Järgi aru, eeldatakse, et internetipanga kasutajate arv kogu maailmas ulatub 3.6. aastaks 2024 miljardini. Panganduse digitaalne ümberkujundamine sunnib finantsasutusi vastama kaasaegsete klientide vajadustele.
Tõhusa digitaalse pangandusplatvormi abil saab teie ettevõte suurendada klientide lojaalsust, suurendada tulusid ja vähendada teenuste maksumust. Vaatame peamisi samme finantsplatvormi edukaks arendamiseks.
Sisukord
Mis on digitaalne pangandusplatvorm?
Digitaalne pangandusplatvorm on veebisüsteem, mis võimaldab klientidel veebisaidi või mobiilirakenduse kaudu teha mitmesuguseid finantstehinguid. Tavaliselt sisaldab see selliseid funktsioone nagu online-kontohaldus, rahaülekanded, arvete tasumine, mobiilipank ja muud finantstoimingud.
Digitaalsete pangandusplatvormide eesmärk on pakkuda sujuvat ja kasutajasõbralikku kogemust, mis võimaldab klientidel teha pangatehinguid mugavalt oma arvutist või mobiilseadmetest.
Järgi Statista Uuringute kohaselt peaks digitaalpanganduse tulu aastane kasvumäär (CAGR 2023–2028) olema 13.39%, mille tulemuseks on turu maht 1,219. aastaks 2028 miljardit USA dollarit.
Digipanganduse ülemaailmne sissetulek
Allikas: Statista turuülevaade
Digitehnoloogia populaarsus ja tarbijate eelistused – eriti millenniumlaste ja Z-põlvkonna seas, kes tõenäoliselt teevad finantstehinguid digitaalsete kanalite kaudu – on kaks peamist tegurit, mis juhivad digitaalset pangandusturgu.
Pakkudes mugavaid ja kaasaegsete klientide vajadustele vastavaid internetipangateenuseid, saavad finantsettevõtted sellest trendist tulusid suurendada.
Skaleeritav FinTechi platvorm
Arendage oma maksetoodet kiiremini, kasutades tarkvara SDK.finance
Must-have fedigitaalse pangandusplatvormi omadused
Fintech sektor on üks viimaste aastate digitrendidest kõige tugevamalt mõjutatud majandusharusid.
Need trendid võimaldavad makseteenuse pakkujatel parandada oma klientidele pakutavate teenuste kvaliteeti, kuid seavad ka teatud väljakutse Fintechi tarkvaraarendusele ja toodete täiustamisele.
Järgnevalt tuuakse esile kõige olulisemad funktsioonid, millele pangaplatvormi arendamisel keskenduda:
- Konto haldamine
- Fondisiirded
- Arvete maksed
- Mobiilne pangandus
- Kaardihaldus
- Täiustatud turvaelemendid
- Integreerimisvalikud
- Klienditugi
Mõeldes sellele, millised omadused peavad digipanganduse lahendusel olema, saab selgeks, et esmatähtis on keskenduda klientide vajadustele. Seetõttu peaksite oma pangalahendust teistest eristama, kasutades kliendikeskset arenduslähenemist.
Järgmistes osades analüüsime 8 võtmesammu nii kasutaja kui ka ärivajadustele vastava digitaalse pangandusplatvormi edukaks arendamiseks.
1. samm. Määratlege selged eesmärgid ja nõuded
Selgete eesmärkide ja nõuete seadmisel on kõige olulisem turu- ja tarbijauuringu läbiviimine, et teha kindlaks teie potentsiaalsete klientide vajadused, eelistused, käitumine ja motivatsioon.
See samm aitab teil maksimeerida tulevase lahenduse tulu ning säästa aega ja vaeva, mõistes konkreetse toote nõudeid ja selle väärtust kasutajatele.
Pühendunud FinTechi arendusmeeskond
Muutke oma finantstoote visioon ellu koos SDK.finance meeskonnaga
Samuti saate koostada hinnanguid dokumenteeritud nõuete alusel ning määrata projekti ajakava ja kuluplaani.
Samm 2. Valige õige tehnoloogiapakk
FinTechi tootele esitatavad nõuded võivad oluliselt mõjutada selle arendamiseks valitud tehnoloogiat.
Digitaalne pangatarkvara hõlmab tundlike finantsandmete töötlemist ja rangeid turvameetmeid, mis viivad tugevate krüpteerimisprotokollide, turvaliste API-de ja mitmefaktorilise autentimise rakendamiseni, mis mõjutab konkreetse tehnoloogia valikut.
Digitaalse pangatarkvara jaoks tehnoloogilise komplekti valimine sõltub projekti nõuetest, mastaapsusest, turvalisusest ja eeskirjadele vastavusest. Altpoolt leiate üldise ülevaate fintechi arenduses sageli kasutatavast tehnoloogiavirust:
Lugege meie artiklit teemal best tech stack finantsarenduseks et saada rohkem teavet nende tehnoloogiate kohta.
3. samm. Eristuge kliendikeskse lähenemisega
Hea kliendikeskne lähenemine ei seisne ainult platvormi esteetikas, vaid pigem selle kasutatavuses, ligipääsetavuses ja intuitiivses disainis.
Tulemuseks on tarkvara, mis edendab klientide rahulolu ja lojaalsust. Kliendikeskse tarkvaraarenduse põhiprintsiibid on järgmised:
- Paindlikkus: digitaalne pangandusplatvorm kohandub klientide muutuva käitumise ja vajadustega.
- Skaalautuvuus: süsteem pakub pidevaid uuendusi ja järkjärgulisi muudatusi.
- Kaasamine: pangatarkvara hõlmab kliendibaasi teadmisi mitmel tasandil.
Näiteks Amazon, ülemaailmne jaemüügibränd, on üks neist ja on kõrgeima reitinguga kliendikeskne ettevõte maailmas.
Ettevõte analüüsib hoolikalt kliendiandmeid ja kasutab diagnostilist lähenemisviisi, et mõista iga kasutaja suhtlust platvormiga, et pakkuda isikupärastatud soovitusi, mis põhinevad sirvimis- ja ostukäitumisel.
Samm 4. Tagada turvalisus
FinTechi toodete arendamisel on turvalisus esmatähtis, eriti kui tegemist on tundlike finantsandmetega.
Kasutajate ja pangaplatvormi vahelise turvalise suhtluse tagamiseks peate rakendama täiustatud krüpteerimisprotokolle, nagu SSL/TLS. Võimalike haavatavuste leevendamiseks on oluline ka integreerimiseks kasutatavaid API-sid regulaarselt värskendada ja jälgida.
Taskukohane SaaS-tarkvara
SDK.finance FinTech Platformi abil saate kiiremini arendada oma neopanka
Haavatavuste tuvastamiseks ja parandamiseks viige läbi regulaarseid turbeauditeid ja läbitungimisteste. Regulaarsed hindamised aitavad võimalikest ohtudest sammu võrra ees olla ja tagavad pideva turvalisuse.
Lugege meie artiklit mis on digitaalne pangandus uurida selle tähendust, tüüpe ja peamisi eeliseid finantsettevõtetele.
5. etapp. Õigusaktide järgimine
Kuigi digipangad püüavad olla uuenduslikud ja teha ebatavalisi asju, peavad nad siiski järgima samu eeskirju, mis traditsioonilised pangad. Regulatiivsete seaduste järgimine muudab tööstuse rünnakute ja haavatavuste suhtes vähem vastuvõtlikuks.
Finantsasutuste jaoks on kolm peamist riski:
- Andmete privaatsus.
Euroopa Liitu kuuluvates riikides võib andmelekke regulatsiooni eiramine kaasa tuua trahvi 2-4% ettevõtte käibest.
2. Rahapesu
Ettevõtted ja valitsusasutused kaotavad rohkem kui 2 triljon dollarit aastas rahapesu tagajärjel.
3. Küberrünnakud
Kasutajate kaitsmiseks võimalike rünnakute ja andmetega seotud rikkumiste eest peavad finantsettevõtted järgima järgmisi eeskirju.
- PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) kirjeldab krediitkaardiandmeid töötlevate ettevõtete turvanõudeid.
- PSD2 (teine makseteenuste direktiiv) on EL-i määrus elektrooniliste makseteenuste kohta.
- GDPR (General Data Protection Regulation) reguleerib Euroopa Liidus tegutsevate ettevõtete isikuandmete kogumist, kasutamist ja säilitamist.
- Rahapesu tõkestamise (AML) regulatsiooni eesmärk on ennetada ja võidelda rahapesu ja terrorismi rahastamisega.
- KYC protseduurid on AML-eeskirjade alamhulk, mis nõuab asutustelt oma klientide identiteedi kontrollimist.
Regulatiivsed maastikud võivad riigiti oluliselt erineda ja kohalike seaduste järgimine on digitaalse pangandusplatvormi edukaks käivitamiseks ülioluline.
In Käesoleva artikli leiate lisateavet maksete reguleerimise maastiku kohta.
Samm 6. Arendage platvormi
Tarkvaraarendus on digipanga loomisel kõige olulisem samm, kuna see on alus, millel toetub kogu digitaalse panganduse infrastruktuur. See on kasutajaliidese, taustaprogrammi arendamise ja andmete integreerimise protsess.
Selles etapis määratletakse teie toote tegelik arhitektuur.
Seetõttu on oluline, et arendusprotsessi viiksid läbi fintech-sektori kogemustega spetsialistid. Võite kasutada sisemist arendusmeeskonda või palgata tarkvaraarenduse meeskonna, kellel on finantssektorist põhjalikud tehnilised teadmised.
Pühendatud FinTechi tarkvaraarenduse meeskond SDK.finance võib kiirendada teie digitaalse pangandusplatvormi käivitamist ilma põhjaliku värbamisprotsessita.
Kasutades SDK.finance FinTechi platvormi, saavad meie kogenud arendusmeeskonnad, kellel on 10+ aastat kogemust FinTechi valdkonnas, teie finantstooteidee kiiresti ja tõhusalt ellu viia.
Samm 7. Testige ja käivitage
Põhjalik testimine ei aita mitte ainult probleeme leida ja parandada, vaid tagab ka suurepärase kasutuskogemuse ja suurendab usaldust teie digitaalse pangalahenduse vastu. Erinevad testimismeetodid, sealhulgas funktsionaalsed testid, turvatestid ja kasutajate aktsepteerimise testid, aitavad kontrollida platvormi toimivust erinevates stsenaariumides.
FinTechi arendusteenused
Ehitage oma PayTechi toode kiiremini SDK.finance arendusteenuste abil
Käivitamine on arendusprotsessi viimane samm, kuid see pole teie töö lõpp. Samuti peaksite jälgima oma värskenduse toimivust, kasutamist ja tagasisidet, kasutades selliseid tööriistu nagu analüütika, küsitlused või ülevaated. Samuti on oluline, et saate vastata mis tahes probleemidele, kaebustele või küsimustele ning pakkuda oma klientidele ja kasutajatele tuge ja juhiseid.
Samm 8. Täiustage rakendust
Teekond ei lõpe tarkvara käivitamisega; pigem on see alles pideva protsessi ja edasise täiustamise algus. Oma finantsplatvormi pikaajalise edu tagamiseks peaksite seadma prioriteediks pideva täiustamise. Tehke järgmist.
Looge kasutaja tagasiside mehhanism:
- Seadistage kasutajatele tagasiside andmiseks selged kanalid.
- Otsige ja kuulake aktiivselt kasutajate soovitusi ja muresid.
Uuendage süsteemi regulaarselt:
- Ajastage ja rakendage regulaarseid tarkvaravärskendusi uute funktsioonide ja täiustustega.
- Parandage vead ja täiustage funktsioone kasutaja tagasiside põhjal.
Toimivuse optimeerimine:
- Jälgige ja optimeerige pidevalt rakenduse jõudlust.
- Tuvastage ja parandage kõik kasutajakogemust mõjutavad kitsaskohad.
Need sammud aitavad teie lahendusel püsida asjakohasena ning vastata kasutajate pidevalt muutuvatele vajadustele ja ootustele.
SDK.finance digitaalne pangandusplatvorm
SDK.finance FinTechi platvorm toimib skaleeritava alusena digitaalsete pangandustoodete loomisel. Süsteem on eelarendatud taustalahendus, millele arendusmeeskond saab tugineda, hõlpsasti integreerida ning skaleerida üles ja alla.
Platvorm hõlmab klientide, kaupmeeste ja üksikisiku funktsioone, sealhulgas:
- Enese registreerimine
- KYC juhtimine
- Mitme valuuta kontod
- P2P ülekanne, makse,
- Täitmine ja väljavõtmine
- Valuutavahetus
- Tehingute ajalugu ja tegevuste logimine
- Kasutajahaldus
- Tasude ja limiitide haldamine
Platvormi hübriidpilve juurutus hõlbustab eeskirjade järgimist, salvestades taustarakenduse suuremate pilveteenuse pakkujate serveritesse ja teie andmebaasi teie serveritesse, et tagada andmete turvalisus ja vastavus andmete asukoha eeskirjadele.
Pakke kuni
Need 8 sammu sillutavad teed digitaalse pangandusplatvormi edukaks kasutuselevõtuks. Kohanedes turu vajadustega, tagades kõrge turvalisuse ja keskendudes kliendisõbralikule disainile, saavad finantsasutused välja töötada sujuva ja turvalise internetipanga toote.
SDK.finance kiirendab oma skaleeritavuse, API-põhimõtte ja põhifunktsioonide abil digitaalsete pangandustoodete arendamist, alustamata nullist.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://sdk.finance/from-vision-to-reality-key-steps-for-a-digital-banking-platform-development/
- :on
- :mitte
- $ UP
- 1
- 13
- 2024
- 2028
- 7
- 8
- a
- MEIST
- kiirendab
- vastuvõtmine
- kättesaadavus
- konto
- konto haldamine
- tegevus
- tegevus
- tegelik
- kohanemine
- kohaneb
- edasijõudnud
- mõjutada
- eespool
- eesmärk
- võimaldab
- Ka
- Amazon
- AML
- Rahastamismäärused
- vahel
- an
- analytics
- analüüsima
- analüüse
- ja
- aastane
- rahapesuvastane
- mistahes
- API-liidesed
- app
- taotlus
- lähenemine
- arhitektuur
- OLEME
- artikkel
- AS
- hinnangud
- At
- Reageerib
- auditid
- Autentimine
- Taustaprogramm
- Pank
- Pangandus
- Pangandustarkvara
- Pangad
- baas
- põhineb
- BE
- muutub
- Algus
- käitumine
- käitumist
- alla
- Kasu
- vahel
- arve
- Miljard
- suurendada
- mõlemad
- kitsaskohti
- bränd
- rikkumisi
- Sirvimine
- vead
- ehitama
- Ehitus
- äri
- ettevõtted
- kuid
- by
- cagr
- CAN
- kaart
- hoolikalt
- viima
- kindel
- väljakutse
- Vaidluste lahendamine
- muutuv
- kanalid
- kontrollima
- valik
- valitud
- selge
- Cloud
- kogumine
- vastu
- tuleb
- tavaliselt
- KOMMUNIKATSIOON
- Ettevõtted
- ettevõte
- Ettevõtte omad
- kaebuste
- Vastavus
- täitma
- arvutid
- Murettekitav
- Läbi viima
- usaldus
- tarbija
- pidev
- mugavus
- Mugav
- tuum
- Maksma
- riikides
- riik
- KATTED
- krediit
- krediitkaart
- kriitiline
- klient
- kliendi käitumine
- kliendi andmed
- Kliendi lojaalsus
- Kliendi rahulolu
- Kliendid
- andmed
- Andmete rikkumine
- andmete leke
- andmekaitse
- andmekaitse
- andmebaas
- määratlema
- määratletud
- sõltub
- kasutuselevõtu
- Disain
- Määrama
- arendama
- arenev
- & Tarkvaraarendus
- arendusmeeskond
- arendusmeeskonnad
- seadmed
- diagnostika
- erinev
- eristada
- digitaalne
- digipank
- digitaalne pangandus
- digitaalsed tehnoloogiad
- Digitaalne Transformation
- do
- Ei tee
- alla
- sõidu
- iga
- kergesti
- tõhus
- tõhusalt
- jõupingutusi
- Elektrooniline
- elektrooniline makse
- võimaldama
- krüpteerimist
- lõpp
- tagama
- tagab
- tagades
- Kogu
- eriti
- hinnangul
- EU
- Euroopa
- Euroopa Liit
- pidevalt muutuv
- näide
- ootused
- oodatav
- kogemus
- kogenud
- teadmised
- uurima
- väline
- hõlbustab
- tegurid
- KIIRE
- kiiremini
- FUNKTSIOONID
- tagasiside
- rahastama
- finants-
- finantsandmed
- Finants institutsioonid
- Finantssektor
- finantseerimine
- leidma
- lõpp
- FINTECH
- Määrama
- Keskenduma
- keskendumine
- Järel
- järgneb
- eest
- sundides
- Sihtasutus
- Alates
- Frontend
- funktsionaalne
- funktsionaalsused
- edasi
- tulevik
- Üldine
- üldised andmed
- Andmekaitse üldmäärus
- põlvkond
- põlvkond Z
- saama
- Globaalne
- Eesmärgid
- hea
- valitsuse
- suur
- Kasv
- juhised
- käepide
- Käsitsemine
- Olema
- aitama
- aitab
- Suur
- rõhutab
- palkama
- Töökohad
- ajalugu
- Kuidas
- HTML
- HTTPS
- hübriid
- idee
- identifitseerima
- Identity
- mõju
- Mõjud
- rakendada
- täitmine
- oluline
- parandama
- paranemine
- parandusi
- in
- sügavuti minev
- hõlmab
- Kaasa arvatud
- tulu
- sisaldab
- Suurendama
- Tõstab
- kasvav
- eraldi
- tööstusharudes
- tööstus
- mõjutatud
- info
- Infrastruktuur
- uuenduslik
- institutsioonid
- integratsioon
- integratsioon
- interaktsioonid
- sisemine
- Sissejuhatus
- intuitiivne
- küsimustes
- IT
- ITS
- teekond
- lihtsalt
- Võti
- teadmised
- maastik
- maastikud
- viimane
- algatama
- Pesu
- Seadused
- viima
- juhtivate
- vähem
- Tase
- taset
- elu
- Tõenäoliselt
- LIMIT
- kuulama
- kohalik
- liising
- pikaajaline
- Vaata
- kaotama
- Lojaalsus
- põhiline
- peamine
- tegema
- TEEB
- juhtimine
- Turg
- max laiuse
- Maksimeerima
- tähendus
- meetmed
- mehhanism
- Vastama
- vastab
- Kaupmees
- meetodid
- Millennials
- Leevendada
- mobiilne
- mobiilirakenduse
- Mobiilne pangandus
- mobiilseadmete
- Kaasaegne
- raha
- Rahapesu
- Rahaülekanded
- Jälgida
- rohkem
- kõige
- motivatsioon
- mitmekordne
- peab
- Vajadus
- vajadustele
- neopank
- Uus
- Uued funktsioonid
- number
- eesmärgid
- of
- pakkuma
- pakkumine
- on
- ONE
- Internetis
- internetipanga
- ainult
- tegutsevad
- optimeerima
- or
- organisatsioonid
- Muu
- teised
- meie
- välja
- piirjooned
- ülevaade
- enda
- Tähtsam
- eriline
- eriti
- sillutama
- makse
- Maksekaart
- Makseteenused
- maksed
- paytech
- hõlvamine
- jõudlus
- isiklik
- isiklikud andmed
- Isikliku
- kava
- inimesele
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- populaarsus
- kujutavad
- potentsiaal
- potentsiaalsed kliendid
- eelistusi
- vältida
- põhimõtted
- Prioriteet
- privaatsus
- probleeme
- menetlused
- protsess
- Toode
- Toodet
- spetsialistid
- projekt
- edendab
- kaitsma
- kaitse
- protokollid
- anda
- pakkujad
- annab
- ostmine
- kvaliteet
- Küsimused
- valik
- määr
- pigem
- jõudma
- Reaalsus
- hiljuti
- soovitused
- vähendama
- regulaarne
- regulaarselt
- Määrus
- määrused
- regulatiivne
- nõuetele vastavuse
- regulatiivne maastik
- asjakohane
- nõudma
- Nõuded
- teadustöö
- Reageerida
- kaasa
- tulemuseks
- jaemüük
- tulu
- tulud
- Arvustused
- õige
- riskide
- jõuline
- SaaS
- sama
- rahulolu
- Säästa
- Skaalautuvus
- skaalautuvia
- Skaala
- stsenaariumid
- ajakava
- kriimustada
- SDK
- sujuv
- Teine
- lõigud
- sektor
- kindlustama
- turvalisus
- Turvaauditid
- Turvameetmed
- otsima
- tundlik
- teenima
- Serverid
- teenib
- teenus
- teenusepakkujad
- Teenused
- kehtestamine
- peaks
- näitama
- märkimisväärne
- märgatavalt
- siluda
- tarkvara
- tarkvaraarenduse
- lahendus
- konkreetse
- kiirus
- Kestab
- standard
- seisab
- Käivitus
- jääma
- Samm
- Sammud
- Veel
- ladustamine
- ladustamine
- pingutatud
- püüdma
- tugevalt
- edu
- edukas
- Edukalt
- selline
- toetama
- vastuvõtlik
- süsteem
- Võtma
- meeskond
- meeskonnad
- tech
- Tehniline
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- Terrorism
- test
- Testimine
- testid
- kui
- et
- .
- maailm
- oma
- Neile
- Need
- nad
- asi
- asjad
- mõtlema
- see
- ähvardused
- kolm
- Läbi
- aeg
- et
- töövahendid
- traditsiooniline
- Tehingud
- üle
- ülekandeid
- Transformation
- Trend
- Trends
- triljon
- käive
- kaks
- liigid
- tüüpiliselt
- ebatraditsiooniline
- mõistma
- mõistmine
- liit
- Värskendused
- Uudised
- kasutatavus
- Kasutus
- kasutama
- Kasutatud
- Kasutaja
- User Experience
- kasutajasõbralik
- Kasutajad
- kasutusalad
- kasutamine
- väärtus
- eri
- kontrollima
- nägemus
- maht
- Haavatavused
- Tee..
- we
- veebisait
- M
- millal
- mis
- WHO
- miks
- will
- koos
- ilma
- Töö
- maailm
- ülemaailmne
- aastat
- sa
- Sinu
- sephyrnet