Kohanemine pettuste suundumuste muutmiseks omnikanalilise andmestrateegiaga (Stan Cowan)

Kuna üha enam panku rakendab oma klientide teenindamiseks mitmekanalilist kogemust, on selge, et pettuste juhtimine peab eeskuju järgima. 

Võtke arvesse harude piiratud ulatust, kuna digitaalsed tehingud ja rakendused normaliseeruvad. Või isegi digitaalsed ja manustatud laenuteenused või mitme platvormi klienditeenindusvõimalused. Kõik need kanalid töötavad koos, et pakkuda paremat klienti
kogemusi, kuid riskide juhtimine muutub keerulisemaks, kuna FI laiendab oma turustuskanaleid ja rakendusvõimalusi.

Iga täiendav kanal, nii kasulik kui see ka pole, võib saada petturite sihtmärgiks. Asja teeb hullemaks see, et andmed ja protsessid jäävad kanalite lõikes vaikima. Seetõttu on pettusmeeskondadel üha raskem ohte täpselt tuvastada ja
õigeaegselt. 

Samal ajal kasvab finantspettus jätkuvalt. Identiteedipettus seoses pangapettustega

kahekordistus 2022. aastal, ja maksepettused kasvasid 40%. 

Koos manuaalsete protsesside ebaefektiivsusega ja madala kvaliteediga automatiseerimistööriistadega, mida ei kasutata

masinõpe tehnoloogia, ilmuvad valepositiivsed tulemused. See mitte ainult ei raiska aega pettuste haldamise ja klienditeenindusmeeskondade jaoks, vaid valmistab klientidele meelehärmi ja suurendab kaotust. 

Asi on selles, et edasiminek ei käi pärandprotsesside ja tehnoloogia kaudu. Krediidiühistud, pangad, finantstehnoloogid ja laenuandjad saavad oma protsesse kiirendada, kaasata rohkem tarbijaid ja kiiremini pettusi täpselt tuvastada.

Enne kui jõuame omnikanaliliste pettuste ennetamise kui lahenduseni, vaatame üle levinud petuskeemid, mis on suunatud omnikanalilistele kaupmeestele ja suhtluskanalitele. 

4 omnikanalilist petuskeemi

Nii organiseeritud kuritegevus kui ka üksikud petturid kasutavad mitmeid mitmekanalilisi pettusstrateegiaid. Mõned näited mitmekanaliliste pettuste juhtudest on järgmised: 

1. Kaardi puudumisel (CNP) tehtud tehingud varastatud kaardiandmete abil on pettus, mis toimub tavaliselt veebis või telefoni teel. Kui need andmekanalid on silotatud, võib varastatud kaardi tuvastamine aega võtta.

2. Varastatud kliendiandmetega veebist toote ostmine ja sellele seejärel poest järele tulemine tagab, et pettur saab kauba kätte, samal ajal kui makse märgitakse hiljem pettuseks.

3. Tagastamispettus ehk siis, kui isik tellib midagi ja väidab, et see pole kunagi kohale jõudnud, on tavaline ja sellel on mitu variatsiooni. Näiteks võib pettur osta elektroonikaseadmeid, selle rookida ja seejärel kauba tagastada. Rohkem organiseeritud pettusi võib osta
   luksuskaubad ja seejärel tagastada kvaliteetsed kaubamärgid.

4. Volitatud maksepettus leiab aset siis, kui klient on petnud makset autoriseerima. See on eriti levinud pangaülekande rakenduste ja digitaalsete rahakottide puhul.

5. Identiteedivargus juhtub siis, kui petturil on juurdepääs tarbija isikut tõendavatele andmetele. Tavaliselt helistab varas klienditoele ja palub parool lähtestada või oma kinnitusmeetodeid värskendada. Kui neil on juurdepääs kliendi kontole,
   nad saavad selle tühjendada.   

Selle uue pettusevormi probleem seisneb selles, et omnikanali võimalused on tohutud ja petturitel on lihtne manipuleerida süsteemiga, kus tehingu- ja kliendiandmed ei ole tsentraliseeritud. Kui finantsasutused soovivad pettusi ennetada ja kiiresti tuvastada, peavad nad kohanema. 

Kiire kohandamine omnikanalilise andmestrateegiaga

Omnikanali andmestrateegiad hõlmavad põhiliselt kolme asja.

Kui vaadata üha suuremat arvu platvorme ja seadmeid, mida FI-d oma klientide teenindamiseks kasutavad, on selge, et killustatud andmed on pettuste järelevalve algpõhjus. Mitmekanalilise andmestrateegia eesmärk on integreerida kõik kasutusjuhtumid, nagu mobiil, tahvelarvuti,
lauaarvuti, telefon, filiaalisisesed pakkumised, partnerite saidid ja palju muud ühte tsentraliseeritud asukohta. 

Kui riskihaldusmeeskonnal on terviklik ja põhjalik ülevaade kõigist rakendustest, tehingutest ja kontoandmetest, muutub tõhus juhtumihaldus saavutatavaks. Tegelikult on võimalik ohte kiiremini tuvastada ja need kõrvaldada ühe ühtse vahendi abil
lahusega. 

Kuid tõeline omnikanali strateegia ei piirdu konsolideerimisega.

Mitmekanaliline seirelahendus peaks reaalajas aruandluse jaoks hoidma ka andmete voogu kogu aeg. Peaaegu kohesed hoiatused ja kinnitused annavad riskianalüütikutele piisavalt aega teadlike otsuste tegemiseks erinevate olukordade lahendamise kohta alates
kahtlastest kontodest valepositiivseks. 

Lisaks saavad finantsasutused nii vahetute reaalajas andmete kui ka kõikidest kanalitest tervikliku ülevaate kõrvalproduktina kasutada täpseid aruandeid paremate pikaajaliste strateegiate väljatöötamiseks, mis mõjutavad pettusi, vastavust, klientide kaasamist ja
rohkem. 

Mitmekanalilise pettusehalduse eelised 

Mitmekanalilise pettusehaldustööriista eelised kasvavad iga päev. Eelkõige võimaldavad sellised platvormid riskijuhtimismeeskondadel:

• Tuvastage kiiresti pettus

• Vähendage valepositiivseid tulemusi

• Säästke rohkem aega ja raha andmete konsolideerimise ja analüütika jälgimise arvelt

• Kontrollige tehinguid mitmes maksevõrgus, alates ACH-st kuni Zelleni ja muudel P2P-platvormidel

• Optimeerige klientide konversiooni- ja värbamismäärasid olenemata sellest, kus ja kuidas nad registreeruvad

• Kaitske kliendikontosid koheselt

• Koondage andmemüüjad ühte armatuurlauale

• Kõrvaldage juhtumihalduse kitsaskohad

• Tehke koostööd meeskonnaliikmetega

• Kontrollige ja haldage müüjasuhteid

Õige mitmekanaliline pettuste haldamise platvorm peaks sisaldama ka võimalust oma töövoogu kohandada, sealhulgas lisada masinõppe algoritmile ainulaadsed reeglid. See tagab, et teie lahendus vastab teie organisatsiooni spetsiifilistele CIP/KYC/KYB vajadustele. 

Hõõrdumise vähendamine pettuste vastu võitlemisel 

Üks suurimaid väljakutseid pettuste vastu võitlemisel on hõõrdumine. Suure hõõrdumisega tegevused, nagu ulatuslik kontrollimine ja klientide dokumentatsiooninõuded, muutuvad sageli madalamaks klientide hankimise määraks. 

Ja kui pole võimalust pettusi tõhusalt kõigis kanalites jälgida, on paljud neist sammudest küll vastavuses, kuid võivad kuluda teile klientidele ilma kaitset pakkumata.

Parimad mitmekanalilised andmestrateegiad mõjutavad kliendi teekonda. Mõelge neile küsimustele:

• Milliseid andmeid on vaja kellegi identiteedi kinnitamiseks ja kuidas on seda kõige lihtsam kontrollida?

• Kuidas saab automatiseerimine kiirendada liitumisprotsessi kliendi poolel?

• Kas omnikanali strateegia abil on võimalik valepositiivseid tulemusi vähendada?

Mitmekanalilise riskijuhtimise kasutamine on võimalus mitte ainult pettuste vähendamiseks ja riskide maandamise tõhustamiseks, vaid ka uute klientide meelitamiseks. Ja tugeva konkurentsiga turul võib see riskipõhine lähenemine klientide hankimisele pakkuda konkurentsi
serva kogukonna pangad ja krediidiühistud vajavad. 

Asi on selles, et ilma andmeteta ei saa luua usaldusväärset mitmekanalilist pettuste ennetamise strateegiat. Platvorm, mis pakub kõikides kanalites täielikku tehingut ja klientide ülevaadet, võimaldab ohte tõhusalt jälgida.