Vastutustundlik pangandus – kolm võimalust kliimamuutuste riski strateegiaks (Yogendra Singh)

Inimesed üle maailma on tunnistajaks, kuidas kliimamuutused võivad meie planeeti laastada. Teadlased löövad jätkuvalt häirekella, et kliimamuutus on suurim oht ​​inimeste tervisele registreeritud ajaloos. Kuna kliimakriis on tõusmas valitsused ja agentuurid
üle maailma töötavad selle nimel, et edendada poliitikat, mis vähendab süsinikureostust, toetab puhta energia tehnoloogiaid, valmistub kliimamuutuste mõjudeks ja piirab metsade hävitamist.

Näiteks Baseli pangajärelevalve komitee korraldas eelmisel aastal 2021. aastal avaliku arutelu kliimaga seotud finantsriskide tõhusa juhtimise ja järelevalve põhimõtete üle. See järgneb analüütiliste uuringute sarja avaldamisele
aruanded selle aasta alguses (allikas –
link). Teise algatuse raames moodustati tööstuse juhitud ÜRO kokku kutsutud Net-Zero Banking Alliance, mis esindab üle 40% ülemaailmsetest pangavaradest ja mis on võtnud kohustuse viia oma laenu- ja investeerimisportfellid vastavusse nullheitmetega.
aastaks 2050 (allikas – link). Teise näitena avaldas FATF aruande, milles rõhutati, et keskkonnakuritegudega seotud rahapesu on ühed kõige tulusamad.
tulu, teenib umbes 110–281 miljardit USA dollarit aastas (allikas –
link).

Samuti avaldas Ameerika Ühendriikide Föderaalreserv kliimamuutuste ja finantsstabiilsuse märkmed (allikas –

link), mille kohaselt on finantsregulaatorid, rahvusvahelised organisatsioonid, turuosalised ja teised viimastel aastatel pööranud märkimisväärset tähelepanu kliimamuutuste mõjude mõistmisele finantssektorile.
ja finantsstabiilsus. Kliimamuutustega seotud finantsriskid tekitavad nii mikro- kui ka makrotasandi usaldatavusnormatiive. Seetõttu on ülioluline mõista, kuidas kliimamuutustest tulenevad riskid võivad mõjutada finantsstabiilsust, ning ühendada see arutelu finantsküsimustega.
stabiilsuse järelevalve raamistik, mida on kirjeldatud Föderaalreservi finantsstabiilsuse aruannetes.

Mõjud ja peamised kaalutlusvaldkonnad

Finantsteenuste sektor puutub kliimamuutustega kokku makro- ja mikromajanduslike ülekandekanalite kaudu, mis tulenevad kahte erinevat tüüpi riskiteguritest: füüsilised ja üleminekukliima riskitegurid.

Finantsasutuste poolt kasutatavaid ja Baseli raamistikus kajastatud traditsioonilisi riskikategooriaid saab kasutada kliimaga seotud finantsriskide hõlmamiseks, mis hõlmavad krediidiriski, likviidsusriski, operatsiooniriski ja maineriski kategooriaid. Lisaks
mitmed finantsasutused, mida mõnikord nimetatakse ka "roheliseks pangaks", püüavad vähendada intressimaksjate energiakulusid, stimuleerida erasektori investeeringuid ja majandustegevust ning kiirendada üleminekut vähese CO2-heitega majandusele. Füüsilise ja ülemineku mõjud
riskid võivad olenevalt geograafiast, turusegmendist ja finantssüsteemi arengust erineda. Näiteks kliimariskiga kokkupuuted varieeruvad olenevalt asutuse geograafilisest asukohast ja selle kokkupuutest, mis põhinevad erinevatel ilmastikutingimustel, looduskeskkonnal,
poliitilised süsteemid ja tarbijate sentiment.

Allpool on kolm peamist mõju füüsilistele ja üleminekuriskidele, mis on seotud muutuva kliimamuutustega.

1. Kliimamuutuse oht – Kommertsklientide riskiprofiil muutub kliimamuutuste paradigma tingimustes märkimisväärselt. Keerukust arvestades ei pruugi laenuandjad enam eelistada kõrge heitkogusega tööstusharusid, mis on üldiselt kapitalimahukad
   kaasatud null-eesmärkidele üleminekusse. Laenuandjad peavad kaaluma uusi viise kliimamuutustest ja üleminekuriskidest tulenevate riskide tuvastamiseks, mõõtmiseks, stressitestimiseks ja maandamiseks.
2. Kasumlikkuse ja marginaali juhtimine – Üleminek praeguselt keskkonnalt kliimasõbralikumale toob kaasa suure kohanemise kõigis turusegmentides ja tööstusharudes. See üleminek on ettearvamatu ja võib tuua kaasa finantsasutuste kasumlikkuse.
   Seda ebakindlust tuleb hoolikalt hallata, vastasel juhul võib see laenuandjatele ja finantssüsteemile tervikuna tekitada mitmeid tõkkeid. Nagu iga teinegi kriis, võib ka kliimariskiga seotud ränderisk pakkuda võimalusi varakult lahkujatele.
3. Finantskuriteod ja nõuete järgimine – Euroopa ja Põhja-Ameerika riigid või institutsioonid, mida ei peeta looduslikult rikkaks või „allikariikideks”, ei ole oma hinnangutes arvesse võtnud finantskuritegevuse riske, nagu keskkonnakuritegudest tulenev rahapesu,
   see on suur vahe. Samuti toetuvad kurjategijad kaupade teisaldamiseks ja rahavoogude hõlbustamiseks spetsiaalsetele võrgustikele. Neid võrgustikke kasutatakse raha liigutamiseks sularahakulleritena või esi- ja varifirmade võrgustikena. Veelgi olulisem on keskkonnakuritegevus
   saab integreerida laiema kuritegeliku võrgustikuga, mis tegeleb mitmesuguste kuritegelike tegevustega, nagu inimkaubandus, narkokaubandus, korruptsioon ja maksudest kõrvalehoidumine. Seetõttu integreeritaks keskkonnakuritegevusest tulenevad rahavood
   suuremat kuritegelikku võrgustikku või seaduslikke ettevõtteid, mis muudab selle tuvastamise väga raskeks.

 Füüsiliste ja üleminekuriskide juhtimine

Ettevõtetel, sealhulgas finantsasutustel, on kohustus vähendada oma panust kliimamuutustesse. Siin on kolm võimalust, kuidas nad saavad tõhusalt hallata kliimamuutustega seotud füüsilisi ja üleminekuriske.

1. Tõhus andmete hankimine ja haldamine – Andmehaldus on kliimamuutuse ohust tulenevate väljakutsetega tegelemisel võtmetähtsusega. Arvestades sellega kaasnevat ebakindlust, peavad laenuandjatel olema tugev andmehaldus- ja andmehaldusvõime
   veenduge, et neil oleks üleminek pulsil. Need andmehaldusvõimalused peavad tagama andmete järjepidevuse kogu organisatsioonis ja laienema ka andmete atribuutidele, mida täna ei jäädvustata. 
2. Agiilne analüütika ja stsenaariumihaldus – Selleks, et institutsioonid saaksid hinnata kliimamuutuste riski, on ülioluline omada paindlikku stsenaariumianalüüsi programmi, mida saab kasutada õige väljundi ja analüüsi tegemiseks. Võimalus siseneda sisemusse
   ja välisandmed ning muutuvate stsenaariumide mõju mõistmine on organisatsiooni kohanemis- ja reageerimisvõime võtmeks. Pärast hindamist saab asutus läheneda mõjutatud tööstusharudele positiivse mõtteviisiga, et luua uusi laienemisvõimalusi.
3. Kahtlaste tegevuste jälgimine ja teavitamine – Liikudes edasi finantskuritegude järgimise juurde, kasutatakse keskkonnakuritegudes tavaliselt ära kattevõrgu ja varifirmade kasutamist. Seetõttu on ülioluline, et asutus korreleeriks sisemisi andmeid
   klientidele ja teistele asjaosalistele väliste ettevõtteregistriandmetega, et paljastada peidetud hästi organiseeritud võrgud ja tegelikud kasusaajad. Pärast majandusüksuse kriisilahendust peaks seire võtma arvesse kogu seotud osapoolte ja seotud osapoolte võrgustikku
   riskinäitajad, sealhulgas välisriskid, nagu negatiivsed uudised ja kõrge riskiga nimekirjad. Põhimõtteliselt seire tõhustamine tüpoloogiapõhisele, mitte ainult ühele riskinäitajale. Üldjuhul on asutustel tegevuse üle piiratud järelevalve, seega on see nii
   võti kontekstuaalse teabe (nii sisemise kui ka välise) kombineerimiseks lipuga märgitud juhtumite uurimisel. Siseandmed peaksid sisaldama lahendatud olemi profiili, varasemaid tegevusi ja ettevõtte registrit, sealhulgas hiljuti esitatud impordi-/eksporditegevusi. Ja väline
   andmed peaksid sisaldama negatiivset meediaskaneeringut, suure riskiga loendeid, sealhulgas sanktsioone, poliitiliselt mõjutatud isikute (PEP) ja lõplike kasusaajate (UBO) andmeid.

Tee vastutustundliku panganduse juurde

 Praeguse seisuga on piiratud uuringud ja kaasnevad andmed, mis uurivad, kuidas kliimaga seotud riskid mõjutavad traditsioonilisi riske, millega institutsioonid kokku puutuvad. Suureneva fookusega ja nagu viidati eelmisele ÜRO kliimamuutuste konverentsi (COP 26) eesmärkidele (allikas –
link), peavad riigid peagi hakkama saama kliimamuutuste kasvavate mõjudega oma kodanike elule ning saavutama meie kliimaeesmärgid, iga ettevõte, iga finantseerimisasutus, iga pank, kindlustusandja ja
investor peab muutuma. Aja edenedes saaks laiem kogukond, loodetavasti kliimakriisiga toime tulla, paremini mõista kliimariski põhjuseid ja nende mõju asutuste kokkupuutele kõigi riskitüüpide puhul.
ja turvalisem planeet kõigile inimestele.