Neo Banks: innovatsioon ja suundumused, mis kujundavad selle tulevikku (Raj Chaudhary)

Sissejuhatus

Neo pangad on rakendusepõhised fintech-ettevõtted, mis on orienteeritud kliendikogemusele, keskendudes suurepärase klienditoe ja sobivate lahenduste pakkumisele. Neo pangad tulid pildile, et tõsta traditsioonilise panganduse kvaliteeti ja pakkuda väga vajalikke parandusi
klientide ootustes. Iga uuendus, trend, võimalus neopanganduses on suunatud parima võimaliku kliendikogemuse saavutamisele. Iga neopank sellel planeedil töötab parima CX-i saavutamiseks kõvasti. Neo pangad pakkusid kasutajaid
võimalus mõelda traditsioonilisest pangandusest kaugemale.

Neo pangad ei ole saanud pangandussektoris mitte ainult suurt tähelepanu, vaid ka suuri investeeringuid. Mitte ainult enne pandeemiat, vaid ka majanduskasvu aeglustumise ajal 2021. aastal. Vastavalt artiklile "An
FinTechi riskikapitali rahastamise megavoorude analüüs 2021. aastal” avaldas MEDICI 2022. aasta märtsis, Neo pangale kuulub ligi 12% 2021. aasta koguinvesteeringutest. Neo Banks kogus 10 rahastamisvooruga 29 miljardit dollarit. Suurimad investorid olid USA, Ühendkuningriik ja Brasiilia.

Aruandest on näha, et Neo pangad saavad palju tähelepanu ja suuri investeeringuid. Neopankade lõputu innovatsioon on üks põhjusi ja neil on isegi pandeemia ajal hästi läinud. Soov teha rohkem ja pürgida saavutamise poole
tipptase aitaks neopankadel eelseisvatel aastatel rohkem investeeringuid meelitada.

Sellegipoolest pole viimasel kümnendil paljud neopangad suutnud suurt edu saavutada. Vastavalt raportile, mille avaldas

Simon-Kutcher: ainult 5% neopankadest kogu maailmas on saavutanud kasumiläve. Mõned neopangad kaotavad igal aastal 140 dollarit kliendi kohta. Ja seda mitte ainult tööstuse eakaaslaste/konkurentide tõttu. Ebatõhus tootekasutus on üks tegureid
nende ebaõnnestumiste taga. Täheldati, et paljud digikliendid on pärast konto avamist passiivsed. Aruandes lisatakse veel, et suurepärane kliendikogemus üksi on väärtusetu, välja arvatud juhul, kui seda kombineeritakse atraktiivsete lojaalsusprogrammidega. Niisiis, mis neopankadel on
viimase kümnendi jooksul tehtud ei piisa. Neo pangad peavad oma võimekuse tõestamiseks uuendusi tegema ja väljakutseid ületama.

Neo pangad peaksid oma positsiooni parandamiseks turule tooma rohkem uuenduslikke mõtteid ja strateegiaid. Paljude strateegiate hulgas võib nišisegmendi sihtimine olla üks oluline strateegia. On üsna palju neopanku, kes sihivad nišisegmente
nagu LGBTQ, teismelised, Aasia ameeriklased jne. Sellised nišipakkumised nõuaksid enamat kui lihtsalt investeeringuid, et ellu jääda kurjatul turul, kus turgu valitsevad operaatorid juba otsivad niši-neopanku. See võiks olla üks improvisatsiooni valdkondi.

Asi, mis võib aidata neopankadel sellistest väljakutsetest üle saada, on innovatsioon. Midagi ainulaadset kõige kasumlikumal viisil pakkuda on tegelik nõudlus turul. Toode või teenus peaks olema kasulik nii kliendi- kui ka uuspankadele. See blogi
keskenduks sellistele valdkondadele nagu innovatsioon, väljakutsed, häired ja kasumlikkus, millele uuspangad peaksid tähelepanu pöörama.

Innovatsioon Neo panganduses

Tehnika on kuningas: Tehnoloogia on alati osutunud pangandussektori õnnistuseks. Tehnoloogia on aidanud neopankadel olla tõhusamad, tõhusamad ja uuenduslikumad. Pole varjatud tõsiasi, et tehnoloogia on aidanud Neo Banksil vähendada
kulutada ja parandada kliendikogemust. Neo pangad, mis on täiesti digitaalsed, aitavad automaatselt hankida tehinguandmeid, mis võimaldab neo pangal rohkem keskenduda uuenduslikele toodetele ja teenustele. Integreerides uusimaid tehnoloogiaid, nagu Analytics, tehisintellekt,
Häälliidesed jne on muutnud neopanku, et maksimeerida nende potentsiaali. Sellise tehnoloogilise arengu integreerimine võib aidata neopankadel oma kliendikogemust suurendada. Tehnoloogia ei pakuks mitte ainult ööpäevaringseid teenuseid, vaid aitab ka
pakkudes lahendusi palju kiiremini ja tõhusamalt. Tehnoloogia aitaks ka õigeid finantsteenuseid kiiremini kindlaks määrata ja seega pikast ootamisest üle saada.

Pangandus panganduseta elanikkonnaga: Traditsioonilised pangad ei ole erinevatel põhjustel kunagi keskendunud pankadeta elanikkonnale. Mõnikord on puudu ametlik isikutunnistus, rahapuudus, varasemad finantsvead jne
mis hoidis traditsioonilised pangad pangata elanikkonnast eemal. See on viinud selleni, et märkimisväärne osa elanikkonnast on jäänud ilma pankadeta. Ameerika föderaalreservi uuring väidab, et lähedal

22% elanikkonnast on kas pangakontota või alapangaga. Madal krediidivõime, vähemused jne on USA pangandusvälise elanikkonna peamine põhjus. Neo pangad sihivad sellist demograafiat, kes on madalama majandusliku staatusega, teenimata kogukondadega jne.

Paljud neopangad kasutasid sellist üllast eesmärki ja lõid selle ümber oma strateegia. On Neo panku, mis on suunatud immigrantidele või LGBTQ-dele või konkreetselt Aafrika-Ameerika kogukondadele. Mõned näited on toodud allpool.

• Neo bank Dave on lisanud oma platvormile Side Hustle tööotsingu funktsiooni. See aitab kasutajal leida töökohti ja samal ajal sellele kandideerida. aastal avaldatud artikli kohaselt
  
  PangandusDive see funktsioon on aidanud kasutajatel teenida rohkem kui 160 miljonit dollarit
• Teine neopanga rakendus nimega Jassby pakub lastele võimalust täiendada oma finantsteadmisi erinevate kanalite kaudu, nagu videod, mängud, mõistatused ja kursused.
• Enamus, mis on kogunud A-seeria rahastamisel ligi 27 miljonit ja B-seeria rahastamisel 37 miljonit, on spetsiaalselt immigrantidele mõeldud uuspank, mis pakub komplektteenuseid.
• Nerve lõi maailma esimese neopanga muusikutele. Nende mobiilirakendus on loodud vastama muusikatööstuse professionaalide ainulaadsetele vajadustele. Nerve'i rakendus ühendab finantstehnoloogia ja kasutajakogemuse, mis aitab kunstnikel karjääri luua ja ehitada
  võrgustikku muusikakogukondade kaudu.
• Lillad neopangad on spetsiaalselt loodud puuetega inimestele. Purple on loonud lihtsalt kasutatava tööriista, mis aitab neil saavutada rahalist sõltumatust.
• LGBTQ kogukonna ainulaadne neopank Daylight pakub selliseid funktsioone nagu valitud nimedega deebetkaardid (olenemata sellest, milline on nende isikutunnistus), mis annab klientidele teada, kas nad on kulutanud müügikohtades, mis on hinnatud LGBTQ ebasõbralikeks kauplusteks jne.

Pakkudes enamat kui lihtsalt pangandust: Panganduses püsimiseks peavad Neo pangad pakkuma enamat kui lihtsalt pangandust. Traditsioonilised pangad järgivad sarnast strateegiat, et turul pädevad püsida. Turgu valitsevad operaatorid pakuvad juba tavapärast
pangandus koos lisateenustega, nagu kindlustus, vara- ja varahaldus, kauplemine, kui nimetada vaid mõnda. Sellest on möödunud üle kümne aasta ja analüütikud on juba seadnud kahtluse alla neopankade kasumlikkuse. Neo pangad peavad mõtlema midagi erilist, mis oleks
aidata neil tööstuses pinnal püsida.

Kogu geograafias tegutsevad neopangad oma pangalitsentsiga (teatavate kõrvalekalletega, nagu India neopangad, kes sõltuvad endiselt traditsioonilistest pankadest). Seega peavad ülemaailmsed neopangad kasutama oma põhilisi pangateenuseid pakkudes
lisafunktsioone. Neopangad peaksid otsima uuendusi valitud teenustes, et parandada oma kliendikogemust. Mõned teenused on loetletud allpool:

• Automaatne salvestamine/krediteerimine:
  Neo Financial Kanada pakub funktsiooni, mis võimaldab kliendil intressi maksmise vältimiseks krediitkaardivõlga automaatselt tasuda. See omakorda aitab säilitada ka krediidiskoori. Mõned neopangad on oma pakutavates teenustes lubatud automaatse säästmisega
  deebetkaardid. Nad kannavad ostu eest tasutud summa kulukontolt automaatselt hoiukontole.  
• Partnerluspõhised mudelid: Neo pangad peaksid kasutama partnerlusel põhinevat lähenemisviisi ja pakkuma selliseid teenuseid nagu laenuandmine, varahaldus, kindlustus jne. Bangalores asuv idufirma nimega Cabdost (nišiteenuste pakkuja, mis on mõeldud ainult taksojuhtide kogukonnale riigis
  India) on ühinenud ettevõttega Dvara Money, et pakkuda Gig Workersile maksude täitmist.
• Isikupärastamine: Neo pangad võivad pakkuda teatud tooteid, mida saab kohandada vastavalt individuaalsetele vajadustele. Isegi kui ülaltoodud väide tundub kaugeleulatuv, on vähim, mida neopangad teha saaksid, pakkuda klientidele valikuvõimalusi. Neo pankadel on vabadus
  pakkuda klientidele mõningaid võimalusi, mis võiksid igal võimalikul viisil aidata.

Tuleviku suundumused

Trendidega kursis olemine ja nende järgimine loob neopankadele väärtust tuleviku suunas liikudes. Viimase suundumuse järgimine võib anda neopankadele kiirenduse suurema edu saavutamiseks. Allpool on toodud mõned suundumused, mis võivad samuti aidata määratleda
neopankade tulevik pangandussektoris.

Panganduse superrakendused: Neo pangad on alati omaks võtnud, kui oluline on asju teisiti teha. Superrakendused on üks selliseid nišiasju, mis teevad tööd erinevalt, kuid ka tõhusalt. Panganduse superrakendused tõestavad seda tänapäeva kliendid
otsivad enamat kui lihtsalt pangandust. Kliendi valikud on muutunud väga integreerituks. Seda nõudlust silmas pidades on neopangad hakanud koondama ühte platvormi erinevaid teenuseid nagu pangandus, kindlustus, kinnisvara, mobiilimaksed jne.
ja nimetades seda "Superrakenduseks". Nendel superrakendustel on supervõimed. Neil on kõrge kliendikesksus, nad töötavad vastavalt klientide vajadustele ja neil on suurepärane kasutajakogemus.

Mõned superrakendused, mis tööstust oluliselt muudavad, on järgmised: WeChat (Hiina), Kakao (Lõuna-Korea), Lime (India) jne. Need rakendused pakuvad ühes rakenduses palju teenuseid. Rahakott, ostlemine, maksed ja pangandus ühes rakenduses

A
BCG uuring sai teada, et mobiilikasutus on 2020. aastal tunduvalt suurenenud ning kliendid on üha enam hakanud digipanganduse poole pöörduma. Pandeemiajärgselt kasutatakse mobiiltelefone rohkem kui kunagi varem. See tähendab, et filiaalide külastusi on vähem. Selles
juhul võivad superrakendused osutuda väga kasulikuks. Selles maailmas, kus mobiilikasutus on sedavõrd kiirenenud, tugevdab superäpilaadse platvormi pakkumine neopankade jaoks finantsteenuste integreerimist ühtsesse platvormi.
 

Pangandus hüperpersonaliseerimisel: Finantstoodete kohandamine vastavalt kliendi nõudmistele oleks neopankade jaoks tulevikus üks otsustavaid tegureid. Neo pankadel on palju tehinguandmeid. Neo pangad võiksid oma ära kasutada
andmeanalüütika oskused ning teha koostööd rakenduse üksikasjade ja tehinguandmetega, et kliendi pakkumisi isikupärastada. AI ja ML kasutamine aitaks neopankadel kasvatada hüperisikupärastatud andmeid ja lisada nende kliendikogemusele väärtust.

Allpool on toodud näited, mis on pangandussektoris juba levinud ja võivad osutuda trendikaks ka neopankade jaoks. Need näited näitavad, kuidas hüperpersonaliseerimine on tööstuses trendikas.

• Netflix of Banking – Bank of Ireland on teatanud, et nad seda teevad
  Panganduse Netflix. Sarnaselt Netflixile esitatakse klientidele kohandatud filme ja saateid, BOI kasutab andmeteadust, AI-d, ML-i ja Analyticsit, et luua soovitusi õigete toodete ja teenuste kohta, mis vastavad nende klientide vajadustele.
• Subaio FinTech ja ABN Amro – see partnerlus põhineb kliendi makseandmete ülevaatel. Andmete sisendite põhjal saab ABN Amro pakkuda oma klientidele erinevaid kohandatud laenupakkumisi. Pakkumised põhinevad klientide korduval maksel
  andmed.

Advanced Analytics/ Predictive Analytics: täiustatud analüütika uurib saadaolevaid andmeid ja pakub praktilisi teadmisi; Selliste tehnoloogiliste vahendite kasutuselevõtt võib klientide kogemusi veelgi parandada. Täiustatud analüütika võib töötada
neo pankade klientide tehingute, kulutuste, investeeringute andmed ning pakkuda lahendust, mis aitaks neopangal tõsta neopankade oskusi või nõrku kohti.

Neid andmeid tuleb kasutada tulevikuvajaduste ennustamiseks. See aitaks saavutada ja ennustada klientidele paremat homset. Ja see ei ole ainult ühekordne lähenemine. Neopangad koguvad selliseid andmepunkte, et luua praktiline
konkreetselt tulevaste klientide vajadustele vastava ülevaate. See ei piirduks ainult prognoosimisega, vaid ka kogemuse kohandamisega vastavalt kliendi vajadustele. Ja see oleks puhaste CX- ja neopankade tõeline tulevik.

Järeldus

Neo pangad on pangandussektori tulevik. Nii on see olnud viimased 10 aastat. Kuid pärast kümnendat aastat kestnud erinevaid tehnoloogilisi edusamme, pandeemiat jne ei suutnud neopangad saavutada edu, mida neilt loodeti. Jah, on olemas
on olnud kindel paranemine tööstuses, kuid see pole kaugeltki märgatava mõju avaldamisest.

Analüütikud, riskikapitalifirmad ja investorid usuvad endiselt neopankadesse ja panevad oma raha neopankadesse. Investeeringute jätkamiseks peavad neopangad olema aga palju uuenduslikumad kui praegu. Nad vajavad selget visiooni, töötage selle visiooni kallal täiel rinnal
jõupingutusi. Nad peavad uskuma käimasolevasse trendi ja kasutama parema tuleviku loomiseks tehnoloogilisi edusamme. Teekond suurepärase kliendikogemuse pakkumise ja tipptaseme saavutamise poole on veel pooleli ja saavutada on veel palju!

Allikad