India pangandussektor, mis kunagi oli vahetustehingute, tavapäraste üldlevinud ja bürokraatliku hoolimatuse sünonüüm, on praegu läbimas märkimisväärseid muutusi. Seda metamorfoosi katalüüsib tegurite koosmõju: järkjärgulised regulatiivsed reformid, kasvav digitaliseerimise laine ning avatud panganduse ja avatud API-de (rakenduse programmeerimisliidesed) strateegiline integreerimine. Selle arengu esirinnas on traditsioonilised pangad, kes võtavad omaks tehnoloogilise innovatsiooni ja teevad koostööd fintech-sektoriga, et kujundada ümber India finantsteenuste maastik. Tulemuseks on õitsev ökosüsteem, kus uudsed tooted ja teenused laiendavad juurdepääsu varem vähe teenindatud turusegmentidele.
Konkurentsikeskkond kutsub esile uuenduslike pangandustoodete ja -teenuste tõusu. Eelkõige on Fintechs murramas uut teed, pakkudes kohandatud lahendusi, mis vastavad nišikliendisegmentidele. Näeme seda nähtust teismelistele, vabakutselistele ja väikeettevõtetele suunatud uuspangandusplatvormide leviku puhul – traditsiooniliste pangandusmudelite poolt sageli ala teenindatud rühmadele. Lisaks kujundavad digimängijad ümber igivanu finantstooteid. Innovatsioon on mängu nimi, alates alternatiivsel krediidiskooril põhinevast isikupärastatud laenamisest kuni mikroinvesteerimisplatvormide ja mänguliste säästutoodeteni.
Innovatsioonid õitsevad häirivas ruumis
Selle ümberkujundamise üks silmatorkavamaid ilminguid on laenuandmise valdkond. Traditsiooniliselt oli laenu tagamine Indias tülikas protsess, mis oli täis bürokraatlikke viivitusi, keerulist paberimajandust ja piiratud juurdepääsetavust. Avatud API-dega varustatud veebiturgude tulek on seda protsessi oluliselt lihtsustanud. FinTechi uuendajad saavad nüüd integreeruda väljakujunenud e-kaubanduse platvormidega, pakkudes kaupmeestele juurdepääsu kiiretele ja mugavatele käibekapitalilaenudele. Selline koostöö annab väikeettevõtetele võimaluse lahendada kriitilisi vajadusi, nagu varude laiendamine või hooajalised rahastamisnõuded, enneolematult lihtsalt.
Uuendused ei piirdu ainult laenuandmisega. India kindlustussektor, mida ajalooliselt on häirinud madal levik, on samuti läbimas metamorfoosi, mille katalüüsib see FinTechi buum. Idufirmad, nagu Acko Insurance, määratlevad kindlustuskogemuse uuesti täielikult digitaalsete protsessidega, alates liitumisest ja poliiside väljastamisest kuni lihtsustatud kahjude lahendamiseni. Need platvormid kasutavad keerukaid algoritme ja masinõppemudeleid, mida toidavad kliendiandmed, mille tulemuseks on väga kohandatud kindlustusplaanid, mis on kohandatud vastavalt individuaalsetele riskiprofiilidele ja vajadustele. Selle tulemusena on esiplaanile tõusnud kaasavamad tootepakkumised ja kindlustuse kõrgem taskukohasus massidele.
Kasu ulatub jaeklientidest kaugemale. India suur väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete (VKEde) võrgustik – India majanduse selgroog – lõikab samuti sellest finantsteenuste arengust kasu. Võtke näiteks Khatabook, digitaalne pearaamaturakendus, mis on mikrokaupmeeste seas laialt populaarne. Avatud API-integratsioonide kaudu saab Khatabook analüüsida oma kasutajate tehinguandmeid, pakkudes olulist teavet nende krediidivõimelisuse kohta. Selle teabe abil saavad laenuandvad partnerid neile ettevõtetele laenu anda, kellest paljudel oleks muidu traditsiooniliste dokumentide puudumise tõttu olnud raskusi ametlikele krediidikanalitele juurdepääsuga.
Selle tähelepanuväärse paindlikkuse ja uuenduslikkuse liikumapanev jõud seisneb poliitikakujundajate progressiivses lähenemises avatud pangandusraamistikele, nagu kontode koondaja (AA) võrgustik. AA-d toimivad andmevahendajatena, võimaldades kasutajatel selgesõnalisel nõusolekul oma finantsteavet asutuste vahel turvaliselt jagada. See süsteem soodustab klientide jaoks enneolematut läbipaistvust ja kontrolli, luues samal ajal võrdsed võimalused väiksematele fintechi mängijatele. Tulemuseks on uue ajastu finantsteenuste pakkujate õitsev ökosüsteem, mida toidab tarbijate loaga juurdepääs andmetele.
Teine näide oleks manustatud finantslahenduste kasvav edu. Need lahendused ühendavad finantsteenused sujuvalt otse mitterahaliste digitaalsete platvormide struktuuri. Hea näide on „Osta kohe, maksa hiljem” (BNPL) fenomen. Veebiturud, tehes avatud API-de kaudu koostööd BNPL-i pakkujatega, pakuvad klientidele väikeseid intressivaba osamakseid – lisandväärtust, mis on osutunud märkimisväärselt tõhusaks müügikonversioonide ja keskmise tellimuse väärtuse suurendamisel. Selliste kokkulepete pakutav sujuvus on ajendanud BNPL-i teenuste kasutuselevõttu, muutes krediidile juurdepääsu laiemale tarbijaskonnale. Fintech-mängijad, nagu ZestMoney ja Simpl, muudavad krediidi murranguliseks, pakkudes tarbijatele paindlikkust ostude tegemiseks ja osamaksetena tasumiseks, ilma et oleks vaja traditsioonilist krediitkaarti.
Uuenev maksete ja turu infrastruktuur
Uurime paradigma muutust India maksete infrastruktuuris. Unified Payments Interface (UPI), reaalajas mobiilimaksete süsteem, mis on üles ehitatud riigi terviklikule digitaalsele identifitseerimissüsteemile India Stack, on avatud panganduse disaini ime. UPI hoolikalt koostatud API arhitektuur on soodustanud erakordset loomingulist innovatsiooni. Makserakendused, nagu Google Pay ja PhonePe, on UPI-ga sujuvalt integreerides oluliselt lihtsustanud nii inimestevahelisi kui ka inimestevahelisi tehinguid. QR-koodipõhiste UPI-maksete märkimisväärne levimus isegi kõige tagasihoidlikumate kaupmeeste seas annab tunnistust digitaalsete maksete sügavast demokratiseerumisest.
See maksete revolutsioon ei seisne ainult mugavuses; see on osutunud päästerõngaks India tohutule varimajandusele. Väikekaupmehed, kes tuginesid sageli peamiselt sularahale, saavad nüüd vastu võtta digitaalseid makseid, parandades mitte ainult tehingute tõhusust, vaid ka nende võimet luua kontrollitavat finantsajalugu. See omakorda võib sillutada teed traditsiooniliste pangakanalite kaudu suuremale juurdepääsule ametlikule krediidile – see on õnnistuseks finantskaasatuse edendamisel.
Lisaks aitab India Stacki infrastruktuur kiirendada selliste teenuste kasutuselevõttu nagu TReDS (müüjate nõuete diskonteerimissüsteem). TReDS-i platvormid võimaldavad müüa ostjate vastuvõetavate võlgade (arvete) veebioksjoneid, vabastades MSME (mikro-, väike- ja keskmise suurusega ettevõtted) kiirema likviidsuse, hõlbustades nende arvete müüki finantseerijatele. India Stacki komponendid, nimelt eKYC (elektrooniline tundke oma klienti) ja eSign, kiirendavad nii MSME-de kui ka rahastajate jaoks TRedsis liitumis-, autentimis- ja digitaalallkirjastamise protsesse, vähendades drastiliselt hõõrdumist ja võimaldades sellel olulisel turul laiemalt osaleda.
Mitteametlike sektorite täisealiseks saamine
India finantssektori uuendused ulatuvad palju kaugemale pelgalt maksete sujuvamaks muutmisest ja arvete diskonteerimisest. Sellised pangad nagu ICICI Bank on API-de integreerimisel esirinnas, et siduda oma pangateenused sujuvalt e-kaubanduse platvormide struktuuri. Kaaluge tarbijat, kes uurib veebiturgu; vaid mõne klõpsuga saavad nad algatada, kinnitada ja kohe kasutada eelnevalt kinnitatud laenupakkumist otse turul endas. Sellised sisseehitatud finantslahendused hõlbustavad oluliselt laenuandmisprotsessi, eriti nende jaoks, kes on tavapäraste laenutaotlusprotseduuride suhtes ettevaatlikud.
ICICI Panga investeerimispartnerlus 'Open', populaarse uuspangaga, mis on tuntud oma väikeettevõtetele keskendumise poolest, on peamine meeldetuletus väärtuste avastamisest mitteametlikus ruumis. Traditsioonilised pangad tunnistavad väärtust, mida fintechid pakuvad sellistes valdkondades nagu kasutajakogemuse kujundamine ja andmepõhine klientide hankimine. Fintechid omakorda võimendavad traditsiooniliste institutsioonide laiaulatuslikku kliendibaasi ja väljakujunenud infrastruktuuri.
Pangad mõtlevad ümber ka sellele, kuidas nad teenindavad India laialivalguvat VKE-sektorit, mis on ajalooliselt seisnud silmitsi oluliste tõketega laenu hankimisel. HDFC panga ja fintech laenuandja NeoGrowthi vaheline partnerlus on veenev näide. NeoGrowth kasutab HDFC ulatuslikele pangaandmetele juurdepääsuks API-sid. See tohutu andmekogum, mida analüüsivad NeoGrowthi patenteeritud algoritmid, võimaldab VKEde jaoks kiireid ja andmepõhiseid krediidihinnanguid. Sellest tulenevalt saavad paljud ettevõtted kiiresti ligi väga vajalikule rahastamisele, soodustades nende kasvu ja panustades laiemale majandusarengule.
Muutuv potentsiaal tungib isegi sellistesse sektoritesse nagu põllumajandus. Näiteks Yes Bank on välja töötanud spetsiaalselt põllumajandustootjatele mõeldud digitaalse laenuplatvormi. Kasutades andmepunkte, nagu ajaloolised maakirjed, põllukultuuride saagikus ja ilmastikunäitajad, millele on osaliselt juurdepääs India Stacki kaudu, saab platvorm läbi viia täpseid riskianalüüse. See avab krediidi paljudele põllumajandustootjatele, kes oleksid muidu ametlikest laenukanalitest välja jäetud.
Kindlasti jäävad väljakutsed alles. Andmete turvalisus ja vankumatu tarbijakaitse on selles uues avatud panganduse paradigmas ülimalt olulised. India küberjulgeoleku infrastruktuur ja õigusraamistikud peavad arenema koos tehnoloogiliste edusammudega. Lisaks on finantskirjaoskuse algatused ülimalt vajalikud, et võimaldada klientidel selles uues digitaalsete finantsteenuste laines enesekindlalt liikuda.
Siiski on trajektoor põnev. India traditsiooniline pangandussektor, mis pole kaugeltki fintech-buumi passiivne vaatleja, on tõusmas sündmusele. Selle avatud API-de, strateegiliste partnerluste ja India Stacki võimaluste uuendusliku kasutamise omaksvõtt juhatab sisse kliendikeskse innovatsiooni ja kaasatuse ajastu. See ümberkujundamine on valmis põhjalikult ümber määratlema indiaanlaste ja nende rahanduse vahelise suhte, soodustades palju suuremat juurdepääsu, kohandamist ja mõjuvõimu suurendamist.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25783/indias-financial-services-renaissance-innovation-and-inclusion-expanding-the-digital-perimeter?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- a
- võime
- Võimalik
- MEIST
- kiirendades
- aktsepteerima
- juurdepääs
- pääses
- kättesaadavus
- Ligipääs
- konto
- omandamine
- üle
- tegu
- Lisaks
- aadress
- Vastuvõtmine
- edusammud
- Advent
- vanus
- igivana
- Agregaator
- põllumajandus
- eesmärk
- algoritme
- võimaldab
- Ka
- alternatiiv
- vahel
- hulgas
- an
- analüüsima
- analüüsitud
- ja
- API
- API-liidesed
- taotlus
- rakendused
- lähenemine
- heakskiit
- arhitektuur
- OLEME
- valdkondades
- relvastatud
- AS
- hinnangud
- At
- tõendab
- Autentimine
- keskmine
- Selgroog
- Pank
- Pangandus
- pangandus
- pangandussektor
- Pangad
- põhineb
- BE
- olnud
- taga
- on
- Kasu
- vahel
- Peale
- BNPL-i laiendus
- buum
- võimendamine
- mõlemad
- Purustamine
- tooma
- laiem
- ehitatud
- bürokraatlik
- kasvav
- ettevõtted
- kuid
- ostma
- osta kohe maksma hiljem
- by
- CAN
- võimeid
- kapital
- kaart
- juhul
- Raha
- rahuldada
- väljakutseid
- kanalid
- nõuete
- koostöö
- Tulema
- tulevad
- kaalukad
- konkurentsivõimeline
- keeruline
- komponendid
- terviklik
- Läbi viima
- usaldus
- ühinemine
- nõusolek
- Järelikult
- Arvestama
- tarbija
- Tarbijakaitse
- Tarbijad
- kaasa
- kontrollida
- mugavus
- Mugav
- tavaline
- konversioonid
- meisterdatud
- loomine
- Loominguline
- krediit
- krediitkaart
- kriitiline
- põllukultuur
- otsustav
- tülikas
- Praegu
- klient
- kliendi andmed
- Kliendid
- kohandamine
- kohandatud
- Küberturvalisus
- andmed
- juurdepääs andmetele
- andmepunktid
- andmekaitse
- andmepõhistele
- viivitusi
- demokratiseerimine
- Demokraatlik
- Disain
- kavandatud
- arenenud
- & Tarkvaraarendus
- digitaalne
- digitaalne laenamine
- Digitaalmaksed
- digiteerimine
- otse
- allahindlus
- avastus
- segav
- dividendide
- dokumentatsioon
- dramaatiliselt
- drastiliselt
- sõidu
- kaks
- e-kaubandus
- leevendada
- Majanduslik
- Majandusareng
- majandus
- ökosüsteemi
- Tõhus
- efektiivsus
- Elektrooniline
- varjatud
- Manustatud rahandus
- omaks võtma
- omaks
- volitama
- mõjuvõimu
- annab volitusi
- võimaldama
- võimaldades
- ettevõtete
- varustatud
- Ajastu
- eriti
- looma
- asutatud
- Isegi
- evolutsioon
- arenema
- uurima
- näide
- välja jäetud
- Laiendama
- laiendades
- laiendamine
- kiirendada
- kogemus
- laiendama
- ulatuslik
- erakordne
- kangas
- silmitsi seisnud
- hõlbustades
- tegurid
- kaugele
- põllumajandustootjatele
- kiiremini
- Toidetud
- vähe
- väli
- rahastama
- Finances
- finants-
- rahaline kaasatus
- finantsinfo
- Finantskirjaoskus
- finantstooted
- Finantssektor
- finantsteenus
- finantsteenused
- Finextra
- FINTECH
- fintechs
- Paindlikkus
- õitseb
- Keskenduma
- eest
- Sundida
- esile
- esirinnas
- formaalne
- edendada
- edendamine
- soodustab
- raamistikud
- tulvil
- hõõrdumine
- Alates
- Küttega
- kütust
- täielikult
- põhimõtteliselt
- rahastamise
- Pealegi
- mäng
- Google Pay
- andmine
- suurem
- Maa
- Grupi omad
- Kasv
- Olema
- kõrgendatud
- kõrgelt
- ajalooline
- ajalooliselt
- ajalugu
- Kuidas
- HTTPS
- Takistused
- Identifitseerimine
- kohe
- tähtsus
- Paranemist
- in
- kaasamine
- Kaasa arvatud
- Kaasamine
- India
- India virn
- india
- eraldi
- tööstus
- mitteametlik
- info
- Infrastruktuur
- algatama
- algatused
- Innovatsioon
- uuendusi
- uuenduslik
- uuendajad
- teadmisi
- Näiteks
- institutsioonid
- instrumentaal-
- kindlustus
- integreerima
- Integreerimine
- integratsioon
- integratsioon
- Interface
- liidesed
- vahendajad
- sisse
- inventar
- investeering
- arve
- arved
- pole
- väljaandmine
- IT
- ITS
- ise
- jpg
- lihtsalt
- Teadma
- Tunne oma klienti
- teatud
- puudus
- maa
- maastik
- pärast
- juhtivate
- õppimine
- pearaamat
- Õigus
- laenuandja
- laenud
- laenuplatvorm
- Tase
- taset
- Finantsvõimendus
- võimendav
- peitub
- nagu
- piiratud
- Likviidsus
- kirjaoskus
- laen
- Laenud
- Madal
- masin
- masinõpe
- tegema
- palju
- Turg
- turul
- turgudel
- imelugu
- massid
- mai..
- keskmine
- Kaupmehed
- pelk
- hoolikalt
- micro
- mobiilne
- mobiilimaksed
- mudelid
- tagasihoidlik
- oluline
- rohkem
- kõige
- väga vajalik
- peab
- nimi
- nimelt
- rahvas
- Navigate
- Vajadus
- vaja
- vajadustele
- neopank
- võrk
- Uus
- nišš
- romaan
- nüüd
- arvukad
- kord
- of
- pakkuma
- pakutud
- pakkumine
- Pakkumised
- sageli
- on
- Pardal
- kunagi
- Internetis
- veebiturg
- avatud
- avatud pangandus
- or
- et
- muidu
- paberitöö
- paradigma
- Tähtsam
- osalemine
- eriline
- partneriks
- partnerid
- Partnerlus
- partnerluste
- passiivne
- mustrid
- sillutama
- Maksma
- maksed
- maksesüsteem
- hõlvamine
- lubatud
- Isikliku
- nähtus
- Koht
- plaanid
- inimesele
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängijad
- mängimine
- Punkt
- võrra
- valmis
- poliitika
- poliitikakujundajad
- populaarne
- potentsiaal
- vajadus
- levimus
- varem
- eelkõige
- Peamine
- menetlused
- protsess
- Protsessid
- Toode
- Toodet
- profiilid
- sügav
- Programming
- progressiivne
- varaline
- kaitse
- tõestatud
- pakkujad
- tõestades
- Ostud
- valik
- kiire
- reaalajas
- realm
- lõikamine
- tunnistama
- andmed
- uuesti määratleda
- Ümberdefineerimine
- vähendamine
- regulatiivne
- ümberkujundamine
- suhe
- jääma
- tähelepanuväärne
- meeldetuletus
- Renessanss
- Nõuded
- ümber kujundada
- kaasa
- jaemüük
- Revolutsioon
- Revolutsiooniline
- tõusev
- Oht
- s
- müük
- müük
- Hoiused
- Hinded
- sujuvalt
- hooajaline
- sektor
- Sektorid
- kindlustama
- kindlalt
- kindlustada
- turvalisus
- vaata
- segmendid
- teenima
- teenib
- teenus
- teenusepakkujad
- Teenused
- arveldamine
- Jaga
- suunata
- märkimisväärne
- märgatavalt
- allkirjastamine
- lihtsustatud
- väike
- väikeettevõtted
- väiksem
- EMS
- VKEde
- Lahendused
- keeruline
- Ruum
- eriti
- laialivalguv
- Kestab
- seisab
- Alustavatel
- Strateegiline
- Strateegiline integratsioon
- Strateegilised partnerlused
- Sujuvamaks
- Sujuvamaks muutmine
- edu
- selline
- hüppeline
- SWIFT
- kiiresti
- sünonüüm
- süsteem
- kohandatud
- Võtma
- Tandem
- tehnoloogiline
- teismelised
- et
- .
- oma
- Need
- nad
- see
- need
- haarav
- edukas
- Läbi
- et
- suunas
- kaubelda
- traditsiooniline
- traditsiooniline pangandus
- traditsiooniliselt
- trajektoor
- tehing
- Tehingud
- Transformation
- muundav
- läbipaistvus
- Pöörake
- toimumas
- alaealine
- ühtne
- avamine
- avab
- enneolematu
- vankumatu
- UPI
- peale
- us
- kasutama
- Kasutaja
- User Experience
- Kasutajad
- sissejuhatus
- ära kasutama
- kasutab ära
- väärtus
- lisaväärtus
- esirinnas
- suur
- kontrollitav
- kaudu
- tähtis
- oli
- Wave
- Tee..
- we
- ilm
- Jutustama
- mis
- kuigi
- WHO
- laialdaselt
- laiem
- koos
- jooksul
- ilma
- töö
- oleks
- jah
- Jah Pank
- saagikus
- Sinu
- sephyrnet