امروز در فینتک میخواهیم با آدام الیوت، یکی از بنیانگذاران، رئیسجمهور، مدیر عامل ID Insight صحبت کنیم. شرکت اولیه تقلب در حساب کاربری و راه حل های جدید کلاهبرداری حساب را به جامعه خدمات مالی ارائه می دهد.
شما کی هستید و چه پیشینه ای دارید؟
من آدام الیوت هستم، رئیس و یکی از بنیانگذاران بینش شناسه، که راه حل های مبتنی بر پلت فرم را برای کمک به موسسات مالی، صادرکنندگان اعتبار، خرده فروشان آنلاین و شرکت های مراقبت های بهداشتی در مبارزه با تقلب هویت ارائه می دهد. پس از فارغ التحصیلی از کالج سنت اولاف در مینه سوتا با مدرک ریاضی و رشته علوم کامپیوتر، مدرک کارشناسی ارشد خود را در رشته آمار در ایالت پن گرفتم. سپس برای مدتی برنامه نویس شدم تا اینکه به Fingerhut که دومین شرکت بزرگ کاتالوگ کشور در آن زمان بود، رفتم. از آنجا بود که من شروع به کشف باگ تجزیه و تحلیل کردم، قبل از اینکه حتی آن را تجزیه و تحلیل بنامیم. پس از مدت کوتاهی که برای Time Warner کار کردم، در نهایت در Deluxe کار کردم و در آنجا سرپرستی گروه Analytics آن را بر عهده گرفتم که مرا به ChexSystems که زیرمجموعه Deluxe بود هدایت کرد. زمانی که در ChexSystems بودم، تیمی را رهبری میکردم که دفتر بدهی آن را ایجاد کرد، که واقعاً همان چیزی بود که من را به سمت بخش فینتک سوق داد و ریسک و کلاهبرداری را برای همه بانکهای کشور ایجاد کردم. و البته ID Insight قدم بعدی در سفر من بود.
عنوان شغلی شما چیست و چه مسئولیت هایی دارید؟
من به عنوان رئیس ID Insight درگیر کمی از همه چیز هستم. من در فرآیند فروش، توسعه مشارکت های استراتژیک و کار با تیم های محصول و فناوری خود بسیار فعال هستم. و پس از گذشت این همه سال، من همچنان در جنبه علم داده کار با تیم علم داده خود بر روی تمامی فناوریهای جدید یادگیری ماشین و هوش مصنوعی که در طول سالها تکامل یافتهاند، غوطه ور هستم.
آیا می توانید یک نمای کلی از کسب و کار خود به ما ارائه دهید؟
در درجه اول ما کلاهبرداری در حساب کاربری و راه حل های جدید کلاهبرداری حساب را به جامعه خدمات مالی ارائه می دهیم. ما از این نظر منحصر به فرد هستیم که فقط داده ها و تجزیه و تحلیل ارائه نمی کنیم، بلکه مجوز نرم افزار مدیریت پرونده خود را نیز داریم که مؤسسات از آن برای پیکربندی راه حل و مدیریت تحقیقات تقلب استفاده می کنند. یک تغییر عمده برای ما در چند سال گذشته این است که ما همه چیز را در داراییهای داده دیجیتال وارد کردهایم، زیرا دنیای مالی از نظر افتتاح حساب جدید و مدیریت حساب به صورت دیجیتالی در حال حرکت است.
ما همچنین با تکامل طرحهای کلاهبرداری تکامل یافتهایم – راهحلهای ما برای توقف طرحهای کلاهبرداری جدید که حباب میشوند، تکامل یافتهاند. و ما دادهها را از منابع مختلف وارد میکنیم و آنها را به شیوهای پیشبینیکننده با هم هماهنگ میکنیم تا به مشتریان خود کمک کنیم از هرگونه طرح کلاهبرداری جدید جلوگیری کنند.
به ما بگویید چگونه بودجه شما تامین می شود.
ما بوت استرپ شده ایم. ما برخی از سرمایهگذاریهای اولیه فردی را پذیرفتیم و از سال 2008 به صورت شخصی تامین مالی شدهایم. همانطور که درآمد خالص ایجاد میکنیم، مدل ما این است که آن را در شرکت در سمت فناوری سرمایهگذاری کنیم.
چرا شرکت را راه اندازی کردید؟ برای حل چه مشکلاتی؟
من ID Insight را برای حل مشکل اصلی تقلب در هویت شروع کردم. ما مدت ها پیش، قبل از ID Insight، متوجه شدیم که تقلب در هویت واقعاً یک مسئله مهم خواهد بود. در آن زمان، کلاهبرداری هویت به یکی از دو روش اتفاق میافتد: کلاهبردار حسابی را به نام شخصی باز میکرد، یا حسابی را که قربانی قبلاً ایجاد کرده بود، تصاحب میکرد.
متوجه شدیم که رویداد تغییر آدرس در هر دو نوع کلاهبرداری وجود دارد. شخصی درخواستی را با مدارک من پر میکند، اما آدرس دیگری را فهرست میکند که کارتها، صورتحسابها، و غیره را دریافت میکند. با تصاحب حساب، کلاهبردار با موسسه مالی من تماس میگیرد تا آدرس را تغییر دهد و سپس درخواست میکند که کارت جایگزین شود. به آن آدرس ارسال شد.
و متوجه شدیم که با مشاهده تمام دادههای پیرامون این تغییرات آدرس و اعمال تجزیه و تحلیل بر روی دادهها، میتوانید تغییرات آدرس با ریسک بالا را شناسایی کنید. به عنوان مثال، چرا آدام ناگهان از یک خانه زیبا در حومه شهر در 1,800 مایل دورتر به یک ملک خالی در بالاترین منطقه جرم و جنایت در میامی حرکت می کند؟ موضوع دیگری که همچنان کشش پیدا کرده است، کاهش اصطکاک است. هر جایی که بتوانید فرآیند دستی را خودکار کنید و اصطکاک را برای مشتری کاهش دهید بسیار مهم است. فناوری این اجازه را داده است و بانک ها و اتحادیه های اعتباری می دانند که این یک موضوع رقابتی است. هنگامی که ما چیزهایی می سازیم از خود می پرسیم، "این چگونه اصطکاک را برای مشتری کاهش می دهد؟"
مشتریان هدف شما چه کسانی هستند؟ مدل درآمد شما چیست؟
مشتریان هدف اصلی ما تا این لحظه شرکت های خدمات مالی در هر اندازه بوده اند. بسته به اندازه موسسه و رابطه آنها با شرکای فروشندگان ما تعیین می کند که چگونه آنها را هدف قرار می دهیم. و خدمات ما برای سایر صنایع اعمال می شود، در حال حاضر ما در تجارت الکترونیک پیشرفت می کنیم، و آنها همچنین در مورد بیمه، مراقبت های بهداشتی و بسیاری دیگر اعمال می شوند.
مدل درآمدی ما قیمت گذاری مبتنی بر ارزش است، مشتریان ما باید بازگشت سرمایه را نشان دهند. آنها به ازای هر تراکنش از طریق مدل تراکنش کارمزد مبتنی بر کلیک/کلیک به ما پرداخت میکنند، و ما ارزشی را برای جلوگیری از تقلب ارائه میکنیم. مشتریان ما همچنین برای نرم افزار مدیریت پرونده ما هزینه صدور مجوز را به ما می پردازند.
اگر یک عصای جادویی داشتید، چه چیزی را در بخش بانکداری و/یا فینتک تغییر میدادید؟
من می خواهم شاهد ایجاد یک شبکه کنسرسیوم کلاهبرداری در سراسر کشور باشم که بازارهای عمودی را کاهش دهد. مانند اداره اعتبار به آن فکر کنید، فقط به جای خدمات مالی که اطلاعات مربوط به اعتبار را ارائه می دهند، در تجارب کلاهبرداری خود مشارکت می کنند. ما شبکه خود را با مشتریان خود ایجاد کرده ایم و آنها آن را دوست دارند. برای مثال، وقتی بانک A به ما میگوید کلاهبرداری با شماره تلفن همراه بوده است، اگر همان تلفن در بانک B نشان داده شود، آن را میدانند و آن را متوقف میکنند. اگر نه فقط مشتریان ما، بلکه همه شرکتهای خدمات مالی از چنین شبکهای کمک کرده و استفاده میکردند، چه؟
پیام شما برای بازیگران بزرگتر در صنعت مالی چیست؟
به طور کلی، نرخ کلاهبرداری شما احتمالاً بسیار پایین است، اما موارد زیادی وجود دارد که در بیانیه P&L شما در نظر گرفته نشدهاند و مربوط به کلاهبرداری هستند و در آن مورد منعکس نمیشوند. چیزی برای اعتماد مشتری وجود دارد - مشتریان قربانیان واقعی هستند. یک بازیکن بزرگ ممکن است به تعداد کلاهبرداری خود فکر نکند، اما به یک مشکل کلی برند تبدیل می شود. اگر مشتری حساب خود را به دست بگیرد، خوشحال نمی شود و به عنوان یک موسسه مالی یا خرده فروش تجارت الکترونیک، باید کار درست را انجام دهید.
شما باید بین مدیریت P&L، محافظت از نام تجاری خود، کنترل زیان ناشی از تقلب تعادل برقرار کنید. شما همچنین نمی خواهید یک تجربه سنگین برای مشتریان قانونی خود ایجاد کنید. شما باید فراتر از اجتناب از تقلب، به کل تجربه مشتری اهمیت دهید و آن را به یک تجربه ایمن و بدون اصطکاک تبدیل کنید.
چه گوشی همراهت هست و چرا؟ و برنامه های تلفن همراه «فین تک» شما کدامند؟
من از iPhone 13 و برنامه بانکی خود برای حداقل یکی از کارت های اعتباری خود استفاده می کنم. هیچ شعبه فیزیکی مرتبط با بانک من وجود ندارد، بنابراین توانایی واریز چک، انتقال پول و انجام همه کارها از راه دور بسیار مهم است. همچنین فکر میکنم به دلیل سرقت هویت، باید در مورد برنامههایی که استفاده میکنید بسیار گزینشی عمل کنید – بانکی که من استفاده میکنم در خط مقدم حفاظت قرار دارد. من از برخی برنامههای همتا به همتا (P2P) استفاده نمیکنم زیرا مملو از شکافهای امنیتی هستند.
اخبار صنعت خود را از کجا دریافت می کنید؟
توجه می کنم استراتژی های بانکداری BAI و شورای ریسک بازرگانان، و من دوست دارم در جریان آخرین گزارش ها باشم پرتاب نیزه و آیت-نواریکا.
آیا میتوانید 3 نفر را که از بخش فینتک امتیاز میدهید، فهرست کنید که باید در توییتر آنها را دنبال کنیم؟
دوست دارم دنبال کنم @briankrebs برای پیدا کردن آنچه که او پیشنهاد می کند در مورد نقض داده ها و امنیت انجام شود. من هم دنبال میکنم @spirosmargaris که در حوزه فینتک بزرگ است و به هوش مصنوعی و فناوریهای بلاک چین میپردازد. و من دنبال می کنم @MinneAnalytics تا با آنچه که جامعه محلی تجزیه و تحلیل و علم داده در مینه سوتا در مورد آن صحبت می کند، باخبر شوید.
بهترین محصول یا خدمات فینتک که اخیراً دیدهاید چیست؟
من را تحسین می کنم پلتفرم Notifi از Fiserv به دلیل اینکه چگونه ارتباطات دیجیتال و تلفن همراه مشتری را فعال کرده اند. اطلاعیه بانک های جامعه را قادر می سازد انتخاب کنند که در مورد چه چیزی به آنها هشدار داده شود، چگونه آن هشدارها را دریافت کنند. Fiserv راه حلی ایجاد کرده است که زمانی فقط برای بانک های بزرگ در دسترس بود، اما آنها می توانند با هزینه ای که حتی کوچکترین بانک ها نیز از عهده آن بر می آیند، ارائه دهند.
در نهایت، بیایید پیش بینی ها را بیان کنیم. فکر می کنید چند سال آینده چه روندهایی را در بخش فین تک تعریف می کنید؟
اول جنبه جهانی است – چون بانک ها با کوچکتر شدن جهان بین المللی تر می شوند، بانک ها ردپای بین المللی پیدا می کنند که منجر به ایجاد یک شبکه داده جهانی می شود که به نوبه خود منجر به کلاهبرداری بین المللی جدید می شود.
دوم بیت کوین است. همان روشهای کلاهبرداری و مبارزه با پولشویی (AML) که ارز سنتی ما را در خدمات مالی احاطه کرده است، برای پوشش بیت کوین گسترش خواهد یافت.
در نهایت، هویت دیجیتالی پدیدار خواهد شد که تمام عناصر هویت فیزیکی و دیجیتالی را ترکیب می کند. نقض داده ها اعتماد به اعتبار هویت را تقریباً به صفر رسانده است. آنچه پدیدار خواهد شد یک شبکه (یا شبکه های) هویت قابل اعتماد بر اساس تجربه خواهد بود.
- "
- a
- توانایی
- درباره ما
- حساب
- در میان
- نشانی
- AI
- معرفی
- قبلا
- AML
- علم تجزیه و تحلیل
- ضد پول شویی
- هر جا
- نرم افزار
- کاربرد
- درخواست
- با استفاده از
- برنامه های
- محدوده
- دور و بر
- دارایی
- مرتبط است
- توجه
- خودکار بودن
- در دسترس
- زمینه
- بانک
- بانکداری
- بانک
- زیرا
- تبدیل شدن به
- قبل از
- بهترین
- خارج از
- بیت
- بیت کوین
- بلاکچین
- فن آوری های blockchain
- نام تجاری
- نقض
- حباب
- اشکال
- ساختن
- بنا
- کسب و کار
- صدا
- کارت ها
- اهميت دادن
- حمل
- مدیر عامل شرکت
- معین
- تغییر دادن
- چک
- را انتخاب کنید
- شهرستانها
- مشتریان
- بنیانگذاران
- کالج
- ارتباط
- انجمن
- شرکت
- شرکت
- رقابتی
- کامپیوتر
- علم کامپیوتر
- کمک
- میتوانست
- کشور
- پوشش
- ایجاد
- ایجاد شده
- مجوزها و اعتبارات
- اعتبار
- کارت های اعتباری
- اتحادیه های اعتباری
- جرم
- بحرانی
- واحد پول
- مشتری
- تجربه مشتری
- مشتریان
- داده ها
- خرابی داده ها
- علم اطلاعات
- بستگی دارد
- مشخص کردن
- در حال توسعه
- DID
- مختلف
- دیجیتال
- هویت دیجیتال
- دیجیتالی
- تجارت الکترونیک
- در اوایل
- تجارت الکترونیک
- عناصر
- را قادر می سازد
- تاسیس
- و غیره
- واقعه
- در نهایت
- همه چیز
- مثال
- منبسط
- تجربه
- تجارب
- سرمایه گذاری
- مالی
- موسسات مالی
- خدمات مالی
- fintech
- به دنبال
- پیروی
- خط مقدم
- تقلب
- از جانب
- جلو
- بودجه
- به دست آوردن
- سوالات عمومی
- گرفتن
- جهانی
- رفتن
- گروه
- خوشحال
- بهداشت و درمان
- کمک
- زیاد
- صفحه اصلی
- چگونه
- HTTPS
- شناسایی
- هویت
- درآمد
- فرد
- لوازم
- صنعت
- اخبار صنعت
- اطلاعات
- بینش
- موسسه
- موسسات
- بیمه
- بین المللی
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- گرفتار
- آیفون
- موضوع
- IT
- کار
- سفر
- نگاه داشتن
- نگهداری
- دانستن
- بزرگ
- بزرگتر
- بزرگترین
- آخرین
- برجسته
- یادگیری
- رهبری
- مجوز
- صدور مجوز
- احتمالا
- لاین
- فهرست
- کوچک
- محلی
- طولانی
- به دنبال
- عشق
- دستگاه
- فراگیری ماشین
- ساخته
- عمده
- ساخت
- مدیریت
- مدیریت
- مدیریت
- روش
- کتابچه راهنمای
- بازارها
- ریاضی
- بازرگان
- قدرت
- موبایل
- مدل
- پول
- بیش
- حرکت
- متحرک
- خالص
- شبکه
- شبکه
- اخبار
- عدد
- ارائه
- آنلاین
- باز کن
- افتتاح
- دیگر
- خود
- p2p
- شرکای
- مشارکت
- پرداخت
- همکار برای همکار
- مردم
- فیزیکی
- سکو
- بازیکن
- بازیکنان
- نقطه
- پیش بینی
- در حال حاضر
- رئيس جمهور
- زیبا
- قیمت گذاری
- اصلی
- مشکلات
- روند
- محصول
- ویژگی
- حفاظت
- ارائه
- فراهم می کند
- متوجه
- گرفتن
- تازه
- كاهش دادن
- ارتباط
- گزارش ها
- درخواست
- مسئولیت
- خرده فروش
- خرده فروشان
- برگشت
- درامد
- خطر
- امن
- سعید
- حراجی
- همان
- طرح ها
- علم
- بخش
- تیم امنیت لاتاری
- انتخابی
- سرویس
- خدمات
- پس از
- اندازه
- So
- نرم افزار
- راه حل
- مزایا
- حل
- برخی از
- کسی
- چیزی
- سخن گفتن
- شروع
- آغاز شده
- دولت
- بیانیه
- اظهارات
- ارقام
- هنوز
- استراتژیک
- فرعی
- صحبت
- سخنگو
- هدف
- تیم
- فن آوری
- پیشرفته
- می گوید
- قوانین و مقررات
- La
- سرقت
- چیز
- اشیاء
- از طریق
- زمان
- عنوان
- امروز
- با هم
- سنتی
- معامله
- روند
- اعتماد
- توییتر
- انواع
- فهمیدن
- اتحادیه
- منحصر به فرد
- us
- استفاده کنید
- ارزش
- مبتنی بر ارزش
- قربانیان
- راه
- چی
- در حین
- WHO
- کارگر
- جهان
- جهان
- خواهد بود
- سال
- شما
- صفر