Fintech arendusteenuste juhtivad trendid 2022. aastal

Mõned ettevõtjad võivad arvata, et praegu on parim aeg finantstehnoloogiasse investeerimiseks. Kuigi turg kasvab ja loob fintech-ettevõtjatele rohkem võimalusi, on ka panused suuremad kui kunagi varem.

Klientide nõudmised kasvavad loomulikult koos tehnoloogia arenguga. Seetõttu eelistavad fintech-tarkvara arendavad ettevõtted pakkuda klientidele vajalikke ja mis kõige tähtsam – nõudlikke teenuseid. Nad kasutavad suurandmete tehnoloogiat pakuvad oma fintech-klientidele veelgi suuremaid eeliseid.

Eelmisel aastal toimus nihe, mis pani kurssi lähitulevikus lahendamist vajavate fintechi probleemide lahendamisele. Selles artiklis vaatleme selle valdkonna peamisi suundumusi Fintech arendusteenused 2022 jaoks

Finetechi 5 parimat arengutrendi

Vaatleme nüüd 5. aasta 2022 kõige populaarsemat fintechi arengutrendi maailmas.

Äri automatiseerimine ja tehisintellekt

Tehisintellekti tehnoloogiate kasutamine võimaldab tõsta teenuse kvaliteeti ja minimeerida kulusid. Eelkõige finantsettevõtted, mis rakendavad aktiivselt AI tehnoloogialahendusi oma tegevuses vähendavad palgatud töötajate meelitamise kulusid robotkonsultantide ja hääleassistentide kasutamise kaudu.

Tehisintellekti kasutatakse laialdaselt investoritele ja kauplejatele lahenduste pakkumise valdkonnas – pea kõik börsil kasutatavad kaasaegsed tööriistad (algoritmid, robotid strateegiate koostamiseks, kauplemissüsteemid, digimaaklerid) põhinevad tehisintellektil.

Üha enam fintech-idufirmasid keskendub lisaks B2B-le ka B2C-segmendile, millele aitab kaasa sihtrühma üldise finantskirjaoskuse kasv ja erainvestorite arvu kasv.

Finantstehingute massiline digitaliseerimine stimuleerib virtuaalpanganduse või neopanganduse valdkonnas arenevate ettevõtete aktiivset kasvu ning raamatupidamisteenuste osutamist kaugvormingus.

KYC ja AML süsteemid, BNPL teenused

KYC-, AML- ja BNPL-süsteemide arendamisega seotud suund on 2022. aastal veel üks fintech-trend.

KYC ja AML teenused on suunatud tehingute turvalisuse parandamisele. KYC (“tunne oma klienti”), mis on loodud eraisikute andmete kontrollimiseks, on eriti aktuaalne laenuandmise ja valuutakaubanduse valdkonnas.

AML (rahapesuvastane võitlus) on ihaldatud fintech tööriist, mis on loodud võitlema rahapesu ja keelatud organisatsioonide rahastamisega.

KYC ja AML-i massilise integreerimise tõukejõuks maksesüsteemi on digitaalsete varade tööstuse kasv ja krüptovaluutasüsteemide suundumus liikuda täielikust anonüümsusest isikuandmete kasutamisele, mis vajab korralikku kaitsetaset.

BNPL-i teenuste (“osta kohe, maksa hiljem”), mis pakuvad kauplemisplatvormidele võimaluse müüa kaupu ilma intresside ja laenudeta järelmaksuga, tähtsuse kasvu põhjuseks oli digitaalse kaubanduse segmendi aktiivne arendamine.

BNPL-i integreerimine finantssüsteemi võimaldab veebipoodidel:

• vabaneda vahendajatest pangandusorganisatsioonide ees;

• tõsta klientide lojaalsuse taset;

• suurendada müükide arvu.

Praegu traditsioonilise laenuandmise alternatiivina positsioneeritud BNPL-i turg areneb veebimaksete suunas ja kasvab 10. aastaks 15-2025 korda.

Detsentraliseeritud rahandus

Mõiste detsentraliseeritud rahandus viitab liikumisele, mille eesmärk on luua avatud ja juurdepääsetav finantsteenuste ökosüsteem, mis on kättesaadav igale kasutajale ja mis saab toimida ilma valitsusasutuste mõjuta.

Detsentraliseeritud rahastamise korral säilitavad kasutajad kontrolli oma varade üle, suheldes ökosüsteemiga peer-to-peer detsentraliseeritud rakenduste (dapps) kaudu.

Detsentraliseeritud finantseerimise eelised:

• Läbipaistvus. Plokiahela tehnoloogiad võimaldavad luua läbipaistvust klientide, pankade ja muude asutuste jaoks.

• Kiired ülekanded. Tänu plokiahela tehnoloogiatele saate rahaülekandeid teha sõna otseses mõttes koheselt.

• Targad lepingud. Keeruliste finantstehingute puhul parandavad nutikad lepingud äriprotsesse, kuna need käivituvad automaatselt, kui teatud tingimused on täidetud.

• Plokiahel salvestab ja salvestab teavet iga tehingu kohta selge reaalajas kontrolljäljega. Seega on vigade või sekkumiste jaoks palju vähem ruumi.

• Kulude optimeerimine. Blockchain võib oluliselt vähendada finantssektori tehingukulusid, kuna see välistab vajaduse vahendajate, näiteks hoiupankade ja arvelduskodade järele.

Big andmed

Globaalsetest fintech-trendidest rääkides ei saa mainimata jätta ka Big Datat. Suurandmed rahanduses viitavad tohututele struktureeritud ja struktureerimata andmete massiividele, mida pangad ja finantsasutused saavad kasutada tarbija käitumise ennustamiseks ja strateegiate väljatöötamiseks. Fintech on eelkõige suurandmetest tugevalt mõjutatud.

Finantssektor võtab vastu, töötleb ja genereerib tohutul hulgal andmeid igal sekundil. Nende hulgas eristatakse:

• Struktureeritud andmed.

• Struktureerimata andmed.

Struktureeritud andmed on teave, mis salvestatakse ettevõttesiseselt, et pakkuda õigel ajal võtmeandmeid otsuste tegemiseks. Struktureerimata andmeid koguneb erinevatest allikatest üha suurem hulk, pakkudes märkimisväärset analüüsijõudu.

Praegused tehnoloogiad võimaldavad kasutada suurandmeid nii riskide kui ka klientide käitumise hindamiseks.

Suurandmete eelised:

• Kliendikesksus. Big Data kui üks fintech-trende võimaldab optimaalsete lahenduste pakkumiseks kliente nende profiilide järgi täpsemalt segmenteerida.

• Andmete turvalisus. Kui digitaalpanganduse sektoris on pettus levinud probleem, võivad suurandmed aidata fintechil välja töötada täpseid pettuste tuvastamise süsteeme, tuvastades kahtlase tegevuse.

• Riskianalüüs. Täiustatud riskihindamine võimaldab fintech-ettevõtetel oma rahaasju enesekindlalt hallata ja pakkuda klientidele tulusaid komisjonitasusid.

• Kasutajakogemuse parandamine. Sõltuvalt kasutaja käitumisest suudavad ettevõtted tuvastada klientide vajadusi ning pakkuda lahendusi kiiremini ja täpsemalt.

Küberturvalisus

Finantsteenuste pakkujad, sealhulgas pangad, krediitkaardifirmad ja investeerimisorganisatsioonid, koguvad ja töötlevad klientide isikuandmeid. Need andmed hõlmavad koduaadressi, sotsiaalkindlustuse numbrit, passiandmeid, pangaandmeid, telefoninumbrit, e-posti aadressi ja sissetulekuteavet.

Lekke korral võivad kõik need andmed sattuda küberkurjategijate kätte, mis toob kaasa tõsiseid tagajärgi finantsasutustele ja nende klientidele. Ülekaalukalt on 2022. aasta globaalseim fintech-trend küberturvalisus.

Seega vajab finantsteenuste sektor rohkem kvalifitseeritud küberturvalisuse spetsialiste. See on oluline kõigi ärivaldkondade jaoks, kuid finantsteenuste ettevõtted on sageli esmatähtis ja peaksid olema küberturvalisuse osas eriti valvsad. Finantsasutustele, kes säilitavad klientide isikuandmeid, kohaldatakse üha rohkem küberturvalisuse eeskirju ja määrusi.

Ettevõtted soovivad palju investeerida ja teha koostööd, et parandada küberturvalisuseks valmisolekut, reageerimisvõimet ja vastupidavust kogu sektoris.

Pidage meeles, et finantsteenuste ettevõtteid on kahte tüüpi – need, kes on langenud küberrünnakute ohvriks, ja need, kes pole nendega veel silmitsi seisnud.

kokkuvõte

Finantsturg areneb edasi, pakkudes idufirmadele tohutult ruumi tehnoloogiliselt arenenud finantslahenduste arendamiseks. Fintech tõmbab iga aastaga järjest rohkem investorite tähelepanu – lähitulevikus kasvab ka sektori rahastuse maht koos fintech-lahenduste turu laienemisega. Seetõttu peaksite leidma ettevõtte, mis pakub kõrgeima kvaliteediga fintech arendusteenuseid väikese, keskmise ja suure ettevõtte arendamiseks.