Kuidas automatiseerida riskijuhtimist ja kasvada kiiremini (Stan Cowan)

Uued pettusejuhtumid ja pettused suurenevad kiiremini kui kunagi varem. Läbi
70% finantsspetsialistidest teatas, et nende asutus kannatas 2021. aastal makserünnakute all. Ainuüksi tarbijad kaotasid $ 5.8 miljardit petuskeemidele. 

Selle tulemusena on finantsasutused silmitsi uute pettusevastaste õigusaktidega ja kehtestanud rangema kontrolli. 

Probleem on selles, et käsitsi ja andmesisestuspõhistest protsessidest ei piisa petturite tõhusaks vaos hoidmiseks või võimaliku riski õigeaegseks tuvastamiseks. Ja see ei ole ainult riskijuhtimismeeskonna probleem – pikk ja keerukas liitumisprotsess
on mõjutanud ka klientide hankimist.

Finantsinstituudid, kes otsustavad riskijuhtimise automatiseerida, saavad säästa aega ja kasutada ressursse kasvu soodustamiseks. Ja selleks aitab see mõista, kuidas riskijuhtimine mõjutab rohkem kui ainult pettuste avastamist, vaid ka klientide rahulolu. 

Riskijuhtimise ja klientide hankimise ühendamine 

Riskijuhtimine, eriti KYC/AML-iga ühilduvad kontrollid, on olemuslikult seotud kliendikogemuse ja omandamisega. Kuna eeskirjad ja ootused laienevad, peavad finantsasutused tasakaalustama riskide maandamise ja pika kohaldamise
ning liitumisprotsessid ja uute klientide hülgamine.

 Ainuüksi 2021. aastal
68% klientidest loobus liitumise ajal finantstaotlusest. Põhjused olid erinevad:

• Taotlusprotsess oli liiga keeruline

• Protsessi ajal puudusid neil õiged isikut tõendavad dokumendid

• Taotlemine võttis liiga kaua aega

• Rakendus nõudis liiga palju teavet

• Protsessi käigus muutsid nad meelt

Kuigi mõned aspektid on väljaspool FI kontrolli, nagu klient muudab meelt või tal pole õigeid dokumente, võib sujuvam protsess loobumist vähendada. Taotlusaja lühendamine, protsessi lihtsustamine või vähema teabe nõudmine
võib hõlbustada klientide hankimist.

Kuid käsitsi riskijuhtimise protsessiga on seda peaaegu võimatu saavutada.  

Miks ei piisa käsitsi juhtumikorraldusest? 

Pettusjuhtumite käsitsi ülevaatamine, isegi digitaalse andmesisestuse abil, ei suuda lihtsalt mastaabi- ja vastavusnõuetega sammu pidada. Üks finantsspetsialistide uuring näitas, et käsitsi protsessid viisid

nõuetele vastavuse rikkumised, kaotatud dokumendid ja vähenenud tootlikkus.  

Ühes uuringus leiti, et ainuüksi andmete sisestamisega võib tekkida inimlik viga

kuni 40%. Teistes aruannetes on see määr palju madalam, 1–4%. Kuid isegi need näiliselt tühised arvud saavad seda teha

lumepalli olulisteks probleemideks kui teie protsess nõuab kümne, kahekümne või isegi kolmekümne andmepunkti lõpuleviimiseks. Teisisõnu, mida rohkem andmeid vajate ja mida sagedamini peate seda teavet üle vaatama, seda tõenäolisem on, et teie lõplik koopia
sisaldavad inimlikku viga. 

Teine probleem käsitsi protsessidega on see, et see on väga tüütu. Käsitsi riskihindamise lõpuleviimiseks vajalik tööjõud võib võtta päevi või nädalaid, samas kui kaasaegse süsteemi korral võib see võtta vaid tunde ja seda saab automatiseerida.

Tänapäeval saavad FI-d kasutada intelligentset automatiseerimist, mis optimeerib jõudlust andmete kogumisel. Samas on automatiseeritud protsessid suures osas standardiseeritud, nõuetele vastavad, turvalised ja kiired. Õige lahendus võib samaaegselt vähendada kulusid ja säästa aega,
võimaldab teie meeskonnal keskenduda väljakutseid pakkuvatele kontodele ja muudele kõrgema taseme ülesannetele. 

Kuidas automatiseerida oma riskijuhtimisprotsessi

Iga ümberkujundamisprojekti jaoks peate looma kindla aluse. Sama oluline on valida õige tööriist kui aidata oma meeskonnal seda kasutada. Tervikliku või odava, kuid liiga keeruka tarkvaralahenduse valimine võib põhjustada töötajate keeldumise
kasutada või valesti kasutada. 

Uue automatiseerimistööriista õnnestumise tõenäosuse suurendamiseks järgige neid kuut sammu.

1. Kaardistage oma protsess

Enne lahenduste otsimist on oluline kaardistada kogu riskijuhtimisprotsess. Teie praeguste poliitikate ja protseduuride linnulennul on võimalik kindlaks teha kitsaskohad, nõuetele vastavuse lüngad ning võimalused automatiseerimiseks ja
digiteerimine. 

Lisaks praeguste protsesside loetlemisele on oluline esile tõsta ka peamised eesmärgid ja strateegiad, mida soovite kaasata. See aitab teil paremini kindlaks teha, milline lahendus on pikaajaliseks kasvuks parim, mitte ainult kiire lahendus.  

2. Otsustage oma eesmärgid

Järgmisena soovite korraldada oma pikaajalised ja lühiajalised eesmärgid loenditesse "peab olema" ja "tore omada". Samuti soovite loetleda KPI-d ja määrata oma praeguse lähtetaseme. 

3. Hankige sisseost pettuste juhtkonnalt

Kui olete oma eesmärgid teadnud, peate oma automatiseerimisstrateegiast peamiste sidusrühmadega rääkima. Esimene samm on veenda oma juhtkonda ja eriti finantsjuhti võimalikke kulusid õigustama. Kuid isegi rohelise tule korral saate seda teha
soovivad, et riski- ja pettustehaldusmeeskonnad oleksid avatud uute protsesside loomisele.

Teie analüütikud töötavad automatiseerimistarkvaraga päevast päeva. Mida rohkem nad tunnevad end protsessis osalisena, seda tõenäolisemalt võtavad nad uue tarkvara ja vajalikud oskused kiiresti omaks, seega saate kindlasti nende panuse ja konstruktiivset tagasisidet. 

4. Valige lahendus

Järgmiseks on aeg valida automaatikalahendus. Võimalik, et teie loendis on juba mõned neist, mida konkurendi tehnoloogia või hiljutise konverentsi esitluse põhjal üle vaadata. Kui valite oma automatiseerimistööriista, on see ideaaljuhul teie organisatsiooni uuenduslik lahendus
kasutatakse aastaid, kohandades vajaduse korral teie vajadustega. Lisaks on kasutajate hulgas nii uusi töötajaid, kellel ei pruugi olla raskeid tehnilisi oskusi, kui ka veterantöötajaid, kellel pole piisavalt ribalaiust liigseks ümberostmiseks. 

Seetõttu on oluline arvestada enamaga kui ainult selle praeguste funktsioonidega. Mõned küsimused, mida küsida, on järgmised:

• Kas see lahendus on koodita või peab mu meeskond õppima programmeerimiskeelt?

• Kas andmed ja kontrollimine toimuvad reaalajas?

• Kas lahendus sisaldab pidevat jälgimist ja regulaarseid hoiatusi?

• Kui palju see vähendab käsitsi töötlemist (efektiivsusega kuni 90%)

• Kas see toetab ainult traditsioonilisi tehingumeetodeid või sisaldab see uuemaid tüüpe, nagu Zelle ja P2P? 

• Kas see sisaldab ainult kliendiandmeid või saab integreerida ka hankijaid?

• Kas see on tööstusele spetsialiseerunud lahendus või üldine tööriist? 

• Kas on olemas täiustatud analüütika, et meeskond saaks teha teadlikumaid otsuseid? 

• Kuidas andmeid kaitstakse? Kas on mõni haavatavus, mis kujutaks endast küberjulgeoleku ohtu?

Pidage meeles, et kui valite koodirohke riskihaldustarkvara, peate hankima sisseostu ka insenerimeeskonnalt. 

5. Rakendada ja koolitada

Üldiselt, mida lihtsam on programmi kasutada, seda tõenäolisemalt võtab teie meeskond selle kasutusele. See tähendab, et iga uue protsessi juurutamisel on alati õppimiskõver ja oluline on planeerida 4–8-nädalane koolitusperiood. 

Uue platvormi õppimisele kuluva aja vähendamiseks on parem valida lahendus, mis nõuab mõningaid uusi oskusi. Näiteks võib kodeerimisteadmisi nõudva asemel lohistamisstiilis lahenduse valimine oluliselt parandada kasutuselevõtu määra. 

6. Jätkake optimeerimist 

Lõpuks ei ole teie uue pettuste haldamise ja riskide maandamise lahenduse rakendamine teie loo lõpp. Soovite protsessi pidevalt täiustada, mitte ainult aja ja raha säästmiseks, vaid ka selleks, et luua oma töötajatele ja klientidele tõeliselt sujuv kogemus.
Hea uudis on see, et kui olete valinud masinõpet (ML) kasutava lahenduse, teeb tarkvara teie eest palju optimeerimistööd.