Kuna kogu USA valitsuse regulaatorid võitlevad jätkuvalt finantstehnoloogia (FinTech) ja digitaalsete varade kiire laienemisega, on valuutakontrolöri büroo (OCC) võtnud sellise tehnoloogia suhtes tervitava seisukoha ja astunud kolm hiljutist sammu. võib tööstusele märkimisväärset kasu tuua. Esiteks kavatseb OCC välja pakkuda uue riikliku pangaharta makseettevõtetele, sealhulgas digitaalse varaga tegelevatele ettevõtetele, mis võib võimaldada sellistel ettevõtetel saada ühe riikliku litsentsi, mitte litsentse igas riigis, kus nad tegutsevad. Teiseks, 22. juulil 2020 andis OCC välja selgitava kirja, milles selgitatakse, et riikide pangad ja föderaalsed hoiuühingud võivad oma klientide nimel pakkuda krüptorahade hoidmise lahendusi. Kolmandaks, 4. juunil 2020 andis OCC ette teatise kavandatud eeskirjade koostamise kohta (ANPR), paludes kommentaare riiklike pankade ja föderaalsete hoiuühingute digitaalse tegevuse kohta. Kõigil kolmel arengul on potentsiaal tööstusele märkimisväärset ja positiivset mõju avaldada.
OCC pakub välja maksete harta
Valuutakontrolöri kohusetäitja Brian Brooks esitas esmakordselt idee „maksete harta” kohta, mida saavad kasutada FinTechi ja krüptovaluutatööstuse ettevõtted. üksmeel selle aasta mais. Brooksi sõnul võimaldaks harta sellistel ettevõtetel hankida riiklik litsents ja vältida riigi raha saatjate litsentsimisrežiimide keerukust. 25. juunil 2020 ilmus Brooks a podcast ABA Banking Journal jaoks ja pakkus idee kohta rohkem üksikasju. Brooksi sõnul oleks maksete harta „riigi rahaülekande litsentsi riiklik versioon” ja pakuks makseettevõtetele „riiklikku platvormi ennetähtaegselt”. OCC kavatseb selle harta avalikustada 2020. aasta sügisel.
Praegu on enamik makseettevõtteid föderaal- ja osariigi seaduste alusel raha saatjatena reguleeritud. See tähendab, et sõltuvalt konkreetse ettevõtte eripärast võib ettevõte vajada registreerimist USA rahandusministeeriumi finantskuritegude jõustamise võrgustikus (FinCEN) ja taotleda litsentse peaaegu igas osariigis ja territooriumil (ainult Montanas on raha saatjate litsentsimisrežiim puudub). Ligi 50 rakenduse ja 50 erineva regulaatori käsitlemise protsess võib selliste ettevõtete jaoks kaasa tuua märkimisväärseid kulusid ja keerukust. Riiklik maksete harta, mis välistab riigi raha saatja litsentside vajaduse, võib nende valupunktide leevendamiseks kaugele jõuda. Sellegipoolest oleks harta pangandusharta, mis tähendab, et rakendused hõlmaksid tõenäoliselt enamikku samadest nõuetest, mida kohaldatakse täisteenust pakkuvate pankade suhtes, ja harta saanud ettevõtetel oleksid jätkuvalt täitmise kohustused, mis on sarnased täisteenust pakkuvate pankadega. Seetõttu ei pruugi traditsioonilise riigi raha saatmisprotsessi ja OCC -protsessi vahel valimine olla nii sirgjooneline, kui tundub.
Lisaks seisab OCC plaan tõenäoliselt silmitsi riiklike reguleerivate asutuste juriidiliste väljakutsetega. Sarnane eriotstarbeline riigipank põhikiri FinTechi ettevõtete jaoks, mis esmakordselt teatati 2018. aastal, seiskus pärast seda, kui osariigi finantsregulaatorid eesotsas New Yorgi finantsteenuste osakonnaga vaidlustasid OCC volitused selliseid hartasid pakkuda. See lahing jätkub ja on praegu teise ringkonna ees. Maksete hartale esitataks tõenäoliselt osariikide sarnased vastuväited, kuid OCC näib olevat etapiviisiline ja plaanib sellest ohust hoolimata edasi liikuda.
Krüptoraha hoidmise volitus
22. juulil 2020 avaldas OCC Tõlgendav kiri # 1170, millest järeldatakse, et „krüptorahade hoidmisteenuste pakkumine, sealhulgas krüptorahaga seotud ainulaadsete krüptovõtmete hoidmine, on [] traditsioonilise pangategevuse kaasaegne vorm.” Kirjas selgitatakse lisaks, et selliste teenuste osutamine on lubatud nii usaldus- kui ka mitte-usaldusisikuna. Mitte-usaldusteenused hõlmavad „krüptovõtme hoidmist, mis võimaldab kontrollida ja üle kanda kliendi krüptoraha”, ning usaldusteenuste hulka kuulub usaldusisiku, testamenditäitja, pärandvara haldaja, vastuvõtja või investeerimisnõustaja tegutsemine. muud sarnased võimsused. Vastavalt OCC -le peavad usaldusteenused vastama ka teistele OCC eeskirjadele, mis käsitlevad usaldustegevust, ja muudele kehtivatele seadustele, sealhulgas osariigi seadustele. Kiri kehtib nii riiklike pankade kui ka föderaalsete hoiuühingute kohta.
Pole üllatav, et kirjas hoiatatakse, et riiklikud pangad ja finantsjärelevalveasutused, kes tegelevad uute hoidmisteenustega, „peaksid neid tegevusi arendama ja ellu viima kooskõlas usaldusväärsete riskijuhtimistavadega ning viima need kooskõlla panga üldiste äriplaanide ja strateegiatega, nagu on sätestatud OCC juhistes.” See hõlmab „piisavate süsteemide… väljatöötamist, et tuvastada, mõõta, jälgida ja kontrollida oma hoiuteenuste riske” ning „tõhus sisekontroll hõlmab hoiustatavate varade kaitsmist, usaldusväärsete finantsaruannete koostamist ning seaduste ja määruste järgimist”. Muu hulgas peaksid need süsteemid ja kontrollid hõlmama raamatupidamisdokumente, varade eraldamist hoidja enda varadest, tehingute arveldamist, füüsilist juurdepääsu kontrolli ja muid turvameetmeid. Siiski märgitakse kirjas, et alamhaldureid võib kasutada juhul, kui pank või hoiuühistu on otsustanud, et alamhalduri tegevuses on korralik sisekontroll. Kirjas rõhutatakse, et sellised süsteemid ja juhtelemendid peavad olema kohandatud spetsiaalselt krüptovaluutale, eriti seoses juurdepääsukontrolliga, mis kirjas väidab, et „erineb füüsiliste varade puhul kasutatavast protseduurist”. Seetõttu on oluline, et riikide pangad ja finantsjärelevalveasutused kaaluksid enne selliste teenuste pakkumist hoolikalt, kas neil on asjakohane sisekontroll ja sellega seotud kaitsemeetmed.
Kui palju OCC-ga haritud asutusi sellesse ruumi siseneb, on veel näha. Kahtlemata on nõudlus turvaliste hoidmislahenduste järele, kuna paljud tarbijad ja ettevõtted teatavad, et kasutavad digitaalse vara turvaliseks külmhoiuks panga seifi. Registreeritud investeerimisnõustajad, kellele kehtib SEC -i hoidmisreegel, võivad samuti vaeva näha, et leida kliendi vahenditele ja väärtpaberitele „kvalifitseeritud hooldaja”, nagu eeskirjas nõutakse.
Pangad ja finantsjärelevalveasutused, kes soovivad selles valdkonnas pakkumisi laiendada, peavad konkureerima usaldusfirmade, maakler-edasimüüjate ja mitmesuguste FinTech-ettevõtete vahel, kes juba pakuvad hoolduslahendusi. Ruum on aga alles arenemas ja paljud on soovitanud, et usaldusväärsed ja hea mainega hoolduslahendused meelitaksid veelgi institutsionaalset kauplemist ja reguleeriksid investeerimisnõustajate osalemist. Seepärast tundub, et pankade ja finantsinspektsioonide hoidjatel on selleks võimalus, olgu selleks orgaaniline areng või partnerlus mõne muu üksusega.
Digitegevused ANPR
4. juunil 2020 andis OCC välja ANPR riikide pankade ja föderaalsete hoiuühingute digitaalse tegevuse kohta. ANPR on osa OCC föderaalse pangandussüsteemi digitaalse tegevuse reguleerimise „põhjalikust ülevaatusest”. ANPRi sõnul on selle läbivaatamise eesmärk hinnata, kas need määrused võtavad tõhusalt arvesse finantsteenuste sektori pidevat arengut, edendavad majanduskasvu ja võimalusi ning tagavad, et pangad tegutsevad turvaliselt ja usaldusväärselt ning tagavad õiglase juurdepääsu finantsteenustele, kohelda kliente õiglaselt ja järgida kehtivaid seadusi ja määrusi. ” ANPR sisaldab muu hulgas kümmet konkreetset küsimust, mis on seotud selliste teemadega nagu tehisintellekt ja masinõpe, krüptoraha, hajutatud pearaamatu tehnoloogia ja uued maksetehnoloogiad. Arvestades ANPRi laiust ja üldisust, on raske hinnata, kuidas OCC tõenäoliselt oma eeskirju uuendab, kuid arvestades muid selles postituses käsitletud tegevusi, eeldame, et OCC jätkab FinTechi suhtes tõenäoliselt oma ettepoole suunatud positsiooni ja digitaalsed varad oma tulevases eeskirjade koostamises.
Tee ees
Kuna maksete harta ja digitaalsete tegevuste eeskirjade koostamine jätkub sel sügisel, eeldame, et OCC -le kulub mitu kuud. FinTechi ja digitaalse vara ettevõtted peaksid neid arenguid hoolikalt jälgima ning Steptoe jätkab selle ajaveebi värskenduste edastamist, kui areng toimub.
- 2020
- juurdepääs
- konto
- raamatupidamine
- tegevus
- nõuandja
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- vahel
- teatas
- rakendused
- tehisintellekti
- Tehisintellekt ja masinõpe
- vara
- Pank
- Pangandus
- Pangad
- lahing
- Blogi
- äri
- ettevõtted
- Võimsus
- Coindesk
- külmhoone
- kommentaarid
- Ettevõtted
- ettevõte
- konkurents
- Vastavus
- Tarbijad
- jätkama
- Kuriteod
- cryptocurrency
- valuuta
- Hooldusõigus
- Hooldusteenused
- Kliendid
- tegelema
- Nõudlus
- arendama
- & Tarkvaraarendus
- digitaalne
- Digitaalsed varad
- Jaotatud pearaamat
- jaotatud pearaamatu tehnoloogia
- Majanduslik
- Majanduskasv
- kinnisvara
- evolutsioon
- Laiendama
- laiendamine
- nägu
- õiglane
- Föderaal-
- finants-
- Finantskuritegude jõustamise võrk
- finantsteenused
- finantstehnoloogia
- FinCen
- FINTECH
- Fintech Ettevõtted
- esimene
- vorm
- edasi
- FSA
- täis
- raha
- tulevik
- Valitsus
- Kasv
- Kuidas
- HTTPS
- idee
- identifitseerima
- mõju
- Kaasa arvatud
- tööstusharudes
- tööstus
- Institutsionaalne
- institutsioonid
- Intelligentsus
- investeering
- IT
- Juuli
- Võti
- võtmed
- Seadus
- Seadused
- Seadused ja määrused
- viima
- õppimine
- Led
- pearaamat
- Õigus
- litsents
- Litsentsid
- litsentsimine
- Pikk
- masinõpe
- juhtimine
- mõõtma
- raha
- kuu
- liikuma
- rahvuspank
- võrk
- New York
- pakkuma
- pakkumine
- Pakkumised
- Operations
- Võimalus
- Muu
- Valu
- Partnerlus
- maksed
- planeerimine
- inimesele
- edendama
- esitama
- andmed
- Määrus
- määrused
- Regulaatorid
- aru
- Aruanded
- Nõuded
- läbi
- Oht
- riskijuhtimise
- ohutu
- Väärtpaberite
- turvalisus
- Teenused
- komplekt
- arveldamine
- Lahendused
- Ruum
- riik
- Ühendriigid
- ladustamine
- süsteem
- süsteemid
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- Teemasid
- jälgida
- Kauplemine
- Tehingud
- käsitlema
- Usalda
- Värskendused
- Uudised
- us
- meie valitsus
- aasta