Kuidas koostöö võib LatAmis rahalist kaasatust suurendada

Finantsiline kaasamine on viimastel aastatel Ladina-Ameerikas (LatAm) teinud suuri edusamme, kuid fintechidel, pankadel ja tehnoloogiaettevõtetel on koostöös reguleerivate asutuste ja pärandiosalistega palju võimalusi kaasamise missiooni veelgi kaugemale viia.

Finantssektor peab tuginema oma esialgsetele edusammudele ja astuma järgmise sammu

Juurdepääsu demokratiseerimine tehingukontole on esimene samm tõelise ja täieliku rahalise kaasamise suunas. Kõigi rahandus- ja ärimaailmas osalemise võimaluste edendamine loob võimalusi mitte ainult üksikisikutele, vaid tervetele majandustele, edendades innovatsiooni, investeeringuid ja võrdsust.

Brasiiliast sai piirkonna finantskaasamise etalon tänu mitmete tegurite kombinatsioonile, eelkõige reguleerimise arengule. Aja jooksul avas keskpank konkurentsi ja lõi võimaluse uutele laienenud võimalustega ettevõtetele, mis viis riigi fintech-buumi – Brasiilia keskpanga andmetel loodi Brasiilias 111 ettevõtet, mida peeti fintechiks. 2021. aastaks, võrreldes vaid kuuega 2017. aastal. Arvestada tuleb ka mitmekordse mõjuga – pangandus-teenusena (BaaS) mudel võimaldab, et ühel neist 111 ettevõttest võib olla kümneid eraldiseisvaid fintech-teenuseid ja -lahendusi. Arvutage ja see jätab tarbijatele palju valikuvõimalusi.

Fintechide innovatsioon sunnib ka suuri panku looma uusi tooteid ja teenuseid. Turgu valitsevad finantsasutused mõistavad üha enam juurdepääsuprobleemi olemasolu.

Üks võimalus ligipääsetavusbarjääri murdmiseks on laiendada manustatud rahandust või pangandussarnaseid teenuseid, mida pakuvad pangandusvälised asutused. See on võimaldanud ettevõtetel olenemata suurusest, piirkonnast või segmendist pakkuda oma klientidele finantsteenuseid, nagu digitaalsed kontod ja kaardid. Selles liikumises osalevad ettevõtted ulatuvad jaemüüjatest telekommunikatsiooniteenuste pakkujateni kuni kindlustusandjateni. Manustatud rahastamine tähendab, et tarbijad ei pea enam tehingukonto loomiseks ega krediidi kogumiseks otse pangaga koostööd tegema. Inimene võib siseneda oma kohalikku jaepoodi ja sooritada ostu või saada krediiti selles kohas, ilma et oleks vaja enne panka minna.

Need strateegiad aitavad luua usaldust tarbijate ja uue laine finantsteenuste pakkujate vahel. Lubades igas suuruses jaemüüjatel pankadeks saada, pakub manustatud rahandus inimestele hulgaliselt uusi võimalusi finantsteenustele juurdepääsuks.

Uued makseviisid on olnud ka vahendiks rahalise kaasatuse saavutamiseks, näiteks Pix Brasiilias, mis aitas kaasa digitaalse turu elavdamisele piirkonnas, kus peaaegu poolel elanikkonnast puudub pangakonto. Brasiilia keskpanga kiirmaksesüsteem sillutas teed enam kui 150 miljonile inimesele esimest korda veebis ostlemiseks. Pandeemia oli ka tõuge, ilma et see oleks mõeldud, kuna see sillutas ainuüksi selle perioodi jooksul 16.6 miljoni brasiillase liitumise finantssüsteemiga.

Missioon luua rohkem juurdepääsu töötab. Mastercardi ja AMI läbiviidud pandeemiajärgse uuringu kohaselt jäi 40. aasta lõpus panka enam kui 13 miljonit inimest 2020 LatAmi riigis – see on ligi 20% tõuge Maailmapanga 2020. aasta jaanuari statistikast. IBGE andmetel avas rohkem kui 10 miljonit elanikku Brasiilias 2020. aasta aprilli keskpaigast oktoobrini oma esimese konto, et saada föderaalvalitsuselt rahalist abi. Samal põhjusel järgisid seda liikumist sellised riigid nagu Colombia, Tšiili ja Costa Rica.

Kuidas luua kaasavamat rahalist tulevikku?

Nüüd on aeg sellele esialgsele edusammule tugineda ja astuda järgmine samm.

Usun kindlalt, et LatAmi finantssektori eelseisvaks trendiks on krediidile juurdepääsu laiendamine ning ausamate ja läbipaistvamate toodete ja teenuste pakkumine. See muudab tarbijate elu oluliselt lihtsamaks, tugevdab üksikisikuid ja ettevõtteid ning soodustab majandusarengut.

Selleni jõudmiseks peavad finantsteenuste ettevõtted tänapäeva tarbijaid paremini mõistma. Ühiskond on muutunud ja inimesed keelduvad kahjulikest, keerukatest ja läbipaistmatutest toodetest. Tänapäeva tarbija tahab mõista, võrrelda ja hinnata. Nad on kahtlustavad teabe puudumises – nii toodete toimimise kui ka nende taga olevate ettevõtete väärtuste kohta.

Seevastu on palju näiteid sellest, kuidas tarbijad kalduvad kaubamärkide poole, mis edendavad läbipaistvust, kaasatust ja kergesti mõistetavat väärtuspakkumist. Kui ettevõte saavutab klientide usalduse, avanevad võimalused laiendatud pakkumiste kaudu võita rohkem mõtte- ja rahakotiosalust.

On aeg teha koostööd

Krediidile juurdepääsu edasiseks demokratiseerimiseks peavad tehnoloogiaettevõtted, pangad ja fintechid kokku tulema, luues koostöökeskkonna – koostöö ja konkurentsi. See on kasulik neile ja nende klientidele, kiirendades samal ajal kogu finantsökosüsteemi arengut.

Tehtud edusammude jätkamiseks peaksid pangad ja fintechid pühenduma kahele asjale: 1) pakkuma tarbijatele paindlikumaid, õiglasemaid ja läbipaistvamaid krediidivõimalusi; 2) teenuste osutamine inimestele, kes ei ole veel leidnud võimalusi krediidi saamiseks.

Tööstusharu peaks tegema koostööd, et demokratiseerida juurdepääs finantsteenustele, millest on kasu nii ettevõttele kui ka tarbijale. See lähenemisviis pakub ettevõtetele ettevõtluse kasvuvõimalusi, pakkudes samas ka ühiskondlikku hüve.

Kuigi tõelise finantskaasatuse saavutamiseks on kindlasti järgmised sammud, on paljutõotav näha, kuidas ettevõtted teevad nende lõhkumiseks, et luua süsteemis rohkem omakapitali. Maailmapanga andmetel oli 2021. aastal 71 protsendil arenenud riikide täiskasvanutest konto finantsasutuses või digitaalne rahakott, mis on enam kui 50 protsendiline kasv võrreldes kümnendi taguse ajaga.

Tööd on veel teha, kuid fintechide, regulaatorite, väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete ja teiste tööstusharu osalejate vahelise meeskonnatöö ja koostöö kaudu saame tööstusena käivitada kaasamise järgmise etapi ja veelgi demokratiseerida juurdepääsu täielikumale finantsteenuste pakkumisele.