1. jaanuaril 2021 kehtestasid USA 2021. eelarveaasta riigikaitse lubamise seadus (NDAA) pärast seda, kui USA Esindajatekoda ja USA Senat hääletasid presidendi seaduse veto tühistamiseks. NDAA-sse kuulub märkimisväärne hulk rahapesuvastase ja terrorismi rahastamise vastase võitlusega seotud sätteid, sealhulgas sätted, millega reformitakse pangasaladuse seadust (BSA), põhikirjade kogum, mis toetab enamikku praegusest rahapesuvastast võitlust. reguleeriv raamistik. Need muudatused, millest paljusid on juba aastaid kaalutud, kujutavad endast kõige olulisemaid rahapesuvastase võitlusega seotud reforme, mis on jõustunud vähemalt pärast USA 2001. aasta PATRIOT-seadust. Allpool kirjeldame kümmet kõige olulisemat NDAA-s sisalduvat rahapesuvastast sätet. Arvestades reformide ulatust, on eriti oluline, et USA finantsasutused, sealhulgas rahateenuseid pakkuvad ettevõtted ja muud mittetraditsioonilised finantsasutused, mille suhtes kohaldatakse BSA-d, vaatavad seaduse hoolikalt läbi, et mõista, kuidas nende nõuete täitmise kohustused võivad olla muutuvad või võivad tulevikus muutuda, kuna seadust rakendatakse määruse kaudu.
- BSA muudatused, mis hõlmavad selgesõnaliselt digitaalseid varasid
NDAA sisaldab mitmeid muudatusi, et selgitada, et krüptovaluuta ja muud digitaalsed varad kuuluvad BSA regulatiivsete nõuete reguleerimisalasse. Näiteks muudab NDAA BSA -d mitmes sättes, et selgitada, et BSA võib kehtida ka „valuutat asendava väärtuse” suhtes. Näiteks muudetakse NDAA paragrahvi 6201 punktiga d 31 USC § 5312, et finantsagentuuri, valuutavahetusmehe ja litsentseeritud rahasaatja määratlustesse lisada „valuutat asendav väärtus”. BSA rahapesuvastased kohustused. Samuti muudetakse sellega „rahainstrumendi” määratlust, et see hõlmaks „väärtust, mis asendab mis tahes rahainstrumenti”. NDAA paragrahvi 6102 punkti a alapunkt 3, väljendades kongressi mõtet, selgitab, et „kuigi virtuaalsete valuutade kasutamine ja nendega kauplemine on seaduslik praktika, püüavad mõned terroristid ja kurjategijad, sealhulgas riikidevahelised kuritegelikud organisatsioonid ära kasutada maailma haavatavusi. finantssüsteemi ja loodavad ebaseaduslike vahendite liigutamisel üha enam valuuta asendajatele, sealhulgas arenevatele makseviisidele (näiteks virtuaalsed valuutad). ”
Osa sellest kajastab rahandusministeeriumi finantskuritegude jõustamise võrgustiku (FinCEN) olemasolevate juhiste kasulikku kodifitseerimist. Näiteks on FinCEN juba ammu asunud seisukohale, et niinimetatud „konverteeritava virtuaalse valuuta“ „administraatoritele“ ja „vahetusliikmetele“ kehtivad FinCENi BSA eeskirjad ning 2011. aastal muutis agentuur „rahaülekande“ regulatiivset määratlust sisaldama „muu valuutat asendava väärtuse” edastamist. 31 CFR § 1010.100 (ff) (5) (i) (A). (Raha saatjad on teatud tüüpi MSB, mille suhtes kehtib FinCENi regulatsioon). Kuigi FinCEN on seda ametit pidanud mitu aastat, on tööstus tekitanud küsimusi FinCENi seadusjärgse pädevuse ulatuse kohta seoses digitaalsete varadega. Näib, et NDAA -s sisalduvate muudatuste eesmärk on vähemalt osaliselt lahendada kõik kahtlused seoses Kongressi volitustega seda ruumi reguleerida BSA raames.
- Teatajate sätete oluline laiendamine
NDAA jaotis 6314 ajakohastab ja laiendab BSA -s sisalduvaid vilepuhujate hüvesid ja kaitset. Täpsemalt, muudetud sätete kohaselt võivad rikkumisest teatajad saada kuni 30% hinnatud rahatrahvist, kui karistus kokku ületab 1 miljonit dollarit. Preemia täpne suurus sõltub paljudest punktis 6314 kirjeldatud teguritest, sealhulgas muu hulgas esitatud teabe olulisusest ja kasulikkusest. NDAA näeb ette ka mitmeid kaitseteateid kättemaksu vastu.
Kui rikkumisest teatajad võisid BSA eelmise versiooni alusel saada rahalisi auhindu, olid sellised auhinnad üldjuhul 150,000 2010 dollari piires ja olid oma olemuselt äranägemisel. Suurenenud rahaline stiimul võib viia rikkumisest teatajate tegevuse kiirenemiseni seoses USA finantsasutuste rahapesuvastase võitluse programmidega, sarnaselt tegevusega, mida täheldati sellistes režiimides nagu XNUMX. aastal loodud väärtpaberite ja börsikomisjoni rikkumisest teatajate programm. See areng tõi kaasa näpunäidete märkimisväärse suurenemise SECile ja teenis rikkumisest teatajatele mitmeid olulisi rahalisi hüvesid. nägemant USA väärtpaberite ja börsikomisjoni pressiteade, SEC rikkumisest teataja programm lõpetab rekordilise eelarveaasta nelja lisauhinnaga (30. september 2020).
- Nõue, et vastavustöötajad asuksid Ameerika Ühendriikides
NDAA jaotis 6101 muudab BSA -d (31 USC 5318), et nõuda, et USA finantsasutuse rahapesuvastase vastavusprogrammi loomise, haldamise ja rakendamise eest vastutavad isikud oleksid „Ameerika Ühendriikides isikud, kes on juurdepääsetavad ning kelle suhtes kohaldatakse järelevalvet ja järelevalvet. rahandusministri ja vastava föderaalse funktsionaalse reguleerija poolt. ” On ebaselge, kas see tähendab, et iga isik, kes osutab reguleeritud üksusele nõuetele vastavusega seotud teenuseid, peab asuma Ameerika Ühendriikides või ainult need, kellel on kõrgemad ametikohad, näiteks nõutav vastavuse eest vastutav ametnik. Samuti on ebaselge, kas see viitab ainult USA reguleeritud finantsasutuse töötajatele või laieneb ka rahapesuvastase võitluse töövõtjatele, müüjatele ja teistele teenusepakkujatele.
See säte on tõenäoliselt eriti oluline välisriigis asuvatele MSB-dele ja USA filiaalidele või välisriikide organiseeritud pankade agentuuridele, kelle suhtes võib FinCENi reguleerimine kehtida isegi siis, kui nende tegevus toimub ainult osaliselt Ameerika Ühendriikides. Nendel üksustel võivad olla teistes jurisdiktsioonides täiendavad regulatiivsed vastutuskohustused, mis raskendab oluliste osade vastavusseviimisrühmade USA -sse ümberpaigutamist. Sellest tulenevalt võib see jaotis nõuda FinCENilt täiendavate eeskirjade koostamist ja juhiseid selle nõude ulatuse kohta.
- Nõue kasuliku omandiõiguse teabe avalikustamiseks
NDAA sisaldab ka 2020. aasta ettevõtete läbipaistvuse seadust, mille eesmärk on lahendada üks USA õigussüsteemi pikaajalisi haavatavusi - USA alalises asukohas asuvate kestaettevõtete jms üksuste kasutamine vara ja rahainstrumentide omandiõiguse või allika varjamiseks. . Ettevõtte läbipaistvuse seadus 2020. aastal nõuab: (1) teatavatel aruandvate ettevõtetena tuntud ettevõtetel esitada FinCENile teave nende tegelike kasusaajate kohta; ja (2) äsja asutatud äriühingud esitama FinCENile sellist teavet asutamise ajal ja ajakohastama FinCENi, kui teatatud BO -teave muutub hiljem. See säte ei jõustu kohe, kuid FinCEN on kohustatud avaldama ühe aasta jooksul eeskirjad, mis käsitlevad aruandvate ettevõtete vormi, et nad esitaksid äsja moodustatud ja praegu olemasolevate üksuste kohta nõutavat teavet. Aruandvatel ettevõtetel on uute nõuete täitmiseks aega kaks aastat.
FinCEN säilitab teavet mitteavalikus andmebaasis. Otsus kasutada mitteavalikku andmebaasi erineb teistes jurisdiktsioonides, näiteks Ühendkuningriigis kasutatavast lähenemisviisist, kus teatud tulusaajate teave on Company House'i andmebaasi kaudu avalikult kättesaadav. Kuigi andmebaas on oma olemuselt mitteavalik, võib FinCEN aruandva ettevõtte nõusolekul avalikustada tegeliku omaniku teabe finantsasutusele, et see vastaks selle asutuse kliendi hoolsuskohustuse nõuetele. Kuna sellise teabe volitamata avalikustamist karistatakse seaduse alusel, peavad sellist teavet saavad finantseerimisasutused rakendama tagatisi sellise teabe käitlemise ja kasutamise suhtes.
Ettevõtte läbipaistvuse seadus määratleb tegeliku kasusaaja, et see hõlmaks üksikisikut, kes omab otseselt või kaudselt 25% või suuremat osalust ettevõttes või kes teostab ettevõtte üle olulist kontrolli. Seaduses pole mõistet „oluline kontroll” määratletud. Aruandlusnõuetest on vabastatud mitmed ettevõtted ja muud üksused, sealhulgas börsil noteeritud äriühingud; eraettevõtted, mis vastavad teatud nõuetele seoses töötajate arvu, tulude ja füüsilise kohalolekuga Ameerika Ühendriikides; ja teatud usaldusfondid. Nõuetest on vabastatud ka mitut liiki finantsasutused, mille suhtes FinCENi määrus juba kehtib.
- Tõhustatud karistused BSA rikkumiste eest
NDAA sisaldab mitmeid sätteid, mis suurendavad BSA rikkumiste eest kohaldatavaid karistusi. NDAA paragrahv 6309 määrab korduvatele rikkujatele karistusi „3 -kordse kasumi või välditud kahju”, kui korduv rikkuja „kui seda on võimalik arvutada” või kui see pole teostatav, „2 -kordne maksimaalne karistus rikkumise eest. ” Paragrahv 6310 keelab isikutel, kes on toime pandud „ränga rikkumisega”, teenida USA finantsasutuse nõukogus 10 aastat. Paragrahv 6312 lubab igale isikule, kes on süüdi mõistetud BSA rikkumises, tagastada kasum ja lisatasud (st mahajätmine).
Paragrahv 6313 lisab ka uusi keelde ja vastavaid karistusi varade omandiõiguse või kontrolli varjamiseks teatud rahatehingutes, mis hõlmavad „kõrget välispoliitilist tegelast või kõrgema välispoliitilise tegelase lähisugulast või lähedast sidusettevõtet” ning allika varjamist. vahenditest teatud rahatehingutes, milles osalevad osapooled on olemasoleva BSA sätte kohaselt „esmane rahapesu probleem”, 31 USC 5318A.
- Luba saada USA korrespondentkontodega pankadelt välispankade andmeid
NDAA paragrahv 6308 laiendab märkimisväärselt USA justiits- ja rahandusministeeriumi volitusi saada välispankadelt rahapesuvastast teavet, lubades riigikassa sekretäril või peaprokuröril esitada kohtukutse igale välispangale, kellel on korrespondentkonto USA -d ja nõuda „kõiki korrespondentkontoga seotud andmeid või mis tahes konto välispangas, sealhulgas väljaspool Ameerika Ühendriike peetavad dokumendid ”(rõhutamine lisatud). BSA varasema versiooni kohaselt pidid sellised taotlused piirduma „sellise korrespondentkontoga seotud dokumentidega”.
Sellise nõude võib esitada (1) Ameerika Ühendriikide kriminaalõiguse rikkumise uurimiseks; 2) BSA rikkumise uurimine; (3) tsiviilotstarbe kaotamise hagi; või (4) uurimine vastavalt jaotisele 5318A („Erimeetmed jurisdiktsioonide, finantsasutuste, rahvusvaheliste tehingute või esmase rahapesuga seotud kontotüüpide jaoks”).
Kuigi välispank võib esitada föderaalsele ringkonnakohtule avalduse kohtukutse muutmiseks või tühistamiseks, sätestatakse selgelt, et „väide, et kohtukutse järgimine oleks vastuolus välissaladuse või konfidentsiaalsuse sättega, ei saa olla ainus alus selle tühistamiseks või muutmiseks. kohtukutse. ” Paragrahv 6308 nõuab ka kaetud finantseerimisasutustelt, et nad lõpetaksid korrespondentsuhted välispangaga 10 tööpäeva jooksul pärast teate saamist, et riigikassa sekretär või peaprokurör on tuvastanud, et välispank ei ole kohtukutse täitnud. Kaetud finantsasutused, kes sulgevad korrespondentkontod vastavalt punktile 6308, on kaitstud vastutuse eest, mis on seotud lõpetamisega mis tahes kohtus või vahekohtumenetluses. Nõuete täitmata jätmine võib kaasa tuua tsiviil- ja kriminaalkaristuse USA ja välismaiste finantsasutuste suhtes, sealhulgas varade konfiskeerimise.
- Turvaline sadam, mis vastab direktiividele Keep Open
NDAA jaotis 6306 pakub finantsasutusele turvalist sadamat, mis järgib föderaalse õiguskaitse kirjalikku taotlust avada kliendikonto või klienditehing. Sellised taotlused saadavad tavaliselt õiguskaitseorganid, kes muretsevad, et konto sulgemine annab ebaseaduslikule osalejale vihje, et nende tegevust uuritakse. Sellised taotlused võivad aga seada tööstuse raskesse olukorda, paludes finantsasutusel kontot avada, kui asutusel on teadmisi või kahtlus, et kontot võidakse kasutada ebaseaduslikel eesmärkidel. Turvaline sadam aitab neid probleeme leevendada tingimusel, et kontot või tehingut hoitakse avatuna kooskõlas „taotluse parameetrite ja ajastusega”, nagu seaduses nõutakse.
- BSA laiendamine antiikesemete edasimüüjatele
NDAA paragrahv 6110 muudab BSA määratlust „finantsasutus”, et see hõlmaks „vanavarakaubandusega tegelevat isikut, sealhulgas nõunikku, konsultanti või muud isikut, kes tegeleb vanavara pakkumise või müügiga,” sekretäri ettekirjutuste kohaselt. "
See säte suunab riigikassa sekretäri esitama aasta jooksul pärast jõustumist väljapakutud reeglid, milles kirjeldatakse vanavarakauplejate nõudeid BSA alusel. Paragrahv 6110 suunab ka riigikassa sekretäri koostöös teiste föderaalagentuuridega uurima „rahapesu ja terrorismi rahastamise hõlbustamist kunstiteostega kauplemise kaudu” ning esitama aasta jooksul Kongressile aruande, mis sisaldab soovitusi määruste kohta. tööstusest.
- FinCENi potentsiaalne loomine ilma tegevusprotsessita
NDAA jaotis 6305 suunab FinCEN -i hindama, „kas kehtestada protsess tegevuskirjade väljastamiseks… vastuseks isikute päringutele BSA või muude rahapesuvastase võitluse seaduste ja eeskirjade kohaldamise kohta”. Lisaks suunab seadus rahandusministrit esitama eeskirju, mis rakendavad 180 päeva jooksul pärast jõustumist meetmete võtmata jätmise hindamise järeldused ja järeldused.
FinCEN teeb praegu haldusotsuseid isikutele, kes soovivad FinCENi pädevuses oleva konkreetse küsimuse kohta arvamust avaldada. Selliseid otsuseid võib teha eraviisiliselt või avalikult (tavaliselt kindlaksmääratud viisil). Siiski ei ole praegu ametlikku protsessi, mille abil FinCEN selliseid kirju läbi vaataks, ega ka konkreetset ajakava, mille kohaselt FinCEN peab vastama, mis tähendab, et vastuse saamine võib sageli võtta mitu kuud või kauem aega.
Sõltuvalt mis tahes lõpliku reegli üksikasjadest, mis rakendavad tegevusetuse taotlemise protsessi, võib see anda FinCENile lähenemist kaaluvatele üksustele suurema kindluse. See kehtib eriti FinTechi ja plokiahelaga ettevõtete kohta, kes tegelevad sageli uudsete ärimudelitega, mis ei pruugi FinCENi olemasolevate eeskirjade ja juhistega hästi sobida.
- Pilootprogramm SAR -ide jagamiseks välismaiste sidusettevõtetega
NDAA jaotis 6212 loob katseprogrammi kahtlaste tegevusaruannete (SAR) ja teatud sellega seotud teabe jagamiseks välisriikide filiaalide, tütarettevõtete ja teatud reguleeritud finantsasutuste sidusettevõtetega. Seadus suunab riigikassa sekretäri välja andma sellise katseprogrammi jaoks reeglid ühe aasta jooksul pärast jõustumist.
Pilootprogramm välistab konkreetselt teatud jurisdiktsioonid, sealhulgas Hiina, Venemaa ja muud jurisdiktsioonid, mis on määratud olema terrorismi riiklikud sponsorid, kelle suhtes kohaldatakse USA sanktsioone või mis sekretäri arvates ei suuda jagatud teabe turvalisust ja konfidentsiaalsust mõistlikult kaitsta.
Praegu on FinCEN välja andnud juhised, mis lubavad teatud finantsasutustel jagada SAR -e ja SAR -teavet välismaise „peakontori” või „kontrolliva ettevõttega”. Pilootprogramm on näiliselt lubavam kui olemasolevad juhised, mis võivad aidata rahvusvahelistel finantsasutustel täita sujuvamat ja integreeritumat ülemaailmset rahapesuvastase vastutuse funktsiooni.
Allikas: https://www.steptoeblockchainblog.com/2021/01/ten-key-takeaways-from-the-ndaas-aml-reforms/
- 000
- 2020
- 7
- 9
- konto
- tegevus
- Täiendavad lisad
- nõuandja
- AML
- vahel
- rahapesuvastane
- taotlus
- eelis
- vara
- luba
- Pank
- Pangad
- blockchain
- blockchain ettevõtted
- juhatus
- äri
- ettevõtted
- muutma
- Hiina
- sulgemine
- komisjonitasu
- Ettevõtted
- ettevõte
- Vastavus
- konflikt
- Kongress
- nõusolek
- konsultant
- kohus
- Kuriteod
- Criminal
- Kurjategijad
- cryptocurrency
- valuutade
- valuuta
- Praegune
- andmebaas
- kaitse
- Nõudlus
- & Tarkvaraarendus
- digitaalne
- Digitaalsed varad
- piirkonna kohus
- Tõhus
- töötajad
- lõppeb
- omakapital
- vahetamine
- laieneb
- laiendamine
- Ekspluateeri
- ebaedu
- pere
- Föderaal-
- Joonis
- rahastama
- finants-
- Finantskuritegude jõustamise võrk
- Finants institutsioonid
- FinCen
- FINTECH
- sobima
- formaat
- Raamistik
- funktsioon
- raha
- tulevik
- Üldine
- Globaalne
- Käsitsemine
- maja
- Esindajatekoda
- Kuidas
- HTTPS
- Kaasa arvatud
- Suurendama
- tööstus
- info
- Institutsioon
- institutsioonid
- huvi
- rahvusvaheliselt
- uurimine
- küsimustes
- IT
- Õiglus
- Võti
- teadmised
- Seadus
- õiguskaitse
- Seadused
- Seadused ja määrused
- viima
- Led
- Õigus
- vastutus
- piiratud
- Pikk
- Tegemine
- miljon
- raha
- Rahapesu
- kuu
- liikuma
- MSB
- võrk
- Ohvitser
- avatud
- Arvamus
- Muu
- omanik
- omanikud
- makse
- Personal
- piloot
- esitada
- presidendi-
- vajutage
- Pressiteade
- era-
- Kasum
- Programm
- Programmid
- kinnisvara
- esitama
- kaitsma
- avaldama
- andmed
- Määrus
- määrused
- nõuetele vastavuse
- aru
- Aruanded
- Nõuded
- vastus
- tulu
- läbi
- Arvustused
- Hüved
- eeskirjade
- Venemaa
- ohutu
- müük
- Sanktsioonid
- SEC
- Väärtpaberite
- Securities and Exchange Commission
- turvalisus
- Senat
- tunne
- Teenused
- teenindavad
- Jaga
- jagatud
- Shell
- Ruum
- riik
- Ühendriigid
- Uuring
- süsteem
- Terrorism
- Allikas
- aeg
- nõuanded
- kaubelda
- Kauplemine
- tehing
- Tehingud
- läbipaistvus
- meie
- USA väärtpaberi- ja börsikomisjon
- Ühendatud
- Ühendkuningriik
- Ühendriigid
- Värskendused
- Uudised
- us
- USA senati
- USA
- väärtus
- müüjad
- virtuaalne
- virtuaalsed valuutad
- Haavatavused
- WHO
- jooksul
- töötab
- aasta
- aastat