Pilv on pank (Shirish Netke)

Põlvkond tagasi, kui Internet esimest korda saabus, vähendas see lõhet suurte ettevõtete ja VKEde vahel. Need väiksemad ettevõtted võivad ootamatult kasutada uut veebitööriistade arsenali, et konkureerida teadusuuringute, tootearenduse, klientidega tegelemise, partnerluste ja värbamise alal.
ja peaaegu kõike muud.

Pilvega on see veidi erinev. Kui pangad on pilves, on see väga erinev ja väga aeglane. Ja kogukonna pankade ja krediidiühistutega on see veelgi aeglasem.

Sellest on tõesti kahju, sest need institutsioonid esindavad pangandussüsteemi viimast miili ning sageli kohaliku kogukonna ja majanduse elujõudu. Need organisatsioonid teavad, et pilv on olemas, pakkudes tohutuid eeliseid, kuid see on lihtsalt otsa saanud
jõuda.

Kuni praeguseni.

See pole su isa pank. . .või isegi su isa pilv. Sellel pilvel on põnevad tehnoloogilised edusammud ja võimalused ning mastaabisääst ja, mis kõige tähtsam, oskussääst – organisatsioonid ei vaja ulatuslikku rakendusprogrammi,
suur IT-osakond või isegi vanade süsteemide väljavahetamine. Selle pilve abil saavad 4,000 väiksemat panka skaleerida, katsetada, leida partnereid, käivitada uusi teenuseid ja laieneda uutele turgudele. Ja nad saavad teha kõike seda võimendades Agile Compliance, et kaitsta pankade
ohutuse ja usaldusväärsuse mandaat.

Agile Compliance sisaldab võimsat segu kaasaegsetest tehnoloogiatest (turvaline pilv, AI/ML, intelligentne automatiseerimine) ja sihitud protsesse, et tõhustada toiminguid, suurendada tõhusust ja tagada vastavus. Selles pilve kehastuses juhib juhtimine
protsess ja protsess juhib tehnoloogiat – ja täpselt nii see peakski olema.

Aga kõigepealt väike kontekst. Väiksematele asutustele ei pöörata palju tähelepanu, kuid nad on tegelikult väga hästi juhitud – kitsal turul juhivad nad tegevust tõhusalt, säilitavad usaldusväärse rahastamise, keskenduvad põhipakkumistele ja seavad prioriteediks head suhted.
klientidega. Nad teavad, et isegi digiajastul on isiklikul puudutusel tohutu erinevus; piir interneti- ja isikliku panganduse vahel on õhuke.

Kuid on üks valdkond, kus on arenguruumi: tehnoloogia moderniseerimine. Need organisatsioonid rakendavad igal ajahetkel kõige elujõulisemaid tehnoloogiaid. . .ja jää nende juurde. See illustreerib, mis võib olla finantsteenuste suurim erinevus
ja tehnoloogiatööstused.

Finantsteenuste ärimudel tugineb stabiilsusele ja tuttavlikkusele. Paljud väiksemad asutused jäävad aastakümneteks samadesse asukohtadesse, pakkudes samu teenuseid samade parimate tavadega, isegi kui nende keskkonna kõik aspektid muutuvad. hulgas
konglomeraadid, suurimad nimed muutuvad ainult omandamiste ja konsolideerimise teel. Sisenemise barjäär on liiga kõrge, et tõusjad saaksid hiiglastega toime tulla – pealegi ei ole see oma vaimu ja mandaadi järgi turg, mis tervitaks muutusi, rääkimata häiretest.

Tehnoloogias on see vastupidi. Tööstus areneb dünaamilistel mängijatel, kes toovad kaasa uuendusi ja muutusi – pidev edasiminek tagab, et isegi parimad tööriistad jõuavad üleöö pärand staatusesse. Paljud tänapäeva suurimad tehnoloogiapakkujad eksisteerisid alles mõne üksiku
aastat tagasi ja paljud asendatakse järgmisel kümnendil.

Ja kui rääkida pilvest, siis on probleeme veelgi.

Finantsteenuste pakkujad tegutsevad pideva järelevalve, range reguleerimise ja keeruka küberkuritegevuse ohu all: turvalisus on olulisem kui innovatsioon. Suured tegijad eraldavad digitaalkaitsele ulatuslikke ressursse oma väiksematel viisidel
kolleegid ei saa. Tegelikult leidis NTT Data hiljutine aruanne, et selge enamus pankadest, 61%, eelistab luua oma tehnoloogiapaketti, mitte otsida kolmanda osapoole võimalusi.

Pilvedele migreeruvad suured pangad on suures osas kasutanud sama kaalutlevat lähenemisviisi, mis juhib enamikku nende algatustest. Näiteks hiljutises McKinsey uuringus finantsteenuste pakkujate seas oli vaid 13% nende IT-jalajäljest pool või rohkem.
pilv. Samal ajal töötatakse ettevõtete lahendusi välja enamasti suurimatele tegijatele. Väikeste poiste jaoks pole midagi.

Ja seal on veel üks suur muutuja: Ameerika rahapesuseadus (AMLA 2020), mis kohustab tehnoloogiat moderniseerima, et kajastada esilekerkivaid tehnoloogiapõhiseid võimeid ja uusi kriminaalseid metoodikaid. Kuid isegi siis, kui pank omandab keeruka tarkvara,
selle lahendusega kaasneb äriprotsess, mida pank peab järgima.

See viib meid praeguseni, kus pilv on pank.

Mõelge pilve riskijuhtimise ja innovatsiooni kolmele kasutusjuhtumile.

AML/BSA/CFT

Nüüd, mil riskianalüüs ja uued tehnoloogiad on lahutamatult seotud, algab see iga asutuse jaoks ainulaadsete toodete, teenuste, klientide, üksuste ja geograafiliste asukohtade tuvastamisest. See toob kaasa suuri muudatusi, näiteks:

• Prognooside jaoks alates reeglite mootoritest kuni AI/ML-i
• Algoritmide jaoks, alates kulukast patenteeritud inseneritööst kuni taskukohaste ja tulevikukindlate avatud lähtekoodiga tehnoloogiateni
• Valepositiivsete tulemuste puhul 90%-lt pluss kuni alla 60%-ni
• Lähenemise jaoks protsesside automatiseerimisest Agile Complianceni.

Digitaalne isikutunnistus

Mis on skaleeritav, kulutõhus ja riskipõhine lahendus digitaalse identiteedi tõendamise tõhususe mõõtmiseks, et tagada, et isikud, kes kaugjuhtimisega finantstegevuses esinevad, on need, kes nad väidavad end olevat? On erinevaid vaatenurki.

• Tehniline tarnija: digitaalse identiteedi tõendamise saab teha nelja minutiga – see probleem on lahendatud
• Reguleerivad asutused/asutused: digitaalse ID-tõendamine on pankade ja MSB-de jaoks haavatav koht. See probleem jääb lahendamata
• Pank/MSB/VASP: kuidas me saame ohutuse ja usaldusväärsuse volituste piires hallata digitaalse ID-kindluse riski?

Performance Management

Kas olete andmerikas ja vaene ülevaade? Kas saate mõõtetulemusi dekonstrueerida, et leida jõudlusprobleemide algpõhjus? Kas teete olulisi otsuseid arvutustabeli ad hoc analüüsi põhjal? Kas teie eksperdihinnangud teiste pankadega võrdlevad õunu apelsinidega? Koos
uus pilv:

• Juhtimisprioriteedid juhivad protsessi ja protsess juhib tehnoloogiat
• Keerulisus jääb kapoti alla
• Pangad saavad mastaabisäästu ja oskussäästu.

Väiksemad asutused on pilvest välja lülitatud, kuna nad ei saanud tehnoloogiat kasutusele võtta ega talente palgata. Nüüd on võimalik leida valmislahendusi ja olemasolev meeskond saab migratsiooni hallata. Väikesed pangad ja krediidiühistud
saavad kasutada ainult seda, mida nad vajavad, kohandada iga teenust vastavalt oma prioriteetidele, mõõta ja hallata tulemuslikkust võrreldes võrreldavate pankadega ning tagada vastavus ja turvalisus tõhusamalt kui kunagi varem.  

Sellest saab panga uus põlvkond. See on pilve uus põlvkond.

Nüüd on pilv pank.