5 õppetundi, mida pangad peavad fintech-ettevõtetelt õppima (Ekmel Cilingir)

Ülemaailmse finantstehnoloogia (fintech) turu väärtus oli eelmisel aastal 112.5 miljardit USA dollarit. Prognooside kohaselt kasvab sama turg järgmise kuue aasta jooksul kolm korda, jõudes 332.5 miljardi USA dollarini. See kasv saadab pangandussektorile selge signaali:
nendega on pokkerilauas liitunud uus agressiivne mängija ja kui nad ei tegutse, võtab see nende žetoonid.

Pankade ja fintech-ettevõtete tegevuses on erinevusi rohkem kui sarnasusi. Kuigi fintech õpib pankadelt usinalt, kuidas tagada klientide kindlustunne, samuti kuidas suurendada nende turvalisust ja usaldusväärsust.
teenuste osas on pangad vaadanud finteche – ja mõned vaatavad seda siiani – kõrgelt kohalt.

Olukord on ilmselgelt muutumas ning on suur viga suhtuda kavalerimalt oma nobedamatesse ja arenenumatesse konkurentidesse. Fintech-sektori ja üksikute ettevõtete kiire kasv vaid kinnitab seda.

Millist mängustiili fintech-ettevõtted mängivad? Ja mida peaksid pangad sellest õppima?

Julgus tasub end ära

Alates 2008. aasta finantskriisist on pangad muutunud laenuandmisel üsna ettevaatlikuks – ja mõnikord ka liiga ettevaatlikuks. Mõned fintech-ettevõtted on sellest lähenemisviisist kasu saanud. Ülemaailmne COVID-19 pandeemia on samuti toonud esile erinevused nende vahel
fintech ja pankade lähenemisviisid väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete rahastamisele.

Konservatiivsemad suurpangad olid pandeemia ajal valmis avama oma käed ja rahakoti suurettevõtetele, kuid jätsid väiksemad ettevõtted saatuse hooleks. Irooniline on aga see, et majandusraskuste ajal vajavad raha just VKEd
toetavad kõige rohkem.

Nagu Maailma Majandusfoorum on täheldanud, mõjutas fintech-sektori kasvu pandeemia ajal tugevalt asjaolu, et need ettevõtted on suutnud rahuldada ebasoodsas olukorras olevate rühmade, näiteks naiste, madalama sissetulekuga leibkondade ja VKEde vajadusi.

Maailmas, kus inflatsioon kasvab hüppeliselt, eriti Euroopas, räägitakse praegu palju lähenevast majanduslangusest. Võib-olla saame peagi teada, kas pangandussektor on COVID-19-st õppetunni võtnud, pöörates selja üksikutele inimestele ja väikestele
ettevõtjatele või lubades oma fintech konkurentidel kasvada.

Keskenduge klientidele ja nende vajadustele

Raske oleks leida fintech-ettevõtet, mis alustaks ilma turu-uuringuid läbi viimata ja klientide vajadusi hindamata. Lõppude lõpuks on nende ettevõtete eesmärk muuta finantsasutuste või nende instrumentide tegevust.

Paljudel juhtudel pole lahendus iseenesest revolutsiooniline. Fintech-ettevõtted pakuvad samu rahaülekande-, makse-, laenu-, liisingu- ja muid teenuseid, mida pangad juba pakuvad, kuid teevad seda kiiremini, odavamalt ja mugavamalt. Lihtsamalt öeldes, nende
Eesmärk on mõista klientide vajadusi, probleeme, millega nad silmitsi seisavad, ning neile probleemidele reageerida. Just sellele peaksid pangad keskenduma, kui tahavad fintech-ettevõtetega võrdsetel alustel konkureerida.

Jah, fintech-ettevõtetel ei ole tavaliselt telliskivikeskusi, kuhu inimesed saaksid tulla konsultatsioonidele või teatud toiminguid tegema. Siiski pakuvad nad 24/7 teenust ja nende teenused on saadaval erinevates seadmetes – ja paljude inimeste jaoks
sellest piisab. Pealegi vajab noorem põlvkond, kes on nende tehnoloogiatega üles kasvanud, üldjuhul vaid nii palju. Nad leiavad, et pangakontorite külastamine ja ankeetide täitmine on arusaamatu ajaraisk.

Rohkem paindlikkust

Mis puutub fintech-ettevõtetesse, siis paindlikkus on lai mõiste, mis hõlmab nii nende suhtumist klientidesse ja pakutavatesse teenustesse kui ka lähenemist teenuste haldamisele ja ligipääsetavusele. Teisisõnu ei ole
piisavalt heade tingimuste pakkumiseks, mida mõned pangad praegu teha üritavad; selle asemel peab kõik toimima nii, nagu kliendid ootavad. Lisaks tuleb teenuseid osutada nii, et kliendid ei peaks sellele mõtlema; enamiku jaoks on rahandus a
keeruline ja igav teema, millele nad ei taha liiga palju aega kulutada.

Paindlikkust ootavad kliendid ka pankadelt: rahvusvahelise teeninduskontserni Ernst & Young (EY) uuring näitas, et 27% vastajatest nõuab sellist paindlikkust oma finantsteenuste pakkujatelt. EY eksperdid märkisid ka, et pärast pandeemiat
inimesed tahavad teada, et nende jalge all on kindel vundament – ​​iga neljas inimene plaanib investeerida rohkem, et olla tulevikuks paremini valmis. Seetõttu on pankadel täita oluline roll paindliku säästmise, investeeringute, kindlustuse ja
sarnased tooted.

Atraktiivne hinnakujundus

Riskikapitalifirma Blumberg Capitali värske uuringu kohaselt on hind inimese fintech-lahenduste valikul üks võtmetegureid, isegi rohkem kui turvalisus ja kasutusmugavus. Tegelikult olid selleks valmis üle poole vastanutest (57%)
avaldama oma finantsteenuste pakkujale rohkem isiklikku teavet taskukohasuse nimel.

Fintech-ettevõtete olemus võimaldab neil pakkuda oma teenuseid odavamalt: neil on vähem töötajaid, nad ei pea toetama vananenud süsteeme või klienditeenindusüksusi ning nad saavad keskenduda ühele või mitmele võtmevaldkonnale, mis võimaldab neil vältida
häirivad ja oma rahaasju täpselt hallata. Pangad saavad aga ka oma kuludelt kokku hoida. Näiteks eelmainitud Blumberg Capitali uuring näitab, et 67% inimestest ei tunne vajadust minna finantsasutuse füüsilisse kontorisse, samas kui
aasta tagasi oli see näitaja 46%.

Teisest küljest annavad muljetavaldavad pankade kasuminäitajad märku, et mõnikord ei mõjuta nende hinnakujundust mitte osutatavate teenuste tasuvus, vaid lihtsalt ahnus.

Inimesed hoolivad läbipaistvusest

Peamine põhjus, miks inimesed pankasid usaldavad, on see, et nende tegevus on rangelt reguleeritud. Samal ajal peavad vähem reguleeritud fintech-ettevõtted võitma inimeste usalduse. Seda saavutatakse mitmel viisil, millest üks on läbipaistvus. 

Enamik fintech-lahendusi on ehitatud avatud API-de, kolmandate osapoolte ja modulaarse struktuuri abil. Nende ettevõtete veebilehed või rakendused sisaldavad kogu olulist teavet: kuidas ja milliseid andmeid kogutakse, milleks samu andmeid kasutatakse, teenustasud,
ja isegi ettevõtte majandustulemusi. Muide, pankade probleem ei ole sageli mitte teabe varjamine, vaid see, et seda on raske leida või lihtsalt mõista.

Fintech-sektor on veel suhteliselt noor, kuid see on juba näidanud, et finantsteenused võivad olla taskukohased, selged ja lihtsad. Kas pangad õpivad need õppetunnid ja hoiavad end kursis uusimate tehnoloogiatega, selgub alles aja jooksul.

Ekmel Cilingir, Euroopa Merchant Banki nõukogu esimees