Kas on aeg kohandada pangandus metaverssiga? (Alex Kreger)

Metaversmist saab järgmise paarikümne aasta jooksul pärast digitaalset ümberkujundamist järgmine ülemaailmne verstapost. Tegelikult on see Interneti üleminek kahemõõtmelisest kogemusest mitmemõõtmeliseks, mis nõuab märkimisväärset
loominguline pingutus. See uus maailm toob kaasa loomemajanduse kiire arengu. Pankade põhiülesanne on siduda võrgu- ja võrguvälise finantskogemusega, mis ühendab reaal- ja virtuaalvara. Kuid kas pangad on selleks valmis?

Miks võivad pangad vajada loovuseeksperte?

Pärast seda, kui Facebook 2021. aasta sügisel Metaks ümber nimetati, hakkas kogu maailm rääkima metaversumi arengust. Kuid 2022. aasta kevadel hakkas hüpe raugema ning globaalse tähelepanu võtsid üle sõda ja globaalne energia
kriis. Täisväärtuslikust metaverssist on muidugi veel väga vara rääkida, kuid metaversumi kasutajakogemus on juba olemas ja loob kindlasti järgmise kümnendi jooksul uue majanduse.

Metaversum on digitaalselt täiustatud keskkonna omavahel ühendatud kollektiivne ruum, mis kasutab digitaalseid platvorme, virtuaalreaalsust (VR) ja liitreaalsust (AR), et pakkuda tarbijatele erinevaid ümbritsevaid kogemusi digitaalse laiendusena.
reaalne maailm meelelahutuseks, loominguliseks ja tööks.

Sellest kasvab sõltumatu virtuaalne majandus, mida võimaldavad digitaalsed valuutad, mitteasendatavad märgid (NFT-d) ja muud digitaalsed varad. Eeldame, et metaversum areneb digitaalseks universumiks isiklikuks, äriliseks ja finantssuhtluseks, mis ühineb
reaalsed ja virtuaalsed varad.

Citibanki ekspertide prognoosi kohaselt saab metaversioonist Interneti ehk Web 3.0 järgmine iteratsioon. Selline “Open Metaverse” oleks kogukonnale kuuluv, kogukonna juhitav ja privaatsust tagav vabalt töötav versioon. Kasutajad pääsevad juurde
hulk kasutusjuhtumeid, sealhulgas kaubandus, kunst, meedia, reklaam, tervishoid ja sotsiaalne koostöö. See on juurdepääsetav personaalarvutite, mängukonsoolide, nutitelefonide ning VR- ja AR-peakomplektide kaudu. Seda laia määratlust kasutades kogu adresseeritav turg
8. aastaks võib metaversumi väärtus olla 13–2030 triljonit dollarit, kusjuures metaversumi kasutajate koguarv on umbes viis miljardit.

Kui need ennustused tõeks saavad, loob metaversum USA ja Hiina järel SKT poolest suuruselt kolmanda majanduse maailmas.

Metaversumi ja uue digitaalse reaalsuse arengu võti on loovus, mis hakkab liikuma digiajastu globaalsest majandusest. See muudab metaversumi alternatiivseks maailmaks, mis haarab kujutlusvõimet ja meelitab ligi miljardeid inimesi
inimest.

Loovus on inimloomuse põhialus. Ilma loovuseta on võimatu ette kujutada üksikisiku, ühiskonna ja inimkonna arengut. Esimest korda ajaloos, digitaaltehnoloogia ja hiljem metaversumi tulekuga,
loomemajandus liigub esiplaanile ja saab väärilise tunnustuse.

Loomemajandus põhineb Wikipedia andmetel sellel, et inimesed rakendavad oma loomingulist kujutlusvõimet idee väärtuse tõstmiseks. John Howkins kirjutas 2001. aastal raamatu, et kirjeldada majandussüsteeme, milles väärtus põhineb uuenduslikel loomingulistel omadustel
traditsiooniliste ressursside, näiteks maa, tööjõu ja kapitali asemel. Erinevalt loomemajandusest, mis on piiratud kindlate sektoritega, viitab mõiste “loomemajandus” loovusele kogu majandussüsteemis.

Põhiküsimus on selles, kuidas see uus maailm toimima hakkab ja millistele põhimõtetele see üles ehitatakse. Metaversumi tehnoloogiad ei suuda mitte ainult viia finantsteenuseid uuele tehnoloogilisele tasemele, vaid sunnivad rahanduse ümber mõtlema, laiendades
tehingute protsess, objektid ja subjektid.

Kas pangad jäävad ilma digitaalse loomemajanduse tekitatud miljarditest?

Miljonid inimesed loovad juba täna metaversumit. Vaatamata sellele, et kasutusel on vaid 30 miljonit VR-peakomplekti, on praegu kõige populaarsemad metaversumi eelkäijad võrgumängud, nagu Fortnite, Roblox ja Minecraft, kokku poole miljardiga.
kasutajad.

Fortnite on paljude kogemustega virtuaalmaailma online-lahingmäng. Travis Scott Fortnite'i kontserdil COVID-i sulgemise ajal 2020. aastal oli 27.7 miljonit ainulaadset külastajat, mis on palju rohkem, kui tavaline kontserdipaik mahutab. Scott kogus umbes 20 dollarit
miljonit Fortnite'ilt viie digitaalse kontserdi jaoks, millest igaüks kestis 10 minutit.

Teine näide ja üks edukamaid mängijaid metaverse maailmas on Roblox. 2004. aastal asutatud platvormil on üle maailma 47 miljonit igapäevast aktiivset kasutajat ja 9.5 miljonit arendajat, kes loovad kasutajate loodud maailmu ja mänge.

Liivakast on tehingumahtude poolest suurim virtuaalmaailm – 65,000. aastal tehti virtuaalmaal 350 2021 tehingut kokku 21,000 miljoni dollari väärtuses. Samal aastal sai Decentralandist XNUMX XNUMX inimesega suuruselt teine, kasutajatele kuuluv Ethereumil põhinev virtuaalmaailm.
kinnisvaratehingud 110 miljoni dollari väärtuses, tõstes virtuaalse kinnisvara hindu 700%. Decentralandi kalleim kinnisvarakrunt oli Fashion Street Estate, mis müüdi 2.42 miljoni dollari eest. 2022. aasta augustis teatas Decentraland oma plaanidest käivitada maailma
esimene metaversum sularahaautomaat. Decentralandi Transak metaverse sularahaautomaat on maailma esimene fiat-to-crypto sularahaautomaat. Algatuse eesmärk on aidata kasutajatel hõlpsalt MANA-t ja muid krüptovaluutasid osta.

Ülemaailmsed ettevõtted, nagu PwC, JP Morgan, HSBC ja Samsung, on juba haaranud virtuaalseid maatükke, mida nad kavatsevad erinevatel eesmärkidel arendada. DBS-ist sai esimene Aasia pank, kes tegi The Sandboxiga koostööd, et käivitada DBS BetterWorld
demonstreerida, kuidas metaversumit saab kasutada hea jõuna. Ja isegi selline tulevikku suunatud linn nagu Dubai teatas oma Metaverse strateegiast, mille eesmärk on saada maailma kümne parima metaversumi majanduse hulka ning metaversumi kogukonna ja loomemaailma globaalseks keskuseks.
majandust. Me näeme, et pangad ostavad maad metaversumis, kuid kas kõik need metaversumi pangakontorid loovad klientidele mingit väärtust või uuenduslikku kogemust?

40% kuni 65% 1,004-st PwC poolt 2022. aastal küsitletud tarbijast ootas metaversumilt võimalust virtuaalselt uusi kohti avastada; suhelda tervishoiuteenuste osutajate, klienditeenindajate ja tuttavate kaubamärkidega; osaleda kursustel/koolitustel; mängi video mänge;
tegeleda meelelahutuselamustega; avastada uusi kaubamärke ja nendega suhelda; uurida töövõimalusi; suhelda töökaaslastega; osta ja müüa füüsilisi tooteid; luua sisu teistele suhtlemiseks; osta ja müüa digitaalseid tooteid; kasutada digitaalset rahakotti;
ja tutvuda uute inimestega.

Digitaalkunsti NFT müügimaht ulatus 25. aastal 2021 miljardi dollarini, kuid kas traditsiooniline majandus on selleks valmis? Oleme kõik kuulnud Beeple’i nime all tuntud kunstniku NFT kunstiteosest “Everydays: the First 5000 Days”, mis püstitas aastal digitaalse kunstiteose rekordi.
69 miljoni dollari suurune müük Christie'sis 2021. aastal.

"Everydays: the First 5000 Days" on kollaaž kõigist piltidest, mida Beeple'ina tuntud kunstnik on alates 2007. aastast iga päev veebis postitanud; Christie'si kaudu

Kuid vaevalt on keegi kuulnud Euroopast pärit krüptokunstnikust Ilja Borisovist, kellest sai samal 2021. aastal üks maailma kuulsamaid generatiivkunstnikke, kes müüs 3,557 miljoni euro eest 8.7 NFT maali ega suuda nüüd oma kommunaalkulusid maksta, sest tema pank
konto arreteeris politsei kuus kuud tagasi. Teda võib oodata kuni 12-aastane vanglakaristus oma tohutute sissetulekute tõttu, mida riigiametnikud ei saa seletada muuga kui "suurehulise rahapesuga", hoolimata asjaolust, et ta on selle pealt makse maksnud.

Loomemajanduses saavad uuteks multimiljonärideks kunstnikud, disainerid ja digiarendajad, kes saavad kasu oma loodud digitaalsete varade igast müügist ja edasimüügist. Digitaalseks monetiseerimiseks saadaolevate objektide laiendamine toob kaasa igaüks
võime luua väärtust rahanduse metaversumis – totaalses demokratiseerimises. Krüptokunstnikud ja krüptoinvestorid loovad kuude jooksul tohutut rikkust, kuid tundub, et uute tehnoloogiate potentsiaal on endiselt liiga ootamatu ja kahtlane, et neid aktsepteerida
traditsiooniline majandussüsteem.

Lõimumine traditsiooniliste finantsasutustega on metaversaalses arengus oluline probleem, sest sageli ei olda valmis standardsetest reklaamimotiividest kaugemale minema. Fiati raha ja seega ka tavapärased finantsasutused peaksid siduma
digitaalsed varad ja krüptovaluutad reaalsesse majandusse. Seetõttu sõltub loomemajanduse arengu kiirus sellest, kui kättesaadavad ja kasutajasõbralikud on finantsteenused metaverssis.

Ilma selle integratsioonita on metaversumi esimesed pioneerid pigem seadusevastased. Kahjuks näeme täna, et maksu- ja pangateenustel napib krüptovaraga tegelemiseks kompetentsi, kogemusi ja regulatsioone.

Võib-olla ootavad pangad traditsioonilise ettevõtte selge taotluseni?

Gartner eeldab, et aastaks 2026 veedab 25% inimestest metaverssis vähemalt ühe tunni päevas töö, ostlemise, hariduse, sotsiaalmeedia ja/või meelelahutuse eesmärgil. McKinsey prognoosi kohaselt võib metaversum tekitada kuni 5 triljonit dollarit väärtust
2030.

Accenture'i aruanne "Tehnoloogiavisioon 2022: kohtuge minuga metaversioonis" näitab, et 98% juhtidest usub, et pidev tehnoloogiline areng on muutumas usaldusväärsemaks kui majanduslikud, poliitilised või sotsiaalsed suundumused, et ennustada nende organisatsiooni pikaajalist arengut.
strateegia. 42 protsenti ülemaailmsetest juhtidest väidavad, et metaversum mõjutab nende organisatsioone positiivselt, XNUMX% usub, et see on läbimurre või muutus.

Metaversumi tehnoloogiad on juba saadaval ja neid kasutatakse praegu. 2018. aastal avalikustas Hiina uudisteagentuur Xinhua virtuaalse uudistetoimetuse koos tehisintellekti uudisteankruga, mis suudab 24 tundi ööpäevas uudiseid edastada.

PwC 2022. aasta USA metaversioonide uuringus, milles osales üle 1,000 USA ärijuhi, nimetab 50% metaversumit põnevaks ja 66% ettevõtete juhtidest teatavad, et nad on metaverssi eksperimenteerimisest kaugemale jõudnud, luues kontseptsiooni tõendeid, katsetades kasutusjuhtumeid ja isegi loodes.
tulu metaversumist. 82 protsenti juhtidest eeldab, et metaversum muutub nende äritegevuse osaks kolme aasta jooksul.

PwC uuringute kohaselt palkab üha rohkem ettevõtteid metaversumile ja digitaalsetele varadele keskendunud talente ning investeerib metaversumiga seotud tehnoloogiasse. Peaaegu pooled vastanutest usuvad, et palgatakse inimesi, kellel on metaversumiga seotud oskused
piirkonnad on peamiseks prioriteediks eelseisva metaverse trendi ärakasutamiseks. 40 protsenti eelistab investeerida asjakohasesse tehnoloogiasse, 39% on valmis uurima kliente, et määratleda võimalikud kasutusjuhtumid, ja XNUMX% on töötajate oskuste tõstmine areneva tehnoloogia vallas.

Kas pangad on valmis metaverssi arendamisel oma osa mängima?

Finantsteenustest metaverssis saab liim eelseisvale loomemajandusele, mis ühendab reaal- ja virtuaalvara. Ja peamine probleem on tulevikku suunatud mõtteviisi puudumine, mida on vaja kompetentsi arendamiseks ja kliendikogemuse pakkumiseks
mida nõuab kasvav loomemajandus. Etaverssi finantsteenuste kasvupunktid võivad hõlmata järgmist:

1. Digipädevuste arendamine

Täiustage finantsettevõtte ettevõttesisest digitaalse metaversiooni pädevust, lisades meeskonda IT- ja metaversiooni eksperte või konsultante. Leia see, kellel on selle vastu kirg ja kes suudab seda juhtida. Proovige metaversumi kogemust ise, õppige tundma uut tehnoloogiat,
prognoosida metaversaalset mõju teie ettevõttele ning luua asjakohaseid digitaalseid ja kliendikogemuse strateegiaid.

2. Häirava sisekultuuri rakendamine

Finantsbrändid saavad digitaalsete uuendustega sammu pidada, kui nad võtavad kasutusele paindliku häiriva kultuuri. Selline mõtte- ja tegutsemisviis võimaldab meil kastist välja astuda ning kohaneda iga uue tehnoloogia ja klienditrendidega. Iga töötaja sellises kultuuris on
avatud meelega kliendikogemust pidevalt uuendama, viima selle uuele tasemele ja pakkuma lahendust, mis on palju kasutatavam ja nauditavam kui ükski teine ​​turul olev alternatiiv.

3. Kliendi ootuste jälgimine

Kohanemiseks valmisolekuks on oluline pidevalt jälgida ja tuvastada muutusi klientide digitaalkäitumises ning omada tehnoloogilisi ressursse kiireks ja tõhusaks kohanemiseks. Olles tähelepanelik klientide vajaduste kasvavate muutuste suhtes, peaksid ettevõtted seda tegema
suutma ette valmistuda ja õigel ajal reageerida, laiendades seeläbi oma digilahendust uutele platvormidele ja pakkudes klientidele nõutud lahendusi.

4. Tähelepanu olemasolevale kogemusele

Oluline on meeles pidada, et paljud finantsbrändid on keskendunud tulevastele digitaalsetele suundumustele, püüdes saavutada silmapaistvat konkurentsieelist. Kuid kõigepealt peame tagama, et olemasolev teenus oleks hästi läbi mõeldud ja teostatud, et kasutajad oleksid kaitstud
hõõrdumine ja frustratsioon. Euroopa NFT-kunstniku näitel ei olnud 10 miljoni dollari väärtuses juriidilise kliendi teenindamiseks vaja uuenduslikku tehnoloogiat, vaid natuke rohkem kompetentsi ja tähelepanu. Tihti saab kliendikogemuse parandamiseks palju ära teha ja
muutuda inimkeskseks juba enne uuenduslike tehnoloogiate kasutuselevõttu.

5. Äripärandi läbivaatamine

Inimeste harjumused ja vananenud mõtteviisid ei lase neil sageli uusi võimalusi näha. Finantsteenuste valdkonnas on mõttekas praktiseerida kogemustekeskset mõtteviisi kogu organisatsioonis ja julgustada pärandmentaliteeti proovile panema.
See paneb finantsbrändi meeskonna orgaaniliselt keskenduma klientide teenindamisele ja olema avatud uue põlvkonna tarbijate nõutud digitaalsete uuenduste kasutuselevõtule.

Järeldus

Loomemajanduses ei osta ja müüvad inimesed ainult tooteid, teenuseid või funktsioone. Nad hindavad nende taga olevaid kogemusi ja emotsioone. Metaversmis maksavad inimesed suuri summasid immateriaalsete esemete eest, mis annavad erilise tähenduse ja pakuvad asjakohast
kogemusi. Ja põhiküsimus on, kuidas saab finantsettevõte muutuda nii kliendikeskseks, et tema digitooted pakuksid metaversumis parimat võimalikku kogemust?

Dimension Data uuringu kohaselt on 84% ettevõtetest suurendanud oma tulusid, võttes kasutusele kliendikeskse lähenemisviisi. McKinsey uuring näitab, et kliendikogemuse juhid suurendavad ettevõtte tulusid 10-15%, neil on kõrgem kliendirahulolu skoor,
vähendada teenusekulusid 10-20% ja suurendada töötajate rahulolu.

Deloitte’i hinnangul on loomemajandus tõenäoliselt pikas perspektiivis majanduskasvu võtmetegur, mistõttu finantsteenuste rollis selles arengus pole kahtlust. Täna näeme juba fintech-ettevõtete aktiivset osalust
metaversumi tehnoloogiates ja teistes loomemajanduse arengut toetavates digitaalsetes uuendustes.

Et valmistuda eelseisvaks metaversumiks, peavad pangad mitte ainult palkama uusi talente ja kasutusele võtma uusi tehnoloogiaid, vaid looma ka kogemuspõhise mõtteviisi, et teenindada muutuvas keskkonnas uut põlvkonda tarbijaid. Ja põhiküsimus jääb endiselt
millist kliendikogemust saavad pangad täna pakkuda, et teenida oma koht homse metaverssis?