رونق پرداخت های بلادرنگ در سراسر جهان طنین انداز شده است و تا سال 2026، 25 درصد از تمام پرداخت های الکترونیکی را تشکیل خواهند داد. نیروهای بازار و همهگیری جهانی سرعت پذیرش به سطوح جدید را تسریع کردند و راههای پرداخت ارزانتر، سریعتر و کارآمدتر را برای مصرفکنندگان و کسبوکارها فراهم کردند - و هیچ نگاهی به گذشته وجود ندارد.
و از آنجایی که کشورهای بیشتر و بیشتری طرح هایی را که اغلب توسط دولت ها و تنظیم کننده ها اجباری می شود راه اندازی می کنند، تراکنش ها بیشتر افزایش می یابد. اما موفقیت ریلهای بلادرنگ در نهایت به خدمات پوششی بستگی دارد که این کشورها و ذینفعان آنها توسعه میدهند.
در حالی که پرداختهای فوری به طور فزایندهای در برنامهها و سرویسهای دیجیتال غیرمالی تعبیه میشوند تا تجربهای بیش از حد مرتبطتر را ارائه دهند، مدرنسازی این فرآیندهای پرداخت به تصمیمات موسسات مالی فردی بستگی دارد. برای برنده شدن در این چشمانداز رقابتی در حال گسترش، بسیاری در حال اختراع مجدد سیستمهای عامل برای یک محیط کسبوکار در زمان واقعی، اولین ابر و داده محور هستند.
اثر فین تک
با بلوغ بانکداری باز و نوآوریهای مرتبط امکان اتصال مستقیم به ریل پرداخت را فراهم میکند، کشورهایی که سیستم بانکداری باز و بهرهگیری از خدمات جدید بازار را مجاز میسازند و به پیش میبرند، در مورد حجم معاملات بیدرنگ در صدر قرار میگیرند.
گزارش 2022 توسط ACI Worldwide و Cebr که به رشد و تأثیر پرداختهای بیدرنگ (RTP) میپردازد، نشان میدهد که این پرداختها میتوانند یک اثر چند برابری اقتصادی ملموس ایجاد کنند. پنج بازار برتر RTP جهان - هند، چین، تایلند، برزیل و کره جنوبی - 92.9 میلیارد پرداخت بلادرنگ در سال 2021 انجام دادند که به تسهیل 54.6 میلیارد دلار تولید اقتصادی اضافی کمک کرد. رقمی که پیشبینی میشود در سال 131.1 به 2026 میلیارد دلار برسد.
آسیا همچنان منطقه نوآوری برای پرداخت های فوری است زیرا فین تک ها به طور همزمان سهم بازار را به دست می آورند. سرویس فوق العاده موفق UPI هند (رابط پرداخت یکپارچه) بیش از 7.5 میلیارد تراکنش در ماه را پردازش می کند. این در حال حاضر به برداشت نقدی بدون کارت و پشتیبانی از ارز دیجیتال کشور، e-RUP، گسترش یافته است. سنگاپور همچنین دارای دو سیستم پرداخت بلادرنگ به خوبی توسعه یافته است، FAST و PayNow، در حالی که سرویس PromptPay تایلند به شهروندان این امکان را می دهد که به راحتی وجه را با استفاده از شناسه یا شماره تلفن همراه خود دریافت و انتقال دهند.
برزیل یکی دیگر از داستان های موفقیت RTP است. سیستم انتقال پرداخت آن PIX تا جولای 100 بیش از 2021 میلیون کاربر داشت و تا اکتبر همان سال ماهانه 1 میلیارد تراکنش را پردازش می کرد. ویژگیهای جدید ورودی مانند برداشت و تغییر PIX، که مشتریان را قادر میسازد تا پول نقد را در هر خردهفروشی شرکتکننده برداشت کنند، و درخواست پرداخت با استفاده از کدهای QR، رشد را تسریع کرده و میانگین ارزش تراکنش را افزایش میدهد.
یک راه حل ترکیبی
افزایش پرداختهای بلادرنگ برای برآوردن نیازهای در حال تحول مصرفکننده و کسبوکار، فشار فزایندهای را بر موسسات مالی وارد کرده است تا به دنبال راهحلهای متمرکز دیجیتال باشند. این نیاز منجر به ظهور یک اکوسیستم کاملاً جدید شده است، اکوسیستمی که متنوعتر است و فینتکها و بانکهای کوچکتر سهم فزایندهای از بازار بلادرنگ را به خود اختصاص میدهند.
ابر با تغییر روی خرید زیرساختهای سنتی و استانداردسازی قابلیتهای عملیاتی و امنیتی مرتبط، بهطور اجتنابناپذیری بازار پرداختها را تغییر میدهد. برای کاهش، موسسات مالی باید با فینتکها همکاری کنند تا زیرساختهای آماده ابری را برای ارائه بینشها یا خودکارسازیهای مدیریت در مورد سهام و موجودی، عملکرد فروش، تطبیقها و گزارشدهی فراهم کنند.
همانطور که دیدیم، یک سیستم مدرن نیز تجربه پیشرفتهتری را برای مشتریانی که به دنبال تجربهای بیش از حد متصل و بدون اصطکاک هستند، ارائه میکند. استفاده از شبکههای RTP به بانکها این امکان را میدهد تا خدمات جدیدی مانند اعلانهای بیدرنگ در مورد هزینههای اپلیکیشن به مشتریان راهاندازی کنند و مدیریت امور مالی شخصی را آسانتر کند. بانکها همچنین میتوانند از این دادهها برای افزایش فروش محصولات به مشتریان فعلی استفاده کنند، مانند دادن اضافه برداشت یا کارت اعتباری به افرادی که امتیاز اعتباری خوبی دارند.
سایر مزایا شامل گزینههای پرداخت آنلاین و فروشگاهی و وامدهی همتا به همتا، و همچنین نظارت و ردیابی فعالیتهای احتمالی تقلبی حساب از طریق نرمافزار هوش مصنوعی (بهجای اتخاذ رویکرد واکنشی) است. همه اینها تنها می تواند به اعتماد بانک ها و افزایش سطح اطمینان با مشتریان خود کمک کند.
پس زیرساخت موجود به طور خودکار نیاز به جایگزینی ندارد، اما باید مرتبط نگه داشته شود و با راه حل های میزبانی شده و خدمات مدیریت شده ترکیب شود. نتیجه یک معماری ترکیبی از بهترین خدمات و زیرساختها خواهد بود که مؤسسات مالی را قادر میسازد تا یک استراتژی پرداخت بلادرنگ حول نتایج و تجربیات طراحی کنند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/23583/what-the-banks-vs-fintech-debate-gets-wrong?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 1
- 100
- 2021
- 2022
- 7
- a
- شتاب دادن
- تسریع شد
- حساب
- ACI در سراسر جهان
- در میان
- فعالیت
- اضافی
- اتخاذ
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- AI
- معرفی
- و
- دیگر
- نرم افزار
- روش
- برنامه های
- معماری
- دور و بر
- افزوده شده
- بطور خودکار
- میانگین
- به عقب
- بانکداری
- سیستم بانکی
- بانک
- مزایای
- بهتر
- بیلیون
- رونق
- برزیل
- بنا
- کسب و کار
- کسب و کار
- قابلیت های
- کارت
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- برداشت پول
- تغییر دادن
- ارزان تر
- چین
- شهروندان
- بالا رفتن
- ابر
- ترکیب شده
- آینده
- رقابتی
- به طور کامل
- اعتماد به نفس
- اتصالات
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- ادامه
- کمک
- کشور
- کشور
- کریگ
- اعتبار
- کارت اعتباری
- واحد پول
- مشتریان
- برش
- داده ها
- مناظره
- تصمیم گیری
- ارائه
- بستگی دارد
- گسترش
- طرح
- توسعه
- دیجیتال
- ارز دیجیتال
- مستقیم
- مختلف
- نمی کند
- آسان تر
- به آسانی
- اقتصادی
- اکوسیستم
- اثر
- موثر
- الکترونیکی
- جاسازی شده
- خروج
- قادر ساختن
- فعال
- را قادر می سازد
- افزایش
- محیط
- در حال تحول
- موجود
- گسترش
- تجربه
- تجارب
- گسترش
- تسهیل کردن
- FAST
- سریعتر
- امکانات
- شکل
- امور مالی
- مالی
- موسسات مالی
- ظریف
- fintech
- fintechs
- نیروهای
- پیش بینی
- اصطکاک
- بودجه
- بیشتر
- افزایش
- تولید می کنند
- دادن
- جهانی
- جهانی پاندمی
- خوب
- دولت ها
- رشد
- بهره برداری
- سر
- کمک کرد
- میزبانی
- HTTPS
- ترکیبی
- تأثیر
- in
- شامل
- وارد شونده
- افزایش
- افزایش
- به طور فزاینده
- هندوستان
- فرد
- شالوده
- شالوده
- ابداع
- نوآوری
- بینش
- فوری
- پرداخت فوری
- موسسات
- رابط
- فهرست
- IT
- جولای
- کشور کره
- چشم انداز
- راه اندازی
- رهبری
- امانت دادن
- سطح
- نگاه کنيد
- به دنبال
- مطالب
- ساخته
- ساخت
- ساخت
- اداره می شود
- مدیریت
- بسیاری
- بازار
- نیروهای بازار
- بازارها
- بالغ می شود
- دیدار
- میلیون
- موبایل
- تلفن همراه
- نظارت بر
- ماه
- بیش
- کارآمدتر
- نیاز
- نیازهای
- شبکه
- جدید
- ویژگی های جدید
- بازار جدید
- اطلاعیه ها
- عدد
- اکتبر
- ONE
- آنلاین
- باز کن
- بانکداری باز
- عملیاتی
- سیستم های عامل
- قابل استفاده
- گزینه
- بیماری همه گیر
- شرکت کننده
- پرداخت
- پرداخت
- سیستم های پرداخت
- مبلغ پرداختی
- الان پرداخت کن
- همکار
- همکار برای همکار
- کارایی
- شخصی
- تلفن
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بالقوه
- فشار
- فرآیندهای
- در حال پردازش
- محصولات
- Promptpay
- ارائه
- ارائه
- فشار
- قرار دادن
- کدهای qr
- آهنگ
- زمان واقعی
- پرداخت های بلادرنگ
- گرفتن
- منطقه
- رگولاتور
- مربوط
- مربوط
- گزارش
- گزارش
- درخواست
- نتیجه
- خرده فروش
- فاش می کند
- طلوع
- RTP
- حراجی
- همان
- طرح ها
- تیم امنیت لاتاری
- سرویس
- خدمات
- تنظیم
- اشتراک گذاری
- باید
- به طور همزمان
- سنگاپور
- کوچکتر
- نرم افزار
- مزایا
- جنوب
- هزینه
- سهامداران
- موجودی
- داستان
- استراتژی
- موفقیت
- داستان موفقیت
- موفق
- چنین
- پشتیبانی
- افزایش
- سیستم
- سیستم های
- گرفتن
- مصرف
- تایلند
- تایلند
- La
- جهان
- شان
- از طریق
- به
- بالا
- پیگردی
- سنتی
- معامله
- معاملات
- انتقال
- اعتماد
- در نهایت
- یکپارچه
- UPI
- استفاده کنید
- کاربران
- ارزش
- از طريق
- جلد
- راه
- چی
- که
- در حین
- اراده
- پیروزی
- برداشت
- برداشت
- مهاجرت کاری
- جهان
- جهان
- در سرتاسر جهان
- اشتباه
- سال
- زفیرنت