FinCEN kutsub kommenteerima rahaliste vahendite arvestuse ja ülekandmise reeglite kavandatavaid muudatusi

23. oktoobril 2020 avaldasid USA rahandusministeeriumi finantskuritegude jõustamise võrgustik (FinCEN) ja Föderaalreservi juhatus ühisteade kavandatava eeskirjade koostamise kohta paludes kommenteerida pangasaladuse seadust (BSA) rakendavate määruste kavandatud muudatusi. Esiteks teevad asutused ettepaneku alandada nn arvestuse pidamise reeglis ja reisireeglis sisalduvat rahakünnist, mille kohaselt finantsasutused on kohustatud koguma ja säilitama teavet teatud rahaülekannete ja rahaülekannete kohta ning esitama seda teavet muud finantsasutused makseahelas. Teiseks muudaks kavandatav reegel nendes reeglites kasutatud raha määratlust, et selgitada, et see hõlmab konverteeritavat virtuaalset valuutat (CVC) ja seadusliku maksevahendi staatusega digitaalseid varasid.

Andmete säilitamise reegli praeguse versiooni kohaselt peavad pangad ja pangavälised finantsasutused koguma ja säilitama teavet, mis on seotud rahaülekannete ja 3,000 dollari või suurema summa ülekandmistega. Reisimise reegel nõuab seejärel, et pangad ja pangavälised finantsasutused saadaksid kogutud teabe rahaülekannete ja raha ülekandmise kohta teistele pankadele või pangavälistele finantseerimisasutustele, mis osalevad ülekandes või edastamises. Sellise teaberaja säilitamise eesmärk on aidata ära hoida rahapesu ja muid finantskuritegusid.

Kavandatav reegel kohandaks kohaldatavaid rahalisi piirmäärasid järgmiselt:

• Vähendage künnist, mis käivitab arvestuse pidamise reegli rahaülekannete ja rahaülekannete puhul, mis algavad või lõppevad väljaspool Ameerika Ühendriike, 3,000 dollarilt 250 dollarile;
• Vähendada künnist, mis käivitab reisireegli, mille kohaselt peavad finantsasutused edastama teavet rahaülekannete ja rahaülekannete kohta, mis algavad või lõppevad väljaspool Ameerika Ühendriike teistele makseahelas osalevatele finantsasutustele, 3,000 dollarilt 250 dollarile;

Tuleb märkida, et siseriiklike tehingute künnis jääb 3,000 dollari tasemele.

Kavandatav reegel oleks ka järgmine:

• Täpsustage, et mõiste "raha" hõlmab CVC-d, mille FinCEN on üldjoontes määratlenud ja mis hõlmab enamikku, kuid mitte kõiki plokiahelal põhinevaid žetoone ja digitaalseid varasid; ja
• Täpsustage, et need reeglid kehtivad nii riigisiseste kui ka piiriüleste tehingute suhtes, mis hõlmavad seadusliku maksevahendi staatusega digitaalseid varasid, nagu keskpanga digitaalsed valuutad või sarnased tooted.

FinCEN usub, et dokumentide säilitamise ja reisireeglite piirmäärade kavandatavad muudatused avaldavad tõenäoliselt vähe mõju olemasoleva maksesüsteemi kuludele ja tõhususele, osaliselt seetõttu, et mõned finantsasutused koguvad juba teavet enamiku või kõigi praegusest piirmäärast madalamate tehingute kohta. Siiski tunnistab ta, et teiste üksuste jaoks võivad regulatiivsete nõuete täitmisega seotud kulud suureneda.

FinCENi selgitus, et mõiste "raha" hõlmab CVC-d, on kooskõlas tema 2019. aasta CVC-ga juhised ja hiljutiste muudatustega rahapesuvastaseid standardeid kehtestava rahvusvahelise rahapesuvastase töörühma Financial Action Task Force soovitustes. Plokiahela tööstusel ei ole praegu sellist sisseehitatud mehhanismi nagu SWIFT, mis hõlbustaks sellise teabe edastamist finantsasutuste vahel. Mitmed tööstuskontsernid on aga sellise lahenduse rakendamisel teinud märkimisväärseid edusamme. Näiteks Inter-VASP töörühm avaldas hiljuti sõnumi standard.

FinCEN soovib kavandatava reegli kohta kommentaare, sealhulgas:

• mil määral koormaksid kavandatavad muudatused finantsasutusi;
• mil määral väheneks koormus, kui FinCEN avaldaks juhised identifitseerimise kontrollimiseks sobivate identifitseerimisvormide kohta;
• Kõik lisakulud, mis tulenevad arvestuse pidamise reegli ja reisireegli järgimisest, pidades silmas raha mõiste selgitamist reeglite alusel;
• kuidas saaks kavandatava teabe kogumise kohustust minimeerida; ja
• Millised mehhanismid on kasutusel CVC-tehingute arvestuse reegli ja reisireegli järgimiseks?

Kommentaaritaotlus annab tööstusele, eriti plokiahelatööstusele, mis on mõnda aega maadelnud reisireeglite rakendamisega, olulise võimaluse agentuuridele muret avaldada või ettepanekuid esitada. Märkused kavandatava reegli kohta tuleb esitada 27. novembriks 2020. Steptoe on saadaval, et aidata huvitatud isikutel kommentaare esitamiseks ette valmistada.

Allikas: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/