AML ümbermõtestamine: üleskutse innovatsioonile ja tõhususele

AML ümbermõtestamine: üleskutse innovatsioonile ja tõhususele

Ajatempel: 13. veebruar 2024 4:29
AML-i ümbermõtestamine: üleskutse innovatsiooni ja tõhususe suurendamiseks PlatoBlockchain andmeluureks. Vertikaalne otsing. Ai.

Finantsteenuste sektoris Rahapesu tõkestamine (AML) on jätkuvalt intensiivse arutelu teema. Arutelud kõiguvad rangemate regulatsioonide pooldamise ja pankade vastutuse ulatuse kahtluse alla seadmise vahel finantstehingute järelevalve (politsei) üle.

Rahapesuvastased määrused on keskse tähtsusega, et vältida finantsasutuste kasutamist selliste kuritegude soodustamiseks nagu rahapesu ja terrorismi rahastamine. Siiski on nende meetmete tõhusus sageli kontrolli all, eriti arvestades nende mõju seaduslikele klientidele ja pankade finantsmudelitele. Vaatamata rangetele AML-raamistikele püsib nende kavandatud tulemuste ja tegelike tulemuste vahel märkimisväärne lõhe, st

  • ÜRO hinnangul liigub igal aastal rahapesukanalite kaudu umbes 2 triljonit dollarit, mis võrdub Prantsusmaa-suguse suure majanduse SKTga. Ärevalt avastamise ja pealtkuulamise määrad on häirivalt madalad, kusjuures tuvastati ainult umbes 2% sellest kogusest, ja ainult murdosa sellest peatati. See toob esile praeguste KYC ja AML protsesside puudujäägid suurte finantskuritegude käsitlemisel.

  • Seaduslikud kliendid seisavad silmitsi tõsiste tagajärgedega igal aastal nõuetele vastavusse investeeritavate miljardite tõttu, mis suurendab tarbijate kulusid ja jätab nad potentsiaalselt kõrvale olulistest pangateenustest. Näiteks võivad VKEd seisavad silmitsi tõsiste ärihäiretega maksete blokeerimise tõttu, sisserändajatel võib olla raskusi KYC jaoks vajalike isikut tõendavate dokumentide esitamisega ning madala sissetulekuga tarbijad võidakse ebaõiglaselt märgistada kõrge riskiga tarbijatena.

  • Kümned finantsasutused on seda juba teinud trahviti tohutute summade eest KYC ja AML protseduuride mittejärgimise eest. Ainuüksi 2023. aastal määrati mitmele finantsasutusele, sealhulgas Binance'ile (4 miljardit dollarit), Crown Resortsile (450 miljonit dollarit), Deutsche Bankile (186 miljonit dollarit) ja Bank of Queenslandile (50 miljonit dollarit) suured trahvid KYC ja AML-i protseduuride mittejärgimise eest. , mis on alates 403. aastast panustanud enam kui 2008 miljardi dollari suurusesse trahvisummasse.

AML-protsesside tõhustamine nõuab üleminekut ettekirjutavatelt valitsusmeetmetelt innovatsiooni ja tõhususe edendamise suunas. See eeldab üleminekut märkimiskasti-mentaliteedist lahenduste poole, mis tuvastavad ja leevendavad tõhusalt rahapesuriske, mida raskendab rahapesu rahapesu tõhususe mõõtmise keerukus. Näiteks pangal, kes tuvastab palju rahalise rahapesu juhtumeid, ei pruugi olla häid tavasid. Neil võis ka vedada või neil võis olla ärimudel, mis meelitab ligi palju rahapesu (mis muudab jäämäe tipu tuvastamise lihtsamaks).

Finantsasutused saavad AML maastikul tõhusamalt liikuda, rakendades häid tavasid, mis minimeerivad häireid ja parandavad vastavust, näiteks:

  • Riskipõhise lähenemisviisi kasutuselevõtt: Selle asemel, et kohaldada iga tehingu suhtes sama kontrollitaset, peaksid finantsasutused võtma kasutusele riskipõhise lähenemisviisi, mis keskendub tehingutele, mis on kõige tõenäolisemalt kõrge riskiga. See võimaldab pangal seada oma jõupingutused prioriteediks ja vähendada valepositiivsete tulemuste arvu.

  • Tehnoloogia võimendamine: Paljud finantsasutused kasutavad endiselt lihtsaid reeglipõhiseid AML-süsteeme, mis on juurutatud vananenud ja siledatele süsteemidele, mis loogiliselt põhjustavad halbu tulemusi. Täiustatud, sageli tehisintellektil põhinevate süsteemide kasutuselevõtt, mida pakuvad mitmed RegTechi ettevõtted (nt ComplyAdvantage, Chainalysis, Unit21, Discai, Alessa, Fraudio), võib siiski parandada tuvastamise täpsust, vähendades nii valepositiivseid kui ka valenegatiivseid tulemusi, ilma et see mõjutaks oluliselt kasutajakogemust. RegTech võib pakkuda ülekoormatud vastavusosakondadele lootust.

  • Nõuetele vastavuse kultuuri edendamine: Pidev koolitus ja koolitus tagavad, et kõik pangatöötajad tunnevad hästi rahapesu andmekaitse regulatsioone ja mõistavad oma rolli vastavusprotsessis, maksimeerides RegTechi uuendustest saadavat kasu.

  • Pidev poliitika ja protseduuride ülevaatus:: AML-poliitika ja -protseduuride tõhususe ja kehtivate regulatiivsete standarditega vastavuse tagamine regulaarsete uuenduste kaudu.

  • Järelevalve ja aruandlus: pidev järelevalve ja aruandlus AML-i järgimise jõupingutuste kohta aitab kindlaks teha parendusvaldkonnad, tagades pideva tõhususe.

AML on midagi enamat kui rahapesu tõkestamine; see hõlmab ka võitlust korruptsiooniga (st üksikisikud või ettevõtted, kes võtavad altkäemaksu), sanktsioonidest kõrvalehoidumist (st isikud või ettevõtted, kes liigutavad raha, mida ei tohiks lubada) ja pettusi (st kelleltki teiselt raha varastamise või väljapetmise katse). Kurjategijad kasutavad ebaseaduslike rahaliste vahendite pesemiseks keerukaid tehnikaid, mis raskendab finantsasutuste avastamis- ja sekkumistegevust, st.

  • Paigutus : illegaalse raha paigutamine finantssüsteemi. Seda tehakse erinevate tehnikate abil, nt väikeste või ilma muutuvkuludeta sularahaettevõtete kaudu (nt autopesulad, kasiinod, solaariumistuudiod jne), valearvete esitamise, smurfimise kaudu (jagades väikesteks summadeks, mis jäävad alla teatud AML-i läve). , usaldusfondide ja offshore-ettevõtete või välismaiste pangakontode kaudu, katkestatud tehingute kaudu…​

  • Kaevandamine: see seisneb raha väljavõtmises, et seda saaks kasutada. Sageli tehakse seda tehnikate abil, mille pealt kurjategijad makse maksavad, kuna see suurendab legitiimsust. Tüüpilised tehnikad seisnevad võltstöötajatele palkade maksmises, direktorite või aktsionäride laenudes, mida ei maksta tagasi ega maksta välja dividende.

Erinevate finantskuritegude liikide ning paigutamise ja väljapressimise tehnikate tõttu on finantsasutustel väga keeruline neid tegevusi õigesti tuvastada ja peatada. Selle peamised põhjused on järgmised:

  • Pankadele kättesaadavate põhjalike andmete puudumine, mis on sageli tingitud privaatsuseeskirjadest, nagu GDPR. See piirang muudab tõhusa AML-i sarnaseks nõela leidmisega heinakuhjast. Täiustatud ja täpsem andmete kogumine ja jagamine, mille suhtes kohaldatakse rangeid turvameetmeid, võib märkimisväärselt parandada AML-i jõupingutusi.

  • Iga pank rakendab AML-i iseseisvalt ja püüab oma organisatsioonis tagada vastavuse nõuetele. See pankade isoleeritud lähenemine rahaliste vahendite kuritarvitamise nõuete täitmisele koos sellega, et kurjategijad seda ära kasutavad, rõhutab vajadust õigusraamistiku järele, mis hõlbustaks andmete jagamist ja koostööd finantsasutuste vahel. RegTechs võib selles ökosüsteemis mängida üliolulist rolli, pakkudes ressursse, nagu sanktsioonide kontrollimise loendid ja eeskirjade järgimise tööriistu, mida jagatakse kõigi klientide jaoks SaaS-i mudelis.

  • Arvestades finantskuritegevuse rahvusvahelist olemust, on areng ülemaailmsete rahapesuvastaste standardite ja tihedama rahvusvahelise koostöö vastu on hädavajalikud. Rahapesu on ülemaailmne probleem, mis nõuab ühtset vastust.

  • Reguleerivad asutused teevad finantsasutuste toetamiseks väga vähe oma missioonis. Selle asemel, et määratleda lihtsalt ranged (sageli aegunud) eeskirjad ja kehtestada sanktsioonid, võiksid nad pakkuda ka vahendeid, et toetada finantseerimisasutusi rahapesuvastaste meetmete parandamisel. Näiteks ajakohased ja hõlpsasti juurdepääsetavad sanktsioonide kontrollimise API-d, hea (API-põhine) juurdepääs ettevõtete ja UBO registritele või regulatiivse liivakasti seadistamine, kuhu on lisatud (anonüümseks muudetud) näited hiljuti tuvastatud pettustest ja levinud valepositiivsetest tulemustest. kõik aitavad mängijatel olla tõhusamad AML-i järgimisel. Lisaks saavad reguleerivad asutused korraldada koolitusi ja teadmiste jagamise foorumeid, et hõlbustada oluliste teadmiste vahetamist.

Lõppkokkuvõttes nõuab teekond tõhusamate ja tulemuslikumate AML-i tavade poole kollektiivset tegutsemist. Finantsasutused, reguleerivad asutused ja RegTechi pakkujad peavad AML-i jõupingutuste tõhustamiseks tegema tihedat koostööd, jagades teadmisi ja andmeid.

Ajatempel:

Veel alates Fintextra