Finantskaasatus on võrdne ja universaalne juurdepääs finantsteenustele. Rahaline kaasamine hõlmab protsesside jada, mille abil üksikisikud ja organisatsioonid saavad hankida sobivaid, õigeaegseid ja säästlikke finantstooteid ja -teenuseid, sealhulgas pangatooteid, laene ja kindlustust.
Rahalised nõuded peaksid olema igati täidetud. Täpsemalt
üksikisikutel peaks olema juurdepääs finantsteenustele
1. Raha deponeerimise toiming
2. Laenude omandamise võime
3. Kindlustus iga vajaduse rahuldamiseks. Sisaldab elu- ja kahjukindlustust.
4. Eakate pension
5. Võime säästa ja investeerida konkreetsete elueesmärkide saavutamisse, nagu pulmad, lapse koolitamine, perepuhkus või huvipakkuvate kohtade külastamine.
Rahaline kaasatus kujutab endast põhjapanevat muutust, mis nõuab uudsete kiirete edusammude strateegiate rakendamist.
Rahalise kaasamise tähtsus
Iga inimene on kohustatud raha haldama. Igaüks soovib elus edasi liikuda ja paljudel juhtudel on vaja sularaha või krediiti.
See kehtib kõigi kohta, olenemata sellest, kas nad omavad arvukalt tehaseid või kauplevad tänaval juurvilju. Rahalised ressursid on hädavajalikud nii vahetu vajaduste rahuldamiseks kui ka pikaajaliseks kasvuks; seega otsivad kõik odavat raha.
Inimesel, kelle pere toetub päevapalgale – ehk siis, kui toitja teenitud vahenditest tuleb päevaks elatist osta – ei ole aga otstarbekas panka külastada, laenutaotlust esitada ega puhkust võtta. Isegi üksainus päev tema puudumisest muudab sel päeval perele toitude valmistamise keeruliseks.
Kuigi pangad võivad sageli laenu anda, nõuavad nad KYC, AML ja muude kontrollide jaoks mahukat dokumentatsiooni. Väiksema sissetulekuga isikul on selles olukorras kaks väljakutset.
1. Ta ei saa eraldada raha ühegi puhkusepäeva jaoks, kuna selline aeg välistaks igasuguse äri- või müügitegevuse. Puhkepäeval võib tema perekond olla sunnitud nälga taluma.
2. Tema isikusamasuse ja krediidivõimelisuse kontrollimiseks võidakse nõuda täiendavaid dokumente.
Teise punkti kehtivus laieneb paljudele teistele ärispetsialistidele.
Erinevalt teatud arenenud riikidest, kus üliõpilastele antakse krediitkaardid juba noores eas, hõlbustades seeläbi krediidiajaloo koostamist, asutavad paljudes riikides üksikisikud oma ettevõtte või saavad partneriteks ettevõtetes/poodides, mida nende vanemad juhivad.
Praegused takistused hõlmavad piiratud juurdepääsu krediidile, keerukaid taotlemisprotseduure ja rangeid tagatise nõudeid. Fintech ettevõtted on kujunenud keskseteks liitlasteks finantskaasamise liikumise edendamisel ja nende väljakutsete ületamisel.
Finantskaasamise kiirendamise dünaamiline protsess nõuab strateegiate rakendamist ja tehnoloogiliste edusammude rakendamist, et tagada kõigile inimestele, olenemata nende majanduslikust olukorrast, juurdepääs taskukohastele ja tõhusatele finantsteenustele.
Kaasavuse edendamine, tõkete kaotamine ja innovatsiooni omaksvõtmine on ülemaailmse finantsringkonna mõjuvõimu suurendamise põhikomponendid.
Pilk ajalukku:
Suurenenud teadlikkus kaasavatele finantssüsteemidele omasetest majanduslikest ja sotsiaalsetest eelistest on toonud kaasa finantskaasamise protsessi kiirendamise püüdluste märkimisväärse tõusu.
Eelseisvas analüüsis uuritakse põhjalikult olulisi ajaloolisi sündmusi, mõjukaid isikuid ja institutsioone, mis on narratiivi oluliselt mõjutanud.
Varased algatused (20. sajand):
20. sajandi keskpaigas pälvis rahalise kaasamise kontseptsioon märkimisväärset tähelepanu. See tähelepanu langes kokku mikrokrediidiasutuste loomisega, mis andsid arengumaade ettevõtjatele väikesemahulisi laene.
Digitaalne revolutsioon (1990.–2000. aastad):
Ajavahemikul 1990ndatest 2000ndateni iseloomustas digitaalajastut järgmine:
20. sajandi lõpus esile kerkinud digitaalrevolutsioon hõlbustas tehnoloogiliste edusammude kaasamist finantsteenustesse.
Mobiiltelefonide ja Interneti levik hõlbustas leidlike lahenduste rakendamise kaudu finantsteenuste pakkumist marginaliseeritud ja geograafiliselt isoleeritud kogukondadele. M-Pesa juurutamine Keenias näitas silmatorkavat mõju, mida mobiilne raha võib avaldada.
Fintech Renaissance (alates 2010. aastatest):
2010. aasta tähistas fintech-revolutsiooni algust:
2010. aastal koges finantstehnoloogia (fintech) tööstus märkimisväärselt elavnemist, mida iseloomustas arvukalt üksusi, kes kasutavad tehnoloogilisi edusamme, et ületada rahalise kaasatusega seotud takistused.
Finantstehnoloogia (fintech), mis tähistab rahalist kaasatust, on pälvinud märkimisväärse tunnustuse kui vahend kriitiliste finantsteenuste osutamiseks isikutele, kellel ei ole pangakontot.
Krüptovaluutad ja plokiahela tehnoloogia on mõlemad olnud kasutusel alates 2010. aastatest.
2010. aastate viimasel kvartalil tõusid plokiahela tehnoloogia ja krüptovaluutad finantskaasatust häirivate jõududena. Plokiahela tehnoloogiale omane detsentraliseeritud arhitektuur hõlbustab finantstehingute väga turvalist ja läbipaistvat teostamist. Krüptovaluutad võimaldasid abikõlbmatutel isikutel kasutada tavalisi pangasüsteeme rahaliste tehingute tegemiseks.
Regulatiivsed üleminekud 2020. aastatel:
Regulatiivsed arengud on viimase kümnendi jooksul teinud märkimisväärseid edusamme rahalise kaasatuse vallas. Järkjärguliste poliitikate ja regulatiivsete raamistike rakendamine on oluliselt suurendanud finantstehnoloogia (fintech) ettevõtete tõhusust, soodustades seeläbi kaasavate finantslahenduste väljatöötamist.
Innovatsiooni katalüsaatoritena on tekkinud partnerlussuhted eraorganisatsioonide ja valitsuse kehtestatud regulatiivsete liivakastide vahel.
Läbi ajaloo on rahalise kaasamise edendamine olnud tihedalt seotud teerajajate, poliitikakujundajate ja uuendajate püüdlustega.
See avaldus rõhutab vankumatut pühendumust takistuste kaotamisele ja õiglase finantskeskkonna loomisele, mis hõlmab inimesi kõigis sotsiaalmajanduslikes kihtides.
Peamised arusaamad 2023. aastal avaldatud viimasest Maailmapanga Global Findexi finantskaasatuse statistikast ja analüüsib 2021. aasta andmeid
Positiivseid:
1. Konto ülemaailmne omand jõuab 76%-ni: Muljetavaldav tõus 51. aasta 2011%-lt, mis tähendab, et 1.2 miljardit inimest rohkem on saanud juurdepääsu ametlikele finantsteenustele
2. Soolise lõhe vähenemine: Erinevus kontode omandisuhetes sugude vahel on arenevates majandustes kahanenud 6 protsendipunktini, mis näitab positiivset edu rahalise võrdõiguslikkuse suunas.
3. Digitaalsed maksed hüppavad: 57. aastal tegi või sai digitaalse otsemakse 2021% arengumaade täiskasvanutest, 35. aastal 2014%, mis rõhutab digitehingute populaarsuse kasvu.
Väljakutsed:
1. Ligikaudu 1.4 miljardit on pangakontota: Vaatamata edusammudele puudub märkimisväärsel elanikkonnal endiselt juurdepääs ametlikele finantsteenustele, mis rõhutab vajadust sihipäraste jõupingutuste järele.
2. Ebaühtlane edenemine: Piirkondlikud ja sissetulekute erinevused on olemas.
3. Täiustatud teenuste piiratud kasutamine: Laenu- ja kindlustuskasutus on endiselt madal, eriti naiste ja maaelanike seas, mis viitab vajadusele toodete laiema kättesaadavuse järele.
4. Aruandes uuritakse ka COVID-19 mõju finantskaasamisele, näidates, kuidas pandeemia kiirendas digiteenuste kasutuselevõttu. Lisaks rõhutab see digitaalse infrastruktuuri ja finantskirjaoskuse tähtsust finantsvahendite juurdepääsu ja vastutustundliku kasutamise laiendamisel.
Kuidas see käib:
Rahalise kaasatuse edendamine on kõikehõlmav, integreerides tipptehnoloogiaid, poliitilisi raamistikke ja koostööalgatusi. Järgmised tegevusmehhanismid soodustavad rahalise kaasamise edendamist
1. Digitaalsed finantsteenused:
Finantskaasatuse kiire kasv sõltub digitaalsete finantsteenuste laialdasest kasutuselevõtust. Digitaalsete makseplatvormide, mobiilipanganduse ja digitaalsete rahakottide tulek on oluliselt muutnud seda, kuidas inimesed oma rahaasju tõhusalt ja mugavalt hallavad.
See ümberkujundamine suurendab finantsteenuste kättesaadavust laiemale demograafilisele elanikkonnale, vähendades sõltuvust füüsilisest panganduse infrastruktuurist.
2. Fintech lahendused:
Finantstehnoloogia kaasamise edenemist saab kiirendada ainult fintech-uuenduste abil. Silmapaistvad ettevõtted ja ettevõtjad kasutavad marginaliseeritud kogukondade jaoks spetsiaalsete lahenduste loomiseks tipptasemel tehnoloogiaid, nagu plokiahel, masinõpe ja tehisintellekt.
Eelmainitud tehnoloogilised arengud – mikrofinantseerimisrakendused, vastastikuse laenu platvormid ja robo-nõustajad – on võimaldanud juurdepääsu finantsteenustele varem välja jäetud isikutele.
3. Kaasa arvatud krediidiskoor:
Tavapärased raamistikud nõuavad sageli krediidivõimelisuse hindamisel täiendavat tähelepanu, et võtta arvesse erilisi tingimusi, mis mõjutavad piiratud krediidiajalooga taotlejaid.
Valitsevaid tingimusi silmas pidades on esilekerkiv muster alternatiivsete andmeallikate, sealhulgas kommunaalmaksete, üüriajaloo ja sotsiaalmeedia kaasamise integreerimine krediidiskoori algoritmidesse, et suurendada kaasatust.
See protseduur laiendab taotleja krediidivõimelisuse hindamist, võimaldades isikutel, keda varem peeti kõlbmatuks, saada juurdepääsu krediidile.
4. Üksikisiku sotsiaalsest krediidivõimest tulenevad tagajärjed:
Krediidipunktide hindamise uuendusena kiirendab eelkõige sotsiaalne krediidiskoor oluliselt rahalise kaasamise protsessi.
Alternatiivne meetod piiratud või puuduva krediidiajalooga isikute finantsteenuste taotluste hindamiseks on sotsiaalmeedia tegevuse ja kommunaalmaksete analüüsimine. Seda kõikehõlmavat strateegiat kasutades saab rohkem inimesi saada krediiti ja täiendavaid finantstooteid.
Rahalise kaasamise kiirendamise omadused:
Rahalise kaasamise edendamine nõuab terviklikku lähenemisviisi, mis kasutab erinevaid omadusi, et pakkuda võimalusi isikutele, kes on ajalooliselt ametlikest finantssüsteemidest välja jäetud.
1. Kaasav digitaalne identiteet:
Oluline on rakendada terviklikke digitaalse identiteedi lahendusi. Digitaalse identiteedi omandamine, millel on turvalisuse ja universaalse tunnustamise kahekordne eelis, võimaldab kasutajatel pääseda juurde paljudele finantsteenustele.
See hõlbustab nende isikute osalemist finantsökosüsteemis, kes vajavad juurdepääsu traditsioonilistele identifitseerimisvahenditele.
2. Mobiiliraha ja digitaalsed rahakotid:
Mobiilse raha ja digitaalsete rahakottide laialdasel kasutuselevõtul on märkimisväärsed tagajärjed. Need rakendused pakuvad mugavaid vahendeid üksikisikutele, kes vajavad juurdepääsu traditsioonilistele pangakontodele, et hallata, üle kanda ja mobiilseadmete kaudu raha hankida.
Sellel omadusel on märkimisväärne mõju, eriti piiratud füüsilise pangandusinfrastruktuuriga piirkondades.
3. Mikrofinantseerimine ja minikindlustus:
Üks oluline element rahalise kaasatuse edendamisel on finantstoodete kohandamine marginaliseeritud kogukondade vajaduste ja eelistustega.
Mikrokrediidiasutused pakuvad väikesemahulisi laene, samas kui mikrokindlustus pakub majanduslikku kaitset; seega suurendab mikrokindlustus majanduse vastupanuvõimet ja annab üksikisikutele elutähtsaid finantsinstrumente.
Rahalise kaasamise edendamise ja edendamise strateegiad
Rahalise kaasatuse edendamise kiirendamine saavutatakse strateegiate rakendamise ja tehnoloogiate kasutuselevõtuga, mis tagavad universaalse juurdepääsu finantsteenustele, pöörates erilist tähelepanu ala teenindatud ja marginaliseeritud kogukondadele.
Kogumik hõlmab püüdlusi likvideerida tavapärased takistused finantstegevuses ja edendada kõikehõlmavat rahvusvahelist finantskeskkonda.
Soovitava finantskaasamise süsteemi omadused
1. Finantsteenused peaksid olema igale inimesele mugavalt kättesaadavad.
2. see peaks olema kulutõhus, lihtsalt juurdepääsetav, ja seda on lihtne hallata.
3. see peaks olema vajadusel ligipääsetav. Selle näide on see, kui üksikisikul on tervisekindlustus ja ta saab seda kasutada hädaolukorra lahendamiseks.
4. Lisaks see peaks olema kõigile kättesaadav ja kohandatud iga inimese konkreetsetele vajadustele. Kui talunik on laenu saanud, ei saa ta seda järgmisest kuust tagasi maksta. Ta saab tasuda pärast saagikoristushooaja lõppu ja oma toodangu tulu müümist.
5. See peaks olema juurdepääsetav ja millel puuduvad igasugused hirmutavad omadused. Finantskorrespondendid võiksid olla varustatud geosiltidega. See võib aidata teisi kohaliku pangakorrespondendi leidmisel.
6. Andmete kogumiseks tuleks kasutada alternatiivseid meetodeid. Isiku selgesõnalisel nõusolekul võidakse andmetena kasutada tema andmeid muude tehingute ja üldise käitumise kohta suhtlusringkondades.
7. Praegune mehhanism on andmete edastamine laenu või kindlustuse saamiseks. Kui süsteem suudab andmed tõmmata, on see hea.
8. Sellest hoolimata hoiavad mõned inimesed oma sääste kodus. Peaks olema mehhanism selle summa deponeerimiseks erinevate ametlike süsteemide investeerimis- ja hoiukontodele.
SIP-i (Systematic Investment Plan) alustamiseks vajalik minimaalne investeering peaks olema tagasihoidlik. Tehnoloogia kasutamisel võib see olla tulus investeering või finantseerimisasutuse konto.
9. Finantskirjaoskuse õpetamine peaks algama põhikoolis. Lisaks tuleks see avaldada kõnekeeles.
10. Lisaks valvsus ja tõhus kaebuste adresseeritav süsteem on nõutavad. Sageli on eakaaslaste rühm kasulik. Oletame, et eakaaslaste grupi liige ei suuda tagasi maksta või üritab käituda ebaõigesti. Sel juhul on teistel liikmetel paremad võimalused üksikisiku selgitamiseks, harimiseks ja parandamiseks.
11. Finantssüsteemi funktsionaalsus peaks laienema üksustele ja organisatsioonidele ning olema koostalitlusvõimeline.
See ei saa olla suletud rahakott ega kindlas kohas lunastatav kupong. Inimesed kannavad sageli sularaha, sest nad on kindlad, et kõik võtavad selle vastu. Ametlik finantssüsteem peab kehtestama meetodi, mida kõik organisatsioonid ja üksused ilma eranditeta tunnustavad.
12. Väljakutsed viimasel miilil rahalise kaasatuse saavutamiseks tuleb ületada.
13. Järgmistel põhjustel suudavad fintechid üha enam teenindada neid demograafilisi andmeid, mida on traditsiooniliselt peetud riskantseks.
Alustuseks kasutavad nad tehnoloogilisi edusamme, et uurida täiendavaid andmepunkte ja hinnata krediidivõimet suurema täpsusega, ületades tavapärase krediidiskoori. Lisaks on fintechi platvormide poolt lihtsustatud protseduuride tõttu kõrvaldatud pikaleveninud kontrolliprotseduurid ja suur hulk paberit. Samuti võtavad fintech-ettevõtted omaks kliendikeskse vaatenurga.
14. Üheks lahenduseks võiks olla käegakatsutavate pangakontorite rajamine kahe kilomeetri kaugusele. See võib olla kallis. Alternatiivne lähenemine oleks pakkuda üksikutele majapidamistele panga- ja finantsteenuseid, välistades vajaduse luua käegakatsutav filiaal. Siin võib tehnoloogia mängida olulist rolli.
15. See võib hõlmata järgmist tasuta Interneti-juurdepääs (teatud piirides) ja esmane mobiiltelefon, mis on varustatud "lihtsasti kasutatava finantsrakendusega" iga päev.
16. See peaks olema kättesaadav kõigile ühiskonnaliikmetele, olenemata nende soost, füüsilisest või vaimsest seisundist, asukohast või majanduslikust seisundist.
17. Selle teenuse kvaliteet peaks olema hea ja jätkusuutlik.
18. Alternatiivseid andmeid võimendades ning tehisintellekti ja masinõpet kasutades saab see täiendav finantsrakendus koostada täpsemaid krediidiriski hinnanguid, hõlbustades seega nende isikute integreerimist tavapärasesse finantssüsteemi.
19. Traditsioonilised krediidiskoori mudelid välistavad sageli piiratud krediidiajalooga isikud. Tekkimas on kaasavad krediidiskoori mudelid, mis hõlmavad alternatiivseid andmeallikaid, nagu kommunaalmaksed, üüriajalugu ja tegevus sotsiaalmeedias.
See võimaldab põhjalikumalt hinnata üksikisiku krediidivõimet, avades uksed krediidi saamiseks neile, kellelt varem krediidile juurdepääsu keelati.
Rahalise kaasamise protsessi kiirendamise eelised:
Rahalise kaasamise edendamisega seotud eelised ulatuvad pangandusest kaugemale. Need üksused võivad kutsuda esile olulisi muutusi kogukondades, majandustes ja üksikisikutes.
1. Vaesuse leevendamine:
Rahaline kaasatus on väga tõhus mehhanism, mis leevendab vaesust, pakkudes inimestele erinevaid finantsteenuseid, eelkõige krediiti ja hoiuseid.
Vaesuse püsimist saab peatada üksikisikute investeeringute kaudu tervishoidu, haridusse ja ettevõtlusesse.
2. Majanduslik mõjuvõimu suurendamine: Majandusliku mõjuvõimu saavutamiseks tuleb:
Üksikisikud saavad aktiivselt osaleda majandustegevuses, propageerides ja juurutades rahaliselt kaasavaid tavasid. Ühiselt aitavad majandusarengule kaasa kapitali juurdepääsu võimaldamine väikeettevõtetele, praktilised finantsjuhtimisvahendid tootjatele ja eesmärkide saavutamise hõlbustamine ettevõtjatele.
3. Sotsiaalne võrdsus ja kaasatus:
Rahaline kaasatus edendab sotsiaalset võrdsust, pakkudes marginaliseeritud kogukondadele võrdseid võimalusi. See edendab kaasavama ühiskonna edenemist, tagades, et igal inimesel, olenemata sotsiaalmajanduslikust seisundist, on võrdne juurdepääs eduväljavaadetele.
Tehnoloogilised arengud, mis hõlbustavad rahalist kaasamist, hõlmavad järgmist:
Rahalise kaasatuse edendamine langeb sageli kokku erinevate tehnoloogiate integreerimisega, mis loovad sünergiat, mis suurendab ja optimeerib selle mõju.
1. Tehisintellekt ja masinõpe:
Masinõpe (ML) ja tehisintellekt (AI) teevad kriitilist tööd finantskaasamise kiirendamisel, automatiseerides protseduure, kohandades finantsteenuseid ja hõlbustades krediidivõimelisuse hindamist.
Need ja sarnased tehnoloogilised arengud võimaldavad erinevate rahaliste vajadustega isikute jaoks tõhusamaid ja sihipärasemaid lahendusi.
2. Biomeetrilise kinnitamise meetodid:
Biomeetriliste autentimistehnikate, sealhulgas, kuid mitte ainult, sõrmejälgede skannimise ja näotuvastuse integreerimine suurendab finantsteenustele juurdepääsu turvalisust ja kasutatavust. See funktsioon on eriti kasulik nende piirkondade elanikele, kus traditsioonilisi identifitseerimisvorme võib olla vähe.
3. DLT (Distributed Ledger Technology)
Kui hajutatud pearaamatutehnoloogia on sageli plokiahelaga integreeritud, võib see suurendada finantstehingute turvalisust ja läbipaistvust.
Juurdepääsetavust saaks parandada, hõlbustades tehinguid, nagu rahvusvahelised rahaülekanded, ja vähendades finantsteenustega seotud kulusid. Paradigma muutus toimub finantskaasamises tänu detsentraliseeritud ja turvalisele finantsökosüsteemile, mida plokiahela tehnoloogia toodab.
Plokiahela tehnoloogia võimaldab inimestel, kellel pole traditsioonilist pangakontot, pääseda finantsteenustele otse juurde, välistades vajaduse vahendajate järele.
See võltsimiskindel ja läbipaistev tehnoloogia võib hõlbustada miljardite praegu ametlikest finantssüsteemidest kõrvalejäetud isikute integreerimist.
Peame siin nägema CBDC edusamme, kuna see mängib olulist rolli.
4. Fintechi funktsioon katalüsaatorina:
Fintechi tunnustamine olulise tõukejõuna rahalise kaasatuse parandamisel on laienemas. Tehnoloogia ja rahanduse lähenemise tulemusena on arenenud uuenduslikud lahendused, nagu digitaalsed makseplatvormid ja mobiilipanga rakendused.
Need lahendused hõlbustavad finantsteenuste kasutamist marginaliseeritud elanikkonna jaoks, kellel on neile piiratud juurdepääs või kellel ei ole pangakontot.
Finantstehnoloogia (fintech) areng muudab põhjalikult diskursust, mis puudutab kaugemate piirkondade finantskaasatust ja tavapäraste pangandussüsteemide tekitatud lünkade ületamist.
Näited rahalise kaasamise kohta
Mõistlik on mõelda käegakatsutavatele rutiinsetele rakendustele, et mõista rahalise kaasamisega seotud keerukust. Seejärel analüüsime kolme fiktiivset stsenaariumi, mis illustreerivad võimalikke tagajärgi, mis võivad tuleneda finantskaasamise kiirendamisest:
1. Põllumajandustootjate ühistu:
Mõelgem isoleeritud kogukonnale, kus talunike ühistu tegutses autonoomselt, ilma ametlikult pangaga seotud. Mobiilse raha teenused pakuvad põllumeestele täiendavat mugavust maksete elektrooniliseks vastuvõtmiseks oma seadmete kaudu, välistades seega vajaduse teha raskeid sõite lähimasse finantsasutusse.
Selle strateegia vastuvõtmisega tagab põllumajanduskogukond aja ja ressursside säästmise ning oma finantsstabiilsuse.
2. Tänavamüüja digitaalne rahakott:
On tavaline, et tänavamüüjad õitsvatel linnaturgudel aktsepteerivad ainult valuutat. Lubades digitaalsete maksete vastuvõtmise, saavad need teenusepakkujad laiendada oma kliendibaasi füüsilise valuuta valdamisest kaugemale.
See soodustab tänavamüüjate kaasamist väljakujunenud finantssüsteemi ja suurendab tulude genereerimist.
3. Mikroettevõtjate saavutused mikrokrediidi valdkonnas:
See analüüs võtab arvesse ambitsioonikat ettevõtjat, kes juhib tagasihoidlikku käsitööettevõtet. Traditsioonilised finantsasutused võivad ettevõtte suuruse tõttu kõhkleda tagasihoidlike laenude väljastamisega.
Teisest küljest pakuvad mikrokrediidiasutused ettevõtjatele kohandatud rahalist abi, soodustades seeläbi nende ettevõtete kasvu, võimaldades neil palgata rohkem töötajaid ja soodustades positiivset majanduslikku mõju kogukonnas.
Ülaltoodud juhtumid rõhutavad olulist mõju, mida rahalise kaasatuse edendamine üksikisikute eludele avaldab, kuna see annab neile juurdepääsu kohandatud ja praktilistele finantsteenustele.
Mitmed ettevõtted on finantskaasamise kiirendamise algatuste eestvedamisel esirinnas, kasutades uuenduslikke tehnoloogiaid ja strateegilisi partnerlusi.
1. Liit:
Tala on fintech-ettevõte, mis kasutab alternatiivseid andmeid, et pakkuda krediiti arenevatel turgudel ala teenindatud elanikkonnale. Alternatiivseid andmeid (näiteks mobiilikasutust) analüüsides hindab Tala krediidivõimet, võimaldades piiratud või ametliku krediidiajalooga isikutel juurdepääsu laenudele isiklikel ja ettevõtluseesmärkidel.
2. Kiva:
Kiva on mittetulundusühing, mis haldab ülemaailmset veebiplatvormi, mis ühendab laenuandjaid mikrolaenu otsivate üksikisikutega. Kiva platvormi kaudu saavad inimesed üle maailma anda oma panuse arengumaade ettevõtjatele mikrokrediidilaenude rahastamisse, soodustades rahalist kaasatust ülemaailmsel tasandil.
Peale nende on paljud teised ettevõtted nagu Chime, Trulioo, Cnote, Trustingsocial, Investree jne.
Peale selle on paljud riigid alustanud valitsuse algatusi, mis aitavad kaasa üldisele rahalisele kaasamisele. Märkimisväärsed näited on AADHAR, UPI, ONDC, OCEN Indias ja Pix Brasiilias.
Tööstusharud, mis võtavad omaks kiirendatud finantskaasamise
Kiirendatud finantskaasamise positiivne mõju laieneb erinevatele sektoritele, kuna elanikkonna suurenenud rahaline mõjuvõim loob eeliseid igale majandusharule.
1. Tervishoid:
Tervishoiusektoris tagab rahaline kaasatus, et inimestel on vahendid meditsiiniteenuste ja tervisekindlustuse pakkumiseks. See toob kaasa paremad tervisetulemused ja parema juurdepääsu olulistele tervishoiuressurssidele.
2. Haridus:
Rahaline kaasatus haridussektorisse võimaldab õpilastel ja nende peredel saada soodsaid laene hariduskulude katteks. See soodustab suuremat registreerumist, vähendab väljalangevust ja avab uksed kõigile haridusvõimalustele.
3. E-kaubandus ja väikeettevõtted:
Kiirendatud rahaline kaasamine soodustab e-kaubanduse kasvu, võimaldades väikeettevõtetel aktiivsemalt osaleda. Väikekaupmehed saavad juurdepääsu digitaalsetele makselahendustele, laiendada oma kliendibaasi ja areneda digitaalsel turul.
Järeldus
Ülemaailmse rahanduse pidevalt arenevas valdkonnas tähendab suurema finantskaasatuse püüdlus edasiminekut, kõikehõlmavat Nessi ja mõjuvõimu suurendamist.
Alates selle loomisest mikrokrediidi algatusena ja sellele järgnenud laienemisest fintech-i, plokiahela tehnoloogiasse ja uudsetesse krediidihinnangu mudelitesse on püüdlus tagada, et kõigil inimestel oleks juurdepääs finantsteenustele, on saavutanud enneolematut edu.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25477/what-is-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- 1
- 1.2 miljardit
- 2011
- 2014
- 2021
- 2023
- 20.
- 35%
- a
- MEIST
- üle
- küllus
- kiirendama
- kiirendatud
- kiirendab
- kiirendades
- kiirendus
- aktsepteerima
- vastuvõtmine
- aktsepteeritud
- juurdepääs
- kättesaadavus
- juurdepääsetav
- Ligipääs
- majutada
- konto
- Kontod
- Saavutada
- saavutada
- saavutusi
- omandama
- omandamine
- üle
- tegu
- aktiivselt
- tegevus
- tegevus
- kohanemine
- lisatud
- Täiendavad lisad
- Lisaks
- aadress
- adresseeritav
- vastu võtma
- Vastuvõtmine
- Vastuvõtmine
- täiskasvanutele
- edendama
- edasijõudnud
- areng
- edusammud
- ettemaksed
- edeneb
- eelised
- Advent
- propageerimine
- mõjutada
- taskukohane
- vanus
- Põllumajanduslik
- AI
- algoritme
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- eraldama
- Lubades
- võimaldab
- Ka
- alternatiiv
- Kuigi
- edasipüüdlik
- AML
- vahel
- summad
- an
- analüüs
- analüüsima
- analüüse
- analüüsides
- ja
- mistahes
- taotlejad
- taotlus
- rakendused
- lähenemine
- asjakohane
- arhitektuur
- OLEME
- ümber
- Array
- kunstlik
- tehisintellekti
- Tehisintellekt (AI)
- AS
- hindab
- Hindamine
- hindamine
- abistama
- Abi
- seotud
- At
- Katsed
- tähelepanu
- suurendama
- Autentimine
- automatiseerimine
- autonoomselt
- kättesaadavus
- saadaval
- teadlikkus
- Pank
- pangakontod
- Pangandus
- Pangad
- tõkked
- baas
- alus
- BE
- sest
- muutuma
- olnud
- alustama
- Algus
- käitumine
- kasulik
- Kasu
- Parem
- vahel
- Peale
- Miljard
- miljardeid
- biomeetriline
- biomeetriline autentimine
- blockchain
- Plokkheli tehnoloogia
- mõlemad
- sulg
- Filiaal
- oksad
- Brasiilia
- ühendamine
- laiem
- äri
- ettevõtted
- kuid
- by
- CAN
- ei saa
- võimeline
- Võimsus
- kapital
- Kaardid
- viima
- juhul
- juhtudel
- Raha
- Katalüsaator
- katalüsaatorid
- CBDCA
- Sajand
- kindel
- väljakutseid
- muutma
- iseloomustatud
- Kontroll
- laps
- Chime
- ringid
- suletud
- märkus
- langes kokku
- langeb kokku
- Tagatis
- kollektiivselt
- ühine
- Ühenduste
- kogukond
- Ettevõtted
- ettevõte
- võrreldes
- keerukust
- komponendid
- terviklik
- koosneb
- mõiste
- järeldus
- seisund
- Tingimused
- Läbi viima
- ühendamine
- nõusolek
- KAITSE
- Arvestama
- märkimisväärne
- tasu
- kaaluda
- kontrast
- aitama kaasa
- kaasa
- mugavus
- Mugav
- mugavalt
- tavaline
- Lähenemine
- ühistu
- parandada
- kuluefektiivne
- kulud
- võiks
- riikides
- kupong
- Covid-19
- looma
- loodud
- krediit
- Krediitkaardid
- kriitiline
- otsustav
- cryptocurrencies
- valuuta
- Praegune
- klient
- kohandatud
- viimase peal
- iga päev
- andmed
- andmepunktid
- päev
- kümme aastat
- Detsentraliseeritud
- pühendumine
- loetakse
- demograafiliste
- Demograafia
- Näidatud
- näidates
- keeldutakse
- sõltuvus
- juurutamine
- hoius
- hoiused
- Vaatamata
- arenenud
- arenev
- & Tarkvaraarendus
- arenguid
- seadmed
- raske
- digitaalne
- digitaalajastul
- digitaalne identiteet
- digitaalne turg
- Digitaalne makse
- Digitaalmaksed
- digitaalrevolutsiooni
- digitaalteenused
- digitaalsed tehingud
- digitaalne rahakott
- digitaalsed rahakotid
- otsene
- otse
- diskursus
- demonteerimine
- segav
- eristusvõime
- jagatud
- Jaotatud pearaamat
- jaotatud pearaamatu tehnoloogia
- mitu
- do
- dokumentatsioon
- domeen
- uksed
- juht
- sõidu
- kaks
- ajal
- dünaamiline
- e-kaubandus
- iga
- lihtne-to-use
- Majanduslik
- Majandusareng
- Majanduslik mõju
- majandusega
- ökosüsteemi
- ökosüsteemid
- harima
- Käsitöö
- haridus-
- Tõhus
- efektiivsus
- tõhus
- tõhusalt
- jõupingutusi
- kumbki
- elektrooniliselt
- element
- kõrvaldatud
- kõrvaldades
- omaks
- tekkinud
- avarii
- smirgel
- arenevatel turgudel
- rõhutab
- rõhutades
- töötajad
- tööle
- mõjuvõimu
- võimaldama
- lubatud
- võimaldab
- võimaldades
- haarav
- püüdlused
- tegelema
- tegevus
- suurendama
- tõhustatud
- Parandab
- suurendamine
- tagama
- tagab
- tagades
- ettevõte
- ettevõtete
- üksuste
- Ettevõtja
- ettevõtlikkus
- ettevõtjad
- kanne
- keskkond
- võrdne
- võrdsus
- varustatud
- õiglane
- hävitama
- oluline
- looma
- asutatud
- asutades
- asutamine
- jms
- hindama
- hindamine
- hindamine
- hindamised
- Isegi
- Iga
- igaüks
- uurima
- näited
- välja jäetud
- täitmine
- eksisteerima
- Laiendama
- laiendades
- laieneb
- laiendamine
- kulud
- kallis
- kogenud
- Kogemused
- Selgitama
- uurib
- laiendama
- laieneb
- näo-
- näo tuvastamine
- hõlbustada
- hõlbustatakse
- hõlbustab
- hõlbustades
- tehased
- peredele
- pere
- põllumajandustootjatele
- teostatav
- tunnusjoon
- arvandmed
- lõplik
- rahastama
- Finances
- finants-
- finantsvõimekus
- rahaline kaasatus
- finantseerimisasutus
- Finants institutsioonid
- Finantsinstrumendid
- Finantskirjaoskus
- finantstooted
- finantsteenused
- finantsstabiilsust
- finantssüsteem
- finantssüsteemid
- finantstehnoloogia
- rahaliselt
- Finextra
- sõrmejälg
- FINTECH
- ETTEVÕTE FINTECH
- fintechs
- ettevõtetele
- Keskenduma
- Järel
- eest
- sunnitud
- relvajõud
- esirinnas
- vorm
- formaalne
- vormid
- eelseisev
- edasi
- edendamine
- soodustab
- raamistikud
- sageli
- Alates
- funktsioon
- funktsionaalsus
- põhiline
- rahastamise
- raha
- Pealegi
- kasu
- kasumi saamine
- lõhe
- lünki
- kogutud
- kogumine
- SUGU
- Üldine
- tekitama
- loodud
- genereerib
- põlvkond
- geograafiliselt
- saama
- Globaalne
- globaalses mastaabis
- eesmärk
- hea
- Valitsus
- anda
- antud
- suurem
- Grupp
- Kasv
- garantii
- käsi
- saak
- Olema
- he
- Tervis
- ravikindlustus
- tervishoid
- tervishoiutööstus
- kõrgendatud
- aidates
- siin
- Esile tõstma
- esiletõstmine
- kõrgelt
- palkama
- tema
- ajalooline
- ajalooliselt
- ajalugu
- ajalugu
- omab
- Avaleht
- kodumajapidamiste
- Kuidas
- HTTPS
- nälg
- Identifitseerimine
- Identity
- IDENTITEEDI LAHENDUSED
- if
- Vahetu
- mõju
- mõjutatud
- Mõjud
- rakendada
- täitmine
- rakendused
- rakendamisel
- mõjud
- tähtsus
- oluline
- muljetavaldav
- paranenud
- Paranemist
- in
- algus
- sisaldama
- lisatud
- Kaasa arvatud
- kaasamine
- Kaasa arvatud
- kaasatus
- Kaasamine
- tulu
- kaasates
- kasvanud
- kasvav
- üha rohkem
- India
- eraldi
- inimesed
- tööstus
- mõju
- Mõjuv
- Infrastruktuur
- algatama
- algatus
- algatused
- Innovatsioon
- uuendusi
- uuenduslik
- uuenduslikke tehnoloogiaid
- uuendajad
- teadmisi
- Institutsioon
- institutsioonid
- instrumendid
- kindlustus
- integreeritud
- Integreerimine
- integratsioon
- Intelligentsus
- huvi
- vahendajad
- rahvusvaheliselt
- Internet
- internetiühendus
- koostalitlusvõimeline
- hirmutav
- sisse
- sisemine
- sisse
- Investeeri
- investeering
- sõltumata
- isoleeritud
- IT
- ITS
- jpg
- Kenya
- kilomeetrit
- KYC
- Keeled
- viimane
- Hilja
- hiljemalt
- Leads
- õppimine
- Lahkuma
- Led
- pearaamat
- laenuandjad
- laenud
- vähem
- võimendab
- võimendav
- elu
- valgus
- nagu
- LIMIT
- piiratud
- seotud
- kirjaoskus
- Elab
- laen
- Laenud
- kohalik
- asukoha määramine
- liising
- pikaajaline
- Vaata
- Madal
- tulus
- M-Pesa
- masin
- masinõpe
- tehtud
- tegema
- juhtima
- juhtimine
- palju
- turul
- turud
- mai..
- sööki
- vahendid
- mehhanism
- mehhanismid
- Meedia
- meditsiini-
- Vastama
- liige
- liikmed
- vaimne
- Kaupmehed
- meetod
- meetodid
- mikrokrediidirahastu
- väikelaenusid
- võib
- keskmine
- miinimum
- ML
- mobiilne
- Mobiilne pangandus
- mobiilseadmete
- Mobiilraha
- mobiiltelefon
- mobiiltelefonid
- mudelid
- tagasihoidlik
- raha
- kuu
- rohkem
- tõhusam
- liikumine
- peab
- NARRATIIVNE
- Rahvaste
- vajalik
- nõuab
- vajadused
- Vajadus
- vajadustele
- ei
- mittetulunduslik
- mittetulundusühing
- märkimisväärne
- romaan
- arvukad
- eesmärgid
- takistusi
- saama
- saadud
- esineb
- of
- maha
- pakkuma
- ametlik
- sageli
- on
- ONE
- Internetis
- ainult
- edasi
- avamine
- Avaneb
- töötama
- tegutseb
- töökorras
- Võimalused
- optimeerima
- or
- organisatsioon
- organisatsioonid
- Muu
- teised
- tulemusi
- üle
- üldine
- Ületada
- enda
- omandiõigus
- pandeemia
- Paber
- paradigma
- vanemad
- osalema
- osalemine
- eriline
- eriti
- partnerid
- partnerluste
- minevik
- Muster
- makse
- maksed
- peer
- peer to peer
- vastastikune laenamine
- pension
- Inimesed
- protsent
- täitma
- periood
- inimene
- isiklik
- perspektiiv
- telefon
- telefonid
- füüsiline
- Keskses
- Kohad
- kava
- inimesele
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängima
- Punkt
- võrra
- Poliitika
- poliitika
- poliitikakujundajad
- populaarsus
- rahvastik
- populatsioonid
- positiivne
- omama
- valdab
- võimalik
- potentsiaal
- Vaesus
- Vaesuse leevendamine
- Praktiline
- tavad
- vajadus
- Täpsus
- eelistusi
- ettevalmistamisel
- eeldused
- praegu
- varem
- eelkõige
- esmane
- era-
- menetlus
- menetlused
- tulu
- protsess
- Protsessid
- tootma
- Tootjad
- toodab
- Toode
- Toodet
- spetsialistid
- sügavalt
- Edu
- edeneb
- progressioon
- progressiivne
- silmapaistev
- edendama
- edendab
- Edendamine
- edendamine
- Propell
- liikumapanemiseks
- väljavaated
- kaitse
- anda
- pakkujad
- annab
- pakkudes
- säte
- avaldatud
- ostma
- eesmärkidel
- tegutsemiseks
- Lükkama
- omadused
- kvaliteet
- Kvartal
- kiire
- Rates
- Jõuab
- põhjustel
- saadud
- vastuvõtmine
- tunnustamine
- lunastatav
- vähendab
- vähendamine
- kajastama
- kohta
- Sõltumata sellest
- piirkondlik
- piirkondades
- regulatiivne
- seotud
- vabastatud
- jääma
- jäänused
- rahaülekanded
- kauge
- Renessanss
- Rent
- tagasi maksta
- tagajärjed
- aru
- esindab
- nõudma
- nõutav
- Nõuded
- Vajab
- elanikud
- vastupidavust
- Vahendid
- austab
- vastutav
- piiratud
- säilitama
- tulu
- Revolutsioon
- rangelt
- Tõusma
- Oht
- Riskantne
- Roll
- rutiinne
- maa-
- s
- müük
- müük
- liivakastid
- Säästa
- Hoiused
- ütlema
- Skaala
- skaneerimine
- Napp
- stsenaariumid
- Koolid
- skoor
- Hinded
- hooaeg
- Teine
- sektor
- Sektorid
- kindlustama
- Tagab
- turvalisus
- vaata
- otsib
- Otsib
- vanem
- Jada
- teenima
- teenus
- teenusepakkujad
- Teenused
- teenindavad
- suunata
- peaks
- esitlus
- märkimisväärne
- märgatavalt
- sarnane
- lihtne
- alates
- ühekordne
- olukord
- väike
- väikeettevõtted
- hõljumine
- sotsiaalmeedia
- Sotsiaalse meedia
- Ühiskond
- sotsiaalmajanduslik
- lahendus
- Lahendused
- mõned
- Allikad
- Pinge
- spetsialiseeritud
- konkreetse
- eriti
- Stabiilsus
- alaline
- seisab
- alustatud
- väljavõte
- statistika
- olek
- Veel
- lihtne
- Strateegiline
- Strateegilised partnerlused
- strateegiad
- Strateegia
- Sujuvamaks
- tänav
- Õpilased
- järgnev
- mahukas
- oluliselt
- edu
- selline
- varustatud
- kindel
- ületades
- ümbritsev
- jätkusuutlik
- sünergia
- süsteem
- süsteemid
- lahendada
- kohandatud
- Võtma
- materiaalne
- suunatud
- tehnikat
- tehnoloogiline
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- et
- .
- maailm
- oma
- Neile
- Seal.
- sellega
- Need
- nad
- see
- põhjalikult
- need
- kolm
- Elab
- edukas
- Läbi
- läbi kogu
- Seega
- aeg
- õigeaegne
- et
- töövahendid
- suunas
- traditsiooniline
- traditsioonilised vormid
- traditsiooniliselt
- trailblazers
- Tehingud
- üle
- Transformation
- muundumised
- ümber
- üleminekuid
- läbipaistvus
- läbipaistev
- kaks
- kahekordne
- panganduseta
- rõhutab
- alaealine
- mõistma
- Universaalne
- universaalselt
- enneolematu
- vankumatu
- UPI
- peale
- linna-
- us
- kasutatavus
- Kasutus
- kasutama
- Kasutatud
- Kasutajad
- kasulikkus
- ära kasutama
- kasutatud
- kasutades
- puhkus
- eri
- Köögiviljad
- müüja
- müüjad
- Kontrollimine
- kontrollima
- kaudu
- visiit
- tähtis
- rahakott
- Rahakotid
- oli
- we
- pulm
- M
- Mis on
- millal
- samas kui
- kas
- mis
- WHO
- kelle
- lai
- laialt levinud
- will
- koos
- jooksul
- ilma
- Naised
- Töö
- töötab
- maailm
- Maailmapank
- ülemaailmne
- oleks
- aasta
- noor
- sephyrnet