Kuidas fintechidega tõhusalt ümber kujundada

Kliendid on põhjus, miks ettevõtted eksisteerivad – ja kui ettevõtted ei suuda klientide pidevalt muutuvate nõudmistega sammu pidada, jäävad nad maha.

See on eriti oluline finantsteenuste puhul, kus pärandprotsessid ja tehnoloogiad takistavad sageli innovatsiooni ja edusamme.

Avatud pangandus ja üleminek teenusena kasutatavatele mudelitele on toonud kaasa palju uusi finteche, kes pakuvad säravaid uuenduslikke võimalusi, mida kliendid soovivad. Pangad on üha enam huvitatud sellest, et B2B fintechid kasutaksid ära oma uusi ärimudeleid, kiiremat ümberkujundamist ja arenenud tehnoloogiat, mistõttu pole üllatav, et 332.5. aastaks eeldatakse, et ülemaailmne finantstehnoloogia turg ulatub 2028 miljardi dollarini.

Enamus fintechide andmekandjate võimetest nõuab aga integreerimist pankade ja muude finantsteenuste asutuste hallatavate pärandsüsteemidega. See võib kaasa tuua mitmeid ainulaadseid integratsiooniprobleeme.

Kultuurilise sobivuse loomine

Peamine väljakutse on kultuuride ja tööviiside erinevus. Suuremad pangad on tugevalt reguleeritud ning neil on ulatuslikud operatsioonid ja süsteemid – kaugel fintechide krapsakast pilvepõhisest lähenemisest –, mis paratamatult mõjutab nende organisatsioonide koostööd.

Lloyds Banking Groupi inseneridirektor Allan Woodcock selgitas hiljutisel KPMG paneeliüritusel hariduse rolli selle probleemi lahendamisel.

„Pangad vastutavad fintechide harimise eest regulatiivse keskkonna ja selle kohta, kui laialt levinud see pangas on ning kuidas see võib toote või valdkonna lõikes erineda. Teadmiste jagamine aitab pankadel ja fintechidel ühtlustada ühise eesmärgi nimel ja töötada tempos,“ ​​ütles ta.

Samal üritusel mainis Allica panga tootejuht Conrad Ford probleemiks seda, et suured finantsasutused tahavad tavaliselt kõiki kõigega kaasata. Ta selgitas, et valitseb arusaam, et kui otsusesse kaasatakse palju inimesi, on see vähem riskantne, kuid see lihtsalt ei ole nii.

Ta kommenteeris: „See toob kaasa kultuuri, kus inimesed ei võta vastutust. Selle asemel vajavad suured pangad väikeseid, funktsionaalseid meeskondi, et asju edasi viia. See mitte ainult ei muuda vastutust selgemaks, vaid kiirendab rakendamist.

Tehnoloogia kui inhibiitor

Tehnoloogia poole pealt on andmemudelid põhisüüdlane ühildamatuse tekitamises, kuna fintechidel on keeruline neid pankade süsteemidega integreerida. See ulatub sobivate IT-teenuste toimingute määratlemisest kuni selle tagamiseni, et pangal on tehnoloogia juurutamiseks ja käitamiseks õiged IT-oskused.

Kui fintechid reklaamivad sageli "plug-and-play" lahendusi, võib tegelikkuses juurutusprotsess olla valus.

Sissetulekutee sujuvamaks muutmiseks, et töötav lahendus saaks kiiremini realiseerida, pooldas Ford ettepanekutaotluse (RFP) lõppu.

"RFP-d on halvim viis tehnoloogilise lahenduse valimiseks. Fintechi tarnija valimise lähtepunktiks on küsida, kas ta teeb seda, mida me tahame, et ta teeks. Kui see nii läheb, on tõenäoline, et see läbib kinnitava hoolsuskohustuse, mida RFP-d nõuavad.

Ta lisas: "Pangad peaksid keskenduma kontseptsiooni tõendamisele ja seejärel otsustama, kas on lünki, mis vajavad kõrvaldamist."

Pärandsüsteemid on suuremate pankade jaoks sageli pall ja kett. Fintechi tehnoloogia integreerimisel võib komistuskiviks saada nende keerukus ja IT-meeskondade arusaamatus vanematest süsteemidest.

Eelisena võib aga pidada ka pärandtehnoloogiat. Woodcocki sõnul pakub pärandtehnoloogia fintechidega töötamiseks palju võimalusi.

„Pärandtehnoloogia ümber on erinevaid võimalusi. Meil on mitu töökeskkonda, nii et saame teha koostööd fintechidega ilma turvaprobleeme tekitamata. Üha enam töötame oma pärandsüsteemides partneritega, sest see on meie võimaluste ruum, ”sõnas ta.

Riski tasakaalustamine väärtuse loomisega

Teine probleem, millega pangad maadlevad, on riskide ja regulatiivsete nõuete tasakaalustamine ilma finantstehnoloogiate kasutamist segamata. Kuid tänapäevased töömeetodid, näiteks Agile, võivad selle probleemi lahendada.

Ford selgitas: "Pangad saavad fintechidega kõige paremini koostööd teha, kui neil on väikesed ja volitatud meeskonnad, kes teevad väikeseid ja kiireid samme, et nad saaksid valesti minna.

"Oleme näinud palju kõrgetasemelisi süsteemitõrkeid, kus pangad on proovinud ümberkujundamisprojekte, kuid kaasaegne kaasamismehhanism võib neid katastroofe ära hoida ja luua tugeva partnerluse."

Efektiivse transformatsiooni saavutamine

Meie viimase aruande kohaselt sõlmiti 2021. aastal rekordarv fintechi tehinguid, mille koguinvesteering oli 210 miljardit dollarit, ning 2021. aasta jooksul oli suur huvi fintechide vastu, kes suudavad aidata kaasa digitaalse ümberkujundamise tegevustele, eriti esimese taseme pankade poolt.

Kuna rohkem suuremaid panku püüab teha koostööd fintechidega, et viia läbi tõhusat ümberkujundamist, on neil organisatsioonidel kolm küsimust, mis peaksid eelnimetatud väljakutsete minimeerimiseks esitama:

1. Mis on probleem, mis vajab lahendamist?
2. Kas on olemas fintech, mis sellesse ruumi sobib?
3. Kuidas saaksime integratsiooniprobleemide proaktiivseks lahendamiseks ühtlustada tööviise?

On tõsi, et fintechidel on pankadele pakkuda palju enamat kui tehnoloogiaplatvormidel, kuid ainult siis, kui need kaalutlused on juba alguses arvesse võetud, et lahendust saaks õigel viisil kasutada. Ilma seda lähenemist kasutamata on transformatsioon ette nähtud liikuma teotempos.