Pettuste vastu võitlemine: Ühendkuningriigi valitsuse meetmed

Ühendkuningriigi valitsus käivitas 2023. aasta mais Ühendkuningriigi siseministri juhtimisel kolmeosalise strateegia finantspettuste vastu võitlemiseks ja nende kõrvaldamiseks Ühendkuningriigis. Seal on kolm sammast: 1. Petturite jälitamine, 2. Pettuste blokeerimine, 3. Inimeste mõjuvõimu suurendamine.

Pikk
66-leheküljeline raport kirjeldab uue pettusstrateegia ambitsioone ja eesmärke, laiendades selle ulatust, kes peaksid panustama. See on suunatud konkreetselt sotsiaalmeedia ettevõtetele, mobiilsideoperaatoritele, suurematele Interneti-mängijatele ja loomulikult finantsasutustele.

Uus strateegia nõuab ka Ühendkuningriigi luurekogukonna kaasamist, et aidata tuvastada ja vahistada petturid, kellest paljud elavad väljaspool Ühendkuningriiki. Ühendkuningriigi valitsus on ametisse määranud

Anthony Brown peaministri pettustevastase võitluse tšempionina.

Kelmuse epideemia ulatus

Enne pettuste lähenemisviisi üksikasjalikumat käsitlemist hindame probleemi esmalt. Kuna lubatud pettusekahjud kaaluvad praegu üles loata pettustega seotud kahjud (54. aastal 46%-2022%), on kelmuse probleemi ulatus pälvinud märkimisväärset tähelepanu. Pettusestrateegia dokumendi kohaselt:

• Üle 40% kõigist (kriminaal)kuritegudest Inglismaal ja Walesis hõlmavad võrgupettusi ja pettusi
• Ohvrid teatasid, et kaotasid 2.35. aastal 2021 miljardit naela.
• Volitatud pettuste puhul (kus ohver sooritab tehingud tahtmatult) oli keskmine kahju 3,000 naela, kuigi mõned ohvrid on kaotanud sadu tuhandeid naela.
• Kahjud üle 10,000 0.5 naela moodustavad 29% kahjujuhtumitest, kuid XNUMX% rahalistest kahjudest.
  70% pettustest on pärit välismaalt või sellel on rahvusvaheline element.

Siis on pettuse inimlik külg – psühholoogiline lõiv, mille pettused võtavad tegelike ohvrite käest. Dokumendis märgiti, et vähemalt kolmveerand ohvritest kannatab nende kaotuste tõttu ka emotsionaalsetes raskustes.

Samuti on mure, et
generatiivne AI võimaldab petturitel ründesõnumit tõhusamalt koostada (andmepüük, rünnak või vishing). Eraldi, a

hiljutine Frank-On-Fraudi artikkelTSB Bank ütles: "Meta vastutab (algatamise) eest enamiku nende klientide vastu toime pandud pettuste ja pettuste eest." Meta omab Facebooki, Instagrami ja WhatsAppi.

Ühendkuningriigi pettusestrateegia aluste uurimine

Pärast probleemi hindamist hinnakem pettusstrateegia iga komponenti.

1. sammas: jälitage petturid

Strateegiadokumendi esmane eesmärk on kurjategijate jälitamine. Tänapäeval tuuakse rahapettuste ja kelmuste pärast kohtu ette vähesed süüdistatavad. Hinnanguliselt on iga 1,000 kelmuse kohta ainult üks edukas süüdistus.

Arvestades, et enamik pettuserünnakuid algatatakse välismaal, soovib valitsus kaasata Ühendkuningriigi luurekogukonna ja lisada uude riiklikku pettusterühma üle 400 uue uurija, et alustada petturite agressiivset tuvastamist ja vahistamist. Nad saavutasid hiljuti edu 2022. aasta novembris, tehes koostööd USA ja Ukrainaga
tooge iSpoofi veebisait alla (kasutatakse pankade petmiseks klientidele helistades). Mõju sai ligi 200,000 43 Ühendkuningriigi ohvrit, kaotades 100 miljonit naela. Eemaldamisoperatsiooni tulemusel vahistati rohkem kui XNUMX inimest.

Ühendkuningriigi valitsus soovib juhtida ülemaailmseid pettustevastaseid meetmeid, muutes selle rahvusvaheliselt keskendunud prioriteediks. Ühendkuningriigi valitsus lisab ka politsei kohaloleku võtmeriikides, et aidata petturid häirida.
Valitsus tegeleb teabe jagamisega seotud juriidiliste väljakutsetega, et aidata leevendada pettusi/kelmusi. Uus majanduskuritegude ja ettevõtete läbipaistvuse (ECCT) seaduseelnõu "juurutab sätted tsiviilvastutuse kohaldamata jätmiseks rahalise rahapesuga reguleeritud ettevõtetele, kes jagavad omavahel kliendiandmeid majanduskuritegude ennetamise, avastamise ja uurimise eesmärgil."

Valitsus avaldab ka uue valdkonnaülese rahamuulade tegevuskava rahaliste vahendite külmutamiseks ning muulade värbajate ja muulade kontrollijate häirimiseks.

See sammas asendab ka Action Fraud, et ohvritel oleks lihtsam kahjudest teatada.

2. sammas: Blokeeri pettus

Strateegiadokumendi teine ​​eesmärk, mis keskendub pettuste ennetamisele, tunnistab, et paljud pettused saavad alguse tekstisõnumitest, telefonikõnedest, e-kirjadest, sotsiaalmeediast, otsingumootoritest ja petturlikust reklaamist. 

Seetõttu peavad tehnoloogia- ja telekommunikatsiooniettevõtted olema kaasatud pettuste peatamiseks mõeldud strateegiate väljatöötamisse. Kuid esmalt annab maksesüsteemide regulaator (PSR) pankadele ülesandeks esitada aruandeid lubatud maksepettuste määrade kohta ning pettuste suundumuste jälgimist ja aruandlust on rohkem.

Järgmisena teeb "pettustevastane tšempion" koostööd tööstusega, sealhulgas sotsiaalmeedia ja telekommunikatsiooniettevõtetega, et tagada ettevõtetele piisav stiimul pettuste vastu võitlemiseks ja uurida kõiki selleks võimalusi. See on uus lähenemisviis ja on huvitav näha, kuidas need ettevõtted reageerivad. Hiljuti on telcos lisanud tulemüürid, et aidata vähendada rämpspostisõnumite arvu, mis on alates 600. aasta jaanuarist tingitud 2022 miljoni petturliku tekstisõnumi peatamisest.

Kommunikatsioonibüroo (OfCom) vastutab kavandatava võrguohutuse seaduse eelnõuga seotud eeskirjade rakendamise eest (kehtestab hoolsuskohustused kasutajatevaheliste võrguteenuste ja otsinguteenuste pakkujatele ning nõuab, et Ofcom väljastaks nende kohustuste kohta tegevusjuhised ). Veebiohutuse seaduse nõuete täitmata jätmine toob kaasa märkimisväärsed trahvid.

Valitsus töötab juba koos tehnoloogiaettevõtetega uue veebipettuste harta kallal (mis esitatakse 2023. aasta suvel), mis parandab andmete jagamist valitsuse ja erasektori vahel ning tagab, et kõik veebipõhiste finantsreklaamide reklaamijad on registreeritud Financial Conduct Authority's. (FCA) ja kehtestama süsteemid, mis takistavad petturliku sisu ilmumist platvormidel. Samuti on olemas telekommunikatsiooniharta, mis sätestab, kuidas vältida telekommunikatsioonipõhist pettust, sealhulgas pettustekstide blokeerimist. Keelutakse rahalised külmkõned, peatatakse võltsitud kõned, keelatakse SIM-farmid ja vaadatakse üle massteksti koondajad, mis võivad nõuda registreerimist.

Finantsettevõtete jaoks võimaldab strateegia kiiremaid makseid, mis põhinevad riskipõhisel lähenemisviisil, peatada/aeglustada, et võimaldada kahtlaste tehingute nõuetekohast uurimist. Seda riskipõhist lähenemisviisi tuleks laiendada nii, et see hõlmaks nii sissetulevaid kui ka väljaminevaid tehinguid. FCA hindab ka finantsettevõtete pettussüsteeme ja kontrolle. PSR nõuab ka andmete jagamise standardeid, andmete ühilduvust, et aidata riskantseid tehinguid märgistada. See andmete jagamine peaks toimuma reaalajas, et vältida petturlike tehingute sooritamist.

Pangad on PSD2 osana juba rakendanud tugevamat kliendi autentimist, makse saaja kinnitust ja pangaprotokolli (mis võib hõlmata kahtlase või petturliku sularaha väljavõtmise korral politsei füüsilist külastamist, et veenda klienti mitte välja võtma raha).

Riikliku küberturbekeskuse (NCSC) ülesandeks on koostöös IT-ettevõtete ja finantsasutustega otsida Internetist pahatahtlikke või petturlikke veebisaite ning eemaldada või blokeerida avalik juurdepääs neile. See on veel üks uus juhtseade.

3. sammas: võimendage inimesi

Tõhustades pettustevastast suhtlust ja tagades, et noortel on olulised pettusevastased ja küberjulgeolekualased oskused, on lõppeesmärk suunatud üksikisikute mõjuvõimu suurendamise strateegiatele.

Ühendkuningriigi valitsus soovib ka hõlbustada pettuseohvritel neist teatamist ja vajaliku abi saamist. Kahjuks on täna 35% pettuseohvritest – ehk 18% ohvritest üldiselt – korduvad õigusrikkujad. Strateegia plaanib luua Ühendkuningriigis usaldusväärse ja turvalise digitaalse identiteedi turu ning piirata identiteedi loomist ja müüki.

Selle eesmärgi kõige olulisem punkt on tagada, et rohkem volitatud pettuse ohvreid saaksid oma raha tagasi, kehtestades õigusaktid, mis võimaldavad PSR-il nõuda tagasimakset kõigilt PSR-iga reguleeritud makseteenuse pakkujatelt. Volitatud maksete hüvitamisel keskendutakse tehingutele Ühendkuningriigi Faster Payment Systemis, kus on märgitud, et praegu toimub 97% autoriseeritud tõukemakse (APP) pettustest.
Selle strateegia elluviimine toimub järk-järgult kolme aasta jooksul. Esimene eesmärk on vähendada pettusi 10. aasta tasemest 2019% praeguse parlamendi koosseisu lõpuks.

Võimu andvad muutused: lahenduste leidmine kelmuse ohu vastu võitlemiseks

Seda meetodit rakendatakse etapiviisiliselt kolme aasta jooksul. Praeguse parlamendi koosseisu lõpuks on esmane eesmärk vähendada pettusi 10% võrra võrreldes 2019. aasta tasemega.

See strateegia on ambitsioonikas, nagu see olema peab. Seda peavad hindama ja jälgima kõik riigid. Arutletakse selle üle, kas see sisaldab sobivalt agressiivset tagasimakseelementi lubatud maksepettuste puhul. Kuid kõik kolme samba muud komponendid on üksinda tugevad. Selle poliitika elluviimine nõuab valitsuselt, telekommunikatsioonilt, Interneti-sektorilt ja finantsteenustelt palju tööd, kuid oluline on takistada tarbijatel igal aastal miljardeid naela kaotamast.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Autod/elektrisõidukid, Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• BlockOffsets. Keskkonnakompensatsiooni omandi ajakohastamine. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/24622/cracking-down-on-scams-uk-government-taking-action?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs