Miks on Fintechi ja traditsiooniliste pankade vahelised partnerlused piiriüleste maksete jaoks võidukas pakkumine

Kuna meie ühiskond muutub globaliseeruvamaks, ei ole kapitalil varsti piire. Ülemaailmselt on hüvitisena saadetav rahasumma märgatavalt kasvanud, mis on otsene tingitud suurenenud rändest ja laienenud äritegevusest kogu maailmas.

Paljud arenguriigid saavad oma kodanike poolt koju saadetud rahaülekannetest märkimisväärse majandusliku tõuke. Aasta kestnud standarduuring näitas, et need maksed moodustavad rohkem kui 10% tärkava turumajandusega riikide SKTst. Need maksed on ülimalt olulised mitte ainult riikide majanduse laienemise, vaid ka maailmamajanduse jaoks.
Arvestades neid arenguid, peaksid pankade otsustajad olema teadlikud kontoomanike muutuvatest vajadustest, olgu tegemist eraisikute või väikeste/keskmiste ettevõtetega. Tänapäeval on tarbijatel ja ettevõtetel kõrgendatud ootused ning nad soovivad sobitada makseid oma kirgliku ööpäevaringse keskkonnaga.

Üldiselt on digitaalsete ökosüsteemide laienemine, regulatiivsete poliitikate kohandamine ja klientide arvu suurenemine mõned tegurid, mis ajendavad pankade ja Fintech-ettevõtete vahelist koostööd. Edaspidi peaksid pangad kaaluma koostööd Fintechiga, et rakendada kiiremaid ja odavamaid meetodeid piiriüleste maksete töötlemiseks.

Traditsiooniliste pangaprotseduuride taust

Ajalooliselt on pangad tuginenud tavapärastele maksesüsteemidele, mis hõlmavad arveldus- ja väljamakseteenuseid pakkuvat võrgukorrespondentpanka. Sellegipoolest on need traditsioonilised protseduurid kulukad ja aeganõudvad. Sageli on neil ebaselged tasud, sealhulgas valuutavahetuskulud.

Kuna traditsioonilised piiriülesed tehingud tehakse korrespondentpankade võrgustiku kaudu, tuleb kõik need peatused tasuda, mis toob kaasa lisakulutusi. Kahtlemata on kiire makseta digitaalne kogemus sageli kehv, ei vasta tarbijate ootustele ja seab kaupmehed ebasoodsasse olukorda.

Arvestades praegust paradigmat kapitali liikumiseks teistest riikidest traditsiooniliste pankade kaudu, on see pankade ja Fintech-ettevõtete vaheline partnerlus olnud tugevam. Lisaks võib maksete osas esineda keerukust ning tasu ja ajakava selguse puudumine. Mitmete vahendajate ja tavateenuste võimaliku kasutamise tõttu on raha sihtpunkti jõudmiseni oht tundmatute maksudena.

pilt Freepiki kaudu

Fintech-ettevõtted kujutavad praegu pankadele ohtu, võttes kasutusele tõhusamad tehnikad piiriüleste tehingute tegemiseks. Nii kliente, eraisikuid kui ka ettevõtteid tõmbavad soodsad ja kiired makse-/ülekandevõimalused.

Fintechi tekke uurimine

Fintechi sektor mitte ainult ei laiene, vaid keskendub üha enam maksetele osana finantsteenuste laiemast vastutusest või osana digitaalsest „platvormi” strateegiast, mis liidab mitu teenust üheks digitaalseks pakkumiseks.

Lisaks ei viita miski sellele, et finants- ja tehnoloogiatööstuse kiire lähenemine aeglustuks. Vastavalt CB Insights, oli 2,745. aastal üle maailma 2020 suuremahulist Fintech-ettevõtet, mis on enam kui kahe kolmandiku võrra rohkem kui viimase viie aasta jooksul.

Pankade ja Fintechi vahelise partnerluse eeliste paljastamine

Luues partnerlussuhteid uuenduslike Fintech ettevõtete ja traditsiooniliste pankade vahel, saame oluliselt lühendada uue toote turule toomiseks kuluvat aega ja saavutada kulude kokkuhoidu kogu väärtusahela ulatuses. Praeguseks on nende kahe valdkonna ühtlustamise ajendiks vajadus paindliku ja turvalise teenuse järele raha ülekandmiseks välismaal asuvate isikute poolt, kelle perekonnad sõltuvad sellest ülekandest, mida nad tavaliselt oma sissetuleku osaks peavad.

Seetõttu peaksid traditsioonilised pangad uurima võimalust sõlmida lepinguid Fintechi üksustega, kellel on praegu ulatuslik maksekanalite ja riikide võrgustik. Ühe integratsiooni lõpuleviimine võimaldab juurdepääsu sadadele erinevatele turgudele ja kanalitele. Nii kaovad mitmete arvelduste ja keeruliste kooskõlastuste käsitlemise nõuded ning kliendid saavad kasutada soodsaid ja kiireid rahvusvahelisi makseteenuseid

Fintech pakub rahaülekannete ettevõtetele ja klientidele elujõulise võimaluse valida, kuidas välismaalt makseid vastu võtta. Pealegi saavad pangad raha liikumisest läbipaistvama pildi, ilma varjatud tasude ja kuludeta. Teine läbimurre on see, et tehnoloogiaettevõtted võivad anda kontole kinnituse, et tagada saaja raha kättesaamine. Lisaks saab rahavoogu kiirendada, et saajad saaksid raha kätte siis, kui neil neid kõige rohkem vaja on.

Pankade jaoks, kes otsivad piiriülest partnerit Fintech-tööstuses, on siin mõned olulised omadused, mida arvesse võtta:

1. Globaalne haare: kui palju riike, valuutasid ja maksevõimalusi teie tarbijatele kättesaadavaks tehakse ning kui kiiresti nad oma raha kätte saavad? Kas peale traditsiooniliste pangakontode saab ka mobiilsete rahakottide abil raha sissemakseid vastu võtta? Kas haruldasi valuutasid on lihtne osta?
2. Maksevärava rakenduse programmeerimisliides: kuidas kavatsete partneriga ühenduse luua? Kas teenust saab pakkuda teie kaubamärgi all ja kui jah, siis kes vastutab lõppkasutaja hinna eest? Kas teie käsutuses on sätteid, mis võimaldavad teil kasutajakogemust juhtida?
3. Nõuetele vastavuse võimalused: kas partner järgib samu rangeid protseduure kui teie finantsasutus? Kuidas teeb partner koostööd reguleerivate asutustega üle kogu maailma, et tagada tema finantsvõrgustiku vastavus rahvusvahelistele standarditele?
4. Partneri stabiilsus: kui kaua on partner piiriüleste maksetega tegelenud? Milline on nende tegevuse rahavoog? Kas nad saavad hallata summat, mille teie asutus peaks oma raudteede kaudu saatma?

Võtme tagasivõtmine

Fintechi ja rahaülekannete ettevõtete vahelise partnerluse edendamine võib seda protsessi kiirendada, pakkudes samal ajal palju atraktiivsemaid hindu ja, mis kõige tähtsam, paremat klienditeenindust.

Lõppkokkuvõttes on pankadel kaks peamist põhjust, miks Fintechi idufirmadega koostööd teha. Kliendid on sujuva digikogemusega harjunud ja soovivad sama oma pangalt, teenust, mida pakuvad vaid vähesed asutused. Lisaks on nende ühtsete punktide tuleku tõttu Fintechi ettevõtted nihkunud ühe teenuse pakkumiselt teenuste komplekti pakkumisele.

Fintechi areng, partnerlussuhted traditsiooniliste pankadega ja rahaülekannete valdkonna edasine digitaliseerimine toovad kaasa selle sisserändajate perede sissetulekuallika laienemise. See omakorda aitab kaasa vaesuse ja ebavõrdsuse vähendamisele ning suurendab nende juurdepääsu finantsteenustele. Naised, kes on noored ja haritud, elavad haavatavates kodudes ja maapiirkondades, saavad sellest kõige rohkem kasu.

Esiletõstetud pildi krediit: redigeeritud Freepikist siin ja siin ja Unsplash