Miks on KYC ja SCA vastavuse kaasamine teie maksete turvastrateegiasse ülioluline?

Tänasel maastikul on klientide kaitsmine ohtude eest ja tõrgeteta maksekogemuse tagamine kriitilisem kui kunagi varem. Sisestage Know Your Customer (KYC) ja Strong Customer Authentication (SCA) – kaks olulist komponenti nende eesmärkide saavutamisel.

Selles artiklis käsitleme viise, kuidas need protsessid võivad teie kliendikogemust tõsta ja maksete turvalisust tugevdada. Samuti anname ülevaate 3DS2-st ja selgitame erinevate KY terminoloogiate (nt KYC, KYB ja KYT) erinevusi ja nende olulisust.

KYC mõistmine: klientide identiteedi kontrollimine

KYC peamine ülesanne on kinnitada klientide identiteeti, takistades petturlikke tegevusi, nagu identiteedivargus ja rahapesu. See tava on kohustuslik B2B ettevõtetele, finantsasutustele ja isegi teatud föderaalpankadele, mistõttu on identiteedi kontrollimiseks vaja koguda olulisi isikut tõendavaid dokumente, nagu passid ja aadressitõendid.

Seda protseduuri nimetatakse sageli
Kliendi tuvastamise programm (CIP) mängib keskset rolli finantsregulatsiooni standardite järgimisel. Sarnaselt KYC-ga hõlmab CIP kliendi identiteediandmete kogumist ja kinnitamist, nagu nimi, sünniaeg, aadress ja muu asjakohane teave.

Finantsasutused peavad kehtestama klientide aktsepteerimise poliitika (CAP), mis tagab potentsiaalsete klientide identiteedi enne nendega äritehingute tegemist. CAP ja KYC loovad üheskoos tervikliku kliendi hoolsusprogrammi, mis vähendab finantskuritegude riski ja tagab eeskirjade järgimise.

Euroopas on KYC-l eriline kaal, kuna see on kohustatud järgima rahapesu tõkestamise direktiivi (AMLD). Järgides KYC protokolle, saavad ettevõtted end pettuste eest kaitsta ning säilitada turvalise ja seadusliku ärikeskkonna.

1. KYC asjakohasus ulatub aga Euroopast kaugemale.
   USA finantskuritegude jõustamise võrgustik (FinCEN) kehtestab KYC standardid nii klientidele kui ka finantsasutustele, et võidelda ebaseadusliku tegevuse, eriti rahapesu vastu.

SCA dekodeerimine: veebimaksete turvalisuse parandamine

Tugev kliendi autentimine (SCA) on turvamehhanism, mis on loodud klientide kaitsmiseks, kasutades kahte või enamat autentimistegurit. Euroopas on SCA järgimine kohustuslik läbivaadatud makseteenuste direktiivi (PSD2) alusel.

SCA on rakendatav klientide algatatud Interneti-maksetele Euroopas ja Interneti-kaardimaksetele Euroopa Majanduspiirkonnas. The 3DS2 uusim iteratsioon suurendab kaitsekihte ja vastutustagatisi.

Kuna SCA ülemaailmne kasutuselevõtt on silmapiiril, eeldatakse, et USA-s tekivad SCA algatused kas föderaalsel või osariigi tasandil. USA e-kaubanduse müüjad ja töötlejad peaksid selleks valmistuma, lisades SCA võimalused ja uurides võimalusi tehingupõhiste erandite tegemiseks.

See võib hõlmata olemasolevate maksetöötleja lepingute läbivaatamist, et optimeerida vabastuse kättesaadavust, või üleminekut kulutasuvale töötlejale, mis on varustatud selliste võimaluste pakkumiseks.

KYC, KYT ja KYB ühinemiskoht

Kasvav trend rahapesu või terrorismi rahastamise vastu võitlemise (AML/CFT) vallas hõlmab protsesside Tunne oma klienti (KYC), Know Your Transaction (KYT) ja Know Your Business (KYB) ühendamist.

KYC hõlmab klientide identiteedi tuvastamist ja kontrollimist, KYT kontrollib ja hindab klientide tehinguid võimalike kahtlaste tegevuste suhtes ning KYB kontrollib äriüksuste legitiimsust.

Neid protsesse ühendades saavad ettevõtted luua terviklikuma ja sujuvama AML/CFT programmi, mis katab kogu klienditeekonna. See ühendamine võib vähendada finantskuritegude riski, tõhustada nõuete täitmist ja tugevdada klientide usaldust.

KYC ja SCA suundumused 2024. aastal

Digiajastul on turvalise ja sujuva kliendikogemuse (CX) loomine ettevõtete jaoks esmatähtis. Tundke oma klienti (KYC) ja tugeva kliendi autentimise (SCA) integreerimine mängib CX-i tõstmisel keskset rolli.

2024. aastasse astudes ilmnevad KYC-valdkonnas mitmed tähelepanuväärsed suundumused, sealhulgas e-KYC, AML, digitaalne KYC ja kohtuekspertiisi kontroll, biomeetriliste andmete, hajutatud pearaamatute ja tehisintellekti kasutamine.

Biomeetriline autentimine

Üks silmapaistvamaid suundumusi on biomeetrilise autentimise (nt näotuvastus ja häälekontroll) lisamine KYC protseduuride täiustamiseks. See annab täiendava turvalisuse ja mugavuse kihi, hõlbustades sujuvamaid autentimisprotsesse.

Tehisintellekt

Tehisintellekti ja masinõppe kasutuselevõtt KYC-protsesside automatiseerimiseks kogub hoogu, mille tulemuseks on aja ja ressursi kokkuhoid, suurem täpsus ja tõhusus.

Kohtuekspertiisi kontroll AI algoritmidega

AI-algoritmide toel põhinevad kohtuekspertiisi kontrollid autentivad üleslaaditud dokumente digitaalse kasutuselevõtu ajal, parandades tarbija tuvastamist ja kontrollimist. See omakorda maandab pettusriske, hoiab ära rahapesu ja kinnitab dokumentide autentsust.

Täiustatud ML/AI-algoritmid suudavad pettusi tõhusamalt tuvastada võrreldes traditsiooniliste kliendikontrolli tööriistadega, ehkki täpselt määratletud parameetrite piires.

Blockchaini tehnoloogia

Teine suundumus hõlmab plokiahela tehnoloogia võimendamist, et luua jagatud KYC-hoidla, mis on juurdepääsetav mitmele sidusrühmale. See minimeerib dubleerimist, suurendab tõhusust ning suurendab turvalisust ja privaatsust tänu plokiahela muutumatule olemusele.

eKYC

eKYC tähistab KYC-protseduuride digitaliseerimist, hõlbustades kaug-, paberivaba identiteedikontrolli. See tähistab elektroonilist teadmist oma klienti ja pakub kulutõhusat ja sujuvamat alternatiivi tavalistele KYC-protsessidele.

Dokumendivaba kinnitamine

Dokumendivaba kinnitamise kasutuselevõtt on valmis laiemale aktsepteerimisele, võimaldades kasutajatel oma isikut kiiresti näo autentimise kaudu kinnitada.

Ranged globaalsed nõuded

Globaalses mastaabis muutuvad regulatiivsed nõuded karmimaks ning täiendavad riigid rakendavad reisireeglit ja jõustavad rangemaid andmekaitsemeetmeid. Ettevõtted peavad selleks valmistuma, tagades regulatiivsete nõuete järgimise, sealhulgas ESG-tegurite kaasamise KYC hoolsusmeetmetesse.

KYC krüptoreeglid

KYC-i eeskirjad krüptovaldkonnas arenevad ning loodetakse kehtestada Šveitsi identiteedikontrolliga sarnased reeglid tehingute puhul, mis ületavad 1,005 dollarit teistes riikides.

Kontrollimise orkestreerimine

Ettevõtted peavad kohandama oma KYC-protsesse erinevatele kliendiprofiilidele kontrollimise korraldamise kaudu, võimaldades luua kohandatud kasutajate kinnitamise töövooge, mis on kooskõlas konkreetsete riskistsenaariumitega.

Digitaalne identiteet igapäevateenustes

Aastal 2024 on oodata digitaalse identiteedi kasutamise tõusu igapäevateenustes. Passiivne biomeetria, mida iseloomustab "alati sisse lülitatud" identiteedikinnitus, on ülimuslik ühekordse näotuvastuse kontrolli suhtes. Lisaks on digitaalsed KYC-kinnitusrežiimid, nagu videopõhised ja abistamata lähenemisviisid, digitaalse kasutuselevõtu jaoks paremini aktsepteeritavad.

Kuigi need muudatused pakuvad tulevikku mõtlevatele pankadele võimalusi nõuete järgimise parandamiseks ja sujuva kliendikogemuse pakkumiseks, on hädavajalik jääda valvsaks 2024. aastal oodatavate täiustatud pettustehnikate suhtes. Tugevad pettusevastased meetmed on nende üha keerukamate pettuste avastamisel ja ennetamisel üliolulised. .

KYC kui automatiseeritud CLM-iga kasumikeskus

Prognooside kohaselt jätkub 2024. aastal KYC muutmine kulukeskusest kasumikeskuseks. Fintech-ettevõtted saavad seda nihet ära kasutada, pakkudes klientide ligimeelitamiseks ja hoidmiseks täiustatud KYC-kogemusi. Automatiseeritud lepingu elutsükli haldamise (CLM) tööriistad võimaldavad näha klientidest terviklikku vaadet, hõlbustades kohandatud toodete pakkumist õigel ajal, suurendades lõppkokkuvõttes kliendi väärtust.

Õppetunnid KYC ebaõnnestumistest

Hiljutised juhtumid, kus finantsasutused, nagu Danske Bank Estonia ja Santander UK, said ebaadekvaatsete KYC meetmete ja ebatõhusate rahapesu andmekaitse raamistike tõttu tõsiseid karistusi, pakuvad väärtuslikku õppetundi.

Danske Banki suutmatus teostada piisavat järelevalvet 2022. aastal, võimaldades kõrge riskiga klientidel minimaalse kontrolliga suuri rahasummasid üle kanda, seadis pangale märkimisväärsed finants- ja maineriskid.

Samamoodi põhjustas Santander UK suutmatus luua ja säilitada tõhusat riskipõhist AML-i kontrolliraamistikku koos tehingute ebapiisava jälgimisega.

108 miljonit naela trahvi. See tulenes sellest, et rahateenindusettevõttel lubati tegutseda ühe oma konto kaudu.

Need näited rõhutavad pideva KYC ja tehingute jälgimise ülimat tähtsust finantskuritegude ja regulatiivsete karistuste riski maandamisel.

Mitmed teised finantsasutused, sealhulgas BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs ja Westpac, on viimase viie aasta jooksul saanud sarnaste KYC puuduste tõttu silmitsi suurte trahvidega.

KYC vastavuse kõrgeima taseme tagamine

KYC järgimise tugeva strateegia väljatöötamiseks soovitame järgida põhjalikku KYC hoolsuskohustuse kontrollnimekirja, mis sisaldab järgmisi samme.

1. Tuvastage klient ja kinnitage tema tegelik identiteet
2. Rakendage ranget kliendi tuvastamise protsessi, sealhulgas vajaliku teabe kogumist.
3. Kontrollige, kas klient on poliitiliselt avatud isik või on kantud sanktsioonide nimekirja.
4. Kinnitage isikut tõendavate dokumentide kuuluvus dokumendi ja kliendi kujutisega.
5. Hinnake klientide nõudeid ja riske
6. Hinnake klientide potentsiaali osaleda kriminaalses tegevuses, nagu rahapesu või terrorismi rahastamine.
7. Hinnake mainekahju riski.
8. Koguge teavet ärisuhte põhjuste ja kavandatud olemuse kohta.
9. Tuvastage tegelik omanik ja kinnitage tema isik.
10. Teostage pidevat järelevalvet ja arvestust
11. Uurige olemasolevate klientide tegevust ja jälgige järjepidevat jälgimist, mis sarnaneb kliendi kaasamisprotsessiga.

Lõplik sõna

Pidevalt areneval KYC järgimise maastikul edukaks navigeerimiseks peaksid ettevõtted võtma kasutusele tervikliku lähenemisviisi ja mõjuvõimu
maksetagatis tehnoloogiaid. Ettenägelikud pangad, kes näevad neid muutusi ette ja kohanevad ennetavalt, saavutavad konkurentsieelise.

Arendades järgmise põlvkonna KYC programmi läbimõeldud strateegia ja järjekindla pingutusega, saavad ettevõtted realiseerida mitmeid eeliseid, sealhulgas väiksemaid kulusid ja riske, minimeeritud karistusi, paremaid klientide ja töötajate kogemusi ning suuremat tulu.

Teekond tõhusa KYC ja SCA vastavuse poole on dünaamiline ja arenev. Tekkivate trendidega kursis püsimine, innovatsiooni omaksvõtmine ja rangete vastavusmeetmete järgimine on võtmetähtsusega maksete turvalisuse tagamisel ja klientide usalduse säilitamisel digiajastul.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs