Kuna tehisintellekt, masinõpe ja suurandmete algatused põhjustavad muutusi, loodavad finantsasutused neid tehnoloogiaid protsesside optimeerimiseks ja kliendikogemuse parandamiseks.
Kuid millised on panganduses kasutatavad tehnoloogiad täna? Ja milliseid finantsasutused peaksid edasiliikumisel eelistama?
Selles artiklis uurime võtmeid jaepangandus trendid, mis iga finants- asjatundja peaks teadma, et tagada nende tulevik äri operatsioone.
Andmepõhine otsuste tegemine
Andmed on alati olnud otsustamisprotsesside peamine liikumapanev jõud, eriti finantssektoris. Kuid kuna saadaolevate andmete kvaliteet ja hulk kasvab jätkuvalt, hakkavad pangad kasutama täpsemate otsuste tegemiseks täiustatud ja aktuaalset analüüsi.
Finantsasutused saavad andmeid kasutada järgmiseks:
- Riski modelleerimine - Panks suudab võimalikke riske varem diagnoosida ja prognoosida. Selle tulemusena saavad finantseksperdid nende lõksude vältimiseks pakkuda lahendusi ja lahendusi.
- Pettuste ennetamine – suur hulk andmeid aitab finantsasutuste siseregulaatoritel jälgida tehinguid, et tuvastada pettusi.
- Kliendirahulolu – isikupärastatud kliendiandmed aitavad pankadel parandada üldist kasutajakogemust kõigil platvormidel.
Uue andmehalduse ja analytics tööriistu, saavad finantsasutused oma andmestruktuuri võimalikult laiaulatuslikuks laiendada, et saada kõige täpsem ülevaade.
Protsesside automatiseerimine
As digitaalne jaepangandus muutub uueks normiks, on ettevõtetel seda lihtsam rakendada automaatika nende ökosüsteemides. Robotprotsesside automatiseerimine (RPA) ja digitaalprotsesside automatiseerimine (DPA) kasvavad jätkuvalt, kuna pangad otsivad võimalusi koondamiste kõrvaldamiseks ja töövoo tõhususe suurendamiseks.
Andmed alates McKinsey näitab ka, et IoT-seadmete arv ületab 50. aastaks 2025 miljonit. Samuti tähendab tehisintellekti ja masinõppe edusammud seda, et üle 50% kõigist sisemistest pangandusprotsessidest saab automatiseerida.
Sellised ettevõtted nagu Capital One, Citi ja HSBC kasutavad juba tehisintellekti rakendusi oma digitaalsete jaepangandusoperatsioonide käitamiseks. Need finantshiiglased toetuvad klientide identiteedi autentimiseks ka tehisintellektil põhinevatele algoritmidele.
Peale selle võivad süvaõppe ja loomuliku keele töötlemise algoritmid aidata pankadel tõhusust tõsta, automatiseerides korduvaid, inimesest sõltuvaid ülesandeid. Panganduse klienditeenindussektor kasutab neid tehnoloogiaid klientide abistamiseks reaalajas ja juhtumite kiiremaks sulgemiseks.
AI segamine RPA-ga parema jõudluse saavutamiseks. Allikas: EPSoft
Parem kliendikogemus
Kaasaegne tarbijas ihkab isikupärastatud suhtlust finantsasutused maksete tegemisel, teabe otsimisel või laenu taotlemisel. Olenemata toimingust soovivad kasutajad tunda erilist ühendust ja nautida sujuvat kasutuskogemust.
Kuna konkurents domineerimise pärast pangandussektoris kasvab, pööravad sellised ettevõtted nagu JP Morgan rohkem tähelepanu funktsioonidele, mis muudavad panganduse klientidele mugavamaks. Olgu selleks siis kontaktivabad maksed või investeering lahenduss, rahaline organisatsioons seab kliendid alati esikohale.
Klient toetama on pangandussektori kasutajakogemuse teine põhiaspekt. Kuna 79% Z-põlvkonna elanikest ja milleniaalidest soovivad töötada ainult nende isiklikke vajadusi rahuldavate finantsasutustega, rakendab rohkem panku andmeteadust ja tehisintellekti, et optimeerida Kliendi kogemus.
Suurenenud keskendumine säästmisele
Pandeemia šokk sundis nooremaid inimesi rohkem keskenduma säästmisele ja investeerimisele. Vastavalt a Chase uuring, 40% tarbijatest on valmis uurima rohkem säästmisvõimalusi, et kaitsta oma raha ettenägematute asjaolude eest.
Pealegi tunnistas 91% Chase'i uuringule vastanutest, et automaatse säästmise tehnoloogiad aitasid neil kulusid vähendada ja sääste paremini jälgida.
Selleks rakendavad pangad ja finantsasutused tehisintellektil põhinevaid tehnoloogiaid, et aidata klientidel oma sääste automatiseerida. Selle suurepärane teostus jaepanganduse tehnoloogia on Chase Autosave funktsioon, mis võimaldab kasutajatel teha järgmist:
- Säästke igapäevaselt käsitsi.
- Säästke igast sissemaksest teatud protsent.
- Valige summa, mida teatud perioodi jooksul säästate.
Kuna enamik tarbijaid tugineb mobiilipangateenustele, peavad ettevõtted integreerima tulevastesse rakendustesse automaatse salvestamise funktsioonid.
Panganduse avatud laienemine
Avatud pangandus võimaldab kolmandatel osapooltel kasutada teise panga API-sid. Selle asemel, et monopoliseerida neid API-sid ilma neid teiste finantsüksustega jagamata, saavad pangad pakkuda neid teenusena – pangandus kui teenus (BaaS).
Selliste määrustega nagu muudetud makseteenuste direktiiv (PSD2) saavad pangad uurida BaaS-i mudeleid, et oma tehnilisi uuendusi raha teenida. Need eeskirjad tagavad, et teie panga API-d kasutavad kolmandad osapooled kuuluvad kahte kategooriasse.
- Account Information Service Provider (AISP) — analüüsib kliendikonto tegevust.
- Payment Initiation Service Providers (PISP) – teeb kliendi eest makseid.
See avatud pangandusfilosoofia parandab jätkuvalt klientidele pakutavate teenuste kvaliteeti. Fintechi ja Insurtechi ettevõtted saavad nüüd kasutada avatud API-sid, et aidata klientidel tehinguid teha, meditsiini- ja kodukindlustust osta ning oma rahaasju hallata.
Manustatud finantsteenused
Manustatud finantsteenused on a tehnoloogia jaepanganduses mis on nüüdseks saanud igapäevaelu osaks. Vastavalt Accenture, saavutab manustatud finantseerimine 230. aastaks 2025 miljardi USA dollari väärtuses.
.Kuidas pangad ja krediidiühistud saavad kasu manustatud finantsteenustest?
Alustuseks saavad pangad kasutada integreeritud teenuseid, et hoida tarbijaid oma platvormidel. A Plaid uuring näitab, et 76% tarbijatest suurendab oma seotust digitaalse pangateenusega ainult siis, kui see lahendab nende põhiprobleemid.
Peale selle saavad mittefinantsettevõtted, nagu Amazon, tugineda ka manustatud rahastamisele, et pakkuda müüjatele eelnevalt määratletud parameetrite alusel laene. Keskmiselt on sellised ettevõtted viimase viie aasta jooksul kaasatust suurendanud 87.5%.
Edaspidi aitab see uuendus väikeettevõtetel makseid ja laene kiiremini töödelda. Finantsasutused kasutavad ka manustatud finantsteenuseid klientide rahulolu, usalduse ja lojaalsuse suurendamiseks.
Detsentraliseeritud rahandus
Detsentraliseeritud rahandus on suhteliselt uus jaepanganduse tehnoloogia, mis selgitab, miks finantsasutused ikka veel ei soovi seda süsteemi kasutusele võtta. Kuid kuna valitsusasutused töötavad selle uue raamistiku raames tehinguid suunavate reeglite kallal, loovad finantshiiglased juba varakult detsentraliseeritud infrastruktuuride kontseptsioone.
JP Morgani digitaalse investeerimispanganduse eksperdid töötavad praegu välja platvormi, mis rakendab plokiahela ja hajutatud pearaamatu tehnoloogiaid. Järgmistel aastatel järgib seda mudelit rohkem finantsasutusi, et detsentraliseerida oma tegevust ja kohaneda arenevate turgudega.
Kui DeFi muutub uueks normiks, saavad pangad klientidele raha laenata krediidiriskide pärast muretsemata. Samuti vähendab DeFi platvormide pakutav läbipaistvus finantskuritegusid, nagu pettused ja vargused.
Pilv integratsioon
Umbes 90% finantsasutustest kasutab pilv teenuss mõnede nende sisemiste äriprotsesside jaoks. Enamik neopangad kasutage ettevõtte andmete pilves kaitsmiseks hübriidset multicloud-keskkonda.
Tehisintellekti, andmekangaste, BaaS-i ja BaaP (pangandus kui platvorm) abil saavad pangad oma töökoormust turvalisema andmekaitse infrastruktuuriga kindlustada. Lisaks muudab pilvandmetöötlus pangandustaristu skaleeritavaks, mis võimaldab asutustel turumuutustega kiiremini kohaneda.
IBMi sõnul saab panga infrastruktuuri pilve üleviimine olla edukas ainult sõltuvalt digitaalsest küpsusest, tarnija võime ja ärikasutus. Deloitte'i eksperdid ennustavad ka, et pilvepangandus aitab sünkroonida koostööd finantsorganisatsioonides, pakkudes juurdepääsu jagatud andmekogumitele.
Pangandus jätkusuutlikkuse nimel
Kliimamuutused on kuuma nupuga teema igas tööstuses ja pangandus ei ole sellest vabastatud. Tänapäeval ootavad tarbijad, et pangad järgiksid säästvaid tavasid, mis leevendavad kliimamuutuste mõju.
Tegelikult väidab 64% noortest spetsialistidest, et nad ei tööta pankades, kes ei hooli keskkonnast. Klientide ja töötajate konkurentidele kaotamisega kaasnevate potentsiaalsete rahaliste kulude tõttu võtavad finantsasutused nüüd rohelise IT (Green Banking) omaks.
Oma rakenduste pilve viimisega saavad pangad ja finantsorganisatsioonid vähendada süsinikdioksiidi heitkoguseid 5.9% võrra, mis on umbes 6 miljonit tonni CO2 iga aasta.
Ühinemised tehnoloogiaettevõtetega
Ainuüksi finantsteenustele keskendunud pankade ajastu hakkab vaikselt hämaraks jääma. Kui uued tehnoloogiad muutuvad kättesaadavaks, peavad pangad ja finantsorganisatsioonid olemasolevad mudelid uuesti leiutama, et pakkuda klientidele paremaid teenuseid.
See ümberkujundatud digitaalne ökosüsteem ühendab ettevõtted mittepankadega, et kasutada ära nende ühendatud juurdepääs ressurssidele ja tarbijatele.
Näiteks teeb Walmart koostööd Ribbit Capitaliga, et „pakkuda Walmarti klientidele ja partneritele kohandatud tehnoloogiapõhist finantskogemust”. Edaspidi muutuvad sellised ametiühingud pangandus- ja tarbekaupade jaemüügisektoris tavapäraseks.
Lisaks peavad pangad toimima täismahus tehnoloogia- (ja Fintech) ettevõtetena, et püsida konkurentsis selliste jõnglastega nagu Apple ja Google. Kui rohkem tehnoloogiaettevõtteid jätkab rahandusega tegelemist, peavad traditsioonilised pangad konkurentsivõime säilitamiseks ühendama või laiendama oma teenuste ulatust.
Suurenenud tähelepanu turvalisusele
CompTIA andmetel on küberrünnakutele kõige vastuvõtlikumad finantsasutused, moodustades 23% kõigist viimase 18 kuu küberrünnakutest – see on kõigi aegade kõrgeim näitaja. Seetõttu vähendavad pangad isiku- ja finantsandmete küberrünnakute eest kaitsmiseks eeskirju ja turvaprotokolle.
Küberkuritegevuse maksumus 2021. aastal
Lähiaastatel peavad rohkem panku kasutama tehisintellekti tööriistu, et tuvastada need rünnakud enne nende toimumist. Samuti aitab usaldusväärsete pakkujate tugevate pilvelahenduste kasutuselevõtt filiaalideta pangad automatiseerida andmeturvet ning jõustada KYC ja AML eeskirjad.
Finantsmajadel võib tekkida vajadus turvalisuse suurendamiseks asendada paroolid muude mugavate autentimisprotokollidega. Microsoft ja Google on oma eraldiseisvate Authenticatori rakendustega juba standardi seadnud ning teised ettevõtted ja finantsasutused järgivad seda õigel ajal.
Järeldus
Jaepanganduse tehnoloogia tulevik keskendub palju kliendikogemuse parandamisele kontaktivabade maksete, andmeturbe ja jaeteenuste osas. Lähikuudel keskenduvad pangad rohkem avatud pangalahendustele, et pakkuda paremat klienditeenindust, teha andmepõhiseid otsuseid ja parandada töövoo tõhusust.
SDK.finance pakub teile abiks valge märgise tarkvara, et teie finantsettevõte oleks valmis tulevaste uuenduste ja tehnoloogiliste suundumuste jaoks luua tugev, skaleeritav, tulevikukindel ja kasutajasõbralik digitaalne jaepank.
Postitus Jaepanganduse tehnoloogiatrendid: mida toob tulevik? ilmus esmalt SDK.finance – White-Label Digital Core pangandustarkvara.
- "
- 2021
- a
- MEIST
- Accenture
- juurdepääs
- Vastavalt
- konto
- raamatupidamine
- täpne
- üle
- tegevus
- tegevus
- lisamine
- aadressid
- edasijõudnud
- edusammud
- ADEelis
- AI
- algoritme
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- võimaldab
- juba
- alati
- Amazon
- AML
- summa
- analytics
- Teine
- API
- API-liidesed
- õun
- rakendused
- kehtima
- Rakendades
- apps
- ümber
- artikkel
- kunstlik
- tehisintellekti
- Tehisintellekt ja masinõpe
- tähelepanu
- Autentimine
- automatiseerima
- Automatiseeritud
- automatiseerimine
- Automaatika
- saadaval
- keskmine
- Baas
- Pangandus
- Pangad
- muutuma
- enne
- kasu
- Big andmed
- Miljard
- blockchain
- ehitama
- Ehitus
- äri
- ettevõtted
- ostma
- kapital
- kapitaalne
- süsinik
- süsinikdioksiidi heitkoguseid
- mis
- juhtudel
- muutma
- tagaajamine
- Kliimamuutus
- Cloud
- cloud computing
- kombineeritud
- tulevad
- Ettevõtted
- ettevõte
- konkurents
- konkurentsivõimeline
- konkurendid
- arvutustehnika
- Läbi viima
- ühendus
- Tarbijad
- jätkama
- pidev
- Mugav
- tuum
- Korporatsioonid
- kulud
- krediit
- Krediidiühistud
- Kuriteod
- Praegu
- klient
- Kliendi kogemus
- Kliendi rahulolu
- Kasutajatugi
- Kliendid
- küberrünnakud
- Küberkuritegevus
- iga päev
- andmed
- andmehaldus
- andmekaitse
- andmeteadus
- andmekaitse
- Detsentraliseeritud
- otsused
- sügav
- Defi
- deloitte
- Olenevalt
- arenev
- seadmed
- digitaalne
- digitaalne pangandus
- jagatud
- Jaotatud pearaamat
- kahekordistada
- alla
- sõidu
- Varajane
- ökosüsteemi
- ökosüsteemid
- mõju
- efektiivsus
- kõrvaldama
- varjatud
- omaks
- Heitkoguste
- töötajad
- tegevus
- üksuste
- keskkond
- eriti
- igapäevane
- areneb
- olemasolevate
- Laiendama
- ootama
- kulud
- kogemus
- Kogemused
- ekspertide
- uurima
- laiendama
- kangas
- kiiremini
- tunnusjoon
- FUNKTSIOONID
- rahastama
- Finances
- finants-
- finantsandmed
- Finants institutsioonid
- Finantssektor
- finantsteenused
- FINTECH
- esimene
- Keskenduma
- keskendumine
- järgima
- Järel
- edasi
- Raamistik
- pettus
- Alates
- funktsioon
- tulevik
- läheb
- Valitsus
- suur
- Green
- Kasvama
- suunata
- aitama
- Suur
- hoidma
- Avaleht
- maja
- Kuidas
- HSBC
- HTTPS
- hübriid
- IBM
- rakendada
- täitmine
- rakendamisel
- parandama
- Paranemist
- Suurendama
- kasvanud
- tööstus
- info
- Infrastruktuur
- infrastruktuur
- algatused
- Innovatsioon
- uuendusi
- teadmisi
- Näiteks
- institutsioonid
- kindlustus
- integreerima
- integreeritud
- Intelligentsus
- investeerimine
- investeering
- asjade Interneti
- seadmed
- IT
- JP Morgani
- hoidma
- Võti
- Teadma
- KYC
- keel
- suur
- õppimine
- pearaamat
- Laenud
- Vaata
- otsin
- Lojaalsus
- masin
- masinõpe
- peamine
- tegema
- TEEB
- Tegemine
- juhtima
- juhtimine
- käsitsi
- Turg
- turud
- tähtaeg
- meditsiini-
- Microsoft
- võib
- miljon
- mobiilne
- mudel
- mudelid
- raha teenida
- raha
- Jälgida
- kuu
- rohkem
- Morgan
- kõige
- liikuv
- Natural
- vajadustele
- pakkuma
- Pakkumised
- avatud
- töö
- Operations
- optimeerima
- Valikud
- et
- organisatsioonid
- Muu
- üldine
- pandeemia
- osa
- paroolid
- makse
- Makseteenused
- maksed
- Inimesed
- protsent
- jõudlus
- periood
- isiklik
- Isikliku
- filosoofia
- inimesele
- Platvormid
- võimalik
- potentsiaal
- ennustada
- Ennetamine
- probleeme
- protsess
- Protsessi automatiseerimine
- Protsessid
- töötlemine
- spetsialistid
- kaitsma
- kaitse
- protokollid
- anda
- tarnija
- pakkujad
- pakkudes
- kvaliteet
- jõudma
- reaalajas
- saama
- vähendama
- määrused
- Regulaatorid
- ümbermõeldud
- Vahendid
- jaemüük
- Jaepangandus
- riskide
- Robotprotsesside automatiseerimine
- Lõuna-Aafrika
- eeskirjade
- jooks
- rahulolu
- säästmine
- skaalautuvia
- teadus
- SDK
- sektor
- Sektorid
- kindlustama
- turvalisus
- Sellers
- teenus
- Teenused
- komplekt
- jagatud
- jagamine
- väike
- väikeettevõtted
- tarkvara
- Lahendused
- mõned
- eriline
- konkreetse
- standard
- algus
- jääma
- Veel
- Uuring
- edukas
- jätkusuutlik
- süsteem
- ülesanded
- tech
- tehnoloogiline
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- .
- vargus
- kolmandad isikud
- aeg
- täna
- töövahendid
- teema
- traditsiooniline
- Tehingud
- läbipaistvus
- Trends
- Usalda
- all
- Ametiühingud
- USD
- kasutama
- Kasutajad
- Hindamine
- Walmart
- kuidas
- M
- kas
- jooksul
- ilma
- Töö
- töö
- aasta
- aastat
- noor
- Sinu