Kas Pay-By-Banki rakendused saavad maksepettuse peatada? (Gian Mahil)

Pay-by-Bank lahendused on ühtäkki maksemaailmas moes. Lahendused on saadaval ettevõtetelt HSBC, JP Morgan, Barclays, JP Morgan, Mastercard ja World Pay. Kuidas need toimivad ja kas need aitavad või takistavad pettust? Nad lubavad mugavust kl
müügikoht. Aga kuidas on pettusega? Kas nad aitavad sellega võidelda?

Arve esitajad, kelle tarbijad juba oma pangast maksavad, saavad oma olemasolevale maksete lehele integreerida lahenduse Pay By Bank. Kassas valivad tarbijad „Pay-by-Bank”, kus neil palutakse leida oma pank. Seal nad kontrollivad ennast
kasutades oma panga tuttavat autentimisprotsessi, näiteks biomeetrilist skannimist, ja jagavad turvaliselt oma pangakonto teavet pangaga, et arve esitaja nimel makse sooritada.

Pay-By-Bank toode võib kasutada taustal avatud pangaprotokolle maksepettuste vähendamiseks. Kuna teenust hakkab kasutama rohkem kaupmehi, on sellel potentsiaal vähendada pettusi kogu maksemaastikul, kuna see kasutab panga turvasüsteeme
kasutaja ja makse kontrollimiseks. Toote peamised eelised on see, et kaasatud ei ole kolmandatest isikutest vahendajaid ning klient ei pea makse sooritamiseks sisestama oma kaardiandmeid, PIN-numbreid ega paroole. Kasutajakogemus on erinev
olenevalt seadmest, mida klient kasutab, kuid see on väga intuitiivne ja klientidel ei tohiks probleeme tekkida.

Tarbijatel on südamerahu, sest nad ei pea kunagi kaupmehega oma makseteavet ja turvalisust jagama, pole midagi alla laadida, pole uusi paroole ega makseandmeid (mida kõike võib kahjustada halb tegutseja. Tarbija näeb
enne ja pärast kontojääki peaaegu koheselt. Lõpuks leiavad nad oma pangarakendusest kiiresti kõik ühendatud jaemüüjad.

Kaupmehed saavad sellest kasu, kuna kõik tehingud autentitakse kliendi enda pangarakendusega – seetõttu kandub vastutus pettuse eest kliendi pangale, mille tulemusel on vähem tagasimakseid ja maksed on peaaegu kohesed. Ilmne piirang on see, et kaupmehed tahavad
kes soovivad kasutada PaybyBanki rakendust, peavad tegema koostööd vastuvõtva panga või makseteenuse pakkujaga, kes suudab MasterCardi tehinguid töödelda. Samuti saavad nad PaybyBank rakenduse tehinguid töödelda ainult siis, kui maksja pank toetab ka rakendust Pay by Bank App.

Kaardi väljastaja saab kasu, kuna Pay-by-Bank seab usaldusväärse pangabrändi tarbijamaksete keskmesse. See annab kliendile kindlustunde, mida ta ostu sooritades otsib.

Seetõttu näib, et Pay-by-Banki tehnoloogia vähendab volitamata tehingute tõenäosust ja vabastab kaupmehed vajadusest säilitada tarbija pangateavet ja kohustust turvaliselt säilitada.

Minu pidev probleem on APP (volitatud tõukemakse) maksepettuste ohjeldamatu kasv, kus maksja, sageli üksiktarbija, annab oma makseteenuse pakkujale (PSP) korralduse saata raha oma kontolt teisele kontole. PSP-d saavad
sealhulgas pangad, krediidiühistud ja elektroonilised makseasutused jne. Maksed toimuvad silmapilkselt, nii et neid on raske vältida. Maksed sooritatakse tavaliselt CHAPSi või Faster Payment Systemi (FPS) kaudu. APP-pettus toimub siis, kui maksja on petetud
petturi kontrolli all olevale kontole APP loomiseks. Kui raha on pangakontolt lahkunud, on see kadunud!

Kuid ärge heitke end illusioonidesse, Pay-By-Bank ei välista pettusi täielikult. Üks puiestee on suletud, kuna kaupmees ei näe kaardi-/pangaandmeid ja klient sisestab need uuesti. Seadet/arvutit võib aga juhtida halb näitleja – sisse
Sellisel juhul vastutab konto omanik endiselt kontolt tehtud ostude/rahaülekannete eest. Halb näitleja võib kasutada teie telefoni või arvutit, et teha oste mitmes poes, kasutades Pay-By-Banki, ja puhastada konto enne, kui jõuate
teadlik.

Ajalugu õpetab meile, et kuna pangad ja kaardi väljastajad hoiavad ära ühe pettusemeetodi, mõtlevad halvad tegijad kiiresti välja uusi täiustatud meetodeid reeglipõhistest ja ML-tehnoloogiatest mööda hiilimiseks. Pimedate turuplatside puhul ostavad petturid ohustatud kontosid ja jäljendavad neid
seaduslikud sõrmejäljed robotite ja brauseri pistikprogrammide abil.

Pay-By-Bank pakub täiendavat turvalisust. Seda ja teiste suuremate pankade algatust tuleb tervitada. Kasutades tehnoloogiat, tehisintellekti ja muid saadaolevaid tööriistu, ahendame tööstusena petturite võimalusi. 
Tööstuse jaoks pole praegu aeg puhkamiseks, peame oma jõupingutusi kahekordistama ja looma uusi uuenduslikke tooteid, mis kaitsevad kliente ja nende raha.