Kuigi nad võivad nominaalselt olla konkurendid selles ruumis, Cross River Bank's Gilles Gade ja Caitlin pikk Alates Depoopank jagage paljusid samu mõtteid selle kohta, mis peab juhtuma, et rahanduse ja digitaalsete varade tulevik korralikult areneks, näiteks reguleerivate asutuste nõuetekohane tegutsemine.
Gade ja Long ilmusid kell Fintech Nexus 2022 New Yorgis. Komistuskivid hüppekivideni: Rahanduse tuleviku ehitamine visioonist reaalsuseni modereeris Axiose Lucinda Shen.
Tööstus vajab oma potentsiaali realiseerimiseks innovatsiooni ja majanduskasvu jaoks korralikku kaitset. Pangandusinfrastruktuur on sobiv regulatiivne infrastruktuur stabiilsete müntide emiteerimise ja hoidmise funktsioonide jaoks.
"Leppisime ägedalt kokku avatud panganduse ja API-põhise panganduse kontseptsioonis ning tutvustasime API-sid teie klientidele, et nad saaksid tarkvara kirjutada ja oma elu lihtsamaks muuta," ütles Long. "Ja on hämmastav, kui vähesed pangad seda tegelikult teevad."
Fintechi tuleviku kontroll on otsustamata
Gade usub, et tulevik on endiselt käes ja ükski olemasolev ettevõte ei hakka seda ruumi valitsema. See on hea, sest väikesed ettevõtted riskivad ja kaasavad reguleerivaid asutusi läbipaistmatu regulatiivse keskkonna lahendamiseks.
"Ma arvan, et suur pank ei saa täna seda riski võtta," ütles Gade.
Custodia Bank ei taha laenu anda. Long ütles, et Custodia mudel keskendub võrkude võrgustike loomisele. See on vastu traditsioonilisele kulumudelile klientide hankimisel ja kasumlikkuse suurendamisel ristmüügi kaudu. Custodia suurendab tulu tasude genereerimise kaudu.
Mille kohta pole hästi teada Cross River Gade ütles, et selle aluseks olev tehnoloogia võimaldab fintechi partneritel keskenduda kasvule. See fintech pääseb juurde ka Cross Riveri põhiprotsessorile, mis teeb reaalajas tehinguid. Makseinfrastruktuur võimaldab makseettevõtetel algatada laenu andmist ja laenuandjatel teha vastupidist.
"Tõsi (et) täna on laenamise poolel tulud esikohal," ütles Gade. „Maksepool ja BaaS-i pool ning infrastruktuurimäng on aga kiiresti järele jõudmas.
„Lõppkokkuvõttes on see põhiinfrastruktuur, mis võimaldab kõigil neil mängijatel areneda. Ja kus iganes tulud sel või järgmisel aastal langevad, on protsent laenu andmise ja maksmise vahel meie jaoks ebaoluline. See kõik on fintech.
Regulatiivsed peavalud jäävad takistuseks
Reguleerimine on märkimisväärne komistuskivi Eestkoste, ütles Long. Custodia on Wyomingis prahitud eriotstarbeline depoopank, mis on taotlenud Föderaalreservi põhikontot, et saada föderaalpangaks. Algselt väidetavalt kuluvat maksimaalselt seitse tööpäeva, on jõudnud 19 kuud.
Hea uudis on see, et Fed määras hiljuti Custodia depoopangaks. Usaldusettevõtted ja raha edastajad ei ole juriidiliselt depositooriumid, seega on see oluline, selgitas Long.
"Selleks, et teil oleks õigus omada Föderaalreservis kontot, peate olema depoopank, " ütles ta. „Föderaalreservi seadus ütleb, et teil on õigus saada Föderaalreservi põhikontot, kui olete kindlustatud depoopank või depoopank, millel on õigus kindlustust taotleda. Me kuulume viimasesse kategooriasse.
"Nii et kui nad otsustavad, et oleme depoopank, on nüüd küsimus, millal mitte, kui kuna Föderaalreservi seadus on tegelikult ilmselge, siis see ütleb, et Fed teeb järgmise teenuste loetelu mittediskrimineerival alusel kättesaadavaks kõigile depooasutustele. .”
Millised peaksid olema vajalikud kooskõlastused ja paberimajandus ning mis on viivituse põhjuseks? Long teab, et üks tegur on see, et regulaatorid on hädas krüptovaluutadega. Kui nad pädevust arendavad, valitakse erasektori töötajad välja ning neid meelitavad kõrgemad palgad ja rohelised põllud.
Lõplikud võitjad vajavad püsivust
Siin on võimalus; see sõltub suuresti teie vaatenurgast, ütles Gade. Custodia on seisnud silmitsi komistuskividega, nagu viivitused ja ebakindlus, milline regulaator nende üle järelevalvet teostab.
"Custodia surub läbi (ja muudab selle võimaluseks," ütles Gade. "See tähendab raja lõõmamist, sest kui see lahendatakse, kujutage ette, mida see ülejäänud riigi jaoks teeb.
„See on kriitilise tähtsusega, et mõista, et regulatiivse poole pealt ei ole komistuskivi. Lõppkokkuvõttes lähevad asjad neile, kes julgevad status quo vaidlustada.
DeFil on oma probleemid
DeFi ja DAO-de liidritu olemus muudab asja regulatiivsest vaatenurgast keeruliseks, ütles Long. Selgelt määratletud juhtimise puudumine muudab KYC nõuete täitmise võimatuks. Nutikad DeFi organisatsioonid nimetavad vastuseks juhtivaid inimesi, kellel on juhtimiskohustused.
"Kui teil on kontrollisik, kellel on organisatsioonis tegelikult mõned juhtimiskohustused, ja nende poolt saab DAO struktuuri kaudu hääletada, saavad nad tegelikult pangakonto," ütles Long. "On pangakontodega DAO-sid, kuid kindlasti pole see norm. See on struktuuri funktsioon ja see, kas nad suudavad KYC-d läbida.
Kas määratletud juhtimine võimaldab sellistel struktuuridel definitsiooni järgi jääda DeFi ja DAO-deks?
"Ei," ütles Long. "Nad on hübriidid."
Märkimisväärne turuvõimalus jääb alles
Kui palju on turuvõimalusi uutele tulijatele, arvestades BaaS-i ja manustatud finantsteenuste ettevõtete arvu?
Pangandus on tänapäeval rohkem kui tööstus, vaid kaup ja funktsionaalsus, selgitas Gade. Pärast 2008. aastat loobusid suured pangad riskidest, avades ukse Prospersi ja Laenuklubidele, et täita tohutu tühimik.
See ei tohiks olla üllatus, ütles Gade. Algne tööstus oli eksisteerinud 200 aastat ja toimis ühel viisil. Seejärel sulgesid nad märkimisväärse protsendi elanikkonnast ja lasid uuendajad sisse.
Ka vana valvuri jaoks võib olla liiga hilja kella tagasi keerata, soovitas Gade.
„Ma tõesti usun, et pankadel on natuke liiga hilja ärgata ja pöörata tähelepanu juba edasi liikunud tööstusharule. Tarbijale meeldib Affirm, Shopify ja Amazon poodides ostleda... võtke sealsamas laen ja avage krüptopreemiate konto. See on kogemus, täiesti erinev. ”
Kaks suurimat vajadust
Seejärel muutub prioriteediks selle tagamine, et neil uutel ettevõtetel on turu vajaduste ja soovide rahuldamiseks nõuetekohane infrastruktuur, lisas Gage. Kinnitage seda ja tagage, et tarbijakaitse on samuti paigas. Lahendage see ja kõik loksub paika.
Turg 2042. aastal
Milline näeb turg välja 20 aasta pärast? Gade jaoks on see õigel ajal õiges kohas olemine. Lugege keskkonda ja kohandage oma plaane vastavalt. Cross River laseb turul mängida, kuulates samal ajal kliente, tarbijaid ja reguleerijaid.
Long usub, et paljud digitaalsete varade jaoks mõeldud USA dollari sisse- ja väljalülitamisramp on pangad. Rahaülekande ja usaldusettevõtte struktuur ei tööta. Paremad süsteemid on tulemas, kuid see on pikk ja valus protsess. Kui ametivõimud oleksid Custodia taotluse alusel kiiremini tegutsenud, poleks paljud Ponzi skeemi ohvriks langenud.
Long ennustas, et järgmise viie aasta jooksul on olemas ka reaalajas brutoarveldusmaksete infrastruktuur. See on probleem kogukonna pankadele, kellel pole API-põhiseid süsteeme, mis suudaksid tehinguid sellisel kiirusel käsitleda.
"Pole mingit põhjust, miks deebetit ja krediiti ei saa üheaegselt arveldada," ütles Long. "Ja praegu see nii ei ole ja sellega kaasnevad viivitused, operatsiooniriskid, vastaspoole riskid, kulud, käibekapital, kõik need kulud võetakse ära, sest tehnoloogia lahendab selle."
Postitus Fintech Nexus USA 2022: kes hakkab valitsema fintechi tulevikku? ilmus esmalt Uudised.
- 20 aastat
- 2022
- a
- MEIST
- juurdepääs
- vastavalt
- konto
- omandamine
- tegu
- tegevus
- lisatud
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- võimaldab
- juba
- hämmastav
- API-liidesed
- taotlus
- rakendatud
- kehtima
- asjakohane
- ümber
- vara
- saadaval
- Baas
- Pank
- pangakonto
- Pangandus
- Pangad
- alus
- sest
- muutuma
- on
- usub,
- vahel
- suurim
- Natuke
- Blokeerima
- Ehitus
- äri
- Caitlin pikk
- kapital
- Kategooria
- põhjustades
- väljakutse
- Linn
- kliendid
- kell
- tulevad
- kaup
- kogukond
- Ettevõtted
- ettevõte
- konkurendid
- täitma
- mõiste
- tarbija
- Tarbijad
- kontrollida
- tuum
- kulud
- vastaspool
- riik
- krediit
- kriitiline
- krüpto
- cryptocurrencies
- Hooldusõigus
- klient
- Kliendid
- DAO
- Defi
- viivitus
- viivitusi
- sõltub
- Määrama
- arendama
- erinev
- digitaalne
- Digitaalsed varad
- ajam
- abikõlblik
- varjatud
- võimaldab
- tagades
- keskkond
- kõik
- arenema
- olemasolevate
- laiendades
- kogemus
- silmitsi seisnud
- kiiremini
- Toidetud
- Föderaal-
- Föderaalreserv
- Valdkonnad
- rahastama
- finants-
- finantsteenused
- FINTECH
- esimene
- Keskenduma
- keskendub
- järgima
- Järel
- Alates
- Täida
- funktsioon
- funktsionaalsus
- funktsioonid
- tulevik
- põlvkond
- läheb
- hea
- valitsemistava
- Green
- Kasv
- käepide
- peavalu
- siin
- rohkem
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- võimatu
- tööstus
- Infrastruktuur
- Innovatsioon
- uuendajad
- Institutsioon
- institutsioonid
- kindlustus
- väljaandmine
- probleem
- IT
- KYC
- KYC nõuded
- Juhtimine
- laenud
- nimekiri
- Kuulamine
- vähe
- Pikk
- Vaata
- tegema
- TEEB
- Turg
- turul
- Oluline
- vahendid
- mudel
- raha
- kuu
- nimetamine
- loodus
- vajalik
- vajadustele
- võrgustikud
- New York
- New York City
- uudised
- number
- Ilmne
- avatud
- avamine
- Võimalus
- organisatsioon
- organisatsioonid
- partnerid
- Mööduv
- Maksma
- makse
- maksed
- Inimesed
- protsent
- ehk
- inimene
- perspektiiv
- Pöördetelg
- plaanid
- mängima
- mängijad
- ponzi
- Ponzi skeem
- potentsiaal
- prioriteet
- era-
- erasektor
- protsess
- Protsessor
- kasumlikkus
- anda
- küsimus
- RE
- reaalajas
- Reaalsus
- hiljuti
- Regulaatorid
- regulatiivne
- jääma
- Nõuded
- Reserv
- vastus
- kohustused
- REST
- tulu
- tagasikäik
- Hüved
- Oht
- riskide
- Ütlesin
- sama
- kava
- sektor
- Teenused
- arveldamine
- Jaga
- märkimisväärne
- nutikas
- So
- tarkvara
- LAHENDAGE
- mõned
- Ruum
- kiirus
- Kulutused
- stabiotsiin
- olek
- astumine
- Veel
- üllatus
- süsteemid
- Tehnoloogia
- tingimused
- .
- asi
- asjad
- Läbi
- aeg
- täna
- traditsiooniline
- Tehingud
- tohutu
- Usalda
- lõplik
- Ebakindlus
- mõistma
- us
- USA
- USD
- nägemus
- hääletanud
- M
- Mis on
- kas
- kuigi
- WHO
- jooksul
- Töö
- töö
- oleks
- aasta
- aastat
- Sinu
- youtube