rahaülekanded sageli jäänud hiljaks ja tehinguajad kestavad tavaliselt mitu tööpäeva. See on osaliselt tingitud sellest, et praegune süsteem hõlmab mitmeid erinevaid arvelduskodasid ja korrespondentpankasid ning nende vahel edastatakse maksesõnum – näiteks SWIFT-sõnum – enne tegeliku makse sooritamist. SEPA kiirkrediidiülekande skeemi kasutuselevõtt eelmisel aastal, kus laekuvad maksed peavad laekuma saaja maksekontole vähem kui 20 sekundiga, on aga näidanud ülikiirete maksete tegemise võimalust üle Euroopa. Saates raha otse ühelt pangakontolt teisele, saab eemaldada suure osa traditsiooniliste maksete keerukusest ja ajast ning kiirendada makseaega, mida näitavad erinevad reaalajas maksete mudelid kogu maailmas. Näiteks Ühendkuningriigis teenus Faster Payments, mis oli esimene reaalajas 24/7 teenus, mis käivitati ja kus makse saab sooritada ja laekuda teisele kontole tavaliselt minuti jooksul pärast selle saatmist. Sarnaselt võimaldab Zelle võrgu kasutamine USA-s kontoomanikel saata oma e-posti aadressi või mobiiltelefoni numbrit kasutades kiiresti ja lihtsalt raha sõpradele ja perele, sageli täidetakse mõne minutiga.
2.2. Madalamad kulud
Lisaks näitavad meie uuringud, et mitte ainult pangad ja traditsioonilised piiriülesed ettevõtted ei küsi oma teenuste eest rohkem tasu, vaid klientide nina all toimuvad ka suured valuutakursi juurdehindlused. Tundub, et kuna traditsioonilisteks piiriülesteks makseteks saadaolev tehnoloogia on vananenud, on ettevõtted ja pangad märganud võimalust kas oma teenuste kulusid tõsta või vältida uuele tehnoloogiakesksele süsteemile üleminekut. Kuigi reaalajas maksed muudavad traditsiooniliste ettevõtete jaoks piiriüleste maksete tuleviku küsitavamaks kui kunagi varem, annab see pankadele ja piiriülestele ettevõtetele selge võimaluse kulusid vähendada, uuendades oma süsteeme uuemate tehnoloogiatega.
2.3. Täiustatud läbipaistvus
Reaalajas maksete ülekandmise skeemide märgatav eelis traditsiooniliste piiriüleste maksete ees on suurem läbipaistvus. Maailmapanga sõnul on piiriüleste maksete täielik läbipaistvus finantskaasamise hõlbustamiseks ülioluline. Tõepoolest, reaalajas maksesüsteemides saavad kõik osapooled – sealhulgas makse edastav klient, ülekande teinud makseteenuse pakkuja ja saaja makseteenuse pakkuja – jälgida tehingu erinevaid etappe kuni selle lõpliku täitmiseni. Selle põhjuseks on asjaolu, et enamik reaalajas makseskeeme on kas üles ehitatud hajutatud pearaamatu tehnoloogiale või DLT-le või sisaldavad neid protsessi mõnes etapis. DLT-d, mida sageli nimetatakse plokiahela tehnoloogiaks, tuntakse kõige sagedamini kui virtuaalsete valuutade tehnoloogilist alust. Selgus on aga see, et see tehnoloogia on muutumas üha enam ka maksesüsteemide ja eriti piiriüleste maksete eelistatud tööplatvormiks. Seda seetõttu, et virtuaalvaluutade turvalisuse aluseks olevad DLT-le omased krüpteerimis- ja dubleerivad andmesalvestusfunktsioonid võimaldavad ka raskesti muudetavas tehinguajaloo ahelas salvestada ja ajatembeldada diskreetseid tehinguandmete "plokke". See on eeskirjade järgimise seisukohast oluline, kuna makse teostav makseteenuse pakkuja suudab kliendi või regulatiivse taotluse korral luua ja edastada hulgaliselt tehingupõhiseid andmeid mis tahes asjaomasele reguleerivale asutusele. Näiteks ELi muudetud makseteenuste direktiivi „PSD2” kohaselt ei ole maksja nüüd enam kohustatud ise algatama oma makseteenuse pakkujalt andmete, nn makse algatamise teenuse andmete avaldamise taotlust. Selle põhjuseks on asjaolu, et kooskõlas algatustega, mille eesmärk on avada ja anda neile juurdepääs makseteenuste turgudele, mis loodavad edendada konkurentsi ja innovatsiooni – mida hõlbustab makseteenuse pakkujate reguleerimine tehnoloogiliselt neutraalsel viisil – on makseteenuse pakkujad kohustatud selliseid teenuseid pakkuma. andmed, mille puhul makseteenuse kasutaja on taotlenud nende väljastamist volitatud kontoteabe teenusepakkujalt. Sellised „makse algatamise teenuse andmed” võivad hõlmata makseteenuse pakkuja identiteedi kinnitust antud maksetehingus ning täpseid makstud ja saadud summasid. Seetõttu hõlbustab DLT-toega tehinguandmete plokkide kombinatsioon ja nn juurdepääsutaotluse reguleerivate algatuste praktiline rakendamine, nagu ELis nähtud, veelgi detailsemat ja kasutajat võimaldavamat keskkonda rahaülekannete süsteemide piiriüleste maksetehingute jaoks. mis on üles ehitatud reaalajas maksemudelile.
3. Traditsiooniliste piiriüleste maksete väljakutsed
Kõrgtehnoloogiliste hasartmängude turule sisenemise barjäär on kõrgem kui vanamoodsatel maapealsetel mudelitel. Interneti-veebisaidi varustamise protsess on kallis. Peate läbi viima põhjalikud uuringud ja koguma üksikasjalikku teavet kõigi litsentsikriteeriumide kohta. Sellest etapist ei saa kuidagi mööda. Kõik rakendused on kontrollitud; kogu tarkvara on testitud. Veelgi enam, serverid peavad asuma jurisdiktsioonis, kus litsents kehtib. Need piirangud mõjutavad ettevõtte kasumlikkust ja võimalusi. Kõik isikuandmed peavad olema kaitstud. Maksesüsteemide puhul peate seadistama turvaelemendid, nagu šifriga kaitstud ühendused ja regulaarselt uuendatavad viirusetõrjeprogrammid. Vaatamata piirangutele teenivad ettevõtted märkimisväärset kasumit tänu elegantsele, kvaliteetsele tarkvarale ja erinevatele maksesüsteemidele, mis võimaldavad külastajatel valida kõige mugavama viisi ja teha tehinguid nii, nagu on mugav. Interneti-hasartmängude suurim eelis on protsessi kiirus. Ööpäevaringse hasartmängulennu ideed poleks kunagi saanud nii hästi ellu viia kui virtuaalses reaalsuses. Mängu nauditav aspekt, mis varem oli füüsiline kogemus – oodatud võidu ootamine, keerlev põnevus, mängija lähimate sõprade seltskond mängulaudade ümber asendub graafika või mängu ühemõõtmelise vaatega. Graafiline disain virtuaalreaalsuses on aga muutunud üha atraktiivsemaks. See artikkel selgitab, kuidas taotleda USA-s ja teistes Euroopa riikides hasartmängulitsentsi erinevate hasartmängude (nt loteriid, kihlveod ja hasartmängud) korraldamiseks erinevates osariikides ja riikides üle maailma ning riigi suure digitaalse nõbu võimalusi. loterii: ühisrahastus.
3.1. Aeglasem tehingukiirus
Täpsemalt hõlmavad traditsioonilised piiriülesed maksed tavaliselt mitmeid korrespondentpanku, milles saatja ja vastuvõtja pangad peavad kontod avama. Iga pank vähendab ülekantavat summat – 10–25 naela –, mis võib süvendada kulusid ja suurendada pettuseriski. Tehingu kiirus on aga peamine põhjus, miks traditsioonilised piiriülesed maksed näevad turule tulevate uute süsteemide taustal nii aegunud välja. Panganduse pärandrahaülekandesüsteemil SWIFT võib makse sooritamiseks kuluda kuni 5 tööpäeva. Selle aja jooksul on tunne, et ootate pigem tiguposti kui rahvusvahelist pangaülekannet! Selle põhjuseks on asjaolu, et SWIFT-ülekanded nõuavad makseteabe seadistamiseks ja loomulikult makse kinnitamiseks mitmeid inimtegevusi. Lisaks esineb tehingute tsentraalselt töötlemisel märkimisväärseid viivitusi; mis kõik SWIFT-ülekanded on, püüavad leida ja seejärel avada turvalise kanali saajapangale ühes ülemaailmsetest pangamaksesüsteemidest. Kaasaegsed reaalajas brutoarveldussüsteemid – näiteks Ühendkuningriigi kiiremad maksed – ei vaja seda kanalit, mis vähendab oluliselt makse töötlemiseks kuluvat aega. Kiiremate maksete puhul töödeldakse maksetaotlusi individuaalselt, mis viib makse sooritamiseni ühe minuti jooksul. Tõeliselt kiirmaksete esilekerkimine Ühendkuningriigis ja kogu maailmas tähendab, et need, kes suudavad kohaneda ja omaks võtta tehnoloogilised muutused, saavad kasu läbipaistvusest ja tõhusatest makseteenustest, mida reaalajas pangaülekanded pakuvad.
3.2. Kõrgemad kulud
Aeglaste maksetega seotud kulud on kõigis maailma finantssüsteemides erinevad. Pangad ja finantsasutused võtavad sageli lisatasusid klientidelt, kes soovivad teha rahvusvahelisi makseid mõistlikumaks peetud kiirusega; ja tehingutelt võetavad piiriülesed tasud kantakse sageli kasutajale. Piiriülesed tasud viitavad tasudele, mida küsitakse, kui Ühendkuningriigi konto teeb makse väljaspool SEPA piirkonda registreeritud pangakontole, näiteks tasud, mida pangad võivad nõuda ettevõtetelt, kui nad soovivad teha piiriüleseid tehinguid muus valuutas peale naelsterlingite. vahemikus umbes 10 naela kuni üle 50 naela. Peale selle on aga pankadel kombeks ka selliste tehingute tegemisel vahetuskursikliendi laekumiselt märkimisväärset marginaali võtta. See seletab, miks kui pered või sõbrad on mind õpingute toetamiseks rahaliselt aidanud ja kiirema maksmise eest lisatasu maksnud, on raha laekunud tavaliselt ühe-kahe päevaga – võrreldes sellega võib kuluda kuni nädal. tavamakse ja saajalt võetakse pikemas perspektiivis rohkem tasu. Selline rahaline ebaefektiivsus põhjustab inimeste eludele ebasoodsaid, inimlikke rahalisi kulusid; ja on näha, et maksete töötlemine, mis võtab kauem aega, ei maksa mitte ainult üksikisikutele rohkem, vaid põhjustab pikemat ja stressirohkemat raha ootamist. Ei tundu õiglane, et need, kes ei jaksa kiirema makse eest maksta, on sunnitud kannatama pikemat viivitust finantseerimises.
3.3. Läbipaistvuse puudumine
Traditsioonilise piiriülese maksega on seotud kolm osapoolt. Valuutakurss ja kummagi osapoole poolt tehingu sooritamiseks võetavad tasud/kulud on kõikidele osapooltele olulised. Osapool, kes tegelikult raha saadab, tahaks teada, kui palju raha saaja saab pärast valuutavahetust ja kõigi tasude mahaarvamist. Saaja soovib teada, kui palju raha lõpuks laekub, võttes arvesse valuutavahetus- või muid tasusid, mida võidakse hinnata. Ilmnes tundmatu viga ja seetõttu ei saa me praegu konkreetset lehte pakkuda. Süsteemilt saadud teade on Invalid Data. Saidil võib esineda tehnilisi probleeme. Vabandame võimalike ebamugavuste pärast. TULEMUSED: Tarbijate ülevaate puudumine Loominguline suhtlus, kliendi kaasamine, innovatsioon ja õppimine on mõned peamised lävekontseptsioonid, mis on ettevõtete jaoks kriitilise tähtsusega, nagu Kevin meie arutelu käigus rõhutas. Ta pakkus välja seisukoha, et organisatsioonidel on tarbijate arusaamise, agentuuri või kultuuri edendamiseks tavaliselt mitu kontseptsiooni või häält, tagades seeläbi tarbijate vajaduste ja ootuste täitmise. Ta lisas, et ettevõtete jaoks on oluline tagada, et nad suhtleksid tarbijatega professionaalselt, teadvustades, kes on nende tarbijad ja kuidas nad end ettevõttena positsioneerivad. Õppejõud märkis, et tarbija mõistmine suhtleb nii äri- kui ka turunduskeeles. Ettevõtetega suheldes ning digitaalsete, tarbimis- ja äritehingute kaudu teenustele ligi pääsedes toimub ettevõtja ja tarbija vahel ideede vahetus. Ta järeldas, et tarbija arusaamise puudumine toob kaasa ettevõtte tõhususe ja paindumatuse probleeme. Tema allolev diagramm väljendab kliendikesksuse ideed, mis aitab, kuid tänapäeval on erinevatel klientidel potentsiaalne jõud turu segmenteeritust ümber kujundada. Näiteks ühes tema näites loovad need lahknevad võimuvormid sisuliselt erinevad raamistikud tarbijate ja tootjate vastastikuste mõjude kirjeldamiseks turul. Ta lisas, et innovatsioon tuleb läbi loovuse ja teadmiste ning teadmised on kriitilise tähtsusega asi, mida saab rakendada.
3.4. Suurenenud pettuserisk
Piiriüleste maksete töötlemisega seotud pankade ja finantsasutuste keerukas võrgustik toob sageli kaasa pikaajalise makseprotsessi tõttu suurenenud avatuse kuritegelikule tegevusele. Traditsiooniliste piiriüleste maksesüsteemide oluline tunnus on see, et need põhinevad saatja-vastuvõtja sõnumivahetuse mudelil. See mudel töötati välja ajal, mil küberturvalisus polnud veel nii arenenud kui praegu. On üldtunnustatud, et see sõnumsidemudel on petturite poolt ärakasutamise suhtes haavatav. Mudel eeldab, et saatja algatab makse ja edastab kõik makseandmed igale tehinguahelas osalejale. Iga osaleja vastutab ainuisikuliselt makseandmete edastamise eest ahelas järgmisele pangale. See pank ei pea aga kontrollima maksekorralduse ehtsust. Sellisena on petturitel võimalik maksejuhistesse sekkuda ja raha ümber suunata. Lisaks saavad osalejad üksteist tuvastada, kuna neil on vaja juurdepääsu süsteemis olevale makseteabele. See võib viia selleni, et inimesed pääsevad kontodele juurde ja blokeerivad neid või saavad klientide isikuandmeid. Seevastu reaalajas brutoarveldussüsteemid töötlevad korraldusi mitmes riigis samaaegselt ja piiriüleselt, kuna muu hulgas ei tugine nad alustehingu algatamisel saaja andmete saatmisele. Sellisena annavad need petturitele vähem aega ja vähem võimalusi maksetesse sekkumiseks. Lisaks annab osalejate kohustus täita maksetaotlusi põhjendamatu viivituseta rahaliste vahendite seadusliku omandiõiguse üle kiiremini, vähendades seeläbi iga eduka küberrünnaku mõju. Seda nimetatakse raha suunamiseks kavandatud kasusaajani. Üldiselt võib piiriüleste maksete riske oluliselt vähendada, ilma et oleks vaja saata esialgseid maksejuhiseid ja edastada saaja andmeid mööda korrespondentpankade ahelat.
4. Mõjud ja tulevikuväljavaade
Kuigi USA-s võetakse kiirem maksevõrk aeglaselt kasutusele, võib selle süsteemi kasutuselevõtt kiirendada selliste süsteemide juurutamist ja kasutamist teistes riikides. Sellisena peavad SWIFT ja selle liikmesasutused Aafrikas ja Lähis-Idas konkurentsivõime säilitamiseks kohanema kaasaegse maksete infrastruktuuriga. 2018. aasta augustis teatas SWIFT, et kaks piirkonda lõpetasid edukalt ülemaailmse makseinnovatsiooni ehk GPI teenuse esimese etapi. See teenus on loodud selleks, et aidata GPI liikmetel reaalajas maksete jälgijat täielikult kasutada ja töötada täielikult automatiseeritud maksesüsteemi suunas. Edukas maksete kinnitamine, mida võimaldab uus SWIFT gpi-jälgija, ja GPI kasutuselevõtt paljudes piirkondades, IE Lähis-Idas, tähendab, et asutused ja vahendajad on sunnitud kasutama reaalajas makseid ja võtma kasutusele kaasaegsed makseinfrastruktuurid. Lisaks on teistel riikidel, kes võivad olla aeglased kaasaegsete maksesüsteemide kasutuselevõtul, lihtsam üle minna traditsioonilistelt makseinfrastruktuuridelt reaalajas maksesüsteemidele, kuna nad saavad kasutada riikide praktilisi kogemusi ja ekspertteadmisi. kes on reaalajas maksesüsteemid edukalt juurutanud. Kuna reaalajas makseid kasutatakse laialdaselt kogu maailmas, on lõpptulemuseks sujuv maksekogemus, mis ulatub üle kõigi piiride. Tegelik aeg selle realiseerimiseks võib erinevates riikides erineda, kuna erinevate riikide infrastruktuuri võimalused on erinevad. Süstemaatiline suund on aga homogeense globaalse maksesüsteemi loomise poole. Nagu hiljuti (24. mail 2019) äripäeval avaldatud, Kaplinn – Lõuna-Aafrika Vabariik: Aafrika riigid peavad tegelema suurte väljakutsetega, mis takistavad uusimate maksetehnoloogiate avastamist, juurdepääsu ja rakendamist, et realiseerida lahendusi, mis võimendavad aastakümnete pikkust tehnoloogilist arengut. ning toetada regionaalsuse kaudu maksete moderniseerimise edukust. Selgitades piiriüleste maksete mõju Aafrikas uute tehnoloogiate kasutuselevõtu viivitamise tõttu, viitab aruanne sellele, et kuna Aafrika on viimaste maksetehnoloogiate rakendamisel ajalooliselt maha jäänud, mõnikord ka oskusteabe puudumise tõttu, kaotab piirkond rohkem ülemaailmsed majandusjõud.
4.1. Mõju finantsasutustele
Makse ökosüsteem on läbimas olulisi muutusi, eriti seoses üleminekuga reaalajas maksetele. Selle muutuse peamine tõukejõud on klientide nõudlus. Kliendid soovivad, et maksed saaksid kätte ja raha oleks reaalajas kättesaadav. Kuna nii Föderaalreserv kui ka arvelduskoda kavatsevad lähitulevikus kasutusele võtta reaalajas brutoarveldussüsteemid (RTGSS), on kiirmaksete tegemise hoog kogu USA-s kiiresti kasvanud. Föderaalreserv on hiljuti loonud strateegiate kogumi, et luua keskkond turvalisteks ja üldlevinud kiiremateks makseteks Ameerika Ühendriikides. Reaalajas maksete kasutuselevõtul on finantsasutustele märkimisväärne mõju. Nad peavad muutma oma tegevust ja investeerima uude tehnoloogiasse, et toetada kiirmakseid. Paljud USA finantsasutused võivad aga pidada reaalajas makseid ohuks, kuna nad võivad kaotada maksete töötlemise tasudest saadavast tulust ja võib-olla peavad kiirmaksete automatiseerimise eeliste tõttu vähendama maksete töötlemiseks vajalike töötajate arvu. Suure väärtusega piiriüleseid makseid ei saa praegu töödelda reaalajas maksete kaudu ja miski ei viita sellele, et see oleks RT1 abil lähitulevikus võimalik, kuna see hõlbustab euromakseid ainult Euroopa piires. Kui aga suure väärtusega piiriüleseid makseid saaks kohandada reaalajas keskkonnaga, ei pruugi piiriüleste maksete pakkujatel enam olla ainulaadset müügiargumenti ja nad võivad komme kaotada. Suure väärtusega makseid ei saa RT1-ga töödelda, kuna maksimumsummaks on määratud 100,000.00 XNUMX €. RT1 hõlbustab väikese väärtusega euromakseid (mis katab suurema osa makseteenustest, mille puhul kliendid tahaksid kasutada kiirmakseid) ja selle lõpptähtaeg on Kesk-Euroopa suveaja järgi kell 3.00. On ilmne, et kiiremad maksed muutuvad peagi kättesaadavaks ööpäevaringselt, muutes pöörde, millal ja kuidas saab makseid teha ja neile juurde pääseda. Seda tüüpi makseid töödeldakse üksikute reaalajas brutoarveldusmaksetena, mis arveldatakse koheselt ja loetakse sooritamisel lõplikuks. Selle meetodi abil saab teha suure väärtusega makseid ja kiiremate maksete kasutuselevõtu tulemusena tõuseb maksimaalne summa £250,000.00 XNUMX-ni. Mõned finantsasutused pakuvad nüüd lingipõhise maksmise funktsiooni, mille abil saab lingi saata makseid ootavatele isikutele; isik klõpsab sellel lingil ja saab makseid koheselt enda valitud määratud kontole vastu võtta. Kiirematele maksetele ülemineku toetamiseks on esile kerkimas ka uusi makseviise ja -tehnoloogiaid, näiteks mobiilimaksete äpp, kus saab QR-maksekoodi skaneerides tasuda sekunditega. Kiiremad maksed ei tähenda, et raha kaoks inimeste pangakontodelt kiiremini; neil on sisuliselt juurdepääs oma rahalistele vahenditele sagedamini ja igal kellaajal, seitse päeva nädalas.
4.2. Regulatiivsed kaalutlused
Regulatiivsest vaatenurgast tekitab hetkeliste pangaülekannete potentsiaalne laialdane kasutuselevõtt poliitikakujundajate jaoks mitmeid olulisi probleeme. Esiteks nõuab rahapesuvastane poliitika finantsasutustelt tehingute läbivaatamist ja jälgimist. Kogu rahaülekannete valdkonna reguleerimise ja järelevalve tunnusjoon põhineb asjaolul, et tehingud toimuvad kogu päeva jooksul etteantud ajavahemike järel, tavaliselt iga 15 minuti järel. See annab vähemalt finantsasutustele ja õiguskaitseorganitele võimaluse ebaseaduslikud tehingud tuvastada, peatada ja uurida. Reaalajas arvelduste korral muutuks aga paketttöötluse mõiste tähtsusetuks ning õiguskaitseasutused peaksid olema oma protsesside jälgimisel ja uurimisel palju ennetavamad, dünaamilisemad ja tõhusamad. Teiseks asub piiriüleste maksete sektor õiguslikus ja poliitilises raamistikus, mis on suures osas loodud kodumaiste tarbijate ja finantsasutuste poolt ning nende jaoks. Jurisdiktsioonid on rakendanud erinevaid õigusrežiime olenevalt tolleaegsest tehnoloogiast ning kodumaise finantssektori struktuurist ja soovidest. Piiriülesed maksed nõuavad aga koostoimet mitme õigussüsteemi ja reguleeriva asutuse vahel. Reaalajas makseid tajutakse kui pangaülekannetest tulenevat järkjärgulist tehnoloogilist arengut, mis tähendab, et kogu tööstuse olukord võib paljude aastate jooksul järk-järgult muutuda, kui reaalajas lahendused muutuvad populaarsemaks. Kuid maksed, mis kasutavad plokiahela tehnoloogiat, nagu uued krüptovaluutapõhised reaalajas süsteemid, kujutavad endast häirivat tehnoloogiat ja võivad potentsiaalselt põhjustada radikaalseid muutusi kogu regulatiivses maastikus. Plokiahela maksed on põhimõtteliselt erinevad, kuna need toimivad detsentraliseeritud süsteemi kaudu ilma vahendajata, samas kui reaalajas maksed kasutavad endiselt traditsioonilisi finantsvõrke. Paljude hajutatud pearaamatu maksesüsteemide loomine, mis võiksid eksisteerida väljaspool traditsioonilist rahvusvahelist pankadevahelist võrgustikku, tähendaks, et praegune järelevalve, nimelt kesksete arvelduspartnerite järelevalve, muutuks vähem oluliseks. Samuti muudaks ahelas vahendava finantsasutuse puudumine tüüpilise rahapesuvastase võitluse ja „tunne oma klienti” eeskirjad täiesti ülearuseks. Seda seetõttu, et ükski plokiahela maksesüsteemi üksus ei oleks kohustatud kahtlast tegevust tuvastama ja sellest teatama.
4.3. Võimalik häire piiriüleste maksete maastikul
Seoses viivitamatute maksete uue laine revolutsiooniga seisab traditsiooniline piiriüleste maksete maastik silmitsi enneolematute ohtude ja häiretega. Esiteks võib mõnel väljakujunenud piiriülesel makseüksusel olla raske raha kaasata, kuna see võib mõjutada nende ärimudeleid. Traditsioonilised tehingutasud, st hulgitöötlustasu ja pankade ja teiste traditsiooniliste mängijate võetav kindlasummaline tasu, ei pruugi enam olla jätkusuutlikud. Need pärandasutused ja mängijad on sunnitud vähendama oma tasusid tulude vähenemise ohus või säilitama kõrgeid tehingutasusid ja jälgima, kuidas nende turuosa aastate jooksul aeglaselt väheneb. Alternatiivsed mängijad, fintechid ja isegi uued pangad, mis on kliendikesksed ja tuntud paindliku ja tõhusa teenuste osutamise poolest, nagu Starling bank ja Monzo, on tänu Ühendkuningriigi kiiremate maksete algatusele näinud klientide kontode arvu suurenenud. Kuna reaalajas maksesüsteemid koguvad üha enam rahvusvahelist populaarsust, võivad traditsiooniliste mängijate karmid konkurentsieelised järk-järgult väheneda, arvestades nende traditsiooniliste mängijate piiravaid tegureid. Sellised piiravad tegurid hõlmavad kulukat andmeinfrastruktuuri ning rangete regulatiivsete standardite täitmiseks vajalike isiku- ja makseandmete säilitamist. Teisest küljest peab pank või rahaülekande operaator omama klientide jurisdiktsioonis mitu arvelduskontot üle maailma, et tagada likviidsus ja eeskirjade järgimine. Kuna valitsused ja keskpangad pühenduvad üha enam kiirematele ja reaalajas maksetele, on võimalik, et ka digitaalsed ja krüptomakselahendused saavad sellest kasu ning turustada end tulevaste piiriüleste maksete ja rahaülekannete lahendustena.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25718/realtime-payments-a-threat-to-traditional-cross-border-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- $ UP
- 000
- 1
- 15%
- 20
- 20000
- 2008
- 2017
- 2018
- 2019
- 24
- 24.
- 5000
- a
- võime
- Võimalik
- MEIST
- välismaal
- kuritarvitused
- kiirendama
- juurdepääs
- pääses
- juurdepääsetav
- Ligipääs
- majutada
- Vastavalt
- konto
- kontoomanikud
- raamatupidamine
- Kontod
- oi
- üle
- tegu
- tegevus
- tegelik
- tegelikult
- kohandama
- lisatud
- lisamine
- Täiendavad lisad
- aadress
- vastu võtma
- vastu
- Vastuvõtmine
- edasijõudnud
- edusammud
- ettemaksed
- ADEelis
- eelised
- ebasoodne
- mõjutada
- mõjutatud
- Aafrika
- aafrika
- pärast
- vanus
- asutused
- agentuur
- väle
- sama
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- võimaldama
- Lubades
- võimaldab
- peaaegu
- juba
- Ka
- alternatiiv
- Ameerika
- ameerika
- vahel
- summa
- summad
- an
- ja
- teatas
- Teine
- rahapesuvastane
- viirusetõrje
- mistahes
- app
- ahvatlev
- rakendused
- rakendatud
- kehtima
- hindama
- lähenemine
- OLEME
- PIIRKOND
- ümber
- saabunud
- artikkel
- AS
- aspekt
- hinnatud
- seotud
- Ühing
- At
- rünnak
- meelitades
- ahvatlev
- AUGUST
- autentsus
- volitatud
- Automatiseeritud
- Automaatika
- saadaval
- vältima
- ära
- Pank
- pangakonto
- pangakontod
- Pangandus
- pangandus
- Pangad
- tõke
- põhineb
- alus
- BE
- sest
- muutuma
- saada
- olnud
- enne
- taga
- on
- alla
- toetusesaaja
- kasu
- Kasu
- Parem
- ennustused
- vahel
- suurim
- blockchain
- Plokkheli tehnoloogia
- blokeerimine
- Plokid
- piiriala
- asutused
- keha
- suurendada
- piir
- piirid
- mõlemad
- kitsaskohti
- Toomine
- Toob
- eelarvestamine
- ehitama
- ehitatud
- äri
- ärimudelid
- ettevõtted
- kuid
- by
- ümbersõidutee
- CAN
- ei saa
- võimeid
- Võimsus
- neem
- Kaardid
- juhtudel
- Põhjus
- põhjuste
- kesk-
- Keskpankade
- kindlus
- kett
- väljakutseid
- raske
- võimalus
- muutma
- Vaidluste lahendamine
- Kanal
- iseloomustatud
- tasu
- laetud
- koormuste
- laadimise
- odavam
- kontrollitud
- valik
- selge
- Kliiring
- klõps
- kood
- Teevad koostööd
- kombinatsioon
- Tulema
- tuleb
- mugav
- tulevad
- algas
- kaubandus-
- toimepanemine
- tavaliselt
- edastama
- KOMMUNIKATSIOON
- Ettevõtted
- võrreldes
- võrdlus
- ühilduvus
- sunnitud
- konkurents
- konkurentsivõimeline
- täitma
- Lõpetatud
- täiesti
- lõpetamist
- keeruline
- keerukus
- Vastavus
- mõisted
- sõlmitud
- Läbi viima
- usaldus
- kinnitus
- Side
- kaaluda
- tarbija
- Tarbijad
- tarbimine
- jätkama
- kontrast
- kontrollida
- Mugav
- Maksma
- kulude kokkuhoid
- kulukas
- kulud
- võiks
- vastaspoolte
- riikides
- Kursus
- KATTED
- looma
- loodud
- loob
- loomine
- loomine
- loovus
- krediit
- Criminal
- kriteeriumid
- kriitiline
- Rist
- Välismaksed
- piiriülese
- piiriülesed maksed
- ületamisel
- Crowdfunding
- otsustav
- krüpt
- cryptocurrency
- kultuur
- valuutade
- valuuta
- Praegune
- Praegu
- tava
- klient
- Kliendid
- kärped
- cyber
- küberturvalisus
- andmed
- andmete infrastruktuur
- andmete salvestamine
- päev
- Päeva
- Deebet
- Deebetkaardid
- aastakümnete
- detsentraliseeritud
- määratlus
- viivitus
- viivitusi
- tarne
- Nõudlus
- Näidatud
- osakond
- Olenevalt
- Kirjeldades
- kavandatud
- disainilahendused
- soove
- Vaatamata
- üksikasjalik
- detailid
- arenenud
- skeem
- erinev
- erinevad vormid
- raske
- raskusi
- digitaalne
- väheneb
- otse
- kaovad
- avastus
- lahknevus
- arutelu
- vaidlused
- Katkestus
- segav
- jagatud
- Jaotatud pearaamat
- jaotatud pearaamatu tehnoloogia
- suunama
- DLT
- do
- ei
- Ei tee
- Kodu-
- riigisiseselt
- don
- alla
- ajam
- juht
- kaks
- ajal
- dünaamiline
- e
- iga
- teenima
- lihtsam
- kergesti
- Ida
- Majanduslik
- Majanduskasv
- majandus
- ökosüsteemi
- mõju
- Tõhus
- tõhusalt
- mõju
- efektiivsus
- tõhus
- kumbki
- Töötage välja
- Elektrooniline
- element
- omaks võtma
- omaks
- tekkinud
- tekkimine
- avarii
- smirgel
- töötajad
- võimaldama
- lubatud
- võimaldades
- hõlmab
- krüpteerimist
- lõpp
- Lõpuks-lõpuni
- jõustamine
- tõhustatud
- mõnus
- tagama
- tagades
- Kogu
- üksuste
- üksus
- kanne
- keskkond
- viga
- eriti
- põhiliselt
- jms
- EU
- euro
- euromakseid
- Euroopa
- Euroopa
- Euroopa riigid
- eurot
- Isegi
- KUNAGI
- Iga
- ilmne
- evolutsioon
- ägestada
- Uurib
- näide
- näited
- vahetamine
- Vahetuskurss
- vahetatud
- Erutus
- täitma
- täidetud
- täitmine
- eksisteerima
- olemasolevate
- ootused
- oodatav
- kallis
- kogemus
- Kogemused
- kogevad
- ekspert
- teadmised
- selgitades
- Selgitab
- kasutamine
- Säritus
- ulatuslik
- lisatasu
- äärmiselt
- nägu
- nägu
- hõlbustada
- hõlbustatakse
- hõlbustab
- hõlbustades
- ees
- asjaolu
- tegurid
- õiglane
- peredele
- pere
- kaugele
- KIIRE
- kiiremini
- tunnusjoon
- FUNKTSIOONID
- Föderaal-
- Föderaalreserv
- tasu
- tunneb
- Tasud
- äge
- lõplik
- Lõpuks
- rahastama
- Finances
- finants-
- rahaline kaasatus
- finantseerimisasutus
- Finants institutsioonid
- Finantssektor
- finantssüsteem
- rahaliselt
- leidma
- Finextra
- fintechs
- ettevõtetele
- esimene
- sobima
- flat
- Paindlikkus
- lend
- Keskenduma
- keskendunud
- eest
- sunnitud
- vormid
- Sihtasutus
- Raamistik
- raamistikud
- pettus
- petturid
- sageli
- sõbrad
- Alates
- täis
- täielikult
- funktsioon
- toimimine
- põhimõtteliselt
- raha
- edasi
- Pealegi
- tulevik
- kasumi saamine
- Hasartmängude
- mäng
- mäng
- koguma
- tekitama
- saama
- antud
- annab
- Globaalne
- Ülemaailmne majandus
- Ülemaailmsed maksed
- Ülemaailmselt
- Valitsused
- järkjärguline
- järk-järgult
- granuleeritud
- GRAAFIKA
- graafika
- suur
- suurem
- suuresti
- bruto-
- Kasv
- harjumus
- olnud
- käsi
- Juhtub
- Raske
- Olema
- võttes
- he
- aitama
- aitas
- aitab
- hi-tech
- Suur
- kõrge väärtus
- rohkem
- Esiletõstetud
- kõrgelt
- takistama
- tema
- ajalooliselt
- ajalugu
- omanikud
- lootus
- tund
- Lahtiolekuajad
- maja
- maja
- Kuidas
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- inim-
- i
- idee
- ideid
- identifitseerima
- Identity
- ie
- if
- ebaseaduslik
- illustreerib
- Vahetu
- kohe
- mõju
- täitmine
- rakendatud
- rakendamisel
- mõjud
- oluline
- tähtsam
- parandama
- in
- Teistes
- võimetus
- sisaldama
- Kaasa arvatud
- kaasamine
- lisada
- Suurendama
- kasvanud
- kasvav
- üha rohkem
- Ametisolev
- tõepoolest
- osutatud
- näitab
- näidustus
- eraldi
- Üksikult
- inimesed
- tööstus
- ebaefektiivsus
- info
- info
- infrastruktuuri
- Infrastruktuur
- infrastruktuur
- omane
- esialgne
- algatatud
- Algatab
- algatamine
- algatus
- algatused
- Innovatsioon
- sisend
- ülevaade
- Näiteks
- kiire
- kohesed maksed
- otsekohe
- selle asemel
- Institutsioon
- institutsioonid
- juhised
- terviklikkuse
- ette nähtud
- suhtlevad
- suhtlemist
- interaktsioonid
- vahendajad
- vahendaja
- rahvusvaheliselt
- Rahvusvahelised maksed
- Internet
- vahele segama
- sisse
- kehtestama
- Sissejuhatus
- Investeeri
- uurima
- kaasama
- seotud
- hõlmab
- kaasates
- küsimustes
- IT
- kirjed
- ITS
- jpg
- kohtualluvus
- jurisdiktsioonides
- lihtsalt
- Võti
- Kuningriik
- Teadma
- teadmised
- teatud
- puudus
- mahajäänud
- maastik
- keel
- suurelt jaolt
- suurem
- viimane
- Eelmisel aastal
- viimaseks
- hiljemalt
- käivitatud
- Pesu
- Seadus
- õiguskaitse
- viima
- juhtivate
- õppimine
- kõige vähem
- Led
- pearaamat
- Pärand
- Õigus
- Pikkus
- vähem
- Tase
- Finantsvõimendus
- litsents
- litsentsimine
- nagu
- piiratud
- piirav
- LINK
- Likviidsus
- Elab
- asub
- Pikk
- enam
- otsin
- välimus
- kaotama
- kaotus
- loterii
- Madal
- vähendada
- tehtud
- põhiline
- säilitada
- säilitamine
- peamine
- Enamus
- tegema
- TEEB
- Tegemine
- juhtima
- juhtimine
- Mandaat
- käsiraamat
- palju
- Märts
- Varu
- märk
- Turg
- turuosa
- Turundus
- turul
- turud
- Maksimeerima
- maksimaalne
- maksimaalne summa
- mai..
- me
- keskmine
- vahendid
- Vastama
- liige
- liikmed
- sõnum
- Sõnumid
- mõdu
- meetod
- meetodid
- Kesk-
- Lähis-Ida
- võib
- meeles
- minut
- protokoll
- mobiilne
- mobiiltelefon
- mobiiltelefonid
- mudel
- mudelid
- Kaasaegne
- muutma
- hetk
- Impulss
- raha
- Rahaülekanded
- Jälgida
- järelevalve
- Monzo
- rohkem
- tõhusam
- kõige
- liikuma
- liikuv
- palju
- mitmekordne
- rohkus
- peab
- my
- nimelt
- riiklik
- Rahvaste
- Lähedal
- Vajadus
- vaja
- vajadustele
- võrk
- võrgustikud
- mitte kunagi
- Uus
- Uued tehnoloogiad
- uuem
- järgmine
- ei
- Tavaliselt
- teade
- teated
- Mõiste
- nüüd
- number
- numbrid
- kohustus
- vananenud
- toimunud
- of
- pakkuma
- pakkumine
- Pakkumised
- sageli
- Omni
- on
- kunagi
- ONE
- ones
- Internetis
- online-hasartmängude
- online makseid
- ainult
- peale
- avatud
- tegutseb
- töö
- töökorras
- Operations
- operaator
- Võimalused
- Võimalus
- or
- et
- organisatsiooniline
- Muu
- meie
- vananenud
- väljaspool
- üle
- üldine
- Järelevalve
- ülevaade
- omandiõigus
- omab
- lehekülg
- makstud
- Paber
- park
- osa
- osavõtja
- osalejad
- eriti
- isikutele
- partei
- Vastu võetud
- Maksma
- maksma
- makse
- maksemeetod
- makseviisid
- maksete töötlemine
- Makseteenused
- maksesüsteemi
- Maksesüsteemid
- maksetehingud
- maksed
- maksesüsteem
- maksesüsteemid
- Inimesed
- inimeste
- tajutav
- periood
- inimene
- isiklik
- isiklikud andmed
- perspektiiv
- faas
- telefon
- telefonid
- füüsiline
- Füüsiliselt
- Koht
- planeerimine
- inimesele
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängija
- mängijad
- Punkt
- Poliitika
- poliitika
- poliitikakujundajad
- populaarne
- populaarsus
- tekitab
- positsioon
- positsioneerimine
- võimalused
- võimalus
- võimalik
- potentsiaal
- potentsiaalselt
- võim
- jõujaamad
- Praktiline
- eelistatud
- levinud
- Proaktiivne
- probleeme
- protsess
- Töödeldud
- Protsessid
- töötlemine
- Tootjad
- Toodet
- professionaalne
- kasumlikkus
- kasum
- Programmid
- Edendamine
- pakutud
- anda
- tingimusel
- tarnija
- pakkujad
- pakkudes
- avaldatud
- Tõmbab
- eesmärk
- vajutab
- Lükkamine
- kvaliteet
- kiiremini
- kiiresti
- radikaalne
- valik
- kiiresti
- määr
- pigem
- jõudis
- reaalne
- reaalajas
- reaalajas maksed
- Reaalsus
- realiseerimine
- mõistma
- reaalajas
- lõikamine
- põhjus
- mõistlik
- saama
- saadud
- vastuvõtmine
- hiljuti
- saajatele
- tunnustatud
- tunnustamine
- vähendama
- Lühendatud
- vähendamine
- viitama
- nimetatud
- režiimid
- piirkond
- piirkondades
- registreeritud
- regulaarselt
- reguleerimine
- Määrus
- määrused
- regulatiivne
- nõuetele vastavuse
- regulatiivne maastik
- vabastama
- asjakohane
- vastumeelsus
- lootma
- jääma
- Rahaülekanne
- rahaülekanded
- Eemaldatud
- eemaldab
- saagis
- asendatakse
- aru
- esindama
- taotleda
- Taotlusi
- nõudma
- nõutav
- nõue
- Vajab
- teadustöö
- Reserv
- ümber kujundada
- ümberkujundamine
- vastutus
- piirangud
- kaasa
- Tulemused
- Tulu
- tulu
- Revolutsioon
- revolutsiooniline
- revolutsiooniline
- ratsutamine
- Ripple
- Tõusma
- Oht
- riskide
- jooks
- s
- ohutu
- sama
- Hoiused
- skaneerimine
- stsenaariumid
- kava
- skeemid
- Teadlased
- Ekraan
- sujuv
- sekundit
- Saladus
- sektor
- Sektorid
- kindlustama
- tagatud
- turvalisus
- vaata
- seeme
- tundub
- tundub
- nähtud
- segmentatsioon
- valima
- Müük
- müügiargument
- saatma
- saatja
- saatmine
- Saadetud
- Tea
- Seeria
- teenima
- Serverid
- teenib
- teenus
- Teenuseosutaja
- teenusepakkujad
- Teenused
- komplekt
- Väljakujunenud
- arveldamine
- Arveldused
- seitse
- mitu
- Jaga
- suunata
- Vahetused
- peaks
- näidatud
- märkimisväärne
- märgatavalt
- tähistab
- Samamoodi
- üheaegselt
- alates
- site
- asub
- oskused
- aeglane
- Aeglaselt
- So
- Ühiskond
- tarkvara
- lahendus
- Lahendused
- mõned
- mõnikord
- kuskil
- varsti
- Lõuna
- Lõuna-Aafrika
- konkreetse
- kiirus
- kiirused
- Stage
- etappidel
- huvirühmad
- standard
- standardimine
- standardimine
- standardite
- alaline
- seisab
- Starling Bank
- riik
- Ühendriigid
- tubli
- Veel
- Peatus
- ladustamine
- strateegiad
- Range
- struktuur
- struktureeritud
- Õpilased
- uuringud
- mahukas
- edu
- edukas
- Edukalt
- selline
- Soovitab
- suvi
- varustama
- toetama
- kindel
- kahtlane
- jätkusuutlik
- SWIFT
- süsteem
- süsteemid
- Võtma
- võtnud
- võtab
- võtmine
- Ülesanne
- meeskonnad
- Tehniline
- tehnoloogiline
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- elekterside
- kipuvad
- tingimused
- katsetatud
- kui
- tänan
- et
- .
- Arvelduskoda
- Tulevik
- Riik
- Suurbritannia
- Suurbritannia
- maailm
- oma
- Neile
- ennast
- SIIS
- Seal.
- sellega
- seetõttu
- Need
- nad
- asi
- asjad
- see
- need
- oht
- kolm
- künnis
- Läbi
- läbi kogu
- Seega
- aeg
- korda
- et
- täna
- kokku
- ülemine
- suunas
- jälgida
- tracker
- kaubelda
- traditsiooniline
- tehinguid tegema
- tehing
- tehingukulud
- Tehingutasud
- tehingu kiirus
- tehinguline
- Tehingud
- üle
- üle antud
- ülekandeid
- üleminek
- edastamine
- läbipaistvus
- Trend
- tõeliselt
- üritab
- kaks
- liigid
- tüüpiline
- tüüpiliselt
- kõikjal
- Uk
- Ühendkuningriigi konto
- lõpuks
- ei suuda
- all
- toimumas
- Alus
- aluseks
- võtma
- ainulaadne
- Ühendatud
- Ühendkuningriik
- Ühendriigid
- AMEERIKA ÜHENDRIIGID
- tundmatu
- enneolematu
- kuni
- ajakohastatud
- ajakohastamine
- peale
- UPS
- us
- USA
- kasutama
- Kasutatud
- Kasutaja
- kasutamine
- kehtiv
- väärtus
- mitmekesine
- sort
- eri
- Vary
- Kontrollimine
- kontrollima
- vaade
- virtuaalne
- virtuaalsed valuutad
- Virtuaalne reaalsus
- Külastajad
- HÄÄLED
- Haavatav
- ootama
- ootamine
- kõndima
- tahan
- tahab
- oli
- Watch
- Wave
- Tee..
- we
- Jõukus
- Veebipõhine
- veebisait
- nädal
- Hästi
- olid
- M
- Mis on
- millal
- samas kui
- mis
- kuigi
- WHO
- kogu
- miks
- laialdaselt
- laialt levinud
- will
- võit
- Traat
- koos
- jooksul
- ilma
- Töö
- töö
- maailm
- Maailmapank
- ülemaailmne
- oleks
- aasta
- aastat
- veel
- sa
- Sinu
- rakk
- sephyrnet