4 jaepanganduse täiustused Kaasaegne digitaalne pangandusplatvorm

Viimastel aastatel on kaasaegsete teenuste kasvav digitaliseerimine radikaalselt muutnud klientide ootusi teenusepakkujatele paljudes tööstusharudes. Sellega seoses ei ole pangandus ja finantsteenused erandid.

Tänapäeva kliendid ootavad, et nende pangad töötaksid ööpäevaringse digitaalse ettevõttena, mis suudavad töödelda klienditehinguid ja pakkuda väga isikupärastatud kliendikogemust 24/7. Samuti hindavad nad innovatsiooni ja seetõttu eelistavad nad tõenäolisemalt finantsasutusi, kes saavad regulaarselt uusi uusi pakkumisi välja pakkuda.

Väljakutse seisneb selles, et paljud pangad üle maailma kasutavad jätkuvalt aastakümneid vanu pärandsüsteeme, millel puudub tänapäevaste klientide nõudmiste täitmiseks vajalik kohanemisvõime ja paindlikkus. Ja kuigi enamik traditsioonilisi panku on ajalooliselt võtnud innovatsioonile konservatiivse ja riskikartliku lähenemise, muudab klientide kasvav surve ja uute digipõhiste konkurentide esilekerkimine selle vajaduse ignoreerimise raskeks.

„Fintechid ja väljakutsuvad pangad ehitavad üles keerulisi, ülitundlikke digitaalseid ökosüsteeme, lubades klientidele paremat panganduskogemust, mida nad lihtsalt ei saa pärandpangast.” 

Praeguses ärikeskkonnas on selge, et pangad peavad omaks võtma tehnoloogilise uuenduse või riskima, et nad muutuvad oma kliendibaasi jaoks ebaoluliseks. Paljud pangad on edukalt hakkama moderniseerimise väljakutsega, uuendades oma põhipangandus süsteeme.

Praeguste finantsökosüsteemidega täielikult kooskõlas oleva digitaalse pangandusplatvormi kasutuselevõtul on tohutu potentsiaal jaepanganduse olukorda parandada järgmistel viisidel:

Rohkem digitaalseid maksevõimalusi

Kaasaegsed pangakliendid hindavad digiteenuste kasutamisel mugavust ja hõlpsat juurdepääsu. Seetõttu on kiire, hõõrdumatu ja mitmekanaliline veebimaksekogemus üks pakilisemaid nõudmisi, mida need kliendid on viimastel aastatel oma pankadele esitama hakanud. 

Kaasaegne digitaalne pangandusplatvorm võimaldab pankadel pakkuda oma klientidele laiemat valikut digitaalseid makseviise, mille vahel valida. Näiteks mõned põhilised pangalahendused toetavad võrdõigusmakseid jututoad, QR-koodid, Siri, iMessage ja isegi valitud sotsiaalmeedia platvormid. Teised võivad anda oma klientidele juurdepääsu turvalisele digitaalsele rahakotile raha kiireks ja lihtsaks ülekandmiseks. 

Terviklik vaade klientidele

Tänapäeva üha digitaalsemaks muutuvas maailmas sõltub kaasaegse panga edu sageli tema juurdepääsust kiiretele, täpsetele ja ulatuslikele kliendi- ja turuandmetele. Pangad, kes suudavad neid andmeid õigeaegselt koguda ja neid tõhusalt tõlgendada, on hästi varustatud klientide muredele ja nõudmistele reaalajas reageerimiseks.

Samuti on sellistel pankadel hea võimalus ennustada, mida nende kliendid tulevikus vajavad, ning arendada nende eeldatavate vajaduste rahuldamiseks uuenduslikke tooteid ja teenuseid.

Panganduse põhilahendused võivad oluliselt parandada pankade andmete kogumise, analüüsi ja salvestamise võimalusi. Parimal tarkvaral ei teki probleeme klienditeabe kogumisel ja koondamisel mitmest allikast ning talletamisest ühtsesse andmebaasi, mis on kõigile pangatöötajatele hõlpsasti juurdepääsetav.

Seejärel saavad pangatöötajad seda teavet kasutada oma kliendibaasist tervikliku 360-kraadise ülevaate väljatöötamiseks. See vaatenurk omakorda juhib intelligentsemaid äriotsuseid ning juhib asjakohasemate, kasulikumate pangandustoodete ja -teenuste väljatöötamist.

Täiustatud iseteenindusvõimalused

Pangad saavad oma iseteenindusvõimaluste täiustamiseks kasutada digitaalsete panganduslahenduste ulatuslikke protsesside automatiseerimise funktsioone. See võimaldab klientidel teha põhitehinguid ja lahendada lihtsaid klienditeenindusprobleeme iseseisvalt, ilma et nad peaksid suhtlema panga personaliga.

"Täiustatud masinõpe, loomuliku keele töötlemine ja tehisintellekti funktsioonid tagavad, et pangaklientide ja digitaalsete isiklike assistentide vaheline suhtlus kulgeks võimalikult sujuvalt." 

Parimad digitaalsed pangandusplatvormid võivad isegi laiendada panga iseteenindusvõimalusi, hõlmates ka keerukamaid protsesse, nagu uute kontode avamine ning uute toodete ja teenuste ostmine.

Tarkvara oma tunne oma klienti (KYC) funktsioonid saavad klientide identiteeti turvaliselt kinnitada selfide või videoklippide abil, samas kui sellised funktsioonid nagu puuteekraani allkirjad, QR-koodi skannimine ja Google Mapsi integreerimine võivad aidata pettusi vältida. Sel viisil iseteenindusfunktsioonide tõhustamine vabastab omakorda töötajad keskenduma keerukamatele klienditeenindusjuhtumitele, mis nõuavad otsest inimlikku kaasamist. 

Isikupärastatud ja kontekstipõhine klienditeenindus

Finantsasutused eksiksidKuid eeldada, et mugavus ja hõlbus juurdepääs on tänapäevase panganduskogemuse ainsad aspektid, millest tänapäeva kliendid hoolivad. Tegelikult näitavad praegused uuringud, et kaasaegsed kliendid hindavad ka sisulist suhtlust pangatöötajatega ja hindavad klienditeeninduse kogemusi, mis on isikupärastatud vastavalt nende ainulaadsele kontekstile.

Laiemas plaanis soovivad kliendid näha oma panku usaldusväärsete finantspartneritena, keda saab usaldada oma isikuandmete ja finantshuvide pikaajalises kaitses. 

Digitaalsed pangandusplatvormid muudavad võimalikuks isikupärasema klienditoe, võimaldades pankade ja nende klientide vahel alati juurdepääsetavat mitmekanalilist suhtlust. Näiteks saavad keerulise murega kliendid oma panka jõuda video- või häälkõnede kaudu mitmel digiplatvormil. Pangatöötajad saavad kasutada ka digitaalseid lahendusi klientide ekraanidele märkuste tegemiseks, nende asukoha ja seadme andmete vaatamiseks ning vajalike muudatuste tegemiseks isegi oma kontodele turvaliselt juurde pääseda.

Üha muutlikumal ärimaastikul, mida raputavad uuenduslikud uued konkurendid ja arenev tarbijabaas, võivad digitaalsed pangandusplatvormid anda pankadele vajaliku eelise. Pangad, kes suudavad selgelt määratleda oma konkreetsed ärivajadused ja seejärel valida nende vajaduste rahuldamiseks õiged tarkvaralahendused, on eduka moderniseerimise poole teel.

Samuti loe 10 viisi, kuidas ML ja tehisintellekt eri tööstusharusid ümber kujundavad