Tulevikukindel vastavus kliendi elutsükli haldusele (CLM)

Märkimisväärsed ülemaailmsed sündmused, nagu Venemaa-Ukraina sõda ja sellele järgnenud jõulised rahvusvahelised sanktsioonid, on eeskirjade järgimise eestvedajaid šokeerinud. Valitsused üle maailma nõuavad rangemat lähenemist rahapesu tõkestamisele ja sanktsioonidele regulatsiooni kaudu, mille tulemuseks on suurenenud ja karmimad rahatrahvid. Näiteks 2023. aasta augusti keskpaigaks oli USA välisvarade kontrolli amet (OFAC), mis jõustab majandus- ja kaubandussanktsioone, juba trahvinud ettevõtteid üle 550 miljoni dollari. See on kolm korda suurem kui eelmisel kolmel aastal trahvitud kogusumma.

Koos regulatsioonide karmistumisega suureneb nõuete täitmiseks vajalike tööde maht. Moody's Analytics Grid andmebaasi andmetel kasvas 2020. aasta juulist 2023. aasta juulini karistatud üksuste ja pikenduskaristuse saanud üksuste riskijuhtumite koguarv 17,425,216 63,249,031 XNUMX-lt XNUMX XNUMX XNUMX-le. Kuna karistatavate üksuste arv on viimase pooleteise aasta jooksul hüppeliselt kasvanud, on vaja rohkem tööd, et kontrollida lõplikke kasuomanikke (UBO) mõjutatud isikute ja ettevõtete laieneva loendiga.

Uute määrustega, nagu Ühendkuningriigi 2023. aasta majanduskuritegevuse ja ettevõtete läbipaistvuse seaduse eelnõu ning Kanada 2023. aasta sunniviisilise töö ja lapstööjõu seadus tarneahelates, mille eesmärk on võidelda finantskuritegevusega ümber nurga mitmes jurisdiktsioonis, peavad organisatsioonid vaatama ettepoole. tagama, et nad säilitavad vastavuse ja vähendavad riske.

Need ettevõtted, kes võtavad ennetavalt ja dünaamilise lähenemise finantskuritegevuse vastase võitluse ja Know Your Customer (KYC) lahenduste osas, saavad terviklikuma pildi kolmandate osapooltega seotud riskidest. Klientide täielikum mõistmine võib pakkuda võimalusi kogemuste parandamiseks ja toodete edasi-/ristmüügiks. Lihtsustatud KYC-protsess võib tõsta klientide rahulolu, parandada kaubamärgilojaalsust ja vähendada loobumist ning kaitsta ettevõtteid riskide eest.

Niisiis, küsimus on järgmine: kuidas saavad organisatsioonid arenevast vastavusmaastikust ees püsida ja kliendikogemust parandada?

Kliendi elutsükli haldamise (CLM) digitaalne ümberkujundamine – vastus vastavuse tõhususe suurendamisele

Vastavusmeeskondade väljakutse võib mõnikord tunduda vastandlike jõudude tasakaalustamise ülesandena. Ühel pool on pidevalt muutuv vastavuse maastik ja arenevad regulatiivsed nõuded. Teisest küljest on ärieesmärgid innovatsiooni edendamine, konkurentsieelise loomine, klientide rahulolu ja tegevuse tõhususe parandamine. Tasakaalu leidmine nende kontrastsete elementide vahel pole väike saavutus.

Vastus vastavuse tõhususe ja kliendikogemuse tasakaalustamisele peitub kliendi elutsükli juhtimise (CLM), sealhulgas KYC tegevuse digitaalses ümberkujundamises. KYC on protsesside kogum, mis hõlmab andmete kogumist, hoolsuskontrolli, analüüsi ja riski hindamist, mis kõik peavad olema täpselt häälestatud, et saavutada hea kliendikogemus, toimimise tõhusus ja vastavus.

Paljude organisatsioonide jaoks ei ole KYC taga olev töövoog, näiteks klientide kaasamine, ikka veel väga kaugel möödunud aastakümnete paberipõhistest protsessidest. Identiteedi ja riskiga seotud andmed kogutakse sissevõtmise etapis ja vaadatakse seejärel perioodiliselt üle – mõnikord võib korduvate kontrollide vahele jääda aastaid. Selline lähenemine võib jätta ettevõtted ohtu ja tekitada lünki klientide kohta käivates teadmistes. See suurendab ka töökoormust KYC värskendamise hetkel, kuna riskiprofiilid on aegunud ja kliendiandmed tuleb täielikult värskendada.

KYC protsesside ja riskide pidev haldamine – mida nimetatakse alaliseks KYC-ks või pKYC-ks – kogu kliendi elutsükli jooksul kasutab automatiseeritud lahendusi, et luua riskiprofiile, mis on alati sisse lülitatud. Organisatsioonid võivad pKYC-iga olla elus nii riskide kui ka võimaluste suhtes ning see võib oluliselt parandada vastavuse tõhusust, jättes kliendid teadmatusse kulisside taga toimuvast protsessist.

Perpetual KYC ja selle eelised

Püsiva KYC-lähenemise abil saavad organisatsioonid olla valvsad uute riskide, näiteks uute pettuste tüpoloogiate, võrgustikku lisatud PEP-de ja muu suhtes, tagades samal ajal, et klientidelt ei küsitaks asjatult vastavusega seotud teavet. See teeb pKYC-st CLM-i strateegia osana üha populaarsemaks lähenemise finantskuritegevuse vastase võitluse nõuetele ja riskijuhtimisele.

Organisatsioonide jaoks on oluline, et klientidel oleks uue toote või teenuse hankimisel õiged kogemused ning pKYC hõlbustab sujuvaid ja tõhusaid digitaalseid esmaseid kogemusi, automatiseerides samal ajal vajalikke vastavuskontrolle ja küsides vajadusel klientidelt andmeid, tagades, et põhiteavet pole jäi vahele. 

Sisselülitamisel luuakse riskiprofiil integreeritud, automatiseeritud KYC-kontrollide töövoo kaudu. Riskiprofiil jäädvustatakse digitaalselt ja kliendiandmeid hoitakse ühes kohas. Seejärel võib toimuda pidev reaalajas, riskiga seotud andmete, sealhulgas sanktsioonide, jälgimisnimekirjade, kahjuliku meedia ja PEP-teabe jälgimine. Organisatsioonid, kes kasutavad riskipõhist lähenemist nõuetele vastavuse tagamiseks, saavad viivitamata jälgida riskinäitajaid ja uurida uusi riskihoiatusi. Kui tuvastatakse kõrge riskiga klient, saavad vastavusmeeskonnad teha otsuseid selle kohta, mida edasi teha seoses tõhustatud hoolsuskohustuse või väljajätmisega. Ja kui kliendiprofiilis midagi ei muutu, ei teki häireid ega vaja hulgimüügiülevaateid, mille tulemuseks on parem kliendikogemus.

Konfigureeritava CLM-lahenduse omamine on kasulik ettevõtetele, kes tegelevad regulatiivsete muudatustega, kuna see võimaldab teha kiireid kohandusi kooskõlas regulatiivsete uuendustega, ilma et oleks vaja täielikku protsessi või süsteemi kapitaalremonti. Tõepoolest, Moody's Analyticsi kliendid, kes kasutavad kohandatud CLM-i lahendust, teevad igas kvartalis oma KYC töövoo konfiguratsioonis keskmiselt kaheksa muudatust.

Lisaks eeskirjade järgimisele võib õige CLM-lahendus muuta vastavuse väärtuste tõstjaks tänu parematele kliendikogemustele. Vastavalt

teadustöö Moody's Analyticsi lahenduse RegTech Associates Passforti poolt läbi viidud klientidest, kes nautisid oodatust paremat vastavuskogemust, soovitas 77% tõenäolisemalt oma teenusepakkujat ja 60% ostis suurema tõenäosusega mõnda muud toodet.   

Ettevõtted saavad avada märkimisväärset väärtust, pakkudes klientidele kaasamise ajal ja kogu nende elutsükli jooksul suurepäraseid vastavuskogemusi. Selle asemel, et täita lihtsalt regulatiivseid nõudeid, võib klientide nõuetele vastavuse parandamine suurendada klientide lojaalsust, propageerimist ja ettevõtte kasvu. 

Järeldus

Ülemaailmse regulatsiooni muutuva liivaga on ettevõtetel keeruline hakkama saada, kuid finantskuritegevuse kulud, tegevuse ebaefektiivsus, suurenevad rahalised karistused ja karistatavate üksuste järjest kasvav nimekiri muudavad selle lahendamiseks olulise väljakutse. Ometi peitub nendes väljakutsetes võimalus. Digitaalse ümberkujundamise ja pideva kliendi elutsükli haldamisega saavad organisatsioonid riske tõhusalt juhtida, vastavuskõverast ees püsida ja kliendisuhteid parandada. 

Üleminek perioodilistelt KYC-kontrollidelt pidevale KYC-le või pKYC-le CLM-i strateegia osana tähendab ennetavat lähenemist, mis tagab, et riskiga seotud kliendiandmed on alati ajakohased. See parandab arusaamist sellest, kus riskid kliendibaasi ulatuses peituvad, ja tagab ka, et ettevõtted on valmis kasutama võimalusi, kui need tekivad, olgu selleks siis edasimüük, ristmüük või klientide rahulolu suurendamine.

Tehnoloogia valimine osana CLM-i digitaalsest ümberkujundamisest, mis võimaldab kohandada ja ümber seadistada KYC-d ja finantskuritegevusevastaseid protsesse, võimaldab kohanemisvõimet ja vähendab mittevastavuse ohtu.

Vastavusmeeskondade jaoks pakub see digitaalne ümberkujundamine kahekordset kasu: sujuvamaks toimimiseks ja võimaluseks positsioneerida end oma organisatsioonis ennetavate strateegiliste partneritena. 

Vastavuse tulevik ei seisne mitte reageerivates meetmetes, vaid sujuva, tõhusa ja pidevalt kohanduva riskijuhtimissüsteemi loomises. See tehnoloogia kombinatsioon kliendikogemuse ja regulatiivsete nõuete terava mõistmisega on eduka, tulevikukindla kliendi elutsükli haldamise nurgakivi.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25022/future-proofing-compliance-with-client-lifecycle-management-clm?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs