Generatiivne tehisintellekt (GenAI) pole enam lihtsalt moesõna. See areneb ümberkujundava jõuna, mis kujundab ümber maailma. 2023. aasta on olnud GenAI idufirmade jaoks läbimurdeaasta, mille aktsiakapitali rahastamine ületas 21.8 miljardit dollarit, mis on 4 korda suurem kui
2022.
Pangandus- ja finantsteenuste sektor on alati olnud murranguliste tehnoloogiate kohandamise ja kasutusjuhtude arendamise esirinnas. GenAI omab panganduses tohutut tähtsust, juhatades sisse uue tõhususe, täpsuse ja uuenduslikkuse ajastu.
McKinsey sõnul võib tehnoloogia pakkuda kogu pangandussektoris täiendavat väärtust 200–340 miljardi dollari võrra aastas.
Kuigi rambivalgus paistab sageli klientidele suunatud rakendustele, nagu vestluse AI, vestlusrobotid, häälbotid jne, jääb vaade panganduse tagakontorile kasutamata. Tööstuses, kus andmed on nurgakivi, on GenAI võime töödelda tohutult
Teabemahud, konteksti mõistmine, keeruliste mustrite tuvastamine ja tähendusliku ülevaate loomine võivad tõeliselt kujundada back office'i tulevikku.
Kuigi Gen AI-ga on palju võimalusi, käsitleme selles ajaveebis sügavalt nelja panganduse taustakontori valitud kasutusjuhtumit, millel võib olla oluline mõju:
1- Krediidiriski hindamine ja tagamine:
Pangad koguvad taotlejate kohta suurel hulgal andmeid, sealhulgas krediidiskoori, finantsajalugu, tulude ja kulude üksikasju ning palju muud. Traditsioonilised kindlustusprotsessid hõlmavad andmete käsitsi sisestamist ja analüüsi, mis toob kaasa viivitusi ja võimalikke vigu. GenAI
astub sisse, kogudes, puhastades ja koostades automaatselt erinevatest allikatest pärit andmeid, tagades täpsuse ja järjepidevuse.
Kui kvaliteetsed andmed on saadaval, kasutab GenAI täiustatud algoritme, et eraldada andmetest asjakohased funktsioonid. See tuvastab mustrid, korrelatsioonid ja suundumused, mis ei pruugi käsitsi analüüsi käigus ilmneda. See aitab avastada keerulisi suhteid
mis võib mõjutada krediidiriski. GenAI kasutab süvaõpet ja loob väga keerulisi riskimudeleid, mis lähevad kaugemale traditsioonilistest krediidipunktide hindamissüsteemidest, hõlmates dünaamilisi ja reaalajas andmeid.
GenAI genereerib sünteetilisi stsenaariume, mis simuleerivad erinevaid majandustingimusi, turusuundumusi ja laenuvõtjate käitumist. Need stsenaariumid aitavad hinnata välistegurite võimalikku mõju laenu tagasimaksmisele ja aitavad pankadel parandada riski täpsust
ennustused. Samuti võib see märkida varajasi hoiatusmärke rahaliste raskuste või maksejõuetuse kohta, analüüsides tehingumustreid, kulutamisharjumusi ja muid andmepunkte.
See mitte ainult ei vähenda krediidiotsuste tegemiseks kuluvat aega, vaid tagab ka selle, et otsused põhinevad pigem andmepõhistel arusaamadel kui subjektiivsetel ja kallutatud hinnangutel.
2- Töötle klientide juhiseid ja taotlusi:
Isegi pärast revolutsioonilisi muudatusi ja iseteenindusvõimaluste täiendusi on pangad ülekoormatud klientide juhiste ja taotlustega, mida tuleb kesk- ja tagakontoris käsitsi töödelda.
GenAI on varustatud täiustatud loomuliku keele töötlemise võimalustega, mis võimaldavad tal mõista ja tõlgendada klientide taotlusi, olenemata kasutatavast fraasist või keelest. See hõlmab märksõnade, kavatsuste äratundmist ja taju analüüsi
kliendi vajadusi täpselt. Kui kliendi taotlus on tõlgendatud, saab GenAI hankida asjakohased andmed panga kirjete süsteemist. See hõlmab kontoteavet, tehingute ajalugu ja muid asjakohaseid kliendiga seotud üksikasju
nõuda. Kliendi juhiste ja saadaolevate andmete põhjal teeb GenAI etteantud parameetrite piires automatiseeritud otsuseid.
Näiteks kui klient soovib muuta krediitkaardi arveldustsüklit, saab GenAI hankida kliendi andmed, vaadata panga poliitikat, analüüsida sarnaseid päringuid, teha otsuse ja töödelda päringut krediitkaardisüsteemis ilma käsitsi sekkumiseta.
Juhtudel, kui klientide taotlused hõlmavad erandeid, saab GenAI olukorda analüüsida ja luua asjakohased ja isikupärastatud vastused. Samuti võib see pakkuda potentsiaalseid lahendusi ajalooliste mustrite või konteksti põhjal.
3- Pettuste avastamine, ennetamine ja uurimine:
Petturid arenevad pidevalt ja muudavad taktikat. Seetõttu peavad pettuste haldamise süsteemid põhinema kohanemisstrateegiatel. GenAI on tugev tööriist pettuste tõhusaks tõkestamiseks. GenAI ei tugine staatilistele reeglitele. See kasutab adaptiivseid ja kontekstuaalseid strateegiaid.
Kui petturid muudavad taktikat, areneb see uute ja esilekerkivate mustrite ja kõrvalekallete tuvastamiseks.
GenAI kogub andmeid erinevatest allikatest, sealhulgas tehingutest, kanalitest, kasutajate käitumisest, seadme mustritest, IP-aadressidest, geograafilisest asukohaandmetest, kolmandate osapoolte andmebaasidest, ajaloolistest pettuste juhtumitest, välistest riskinäitajatest ja integreerib need erinevad andmed, luues
terviklik ja terviklik ülevaade panganduse ökosüsteemist. See tunneb ära mustrid, kõrvalekalded ja korrelatsioonid, mis viitavad potentsiaalsele petturlikule tegevusele.
GenAI genereerib sünteetilisi andmeid, mis simuleerivad tavalist ja petturlikku tehingukäitumist. Neid sünteetilisi andmeid kasutatakse pettuste tuvastamise mudelite koolitamiseks, muutes need vastupidavamaks ja kohandatavamaks petturite kasutatavate uute taktikatega. Kui see märgib potentsiaalselt petturliku teabe
tehingu või käitumise korral käivitab see hoiatuse inimanalüütikutele või automatiseeritud süsteemidele edasiseks uurimiseks. Märgistatud tehingute puhul pakub GenAI inimanalüütikutele teadmisi ja konteksti, aidates analüütikutel teha kiiresti teadlikke otsuseid. See võib isegi automaatselt
kinnitada madala riskiga tehinguid, vähendades tsükliaega ja suurendades tootlikkust. Inimanalüütikute otsused ja tagasiside kaasatakse GenAI õppeprotsessi, et tõhustada jõudlust ja hoida seda kooskõlla uusimate pettuste tuvastamise strateegiatega.
4- Kiirendage tagakontori automatiseerimist hüperautomaatikaks:
GenAI võib mängida olulist rolli automatiseerimistööriistade, nagu Robotic Process Automation (RPA) ja Optical Character Recognition (OCR) võimekuse suurendamisel. See võib aidata lahendada erandeid ja tõrkeid, millega RPA robotid kokku puutuvad, vähendades vajadust käsitsi
sekkumine ja automatiseeritud protsesside üldise tõhususe parandamine. RPA robotid järgivad eelmääratletud reegleid, kuid sageli kohtavad nad erandeid, mis jäävad neist reeglitest välja. GenAI-d saab kasutada nende erandite analüüsimiseks, konteksti mõistmiseks ja genereerimiseks
asjakohaseid vastuseid või lahendusi. Keeruliste erandite puhul saab GenAI analüüsida rikkeandmeid ja luua inimloetavaid selgitusi, aidates IT-meeskondadel või ärikasutajatel mõista, miks erand juhtus. Samamoodi saab GenAI analüüsida ja parandada OCR-i
vead, võrreldes eraldatud teksti teadaolevate mustrite, ajalooliste andmete ja kontekstuaalse teabega.
GenAI saab aja jooksul eranditest ja tõrgetest pidevalt õppida. Mida rohkem juhtumeid kohtab, seda paremini tuvastab see mustreid ja ennustab võimalikke erandeid. See reaalajas õpe võimaldab GenAI-l käsitleda üha keerukamaid erandeid
ajaga.
Kombineerides GenAI RPA ja OCR-iga, saavad pangad saavutada kõrgema automatiseerimise küpsuse taseme. See sünergia võimaldab hüperautomatiseerimist, vähendab käsitsi sekkumist ning suurendab protsesside tõhusust ja täpsust, mis viib lõppkokkuvõttes klientide paranemiseni.
kogemused ja tipptase.
GenAI integreerimine panganduse tagavaraoperatsioonidega kujutab endast olulist edasiminekut tööstuse digitaalse ümberkujundamise teekonnal. Pangad saavad otsuste tegemise tõhustamisest ja tegevuse tõhususe parandamisest olulist kasu
tugevdada turvameetmeid ja sillutada teed hüperautomaatikale. Kuna finantsmaastik areneb edasi, on GenAI tehnoloogiate omaksvõtmine pankade jaoks ülimalt oluline, et püsida pidevalt muutuvas turukeskkonnas konkurentsivõimelisena, paindlikuna ja vastupidavana.
viited:
Generatiivse tehisintellekti majanduslik potentsiaal | McKinsey
CB Insights Report The State of Generative AI
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25828/generative-ai-can-it-be-banking-backoffices-new-best-friend?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- 2022
- 2023
- a
- võime
- Vastavalt
- konto
- täpsus
- täpselt
- Saavutada
- üle
- tegevus
- kohanemine
- adaptiivne
- Täiendavad lisad
- aadress
- aadressid
- edasijõudnud
- pärast
- väle
- AI
- Häire
- algoritme
- joondatud
- Ka
- alati
- summa
- an
- analüüs
- Analüütikud
- analüüsima
- analüüsides
- ja
- Aastas
- kõrvalekalded
- mistahes
- enam
- ilmne
- taotlejad
- rakendused
- asjakohane
- heaks kiitma
- OLEME
- kunstlik
- tehisintellekti
- AS
- hinnata
- hindamine
- At
- Automatiseeritud
- automaatselt
- Automaatika
- saadaval
- tagasi
- Pank
- Pangandus
- pangandus
- Pangad
- põhineb
- BE
- muutub
- olnud
- käitumine
- käitumist
- kasu
- BEST
- Parem
- Peale
- erapooletu
- arvete
- Miljard
- Blogi
- tugevdamine
- laenuvõtja
- eest
- Breakout
- tooma
- äri
- kuid
- by
- CAN
- võimeid
- kaart
- juhtudel
- muutma
- Vaidluste lahendamine
- muutuv
- kanalid
- iseloom
- tegelase äratundmine
- jututoad
- Kollektsioneerimine
- kombineerimine
- võrreldes
- võrrelda
- konkurentsivõimeline
- keeruline
- terviklik
- Tingimused
- pidevalt
- kontekst
- kontekstuaalne
- pidev
- pidevalt
- jutukas
- jutukas AI
- nurgakivi
- parandada
- korrelatsioonid
- võiks
- loob
- loomine
- krediit
- krediitkaart
- otsustav
- klient
- kliendi andmed
- tsükkel
- andmed
- andmesisestus
- andmepunktid
- andmepõhistele
- andmebaasid
- otsus
- Otsuse tegemine
- otsused
- sügav
- sügav õpe
- vaikimisi
- viivitusi
- tarnima
- detailid
- avastama
- Detection
- arenev
- seade
- erinev
- digitaalne
- Digitaalne Transformation
- segav
- distress
- sukelduma
- mitu
- ei
- dünaamiline
- Varajane
- Majanduslik
- Majanduslikud tingimused
- ökosüsteemi
- tõhusalt
- efektiivsus
- omaks
- smirgel
- töötavad
- töötab
- võimaldama
- võimaldab
- kohtumine
- Parandab
- suurendamine
- tagab
- tagades
- kanne
- keskkond
- võrdne
- varustatud
- omakapital
- Ajastu
- vead
- jms
- Isegi
- pidevalt muutuv
- arenema
- areneb
- areneb
- Excellence
- erand
- Kogemused
- Selgitused
- väline
- väljavõte
- tegurid
- ebaedu
- rikete
- Langema
- FUNKTSIOONID
- tagasiside
- finants-
- finantsajalugu
- finantsteenused
- Finextra
- märgistatud
- lipud
- järgima
- eest
- Sundida
- esirinnas
- edasi
- pettus
- pettuste avastamine
- petturid
- pettusega
- Alates
- rahastamise
- edasi
- tulevik
- koguma
- Gen
- genai
- tekitama
- genereerib
- generatiivne
- Generatiivne AI
- Go
- haarake
- harjumused
- Käsitsemine
- Olema
- aitama
- aidates
- aitab
- sellest tulenevalt
- kvaliteetne
- rohkem
- kõrgelt
- ajalooline
- ajalugu
- omab
- terviklikku
- HTTPS
- inim-
- inimesele loetav
- identifitseerib
- identifitseerimiseks
- if
- tohutu
- mõju
- parandama
- paranenud
- Paranemist
- in
- hõlmab
- Kaasa arvatud
- tulu
- Inkorporeeritud
- kaasates
- näitama
- näitajad
- tööstus
- mõju
- info
- teavitatakse
- Innovatsioon
- teadmisi
- Näiteks
- juhised
- Integreerib
- integratsioon
- Intelligentsus
- sekkumine
- sisse
- keerukas
- uurimine
- kaasama
- IP
- IP-aadressid
- IT
- teekond
- jpg
- otsuseid
- lihtsalt
- hoidma
- märksõnad
- teatud
- maastik
- keel
- suur
- hiljemalt
- juhtivate
- Hüpe
- Õppida
- õppimine
- Tase
- nagu
- rambivalgustus
- laen
- liising
- madal risk
- tegema
- TEEB
- Tegemine
- juhtimine
- käsiraamat
- käsitsi
- Turg
- turukeskkond
- Turutrendid
- tähtaeg
- McKinsey
- tähendusrikas
- meetmed
- Kesk-
- võib
- vastamata
- mudelid
- rohkem
- Natural
- Natural Language Processing
- Vajadus
- vajadustele
- Uus
- normaalne
- toimunud
- OCR
- of
- Office
- bürood
- sageli
- on
- kunagi
- ainult
- töökorras
- Operations
- Võimalus
- optiline märkide tuvastamine
- or
- Muu
- väljaspool
- üle
- üldine
- ülekoormatud
- parameetrid
- Tähtsam
- mustrid
- Sillutis
- jõudlus
- Isikliku
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängima
- arvukus
- võrra
- poliitika
- võimalused
- potentsiaal
- potentsiaalselt
- ettemääratud
- prognoosimine
- Ennustused
- ettevalmistamisel
- Ennetamine
- protsess
- Protsessi automatiseerimine
- Töödeldud
- Protsessid
- töötlemine
- tootlikkus
- esitama
- annab
- pigem
- reaalajas
- reaalajas andmeid
- realm
- lõikama
- tunnustamine
- tunnistama
- tunnistab
- tunnustamine
- andmed
- vähendab
- vähendamine
- viitama
- Sõltumata sellest
- seotud
- Suhted
- asjakohane
- lootma
- tagasimaksed
- aru
- esindab
- taotleda
- Taotlusi
- ümberkujundamine
- vetruv
- vastuste
- revolutsiooniline
- Oht
- riskianalüüsi
- riskimudelid
- Robotprotsesside automatiseerimine
- jõuline
- Roll
- Lõuna-Aafrika
- eeskirjade
- s
- stsenaariumid
- Hinded
- turvalisus
- Turvameetmed
- valima
- tunne
- Teenused
- kuju
- särab
- tähendus
- märkimisväärne
- Märgid
- sarnane
- Samamoodi
- simuleerima
- olukord
- Lahendused
- Allikad
- Kulutused
- seisma
- Alustavatel
- riik
- staatiline
- jääma
- Sammud
- strateegiad
- Tugevdama
- tugev
- subjektiivne
- mahukas
- kiiresti
- sünergia
- sünteetiline
- sünteetilised andmed
- süsteem
- süsteemid
- lahendada
- taktika
- Võtma
- meeskonnad
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- tekst
- kui
- et
- .
- Tulevik
- Riik
- maailm
- Neile
- Seal.
- Need
- nad
- kolmanda osapoole
- see
- Läbi
- aeg
- et
- tööriist
- töövahendid
- traditsiooniline
- Rong
- tehing
- Tehingud
- Transformation
- muundav
- Trends
- tõeliselt
- lõpuks
- paljastama
- mõistma
- allakirjutamine
- uuendamine
- kasutama
- Kasutatud
- Kasutaja
- Kasutajad
- kasutusalad
- sissejuhatus
- väärtus
- eri
- suur
- vaade
- Hääl
- mahud
- hoiatus
- Tee..
- we
- millal
- mis
- miks
- will
- koos
- jooksul
- ilma
- sõna
- maailm
- aasta
- sephyrnet