Varahaldus Ühendkuningriigis

Taasavaldanud Platon

järgijaid: 0

Wealth Management Ühendkuningriigis – III osa PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikaalne otsing. Ai.

Oma senises sarjas olen uurinud digitaalseid hübriidnõuandeid ja nende aluseks olevaid andmenõudeid, mis on varahaldurite jaoks tulevikku vaatavate strateegiate aluseks.

Selle sarja kolmandas ja viimases artiklis uurin toodete ja teenuste demokratiseerimist varahaldurite poolt.

Toodete demokratiseerimine

Tehnoloogia täiustused on võimaldanud ka Wealthi toodete demokratiseerimist, mis on ajalooliselt olnud saadaval ainult tipptasemel HNW ja UHNW klientidele. See ilmneb mitmel rindel – eraturgudele sisenemise künniste langetamine, digitaalsete varade loomine ja digitaalsete nõustamiste (robo) suurendamine. Mõlemad suundumused on lapsekingades, kuid häiriv teekond on kindlasti alanud.

Eraturgudele sisenemise künnise langetamine. Ajalooliselt on minimaalsed investeeringud erakapitali investeerimisel olnud üle 1 miljoni dollari, kuid nüüd on seda oluliselt vähendatud ja seda võiks veelgi vähendada. Mõned põhjused ei ole seotud ainult tehnoloogia arenguga. Varahaldurid / erapangad võivad pakkuda omnibussi mudelit, mis koondab oma klientide investeeringud minimaalse investeeringusumma saavutamiseks, kuid see nõuab tegevusmudelis märkimisväärseid üldkulusid, et hallata rahaülekandeid ja varajasi väljumisi, kui üksikud kliendid soovivad oma investeerimisstrateegiat muuta. . Sellegipoolest on suurim segaja endiselt tehnoloogia, näiteks iCapital, Yieldstreet, Moonfare ja teised pakuvad erakapitali platvorme, mis automatiseerivad varahaldurite ja nende klientide omnibussi lähenemisviisi. Lisaks avaldab see survet erakapitalifondidele endile investeerida parematesse tehnoloogilistesse võimetesse. See viimane stsenaarium on sümboolsete digitaalsete varade jaoks tugev kasutusjuht – PE-investeeringute lepinguliste kohustuste tõlkimine DLP nutikas lepingus kodeeritud reegliteks mitte ainult ei vähenda esmase PE tegevuskulusid, vaid avab palju suuremad võimalused järelturul.
Digitaalsete varade tulek. Investeerimisstrateegias on palju tähelepanu pööratud krüptovaluutadele ja nende väärtusele varaklassina, kuid võib-olla tuleks rohkem keskenduda krüptovaluutasid toetavale ja võimaldavale alustehnoloogiale – plokiahelale ja hajutatud pearaamatutele. Kuigi DLP-tehnoloogia on olnud kasutusel juba mõnda aega, on selle kasutuselevõtt endiselt piiratud – enamasti keskendutakse väljaspool tavalisi finantsteenuseid (krüpto, NFT-d jne) või piirdutakse väga reeglitel põhinevate / lepingutega määratletud valdkondadega (nt kaubanduse rahastamine). Selle tehnoloogia võimalused on tohutud. Mõeldavad kasutusjuhud ulatuvad kaugemale ainult finantstoodetest ja võivad hõlmata ka tegevusvooge:
- Finantsvarade portfellide digitaliseerimine – plokiahela võimendamine tokeniseeritud varade hinna määramiseks ja reaalajas hoiatus, kui teatud käivitavad sündmused on täidetud (nt MiFID II nõue hoiatada, kui portfellide väärtus väheneb päeva jooksul 10% võrra), või hõlbustades portfelli täpsem marginaali jälgimine ja krediidipositsioonide tagatiseks siduvate kliendivarade hulga vähendamine
- Juurdepääsetavate ja muutumatute andmete loomine, mida saaks kasutada "rikkuse allika" tõestuseks, ning erapankade ja varahaldurite sisenemisreisid oluliselt sujuvamaks muutmine. Selle tulemuseks võib olla ka andmete vähenemine, mida tuleb säilitada üksikklientide kohta, kuna neil võib olla palju rohkem volitusi ja kontroll oma andmete üle, kuna kliendid teevad otsuse lubada finantsteenuse pakkujal juurdepääs oma andmetele. "tuvastusplokiahel"
- Pärimisasjade planeerimise protsessi raames tuleb käsitleda digitaalsete varade levikut mitte ainult finantstoodete, vaid ka muud tüüpi digitaalse meedia, näiteks fotode, sotsiaalmeedia profiilide, voogesituse kontode ja muu osas. See on valdkond, mida võiks kasutada varahalduse võimaluste integreerimiseks laiema protsessi osana.
Haridus – võimaluste leidmine klientidele selgete, toetavate ja kaasahaaravate õppimisvõimaluste pakkumiseks, nende enesekindluse suurendamiseks ja usalduse loomiseks Wealth Manageri vastu, mis hõlbustab kõrget konversioonimäära iseteeninduslike digitaalsete tööriistade kasutamisel
Usaldusväärsed mõjutajad – sotsiaalsete võrgustike käsitlemine kanalina, mille kaudu kaubamärke harida, mõjutada ja nende vastu usaldust tekitada, võimaldades seeläbi varahalduritel igal ajal kliendibaasiga kokku puutuda.
NextGen kinnisvaraplaneerimine. Nagu paljude finantsteenuste valdkondade puhul, on kinnisvara planeerimise võimaluste automatiseerimine kiirenenud pärast ülemaailmset pandeemiat ja sulgemisi. D2C-teenuste pakkumine, mis digiteerivad ja automatiseerivad kirja kirjutamist või osutavad digitaalseid notariteenuseid, kasvab, pakkudes klientidele sujuvamat ja odavamat teenust. Kuigi see ei ole alati kohaldatav, eriti tipptasemel HNW või UHNW klientide puhul, kus pärimisplaneerimise keerukus nõuab tõenäoliselt rohkem käsitsi sekkumist, on automatiseeritud teenused eriti üksikisikute jaoks väga tänulikud.

Varahaldus on Ühendkuningriigis endiselt väga tulus turg. Väga edukad on varahaldurid, kes suudavad kliente meelitada ja pakkuda suurepäraseid kliendikogemusi, mis vastavad nende klientide tõekspidamistele ja väärtustele. See pole lihtne.

Tooted ja teenused, mis moodustavad varahalduse selgroo, on sageli keerulised ja kõigile ei mõisteta laialdaselt. Seetõttu on ülimalt oluline tagada, et varahaldurid kaasaksid oma kliente viisil, mis suurendab finantskirjaoskust ja -mõistmist. Paremini informeeritud kliendid on kindlamad varahaldurite pakutavate teenuste võimendamisel, eriti digitaalselt juhitud kaasamisstrateegiate kaudu, ja lõpuks saavutavad oma finantseesmärgid. See aitab varahalduritel teenindada madalamaid kulusid, millest saavad kasu nii kliendid kui ka varahaldurid. Samuti pakub see suuremat paindlikkust varahalduritele seoses Ühendkuningriigi muutuva regulatiivse maastikuga, klientide tulemused muutuvad reguleerivate asutuste tähelepanu keskpunktiks.