Neopangandussektor võeti esmakordselt kasutusele vähem kui kümme aastat tagasi. Sellest ajast alates on see tohutult kasvanud nii funktsioonide kui ka kasvavate kasutuselevõtumäärade osas. Suures osas rahastavad riskikapital ja investorid ning enamik neopanku keskendub alguses kasvule.
Kui aga on kogunenud suur kliendibaas, on mõnel uuspangal raskusi, et saada käegakatsutavat kasumit, mitte ainult kasutajate kogunemist. Niisiis, kuidas saate keskenduda kasumlikkusele pärast seda, kui olete neopangana mõnevõrra kasvanud?
Freemiumi ärimudel võib muutuda paremaks
Freemium-ärimudel, mida enamik neopankasid kasutab, oli spetsiaalselt loodud laia vaatajaskonna haaramiseks ja kasutajabaasi kiireks kogumiseks. Teisest küljest ei ole see eriti kasumlik ja võib osutuda edasise kasvu takistuseks – enamik neopanku teenib vähem kui 30 dollarit kasutaja kohta aastas. Selle peamiseks põhjuseks on mitme süsteemi ülalpidamise kõrged kulud madala keskmise aastakasumiga freemiumi kasutaja kohta.
Teisest küljest pakuvad panganduse kui teenuse lahendused neopankadele ärimudeli, mis pigistab aastas ligi kaks korda kasumit kasutaja kohta. Optheriumi digitaalse panganduse ärimudel on 4.20 dollari suurune igakuine tulu kasutaja kohta enam kui isemajandav ja paljud uuspangad saavad sellest õppida või seda ise rakendada.
Muud lähenemisviisid
Freemium ärimudel on enam kui arusaadav valik iga neopanga kasvu elutsükli alguseks. Tulevikus võivad mõned otsustada pärast kasutajabaasi kogumist eemale juhtida, mõned aga mitte. Kuid kindlasti on ka muid lahendusi peale ärimudeli täieliku muutmise. Näiteks, neopangad saab:
- Alustage VKEdele äritoodete pakkumist: äripangandus, eelarvestamine, raamatupidamine jne.
- Sõlmige partnerlussuhteid, et anda laenu ning saada kasu arvelduskrediidist ja hüpoteekidest.
- Reklaamige oma igakuistes teenustes lisatasu kontosid. Lisage rohkem funktsioone ja püüdke saada rohkem kui 10% kasutajabaasist lisatasu eest.
- Võtke vahendustasu tasuta funktsiooni (nt aktsiatega kauplemisel turul) rohkem kui mõne kasutuse eest.
Kuidas panna kasutajad Premiumi tellima?
Tavaliselt ei ole kasutajale kõigi vahendustasude ja tasude kulude näitamine panganduses tavapärane. Kui aga üritada üles müüa, oletame, et 10-dollarine tellimus kuus, võib see olla digitaalse turundaja käes väga hea instrument.
Kujutage ette, et keegi on olnud puhkusel ja kasutanud võõrast vahetamine teie mobiilirakenduses kümme korda, kasutades samal ajal ka välismaist müügipunkti ja mitmeid muid teenuseid, mida nad tavaliselt ei kasutaks. Kui kuvatakse sõnum, milles öeldakse, et nad aktiveerivad kaheks kuuks tasuta lisatasu konto, et kõik need tasud kaotada, siis nad seda tõenäoliselt teevad. See kehtib eriti juhul, kui need tasud olid suuremad kui esialgne 10 dollarit kuus. Loomulikult tuleb seda teie konkreetse kasutajabaasi jaoks A/B testida.
Funktsiooni lisamine tasulise seina taha võib ajendada inimesi ka lisatasu tellima. Oletame, et teil on funktsioon, mida olete uurinud ja arvate, et iga kasutaja sooviks seda. Nüüd saate selle tasuta andmise asemel lihtsalt anda igale kasutajale paar kuud tasuta lisatasu, et nad saaksid selle funktsiooni proovimiseks kasutada.
Hiljem jätkab suur osa neist kasutajatest oma tellimusi.
Pakkuge sobivaid ja kohandatud teenuseid
Selleks, et olla neopangana kasumlik, tuleb ennekõike tunda oma auditooriumi. Siin on suurepärane näide sellest, kuidas Revolut pakub suurepärast FX kõigile, mis on selle üks peamisi fookusi. Ameeriklased reisivad aga harva väljaspool riiki ja see funktsioon pole seal nii tulus kui Euroopas.
Sel põhjusel tuleb esmalt uurida ja uurida vaatajaskonda, keda nad teatud funktsioonidega püüavad teenida, enne kui proovite rakendada funktsioone või meetodeid, mis on varem toiminud täiesti erineva vaatajaskonna jaoks.
On rohkem kui üks viis määrata kindlaks, mis teatud geograafilises piirkonnas kliente toob. Esimene neist on kontrollida, mida kõik teie konkurendid selles piirkonnas teevad ja kuidas nad klientide nõudmistele vastavad.
Tasakaalustage soetuskulu ja tulu kasutaja kohta
Neopanganduses on kaks kõige olulisemat mõõdikut omandamine kulud kasutaja kohta ja tulu kasutaja kohta aastapõhiselt. Kasutaja kohta saadava tulu abil saate arvutada keskmise eluea väärtuse. Optheriumi uuringute kohaselt on nende platvormil neopanganduse kasutajate keskmine eluea väärtus 3000 dollarit ja keskmine tulu aastas 50.40 dollarit. Rusikareegel on, et soovite omada omandamine vähem kui kolme aasta keskmine tulu kasutaja kohta. Seega kõik, mis jääb alla 150 dollari omandamise osas, puruneks vähem kui kolme aastaga, mis on Fintechi idufirma jaoks hämmastav uudis.
Iga Fintech-tööstuse ettevõtte jaoks on alati soovitatav mõlemat neist pidevalt optimeerida.
Lõppsõna
Neopangad on viimase kümnendi jooksul palju läbi elanud. Hämmastavalt kiire alguse ja pideva kasvuga on nende tasuta teenused ja uuenduslikud funktsioonid köitnud miljonite inimeste tähelepanu üle kogu maailma. Kuid kas neopankadel on lõpuks aeg kasumlikuks muutuda?
Ükski ettevõte ei saa keskenduda lihtsalt kasvule ja pöörata selga tuludele ja kasumile. Selles artiklis mainitud mõne lihtsa näpunäide abil saavad neopangad oma ärimudeli ümber pöörata.
Serge Beck on sariettevõtja, riskikapitalist, IT-spetsialist ja plokiahela suursaadik.
Neopangandussektor võeti esmakordselt kasutusele vähem kui kümme aastat tagasi. Sellest ajast alates on see tohutult kasvanud nii funktsioonide kui ka kasvavate kasutuselevõtumäärade osas. Suures osas rahastavad riskikapital ja investorid ning enamik neopanku keskendub alguses kasvule.
Kui aga on kogunenud suur kliendibaas, on mõnel uuspangal raskusi, et saada käegakatsutavat kasumit, mitte ainult kasutajate kogunemist. Niisiis, kuidas saate keskenduda kasumlikkusele pärast seda, kui olete neopangana mõnevõrra kasvanud?
Freemiumi ärimudel võib muutuda paremaks
Freemium-ärimudel, mida enamik neopankasid kasutab, oli spetsiaalselt loodud laia vaatajaskonna haaramiseks ja kasutajabaasi kiireks kogumiseks. Teisest küljest ei ole see eriti kasumlik ja võib osutuda edasise kasvu takistuseks – enamik neopanku teenib vähem kui 30 dollarit kasutaja kohta aastas. Selle peamiseks põhjuseks on mitme süsteemi ülalpidamise kõrged kulud madala keskmise aastakasumiga freemiumi kasutaja kohta.
Teisest küljest pakuvad panganduse kui teenuse lahendused neopankadele ärimudeli, mis pigistab aastas ligi kaks korda kasumit kasutaja kohta. Optheriumi digitaalse panganduse ärimudel on 4.20 dollari suurune igakuine tulu kasutaja kohta enam kui isemajandav ja paljud uuspangad saavad sellest õppida või seda ise rakendada.
Muud lähenemisviisid
Freemium ärimudel on enam kui arusaadav valik iga neopanga kasvu elutsükli alguseks. Tulevikus võivad mõned otsustada pärast kasutajabaasi kogumist eemale juhtida, mõned aga mitte. Kuid kindlasti on ka muid lahendusi peale ärimudeli täieliku muutmise. Näiteks, neopangad saab:
- Alustage VKEdele äritoodete pakkumist: äripangandus, eelarvestamine, raamatupidamine jne.
- Sõlmige partnerlussuhteid, et anda laenu ning saada kasu arvelduskrediidist ja hüpoteekidest.
- Reklaamige oma igakuistes teenustes lisatasu kontosid. Lisage rohkem funktsioone ja püüdke saada rohkem kui 10% kasutajabaasist lisatasu eest.
- Võtke vahendustasu tasuta funktsiooni (nt aktsiatega kauplemisel turul) rohkem kui mõne kasutuse eest.
Kuidas panna kasutajad Premiumi tellima?
Tavaliselt ei ole kasutajale kõigi vahendustasude ja tasude kulude näitamine panganduses tavapärane. Kui aga üritada üles müüa, oletame, et 10-dollarine tellimus kuus, võib see olla digitaalse turundaja käes väga hea instrument.
Kujutage ette, et keegi on olnud puhkusel ja kasutanud võõrast vahetamine teie mobiilirakenduses kümme korda, kasutades samal ajal ka välismaist müügipunkti ja mitmeid muid teenuseid, mida nad tavaliselt ei kasutaks. Kui kuvatakse sõnum, milles öeldakse, et nad aktiveerivad kaheks kuuks tasuta lisatasu konto, et kõik need tasud kaotada, siis nad seda tõenäoliselt teevad. See kehtib eriti juhul, kui need tasud olid suuremad kui esialgne 10 dollarit kuus. Loomulikult tuleb seda teie konkreetse kasutajabaasi jaoks A/B testida.
Funktsiooni lisamine tasulise seina taha võib ajendada inimesi ka lisatasu tellima. Oletame, et teil on funktsioon, mida olete uurinud ja arvate, et iga kasutaja sooviks seda. Nüüd saate selle tasuta andmise asemel lihtsalt anda igale kasutajale paar kuud tasuta lisatasu, et nad saaksid selle funktsiooni proovimiseks kasutada.
Hiljem jätkab suur osa neist kasutajatest oma tellimusi.
Pakkuge sobivaid ja kohandatud teenuseid
Selleks, et olla neopangana kasumlik, tuleb ennekõike tunda oma auditooriumi. Siin on suurepärane näide sellest, kuidas Revolut pakub suurepärast FX kõigile, mis on selle üks peamisi fookusi. Ameeriklased reisivad aga harva väljaspool riiki ja see funktsioon pole seal nii tulus kui Euroopas.
Sel põhjusel tuleb esmalt uurida ja uurida vaatajaskonda, keda nad teatud funktsioonidega püüavad teenida, enne kui proovite rakendada funktsioone või meetodeid, mis on varem toiminud täiesti erineva vaatajaskonna jaoks.
On rohkem kui üks viis määrata kindlaks, mis teatud geograafilises piirkonnas kliente toob. Esimene neist on kontrollida, mida kõik teie konkurendid selles piirkonnas teevad ja kuidas nad klientide nõudmistele vastavad.
Tasakaalustage soetuskulu ja tulu kasutaja kohta
Neopanganduses on kaks kõige olulisemat mõõdikut omandamine kulud kasutaja kohta ja tulu kasutaja kohta aastapõhiselt. Kasutaja kohta saadava tulu abil saate arvutada keskmise eluea väärtuse. Optheriumi uuringute kohaselt on nende platvormil neopanganduse kasutajate keskmine eluea väärtus 3000 dollarit ja keskmine tulu aastas 50.40 dollarit. Rusikareegel on, et soovite omada omandamine vähem kui kolme aasta keskmine tulu kasutaja kohta. Seega kõik, mis jääb alla 150 dollari omandamise osas, puruneks vähem kui kolme aastaga, mis on Fintechi idufirma jaoks hämmastav uudis.
Iga Fintech-tööstuse ettevõtte jaoks on alati soovitatav mõlemat neist pidevalt optimeerida.
Lõppsõna
Neopangad on viimase kümnendi jooksul palju läbi elanud. Hämmastavalt kiire alguse ja pideva kasvuga on nende tasuta teenused ja uuenduslikud funktsioonid köitnud miljonite inimeste tähelepanu üle kogu maailma. Kuid kas neopankadel on lõpuks aeg kasumlikuks muutuda?
Ükski ettevõte ei saa keskenduda lihtsalt kasvule ja pöörata selga tuludele ja kasumile. Selles artiklis mainitud mõne lihtsa näpunäide abil saavad neopangad oma ärimudeli ümber pöörata.
Serge Beck on sariettevõtja, riskikapitalist, IT-spetsialist ja plokiahela suursaadik.
- sipelga rahaline
- blockchain
- plokiahela konverents fintech
- fintech
- coinbase
- coingenius
- krüptokonverents fintech
- Rahandusmagnad
- FINTECH
- fintechi rakendus
- fintech innovatsioon
- Neopangad
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- väljamakse
- Platon
- plato ai
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- platogaming
- razorpay
- revolut
- Ripple
- square fintech
- triip
- tencent fintech
- fotokopeeraparaat
- sephyrnet
