2024. aastal jätkab digipankade tõusuteed, mis tõmbavad oma uuenduslike teenustega kliente. Juhtivad digipangad, nagu Chime, Current ja Varo
teatanud märkimisväärsest tõusust nii klientide arvus kui ka hoiuste mahus.
Konkurentsikeskkond tiheneb, kuna tehnoloogiahiiglased ja traditsioonilised pangad tutvustavad oma digitaalseid panganduslahendusi, sealhulgas Google Plexit, Amazoni koostööd Goldman Sachsiga Marcuse osas ja JP Morgani Finni rakendust.
Vastavalt andmetele on neopankade arv 12. aastal vaid 2015-lt 300. aastaks 2023-le ning kasutajate arv ulatub 850. aastaks 2030 miljonini.
Kadaka uurimine.
Kuigi kasv jääb prioriteediks, on kasumlikkus paljude jaoks väljakutseks. Mõned neopangad, nagu Varo ja MoneyLion, mitmekesistavad aga oma tuluvooge laenutoodete kaudu ja laienevad rahvusvaheliselt koos võtmeisikutega nagu Revolut ja N26.
ülemaailmseid edusamme tegemas.
See järeleandmatu laienemine tähistab digitaalsete pankade elavat tulevikku, kuna nad kasutavad tipptasemel funktsioone, et eristuda ja edendada laiemat kasutuselevõttu.
Peamised uuendused neopanganduses
Maastikul, kus puuduvad füüsilised filiaalid, on neopangad teerajajad pangateenustele, mis on digitaalsed. Ressursside koondamine fintech-rakenduste arendamisele, uuenduslike funktsioonide juurutamine muutub uute klientide meelitamise peamiseks strateegiaks.
Sektori küpsedes on teatud funktsioonid muutunud kriitiliseks.
Selles artiklis uuritakse neid keskseid neopanga funktsioone, uurides nende rolli finantsteenuste maastiku muutmisel ja nende väärtuspakkumist kasutajatele, võttes arvesse hiljutisi valdkonna suundumusi ja arenguid.
Kaasaegsed mobiilipanga rakendused
Neopankade keskmes on nende mobiilipanga rakendused, mis on traditsiooniliste pangakontorite digitaalne asendaja. Need rakendused võimaldavad klientidel teha olulisi pangatoiminguid, sealhulgas avada uusi kontosid, täielikult nutitelefoni kaudu,
ühildub nii iOS kui ka Android platvormidega.
Uute kontode loomise protsess on täielikult digitaalne, mis muudab identiteedi kontrollimise, konto rahastamise ja kaardi aktiveerimise vaid minutiteks. Regulaarsed pangatehingud, nagu hoiused, ülekanded ja maksed, sooritatakse sees vaevata
rakendus.
Peer-to-peer (P2P) ja kontolt kontole (A2A) ülekandeid töödeldakse koheselt, hõlbustades lihtsat raha jagamist kasutajate vahel. Digipangad lihtsustavad ka arvete maksmist ja rahaülekannet, toetades laia valikut valuutasid ülemaailmsete tehingute jaoks, säilitades
kõik funktsioonid digitaalsed.
Need
terviklikud mobiilirakendused teenindama digitundlikku kasutajaskonda, pidades isiklike rahaasjade haldamisel liikvel olles esikohal mugavust ja juurdepääsetavust.
Automatiseeritud finantsjuhtimise funktsioonid
Neopangad muudavad isikliku rahanduse juhtimise automaatsete tööriistadega, mis on integreeritud otse nende rakendustesse ja veebisaitidele. Need tööriistad hõlmavad rakendusesiseseid eelarvestamismalle, kulude jälgimist, tellimuste järelevalvet ja eesmärgile suunatud säästufunktsioone.
Kasutajad saavad kohandada eelarveid erinevate kulukategooriate jaoks, kusjuures rakendus hoiatab neid etteantud limiitide saavutamisel ja soovitab säästueesmärkide saavutamiseks korrigeerimisi. Automatiseeritud reeglid hõlbustavad konkreetsete summade ülekandmist hoiukontodele
otsehoiuste laekumisel või teatud tehingute järel säästmisprotsessi tõhustamine. Neopangad pakuvad ka funktsioone, et jälgida, tühistada või kohandada korduvaid tellimusi otse konto armatuurlaualt, välistades soovimatud kulutused.
FDIC-kindlustusega kontod ja turvalised maksevalikud
Digitaalsed pangakontod, sealhulgas kontrollimine, säästmine ja muud sularahahaldusvõimalused, on kaitstud FDIC-kindlustusega, pakkudes turvalisust kuni 250,000 XNUMX dollarini konto kohta. See tagatis ühtib traditsiooniliste pankade omaga, uuspangad näitavad seda selgelt
kaitse oma rakendustes.
Neopangad väljastavad nii virtuaalseid kui ka füüsilisi deebetkaarte, tagades igakülgse kulutamisvõimaluse veebis ja poes. Need kaardid, sageli Visa või Mastercard kaubamärgiga, toetavad kaasaegseid funktsioone, nagu kontaktivabad maksed, ja pakuvad reaalajas tehinguid
hoiatusi ja võimaldada kaardi kohest külmutamist. Preemiaprogrammid suurendavad veelgi nende kaartide väärtust.
Ennetavad pettuste tuvastamise süsteemid
Neopangad nagu Monzo, N26 ja Revolut on selle jaoks välja töötanud täiustatud süsteemid
reaalajas pettuste ennetamine, mis annab koheseid hoiatusi ebatavaliste tehingute kohta ja võimaldab kaardi kohest külmutamist.
Tehingute kinnitamise hoiatused ja asukohapõhised teatised aitavad kiiresti tuvastada võimalikke pettusi ja neile reageerida. Neopangad saavad kahtlase tegevuse järel kaardid automaatselt lukustada, vähendades sellega volitamata juurdepääsu ohtu. See ennetav
Võrguintellekti ja tehisintellekti võimendav lähenemisviis suurendab oluliselt digitaalsete pangateenuste turvalisust.
Pidev klienditugi
Oluliseks eeliseks, mida neopangad pakuvad traditsiooniliste pangaasutuste ees, on nende 24/7 klienditugi. See teenus kombineerib
AI-põhised vestlusrobotid rutiinseteks päringuteks inimagentidelt keerukamate küsimuste korral, tagades igakülgse abi igal ajal.
Vestlusbotid pakuvad levinutele küsimustele kohe vastuseid, samas kui keerukamad mured edastatakse reaalajas tugimeeskondadele, millele on juurdepääs rakenduse kaudu. Kiireloomuliste küsimuste korral, nagu kaardi kadumine või konto turvalisus, saavad kliendid toega ühendust võtta ka tasuta numbril
numbreid, tagades kiire lahenduse.
See tehnoloogia ja inimestevahelise suhtluse segu seab pangandussektoris uued mõõdupuud klienditeeninduse reageerimisvõimele ja rahulolule.
Uued ja trendikad funktsioonid
1. Varajane juurdepääs otsehoiustele: Funktsioonid, mis võimaldavad varakult juurdepääsu otsehoiustele, on populaarsust kogunud, pakkudes kasutajatele paindlikkust oma rahaasjade haldamisel, tehes raha varem kättesaadavaks.
Hiljutised näited otsedeposiidi ettemaksetest:
-
Chime pakub "SpotMe" - kuni 200 dollarini saab varakult juurde pääseda. Kui kogu otsedeposiit ei kata ettemakset, on liikmetel kuni 30 päeva intressivaba aega tagasimaksmiseks.
-
Varo pakub korduvate palgaarvestuse sissemaksete eest ettemakseid vahemikus 100–1000 dollarit, sõltuvalt kliendi ajaloost.
2. Täiustatud säästukonto tulud: Digipangad pakuvad tavapankadega võrreldes oluliselt kõrgema intressimääraga hoiukontosid, mis julgustavad kasutajaid rohkem säästma, pakkudes oma hoiustele paremat tulu.
Hiljutised näited suure tootlikkusega säästufunktsioonidest:
-
HMBradley pakub kuni 3% APY-d olenevalt sellest, kui palju klient igas kvartalis oma sääste suurendab.
-
Varo pakub oma arvelduskontodelt kuni 2.8% automaatsete säästuülekannete pealt “Salvesta oma maks”.
3. Krediidi parandamise tööriistad: Tänu sellistele tööriistadele nagu tagatisega krediitkaardid ja laenuandja laenud muudavad digitaalsed pangad kasutajatele oma krediidiskooride loomise ja parandamise lihtsamaks, teenindades neid, keda tavalised laenuandjad võivad tähelepanuta jätta.
Hiljutised näited krediidi parandamise tööriistadest:
Chime pakub Credit Builder programmi, kus liikmed maksavad 200 kuuks 12 dollari suuruse laenu eest 17 dollarit kuus. Lõpetamisel vabastatakse liikmele 200 dollarit koos täiustatud krediidiprofiiliga.
4. Paaride ja teismeliste kontod: Digipangad laiendavad oma teenuseid, et hõlmata paaridele mõeldud ühiskontosid ja teismelistele mõeldud kontosid, edendades finantskirjaoskust ja -juhtimist juba noorelt.
Hiljutised näited teismeliste kontodest:
-
Greenlight, Step ja Revolut Junior võimaldavad teismelistel teenitud tulu deponeerida, rakenduse kaudu kulutusi hallata ja vanemliku järelevalve all õppida vastutustundlikku rahahaldust.
Viimane sõna
Digipangad on kogenud märkimisväärset kasvu ja uuendusi, teenides üle
264 miljonit klienti üle maailma, kelle hoiused ületavad 721 miljardit dollarit. Tehnoloogiat võimendades pakuvad nad ainulaadseid funktsioone, mida traditsioonilised pangad ei suuda võrrelda, sealhulgas kiirem juurdepääs palgatšekkidele, suurem säästutootlus ja igakülgne krediidi kogumine.
tööriistu.
Arvestades, et digitaalne pangandusturg kasvab plahvatuslikult, jätkavad need platvormid finantsmaastiku ümberkujundamist, kohanedes paremini tarbijate tänaste digitaalsete eelistustega.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- : kus
- $ UP
- 000
- 1
- 12
- 12 kuud
- 2015
- 2023
- 2024
- 2030
- 30
- 300
- a
- juurdepääs
- pääses
- kättesaadavus
- juurdepääsetav
- Vastavalt
- konto
- Kontod
- Aktiveerimine
- tegevus
- kohandused
- Vastuvõtmine
- edasijõudnud
- ettemaksed
- ADEelis
- pärast
- vanus
- ained
- AI
- Märguanded
- joondamine
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- võimaldama
- Lubades
- mööda
- Ka
- Amazon
- vahel
- summad
- an
- ja
- android
- mistahes
- app
- rakendused
- lähenemine
- apps
- APY
- OLEME
- artikkel
- AS
- Abi
- kinnitus
- At
- meelitada
- Automatiseeritud
- automaatselt
- saadaval
- Pank
- pangakontod
- Pangandus
- pangandussektor
- Pangad
- baas
- põhineb
- BE
- muutub
- kriteeriumid
- Parem
- arve
- Miljard
- Segu
- mõlemad
- oksad
- lai
- laiem
- eelarvestamine
- eelarvekomisjoni
- ehitama
- ehitaja
- by
- CAN
- ei saa
- võimeid
- kaart
- Kaardid
- Raha
- sularaha haldamine
- kategooriad
- rahuldada
- toitlustamine
- kindel
- väljakutse
- kontroll
- Chime
- selgelt
- lähedalt
- koostöö
- ühendab
- ühine
- võrreldes
- kokkusobiv
- konkurentsivõimeline
- lõpetamist
- keeruline
- terviklik
- Murettekitav
- läbi
- Tarbijad
- Kontaktvaba
- kontaktivabad maksed
- kaasaegne
- jätkama
- mugavus
- tavaline
- cover
- krediit
- Krediitkaardid
- kriitiline
- valuutade
- Praegune
- klient
- Kasutajatugi
- Klienditugi
- Kliendid
- kohandada
- viimase peal
- armatuurlaud
- Päeva
- Deebet
- Deebetkaardid
- Olenevalt
- hoius
- hoiused
- kavandatud
- Detection
- arenenud
- arenev
- arenguid
- digitaalne
- digitaalne pangandus
- otsene
- otse
- eristama
- ei
- joonistus
- Varajane
- teenitud
- lihtsam
- lihtne
- sundimatult
- kõrvaldades
- tekkinud
- võimaldama
- võimaldades
- hõlmab
- julgustav
- suurendama
- tõhustatud
- Parandab
- tagades
- täielikult
- oluline
- Iga
- Uurimine
- näited
- ületab
- täitma
- laiendades
- laiendamine
- oodatav
- kogenud
- uurib
- eksponentsiaalselt
- hõlbustada
- hõlbustades
- kiiremini
- fdic
- FUNKTSIOONID
- rahastama
- Finances
- finants-
- Finantskirjaoskus
- finantsteenused
- FINTECH
- Paindlikkus
- Järel
- eest
- Soodustama
- pettus
- pettuste avastamine
- külmutamine
- Alates
- täis
- täielikult
- funktsionaalsused
- rahastamise
- raha
- edasi
- tulevik
- saadud
- hiiglased
- Globaalne
- kuldmees
- Goldman Sachs
- Kasvama
- Kasv
- Olema
- süda
- Held
- aitama
- rohkem
- ajalugu
- Tulemus
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- inim-
- identifitseerimiseks
- Identity
- Identity kontrollimine
- if
- Vahetu
- parandama
- paranenud
- paranemine
- in
- Laos
- sisaldama
- Kaasa arvatud
- tulu
- Tõstab
- Näitab
- tööstus
- Innovatsioon
- uuendusi
- uuenduslik
- Päringud
- kiire
- otsekohe
- institutsioonid
- kindlustus
- integreeritud
- Intelligentsus
- intensiivistudes
- suhtlemist
- huvi
- Intressimäärad
- rahvusvaheliselt
- keerukas
- sisse
- iOS
- probleem
- küsimustes
- väljaandmine
- IT
- ITS
- ühine
- jp
- JP Morgani
- lihtsalt
- Võti
- maastik
- juhtivate
- Õppida
- laenuandjad
- laenud
- Finantsvõimendus
- võimendav
- peitub
- valgus
- nagu
- piirid
- kirjaoskus
- elama
- laen
- Laenud
- Asukohapõhine
- lukk
- kaotus
- säilitamine
- tegema
- Tegemine
- juhtima
- juhtimine
- juhtiv
- palju
- Marcus
- Turg
- Vastama
- tikud
- Oluline
- küpseb
- mai..
- McKinsey
- Vastama
- liige
- liikmed
- pelk
- miljon
- protokoll
- mobiilne
- Mobiilne pangandus
- raha
- raha haldamise
- Rahalõvi
- Jälgida
- igakuine
- kuu
- Monzo
- rohkem
- Morgan
- palju
- Peab olema
- N26
- neopank
- Neopangad
- võrk
- Uus
- teated
- number
- numbrid
- of
- pakkuma
- pakutud
- pakkumine
- Pakkumised
- sageli
- on
- Internetis
- avamine
- Operations
- Valikud
- or
- Muu
- üle
- Järelevalve
- p2p
- Maksma
- palgatšekid
- makse
- maksed
- Palgaarvestus
- kohta
- isiklik
- Personal Finance
- füüsiline
- Pioneer
- Keskses
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängijad
- populaarsus
- tekitab
- potentsiaal
- eelistusi
- esmane
- prioriteetsuse
- prioriteet
- Proaktiivne
- protsess
- Töödeldud
- Toodet
- profiil
- kasumlikkus
- Programm
- Programmid
- Edendamine
- ettepanek
- kaitstud
- kaitse
- anda
- pakkudes
- Kvartal
- Küsimused
- kiiresti
- valik
- Rates
- jõudma
- jõuda
- reaalajas
- vastuvõtmine
- hiljuti
- korduv
- vähendamine
- regulaarne
- vabastatud
- järeleandmatu
- jäänused
- tähelepanuväärne
- rahaülekanded
- tagasi maksta
- aru
- teadustöö
- ümberkujundamine
- resolutsioon
- Vahendid
- vastates
- vastuste
- vastutav
- Tulu
- tulu
- revolut
- murranguliseks muuta
- Premeerima
- Tõusma
- Oht
- Roll
- rutiinne
- eeskirjade
- s
- Sachs
- rahulolu
- Säästa
- Hoiused
- säästuarve
- sektor
- kindlustama
- tagatud
- turvalisus
- teenima
- teenus
- Teenused
- teenindavad
- komplekt
- Komplektid
- kehtestamine
- jagamine
- märkimisväärne
- märgatavalt
- tähistab
- nutitelefonid
- Lahendused
- mõned
- konkreetse
- Kulutused
- Samm
- Strateegia
- kiirendama
- Sujuvamaks muutmine
- ojad
- sammud
- tellimine
- tellimuste
- selline
- toetama
- Toetamine
- paisus
- kahtlane
- süsteemid
- eesmärgid
- meeskonnad
- Tehnoloogia
- teen
- teismelised
- teismeliseiga
- malle
- et
- .
- oma
- Neile
- ennast
- Need
- nad
- see
- need
- Läbi
- aeg
- et
- täna
- töövahendid
- Jälgimine
- traditsiooniline
- traditsiooniline pangandus
- tehing
- Tehingud
- üle
- ülekandeid
- transformeerivate
- trendid
- Trends
- volitamata
- ainulaadne
- avalikustama
- peale
- kiireloomuline
- Kasutaja
- Kasutajad
- väärtus
- eri
- Kontrollimine
- kaudu
- elav
- virtuaalne
- Viisa
- mahud
- rahakott
- oli
- veebilehed
- M
- mis
- kuigi
- WHO
- koos
- jooksul
- ülemaailmne
- saagikus
- noor
- Sinu
- sephyrnet